理财业务新系统培训课件
新理财系统柜面业务 知识培训
二0一二年六月二十日
理财业务
理财业务:是指我行在向客户提供理财顾 问服务的基础上,接受客户的委托和授权, 按照与客户事先约定的投资计划和方式进 行投资和资产管理,其投资收益与风险由 客户单独承担的业务活动。 理财产品:是指我行在对潜在目标客户群 分析研究的基础上,针对特定目标客户群 开发设计并销售的资金投资和管理计划。
办理理财业务使用的凭证
办理理财业务时需使用的凭证分为:《汉口银行基金/理财签约 类业务申请表》、《汉口银行理财产品交易类业务申请表》、 《汉口银行个人理财客户权益须知》、《汉口银行个人理财产 品风险揭示书》、《通用凭证》。 《汉口银行基金/理财签约类业务申请表》适用于:客户签约、 客户解约、个人客户变更银行账号、客户信息变更业务。 《汉口银行个人理财客户权益须知》、《汉口银行个人理财产 品风险揭示书》适用于个人理财购买业务。 《汉口银行理财产品交易类业务申请表》适用于以下交易:购 买、赎回、撤单。 《通用凭证》适用于以下交易:风险等级评估、高风险评定/取 消、柜员抹账、理财产品司法冻结/解冻、柜面止付冻结/解除、 理财产品质押/解除。
四、高风险评定取消业务,无需出示有效身份证件,可提供卡凭 证、账户密码办理。
柜面办理理财业务注意要点
一、个人客户规定:
(1)作为理财资金交易账户规定:个人投资者须已在我行开立的 个人九通借记卡账户(保康卡、房贴卡、商联卡、商通卡、存折 除外)。如为“0027”开头的卡片办理理财业务时,均需在理 财系统里前面增加 “99”, 即账号栏输入的卡号应为 “990027”。 (2)必须在主户管理机构办理的业务:冻结(含止付、质押)、 解冻、强制赎回。 (3)异地分行开立的九通借记卡,可跨分行办理理财业务。 (4)已办理“理财”产品签约业务的九通卡,如卡片遗失,必须 办理“同号换卡”书面挂失申请。 (5)办理理财签约、客户风险等级评估、更换银行账号、撤单业 务、高风险约定业务必须由账户本人办理,不可代办。
理财系统柜面操作人员 工作职责
1、根据客户填制的理财业务凭证及纸质的 风险评估调查问卷,在理财销售系统为投 资者办理理财签约业务。
2、按投资者的投资要求在系统中进行签约、 解约、风险评级操作、高风险约定、购买、 赎回(强制赎回)、撤单、客户信息同步、 客户交割单打印、份额冻结(含冻结、止 付、质押)、份额解冻、柜员抹账、查询 等操作 。
签约
4、 签约交易成功后,可即时在核心系统“814032”单笔签约查询交易中查 询,基金/理财签约的单位ID号,均显示为“9000001”。如为“0027”开头 的卡片办理查询时,需在前面增加“99”,即账号栏输入的卡号应“990027”。
签约操作界面
解约
功能说明: 个人、对公客户办理取消此银行账号的理财产品签约关联 的功能 。 交易控制: 解约的前提是资金账户下的所有基金/理财产品均已销户。
理财销售人员的工作职责
1、负责向投资者提供理财业务咨询,投资者首次 来我行进行理财投资的,必须事先询问投资者是 否了解理财业务,对于不了解的客户,需对投资 者进行理财知识宣讲。
2、负责对投资者进行风险承受能力评估,引导客 户购买适合其风险偏好的理财产品,并将评估的 纸质问卷交给柜面系统操作人员。
高风险约定业务必须由账户本人持有效身份证件,卡凭证、账 户密码,到柜面办理购买高风险理财产品约定业务后购买。 高风险评定一次后,在未取消状态下长期有效。 如客户登陆网银购买中、低风险理财产品或通过柜面办理高风 险理财产品购买,无需办理高风险约定业务。
高风险评定取消业务,无需出示有效身份证件,可提供卡凭证 、账户密码办理。
柜面办理理财业务注意要点
二、机构客户规定:机构投资者须已在我行开立活期结算 账户(未满三天生效日户、未年检账户、不动户、保证金 账户、验资户,已结息账户除外),作为理财交易的资金 账户。机构客户理财业务均只能在原主户管理机构办理。
三、账户状态规定:挂失账户、协防账户、冻结账户、止 付账户不允许办理相关业务。 四、《风险评估调查问卷表》填写 、“变更银行账号” 仅限个人客户办理,机构客户不予受理。
个人客户撤单规定:通兑账户可跨分行办理,认购业务可在理财 产品未成立日之前办理。
机构客户撤单规定:只能在机构客户开立结算账户的主户管理机 构办理。
个人客户撤单
交割单打印交易
功能说明: 适用于客户理财产品成立后,补打客户持有的相关理财产品信息。
交割单打印
冻结
理财系统中的理财产品份额冻结,包括司法冻结、 柜面冻结、质押三类业务的处理。 司法冻结适用于:有权机关对客户的理财产品份 额发起的冻结申请。 柜面冻结适用于:因内部错账需控制风险,对相 应理财产品做份额止付的处理 。 质押适用于:借款人向我行申请对其购买的理财 产品份额进行质押贷款的处理。 冻结到期日期为必录字段,司法冻结应人为计算 到期日自申请日起的6个月内;针对止付、质押的 文书未指定到期日的,可输入系统最大值日期 “2099年*月*日”。
针对在同一期次理财产品的额度范围内,客户在购买期间内可进行多次购买。 认购资金个人超过20万,机构超过50万则需要授权通过。 购买申请交易成功后,客户的资金即时被圈存,于理财份额确认成功后下客 户账。可通过核心系统 (126011)、 (129004) 、(560001) 交易,查询账务 处理及客户交易明细 。
高风险评定/取消业务规定
一、客户通过非柜面渠道(如网银)购买高风险级别理财产品时, 必须由账户本人持有效身份证件,卡凭证、账户密码,到柜面办 理购买高风险理财产品约定业务后购买。 二、高风险评定一次后,在未取消状态下长期有效。
三、如客户登陆网银购买中、低风险理财产品或通过柜面办理高 风险理财产品购买,无需办理非柜面渠道购买高风险理财产品约 定业务。
客户办理理财业务需提供资料
个人投资者:有效身份证原件、九通借记卡,填 写相关理财业务申请表 。 机构投资者:法人有效的营业执照(副本)原件、法 人有效的营业执照复印件(加盖机构公章)、银行预 留印章、机构法人出具的的授权书(加盖机构公 章),填写相关理财业务申请表(应加盖公章和 机构预留印鉴),法人有效身份证原件、经办人 身份证原件。
风险等级评估操作界面
风险等级评估输出界面
风险等级评估提交成功,点击“凭单”打印《通用凭证》交客户签 字确认收回,加盖办讫章及柜员私章。如客户提出办理高风险约 定业务,可点击“高风险约定”链接至“非柜面购买高风险理财产 品约定/取消”交易。
高风险约定/取消业务
功能说明: 适用于个人客户通过非柜面渠道(如网银)首次购买高风 险等级理财产品时,必须到柜面办理高风险约定业务。 交易控制:
客户首次到我行柜面购买理财的流程
一、携带相关证件资料到我行网点柜台开立银行账户(个人客户为 九通卡,机构客户为对公结算账户),并存入足额资金。 二、网点理财经理,针对个人客户讲解理财业务知识,对客户进行 风险承受能力评估,理财经理根据个人客户填写的《风险评估 调查问卷表》进行打分和客户评级。 三、网点柜面人员根据客户填写的《风险评估调查问卷表》 、《汉 口银行基金/理财签约类业务申请表》,为客户依次办理签约、 风险等级评定业务。 四、理财产品在成立日当天日终进行扣款处理,客户可于理财产品确 认成功后,到我行柜台查询或打印客户交割单。
对于账户的解约信息可通过核心单笔签约查询“814032” 交易中查看。
异地分行的卡账户允许跨分行办理。
解约界面
风险等级评估
功能说明: 适用于个人客户首次购买理财产品进行评定或风险评估有 效期过期重新评级时使用。 交易控制: 当客户购买的理财产品风险等级高于客户自身风险承受能 力等级时该购买申请将拒绝受理。 首次办理理财风险评估业务必须通过柜面办理,不允许通 过各渠道(如网银)办理理财风险评估手续。首次风险评 估成功后,后续的风险评估客户可通过柜面或渠道办理。 理财风险评估有效期最长为12个月。超过有效期,客户必 须重新办理风险评估手续。
购买操作界面
赎回交易(目前暂不办理该业务)
功能说明: 投资人在我行持有的可用理财产品份额,在该理财产品的开 放期内,允许其办理提前兑付的业务。 交易控制: 账户处于口挂、书挂、密挂、错密超限等特殊状态时,均不 能办理此交易。 赎回款上客户资金账户时,当客户资金账户状态不正常(冻 结,止付,未年检,不动户)系统将自动计入总行“26299”挂 账科目。
交易控制: 新旧银行账号必须是同一客户号下的个人卡账户。
无在途委托(购买或赎回)状态下,可办理个人银行卡账号变更。
机构客户不能办理更换银行账号交易,仅限个人账户交易。此交易 需授权后办理。
个人客户更换银行账户操作界面
客户信息同步
功能说明: 核心变更客户信息后(如客户、身份证号码等信息资 料),需同步在理财系统做个人/机构客户信息同步交易, 以保持客户信息与核心系统的一致性。
赎回交易发起后其份额立刻被冻结,其可用份额减少,冻结 部分份额不可再次发起赎回。
赎回操作界面
撤单交易
功能说明: 由客户发起的,需撤销原办理理财购买或赎回交易的业务。 交易控制: 购买、赎回可受理撤单业务,该交易需验证客户的卡账户密码。
签约、解约、客户信息同步、更换银行账户、冻结、解冻等业务 不可受理撤单业务。
交易控制: 客户在核心系统做过重要信息修改的 ,在办理理财业务 时系统会提示该客户在核心系统已办理信息修改交易,此时 需在理财系统中办理客户信息同步交易。
个人客户信息同步操作界面
购买
功能说明: 指客户在理财产品的募集期、开放期间申请购买的理财产品 。 交易控制: 个人客户购买时,应判断该客户风险等级是否大于等于该产品风险等级,如 该产品的风险等级超过客户可承受风险等级,拒绝受理。