（三）以银行为中心，金融机构可分为银行和非银行 金融机构两大类，这是最为常见的一种分类方法
银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担 信用中介的金融机构。它是最主要的金融机构，它主要的 业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。 非银行金融机构，是指经营各种金融业务，但不具备 创造货币能力且又不称为银行的金融机构。包括信托、证 券、保险、融资租赁等机构以及财务公司等。
（2）银行的起源和发展
• 公元前2 000年前，巴比伦的寺庙即已代人保管金 银，收取管理费用，可将其贷出收取高利。 • 近代银行产生于中世纪的意大利，由于威尼斯特 殊的地理位置，使它成为当时的贸易中心。1171 年，威尼斯银行成立，这是世界上最早的银行， 随后意大利的其他城市以及德国、荷兰的一些城 市也先后成立了银行。 • 中国的货币经营业和银行业也具有悠久的历史， 南北朝时（公元420－589年），寺院就经营质押 业务，并利用聚集的资财放高利贷
（四）按照金融机构经营目标可以分为：商 业性金融机构和政策性金融机构
商业性金融机构是按照现代企业制度改造和组建起来 的，以营利为目的的银行和非银行金融机构，它们承担了 全部商业性金融业务。包括商业银行、证券公司、保险公 司等。 政策性金融机构是指那些由政府或政府机构发起、出 资创立、参股或保证的，不以利润最大化为经营目的，在 特定的业务领域内从事政策性融资活动，以贯彻和配合政 府的社会经济政策或意图的金融机构。1994年，我国组建 了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、 中国农业发展银行，均直属国务院领导。
• 其发展途径基本上有两条： 由早期高利贷性质的银行演变而成； 以股份制形式组织起来的新型商业银行。
现代银行的特点
• 符合资本主义发展的需要，是资本家之间 的信用中介机构 • 贷款利率较低 • 组织形式多为股份制 • 可以发行代替金属货币流通的银行券 • 实行部分准备制，具有货币创造功能
现代银行的功能
银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物。它的 产生大体上分为三个阶段： 第一阶段：出现了货币兑换业和兑换商。 第二阶段：增加了货币保管和收付业务即由货币兑 换业演变成货币经营业。 第三阶段：兼营货币保管、收付、结算、放贷等业 务，这时货币兑换业便发展为银行业。
（3）现代银行 • 现代西方银行是随着资本主义生产方式的 产生和发展而建立起来的，最早出现的股 份银行是1694年成立的英格兰银行，至今 已有三百多年的历史。
非银行金融机构与银行金融机构 的主要区别
资金来源和运用不同 信用创造功能不同 监管方式和程度不同 地位和作用不同 业务范围和服务对象不同
起初，两类金融机构的界限比较清楚，但是随着商品经 济的发展，货币化和信用化程度的提高，以及金融创新的推 进，两类金融机构之间业务交叉逐渐增多，差异逐步缩小。
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第一节 第二节 第三节 第四节
金融机构概述 西方发达国家的金融机构体系 我国的金融机构体系 国际金融机构
第一节 金融机构概述
一、现代银行的产生与功能
（1）银行来历 银行一词，源于意大利Banca，其原意是长凳、椅子，是 最早的市场上货币兑换商的营业用具。英语转化为Bank， 意为存钱的柜子。在我国，之所以有“银行”之称，则与 我国经济发展的历史相关。在我国历史上，白银一直是主 要的货币材料之一。“银”往往代表的就是货币，而“行” 则是对大商业机构的称谓。把办理与银钱有关的大金融机 构称为银行，最早见于太平天国洪仁轩所著的《资政新 篇》。
• • • • 1.作为信用中介。这是银行最基本的功能。 2.充当支付中介。 3.创造信用货币。 4.提供金融服务。
金融机构是指以货币资金为经营对象，从事 货币信用、资金融通、金融交易以及相关业务的 组织机构。 （二）金融机构的特征 1.金融机构是以金融商品为经营对象的金融企 业。 2.金融机构是以融通资金为己任，促使资金盈 余单位与资金不足单位联系起来的金融媒介体。
四、金融机构的发展
（一）金融机构的种类不断增加； （二）金融机构的规模不断扩大； （三）金融机构的作用不断增强； （四）金融机构的业务经营不断创新。
第二节 西方发达国家的金融机构体系
一、金融机构体系的概念 • 现代市场经济中的货币运动、信用关系和金融市 场活动都离不开各种类型的专门从事金融服务的 金融机构，这些金融机构相互协作，相互联系， 构成具有整体功能的金融机构体系。 • 所谓金融机构体系，是指在一定的历史时期和社 会经济条件下，各种不同的银行和金融机构形成 不同层次的系统及其相互关系。一国的金融体系 ，如果着重从金融机构角度来分析，便是金融机 构体系。它实际上是金融体系的基础。
3.金融机构是为全社会提供金融服务的社会公 共服务机构。 4.金融机构是最具风险性、最需加强风险管理 的经济组织。
三、金融机构的分类
（一）从融资方式来看，金融机构可以分为间接融 资金融机构和直接融资金融机构
间接融资金融机构是指在间接融资领域中的金融机构， 作为资金余缺双方进行金融交易的媒介体，例如各种类型 的银行和非银行金融机构。 直接融资金融机构是指在直接融资领域中的金融机构， 为筹资者和投资者牵线搭桥，建立联系，例如证券公司和 证券交易所等，他们的收益主要来自于各种佣金和手续费。 两者之间的根本区别在于是否通过各种负债业务集聚 资金并通过资产业务活动分配资金。
间接金融机构的功能：
（一）节约交易成本 避免重复的信息搜寻、信用调查等活动带来的交易 成本降低 交易规模扩大带来的交易成本降低 业务技能提高（专业化）带来的交易成本降低 范围经济带来的交易成本降低 （二）缓解信息不对称 信息不对称带来的问题：逆向选择和道德风险 银行与借款人之间的信用关系 银行和储蓄者之间的信用关系 （三）风险分担 （四）充当流动性中介
（二）按照金融机构的性质和主要业务类型可以分 为：存款性金融机构和非存款性金融机构
存款性金融机构是指从个人和企业单位吸收存款 筹集资金，从事贷款投资等运用资金的中介机构。包 括商业银行、储蓄机构和信用社等。 非存款性金融机构的资金来源和存款性金融机构 吸收公众存款不一样，主要是通过发行证券或以契约 性的方式聚集社会闲散资金。非存款性金融机构一般 包括：保险公司、养老基金、证券公司、共同基金、 金融公司等。