蓄存款中得到的惟一收益，利息的多少取决于
三个因素：本金、存期和利率水平。在本金和
存期一定的条件下，利息的多少取决于利息率
的高低。
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5.利息的计算公式 利息=本金×利息率×存款期限 注;在我国，利息收入要按规定的税率向国家 缴税。 6.储蓄的种类
(1)活期储蓄 (2)定期储蓄
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（3）措施：
①政府应该健全社会保障体系。（加快养老、医 疗保障和教育体系改革，减少居民的“预防性储 蓄”。 ） ②必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸 易的增长方式，并将政策重点转向鼓励内需和发 展服务业，改变目前国内储蓄率过高的情况。 ③培育和健全其他金融市场，鼓励居民多渠道的 投资方式。
(3)利Байду номын сангаас相关知识
①我国利率是由中国人民银行（总行）拟定，经国
务院批准后公布。储蓄机构不得擅自变动。
②贷款利率总是高于存款利率，银行利润=贷款利
息+20中20/12间/30 业务收入-存款利编辑息ppt -银行费用。
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注:存款利息是否是来自银行的利润？
否
③利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调 节货币供应量的重要工具。
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特点和优点
作用
活期 储蓄
①随时存取②存期不限 ③1元起存④存款金额及 次数不受限制⑤流动性 强，灵活方便
最大限度地吸收社会 闲散资金，方便储户 小额资金的存入和使 用。
定期 储蓄
①事先约定存期②不到 期一般不得提前支取③ 存期与利率成正比④收 益高于活期储蓄，比较 安全，风险较低
积累性强，适合人民 群众节余款和积少成 多的大宗用款的存储 需要。
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二.我国的商业银行
注:我国的银行体系
性质
业务
范围
中央 银行
国家机关
发行人民币、制定货 币政策、经理国库等。
中国人民银行
中国工商银行、
商业 银行
企业法人
存款业务、贷款业务、 中国农业银行、
结算业务等。
中国银行、中国
建设银等等
政策 银行
属于国家 宏观调控 体系
为国家大型基本建设 或大宗进出口贸易等 提供专项政策性贷款
式的高风险以及人们对其他投资方式认识和技术上的不
足，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。)
④目前的居民高储蓄还与中国传统文化、社会结构、家
庭观念等诸多因素有关。
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（2）不良后果：
①储蓄的高增长加大了银行的压力，金融风 险向银行集中。（使我国形成了以银行为主 的融资局面，而债券和股票市场等直接融资 却发展总体滞后，银行承担了一些本应由金 融市场承担的风险。） ②高储蓄率必然导致高投资率，也就造成了 产能过剩的局面，而高投资率所形成的产能 又不能被国内消费吸纳，这就导致经济发展 的后劲不足。
国家开发银行、 农业发展银行、 进出口银行
只2有020/商12/3业0 银行才以盈利为目编辑的ppt，这也正是商业银行的根14
1.商业银行的含义
商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、 办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的 金融机构。
注：A.商业银行属于企业，其根本特征就是以
营利为目的。
B.我国的商业银行以国家控股银行为主体，
第一，如何调节：调整存款利率、贷款利率→调 节存款量、贷款量→调节流通中的货币量。 第二，一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利 率，以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。
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注：正确认识中国的高储蓄 （1）原因：
①巨大的存款余额，从根本上说反映出了我国经济的高
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第一框 储蓄存款和商业银行
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一、便捷的投资—储蓄存款
1.储蓄存款的含义
储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者 外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单 作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本 金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利 息的活动。 2.储蓄存款的目的
速增长和居民收入的迅速增加。(这为居民的存款储蓄增
加提供了前提和基础。)
②社会保障体系的不健全、居民对未来预期的不乐观是
老百姓不敢化钱的重要原因。(多数人还在为未来的养老、
子女教育、医疗费用、住房等问题担忧。)
③投资机会，特别是金融投资渠道的缺乏，是中国储蓄
居高不下的又一原因。(金融市场的不健全、其他投资方
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9.储蓄存款的利率
(1)利率的含义 是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比 率。
（2）利率有三种表示方法 年利率、月利率和日利率。年利率通常以百分数表示， 月利率通常用千分数表示，日利率用万分数表示。它 们的关系为：年利率=月利率x 12(月)=日利率x 360(天)
是我国金融体系中最重要的组成部分。
C.我国的商业银行体系：中国工商银行、
中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交
通银行，以及深圳发展银行、广东发展银行、
上2020海/12/3浦0 东发展银行、民编辑生ppt银行等。
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2.商业银行的主要业务
（1）存款业务。 存款业务是商业银行以一定的利率和期限，
向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。 注：这项业务是商业银行的基础业务。
定期储蓄可提前支取，须一单（存单）一证（身份证），
且按照活期存款利率支付利息。
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7.各类储蓄的投资特点
(1)活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人 日常生活待用资金的存储，但收益低。 (2)定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄， 但一般低于债券和股票。
8.储蓄的风险
(1)通货膨胀情况下存款贬值的风险。 （2）定期存款提前支取而损失利息的风险。 （3）银行等储蓄机构本身也有破产的风险。
获得利息收益等。 3.我国的主要储蓄机构
各商业银行
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注:A.除商业银行外，还包括信用合作社，以及 邮政企业等。 B.并非所有银行都是商业银行，中央银行和政 策性银行不是商业银行。
4.利息含义
它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是 存款本金的增值部分。
注:储蓄存款都能获取利息。利息是人们从储
（2）贷款业务。 贷款是商业银行以一定的利率和期限向借
款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的 行为。