商业险车改 行业示范条款
二、示范条款结构和体系：条款体系变化
我司商业保险条款（A款） 行业协会商业车险示范条款
家庭自用车汽车损失保险条款 非营业用汽车损失保险条款 营业用汽车损失保险条款 特种车损失保险条款 机动车第三者责任保险条款 车上人员责任保险条款 盗抢险条款 附加险 摩托车、拖拉机 机动车单程提车保险条款
1、车上人员明确包含正在上下车 的人员 2、将投保人缴费义务作为合同成 立的条件
四、示范条款介绍
（一）总则
（二）保险责任 （三）保险金额 （四）责任免除 （五）赔偿处理
四、示范条款介绍：保险责任 车损险
第六条保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列 原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险 合同的约定负责赔偿： （一） 碰撞、倾覆、坠落；
（二） 火灾、爆炸；
（三） 外界物体坠落、倒塌； （四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴； （五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；
（六）受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；
（七） 载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。 第七条 发生保险事故时，被保险人或其允许的合法驾驶人为防止或者减少被保险机动 车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动 车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
我司商业保险条款（A款） 行业协会商业车险示范条款
（十） 除另有约定外，发生保险事故 时被保险机动车无公安机关交通管理 部门核发的行驶证或号牌，或未按规 定检验或检验不合格； 2、被扣押、收缴、没收、政府征用 期间； （三） 竞赛、测试、教练，在营业性 维修、养护场所修理、养护期间； （四） 利用被保险机动车从事违法活 动；
四、示范条款介绍：责任免除 机动车损失险---删除条款
•被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失 •应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额
四、示范条款介绍：责任免除 机动车损失险---事故原因
我司商业保险条款（A款） （四） 人工直接供油、高温烘烤造成 的损失； 自燃：家庭自用、营业车 火灾：营业车 违反安全装载规定：营业车、特种车 行业协会商业车险示范条款 第九条 下列原因导致的被保险机动车 的损失和费用，保险人不负责赔偿： （三）人工直接供油、高温烘烤、自燃、 不明原因火灾； （四）违反安全装载规定；
机动车全车盗抢保险
车身划痕损失险
机动车损失保险 附加险 发动机涉水损失险 修理期间费用补偿险 机动车损失保险无法找 到第三方特约险 附加险 机动车第三者责 任保险附加险 机动车车上人员 责任险附加险 综合类附加险 指定修理厂险 车上货物责任险条款
精神损害抚慰金责任险 不计免赔险
注：红色部分险种为本次增加 或调整比较大的险种。
四、示范条款介绍：保险责任 机动车辆第三者责任险
四、示范条款介绍
（一）总则
（二）保险责任 （三）保险金额 （四）责任免除 （五）赔偿处理
四、示范条款介绍：保险金额 车损险
我司商业保险条款 • 第八条 保险车辆的保险金额可以按 以下方式确定 • （一）按投保时被保险机动车的新 车购置价确定； • （二）按投保时被保险机动车的实 际价值确定； • （三）在投保时被保险机动车的新 车购置价内协商确定。 • 两个定义：新车购置价；实际价值 行业协会机动车商业综合保险 示范条款 • 第十二条 保险金额按投保时被保险 机动车的实际价值确定。 • 投保时被保险机动车的实际价值由 投保人与保险人根据投保时的新车 购置价减去折旧金额后的价格协商 确定或其他市场公允价值协商确定。 • 折旧金额可根据本保险合同列明的 参考折旧系数表确定。
2014版商业车险示范条款宣导
总公司车意险理赔部 2015年4月2日
目 录
一、示范条款的背景
二、示范条款的结构
三、示范条款主要特点 四、示范条款介绍
一、示范条款的背景
简化资料 提升服务 简化产品 优化条款 便于理解
调整车损险 承保、理赔 方式，保护 消费者利益
扩大保险责任 减少免赔事项 提升保障能力
（三）被保险机动车有下列情形之一 者： １、发生保险事故时被保险机动车行 驶证、号牌被注销的，或未按规定检 验或检验不合格； 2、被扣押、收缴、没收、政府征用期 间； 3、在竞赛、测试期间，在营业性场所 维修、保养、改装期间； 4、被保险人或其允许的驾驶人或操作 人员故意或重大过失，导致被保险机 动车被利用从事犯罪行为； 特种车：被保险机动车违法、违规拖 带其他机动车或物体。
保险金额
赔偿处理
附加险 条款
保险人义务、投保人保险人义务、保费调整、合同变更与终止、短期月费率、争议处理
二、示范条款结构和体系：机动车综合商业保险
机动车辆商业车险示范条款体系结构图
机动车损失保险 基本险 机动车第三者责任保险 机动车车上人员责任保险 玻璃单独破碎险 自燃损失险 新增设备损失险 机动车综合商业 保险示范条款
机动车综合商业保险示范条款 特种车车综合商业保险示范条款 摩托车、拖拉机综合商业保险示范条款 机动车单程提车保险示范条款
简化产品架构，采用统一条款， 为体现风险差异，对摩托车、特 种车等单独设置条款
二、示范条款结构和体系：条款结构
示范条款
总则
主险
通用条款
附加险
释义
保险责任
责任免除
免赔率与 免赔额
四、示范条款介绍
（一）总则
（二）保险责任 （三）保险金额 （四）责任免除 （五）赔偿处理
四、示范条款介绍：责任免除 共同---驾驶资格
我司商业保险条款（A款） 行业协会商业车险示范条款
（七）驾驶人有下列情形之一者：
1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满； 2、驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准 驾车型不符； 3、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者 载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒 或者放射性等危险物品的被保险机动车， 实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车； 4、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、 扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险 机动车； 5、使用各种专用机械车、特种车的人员无 国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营 运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有 效资格证书； 6、依照法律法规或公安机关交通管理部门 有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他 情况下驾车。
二、示范条款结构和体系：特种车综合商业险
特种车商业车险示范条款体系结构图
特种车损失保险 基本险
特种车第三者责任保险
特种车车上人员责任保险 特种车全车盗抢保险 玻璃单独破碎险 自燃损失险 新增设备损失险 起重、装卸、挖掘车辆 损失扩展条款 特种车固定设备、仪器 损坏扩展条款
特种车综合商业 保险示范条款
四、示范条款介绍：责任免除 机动车损失险---损失类别
我司商业保险条款（A款） 第七条 被保险机动车的下列损失和费 用，保险人不负责赔偿： （一） 自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障。 （十二） 被盗窃、抢劫、抢夺，以及 因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车 上零部件、附属设备丢失； 行业协会商业车险示范条款 第十条 下列损失和费用，保险人不负 责赔偿： （二）自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、 本身质量缺陷； （六）被保险机动车全车被盗窃、被抢 劫、被抢夺、下落不明，以及在此期间 受到的损坏，或被盗窃、被抢劫、被抢 夺未遂受到的损坏，或车上零部件、附 属设备丢失；
含免赔率的主险、附加险
三、示范条款主要特点
按实际价值确定保 险金额
车损险实行代位求 偿 整合附加险
统一事故责任免赔 率
减少责任免除
减少部分免赔率
பைடு நூலகம்
调整双方义务
简化索赔资料
四、示范条款介绍
（一）总则
（二）保险责任 （三）保险金额 （四）责任免除 （五）赔偿处理
四、示范条款介绍：总则
第三条 本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受 人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被 保险人。 第四条 本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险 机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。 第五条 除本保险合同另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次交 清保险费。保险费未交清前，本保险合同不生效。
•投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时
通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分， 不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生 的除外 •（特）在作业中由于震动、移动或减弱支撑造成的财产、土地、建筑物的损毁及由此造 成的人身伤亡 •（特）被保险机动车举升、吊升物品过程中发生意外事故，造成被吊物品的损失；
四、示范条款介绍：责任免除 共同---驾驶状态
我司商业保险条款（A款） 行业协会商业车险示范条款
（七）驾驶人有下列情形之一者： （六） 事故发生后，被保险人或其允 许的驾驶人在未依法采取措施的情况 下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险 机动车逃离事故现场； 驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药 物麻醉后使用被保险机动车； （三） 竞赛、测试、教练，在营业性 维修、养护场所修理、养护期间； （八）非被保险人允许的驾驶人使用 被保险机动车；
（二）驾驶人有下列情形之一者： 1、事故发生后，在未依法采取措施的 情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被 保险机动车离开事故现场； 2、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家 管制的精神药品或者麻醉药品； 7、学习驾驶时无合法教练员随车指导； 8、非被保险人允许的驾驶人或操作人 员；
四、示范条款介绍：责任免除 共同---车辆状态
（二）驾驶人有下列情形之一者： 3、无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂 扣、吊销、注销期间； 4、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相 符合的机动车； 5、实习期内驾驶公共汽车、营运客车 或者执行任务的警车、载有危险物品 的机动车或牵引挂车的机动车； 6、驾驶出租机动车或营业性机动车无 交通运输管理部门核发的许可证书或 其他必备证书； 特种车：使用被保险机动车无国家有 关部门核发的有效操作证、许可证书 或其他必备证书；