第一章1、什么是商业银行？它有哪些功能？概念：商业银行是追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
功能：信用中介支付中介信用创造信息中介金融服务2、简述商业银行在国民经济活动中的地位？1、是国民经济活动的中枢2、对社会的货币供给具有重要影响3、是社会经济活动的信息中心4、是实施宏观经济政策的重要途径和基础5、是社会资本运动的中心3、简述商业银行内部组织结构1、决策系统：股东大会、董事会2、执行系统：总经理（行长）、副总经理（副行长）及各业务职能部门3、监督系统：监事会与稽核部门4、管理系统：全面管理、财务管理、人事管理、经营管理、市场营销管理4、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？1、有利于银行竞争原则，竞争是商品经济和市场经济的基本原则之一。
2、稳健原则，保护银行体系的安全3、适度规模原则，当银行规模合理时，根据“规模经济”理论，其单位资金的管理费用和其他成本最低，其服务也容易达到最优，有利于银行资金效率，有利于经济发展。
5、20世纪90年代以来国际银行业为什么会发生大规模合并？其意义何在？为什么：进入20世纪90年代，随着金融自由化、金融全球化趋势的加强，对商业银行经营提出了许多新的难题：如何应对其他金融机构的竞争与挑战？如何在资本充足率的管制下拓展银行业务？如何在扩大银行业务的同时更有效地防范风险？这是商业银行面临的最急于从理论和时间上加以解决的问题。
此时流行“大而不倒”一说，意激荡银行规模足够大时，可以避免倒闭之忧。
于是在商业银行体系结构上，也相应地出现追求以超大银行为主体的趋势。
意义：带来两个变化：1、各国国内商业银行的数量在大幅度减少，但单个银行规模在扩大。
2、少数超大银行在该国银行业中的垄断地位更加巩固，从而逐渐形成以超大银行为核心的银行体系。
有五大优势：1、有利于扩大规模，增强竞争优势2、有利于实现优势互补，拓展业务范围3、有利于采用最先进的管理和经营手段进行金融创新，更好地服务社会4、有利于银行提高盈利能力5、有利于推动社会经济发展和高科技产业发展亦有三劣势：1、由于银行规模巨大，其本身管理难度增大，此外，政府对其管理难度也增大。
2、大银行的信用创造能力强，有可能干扰中央银行货币政策的效果3、原有的企业文化冲突难以避免，这种文化冲突是难以调和的，他会给新建的高级管理层带来许多麻烦，甚至带来负面效应。
6、商业银行的经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？一、盈利性原则1、尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重2、已尽可能低的成本，取得更多的资金3、减少贷款和投资损失4、加强内部经济核算，提高银行员工劳动收入，节约管理费用开支5、严格操作规程，完善监管机制，减少事故和差错，防止内部人员因违法犯罪活动而造成银行重大损失二、流动性原则1、保持一定比例流动性高的资产2、保持足够的资金来源是商业银行能应付提存的支付需要3、制定一些数量化指标来衡量流动性状况三、安全性原则1、合理安排资产规模和结构，注重资产质量2、提高自有资本在全部负债中的比重3、必须遵纪守法，合法经营长期要做到三性协调：1、积极组织资金来源，慎重安排资产结构，保持适当比例的现金资产。
2、加强长期贷款和投资的预测研究，保证收益减少风险损失。
3、树立良好的信誉，建立牢固的信用基础，取得客户社会的高度信任，保持更大的周旋余地。
7、为什么要对商业银行进行监督？如何改善这种监督？银行监督是政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制,分支机构管制,业务管理,价格管制,资产负债表控制等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和.实行银行监督的目的是为促进商业银行服务市场的竞争,提高商业银行经营效率,保持银行体系的稳定.意义：1、有利于保护和充分发挥商业银行在社会经济活动中特殊作用，促进经济健康发展。
2、有利于稳定金融体系和保护存款人3、可以弥补银行财务信息公开程度不高的缺点，防止“多米诺效应”（当一家银行被认为有问题时，大部分其他银行存款人也为此而感到担心，担心自己的存款银行可能有问题，结果引起人人自危，导致挤兑，从而威胁到整个银行体系。
）加强银行内控机制(1)建立专职的组织机构.(2)确立岗位责任(3)严格业务程序(4)确定检查标准(5)加强内部稽核.第二章1、讨论银行资本的各种不同组成部分及其作用。
(1)股本:普通股,优先股商业银行普通股和优先股是银行股东持有的主权证书.银行通过发放普通股和优先股所形成的资本是最基本,最稳定的银行资本.它属于商业银行的外源资本.普通股：普通股股东有如下权利：经营控制权、利润与资产分享权、优先认购权。
发行普通股从银行管理者角度来讲，不是最具有吸引力的外源资本形式，因为：一是要求增发红利的压力；二是普通股交易费税后列支而高于其他外源资本；三是稀释原有普通股权益。
央行则认为能起到稳定和健全银行体系的作用，是最佳的外源资本。
优先股：发行优先股可以减缓银行普通股股价的下降的压力、优先股无到期日，没有偿还的压力、正常情况下，成本低于普通股、可以提高银行财务杠杆系数。
(2)盈余:资本盈余,留存盈余a)资本盈余是调节银行资本金,制定股息政策的一个重要项目.当银行决定增加注册资本时,可将资本盈余划转股本事项或部分事项.在企业不盈利或少盈利情况下,企业可以动用资本盈余发放股息.b)留存盈余:具有调节资本金,影响股息政策的作用,其大小影响银行对内对外投资的规模.（3）债务资本:资本票据,债券a)债务资本被银行列作补充资本.这种债务资本所有者的求偿权排在各类银行存款所有者之后,并且其原始加权平均到期期限较长.b)资本票据是一种以固定利率计息的小面额后期偿付证券.作为银行的补充资本,债务资本，能为银行带来好处:一是债务利息税前列支,可降低筹资成本;二是增加这类资本不会影响银行股东对银行的控股权;三是此类资本有助于提高银行收益率,但是债务资本具有法定到期清偿性,故银行应注意支付能力,以免发生违约.（4）其他来源：储备金税前列支，可免交所得税；减低筹资成本；逐年累积提留，不会对当年的分红造成影响。
但是世界各国以及有关国际协议对于这一部分资本的比重有严格的限制。
2、为何充足的银行资本能降低银行经营风险？(1)资本量是否充足是银行能否稳健、健康地经营的重要标志。
资本量不足往往是银行盈利性和安全性失衡所致。
(2)商业银行资本量的充足性同时包含资本适度的含义，保持过多的资本是没有必要的。
其一、资本量会有高资本成本，特别是权益资本成本不能避税，资本的综合成本大大高于吸收存款的成本；其二、过高资本量反映银行可能失去了较多的投资机会，缺乏吸收存款与收回贷款的能力。
因此，银行资本要适度，过多或过少都不好。
3、为何《巴塞尔协议》有关银行资本规定对国际银行间的公平竞争具有特别重要的意义？虽然《巴塞尔协议》的规定没有强制性，但这是当今国际银行业最重要的公约之一，因而对从事国际业务的商业银行来说，它具有很强的约束力。
4、讨论现行的风险加权资本的要求P455、银行如何确定其资本金要求？应考虑哪些关键的因素？<巴塞尔协议>规定银行的资本率为8%,而核心资本不得低于4%6、如何看待银行间的并购行为？银行并购是一项非常复杂的交易，该交易过程涉及到经济、法律和政策等诸多方面的问题。
尽管并购过程可以接受投资银行所提供的服务，但是，银行购并方应该积极参与，并对整个购并过程进行必要的管理，银行购并的管理内容有：①建立并购小组；②物色并购目标银行购并实质上是一种投资活动，这种投资的回报率应不低于银行预期的指标，同时，银行购并后，其内在价值应更快提升。
因此，银行并购决策是一个复杂的过程，在决策中除了考虑这种投资的预计回报外，还要考虑许多非经济因素第三章1、简述存款创新的原则和存款商品的营销过程原则：1、规范性原则：创新必须符合存款的基本特征和规范2、效益性原则：多种存款品种的平均成本以不超过原有的存款的平均成本为原则。
3、连续性原则：坚持不断开发、不断创新的原则4、社会性原则：不能损害社会宏观经济效应，有利于平衡货币供给与需求矛盾，合理调整社会生产和消费关系存款商品的营销过程：1、研究确定客户的金融需要2、根据研究成果规划新的服务或改善原有的服务3、定价和促销2、简述商业银行短期借款的渠道和管理重点渠道：1、同业借款：金融机构之间的短期资金融通2、向中央银行借款：再贷款（央行向商行的信用方款，直接借款）再贴现（商行将其买入的未到期的贴现汇票想央行再次申请贴现，间接借款）3、转贴现：央行以外的透自然从在二级市场上购进票据的行为。
4、回购协议：商行在出售证券的金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购会所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式5、欧洲货币市场借款：6、大面额存单：管理要点：1、主动把握借款期限和金额，有计划地把借款到期时间和金额分散化，以减少流动性需要过于集中的压力。
2、尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调，把借款控制在自身承受能力允许范围内，争取利用存款的增长来解决一部分借款的流动性需要。
3、通过多头拆解的办法将借款对象和金额分散化，力求形成一部分可以长期占用的借款余额。
4、正确统计借款到期的时机和金额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款的流动性需要。
3、简述金融债券的种类及其经营要点种类：1、一般性金融债券2、资本性金融债券3、国际金融债券要点：1、做好债券发行和资金使用的衔接工作2、注意利率变化和货币选择3、把握好发行时机4、研究投资者心理4、“对商业银行来说存款越多越好”，你认为这句话对不对？为什么？存款的多与少是一家银行规模和实力的标志,但从科学的角度出发,并不是存款越多越好。
因为从银行经营管理的角度看,一家银行的存款量,应限制在其贷款的可发放程度及吸收存款的成本和管理负担可承受范围内.如超过这一”程度”和”范围”,就属于不适度的存款增长,反而会给银行经营带来困难.因此,银行对存款规模的控制,要以存款资金在多大程度上被实际运用于贷款和投资为评判标准.若存款的期限结构既能满足银行资产业务的需要,又能适当降低成本;存款的品种结构既能满足资产结构的需求,又能满足客户的多样化需求,其规模就是合理的规模.如果一家银行的超额准备金比率过高,在正常情况下就不可避免的要背上存差的净付息包袱,这实际上是存款过多的表现.第五章1、商业银行的贷款政策包括哪些内容？制定贷款政策应考虑哪些因素？一、贷款政策的内容贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的综合。
基本内容有以下几个方面：1、贷款业务发展战略2、贷款工作规程及权限划分3、贷款的规模和比率控制4、贷款种类及地区5、贷款的担保6、贷款定价7、贷款档案管理政策8、贷款的日常管理和催收制度9、不良贷款的管理二、制定贷款政策因考虑的因素1、有关法律、法规和国家的财政、货币政策2、银行的资本金状况3、银行负债结构4、服务地区的经济条件和经济周期5、银行信贷人员的素质2、商业银行贷款定价的原则是什么？1、利润最大化原则2、扩大市场份额原则3、保证贷款安全原则4、维护银行形象原则3、银行方信用贷款时应重点注意什么问题？1、对借款人进行信用评价正确选择贷款对象2、合理确定贷款额度3、贷款的发放与监督使用4、贷款到期收回4、银行在发放保证贷款时，如何进行核保？银行接到保证人的贷款保证意向书后，需对保证人的资格和承包能力进行审核。