保险资金托管业务
一、产品定义
保险资金托管业务指交通银行接受保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司等保险机构的委托，为其自有资金或产品或管理资产在进行投资时提供账户开立、资产保管、资金清算、证券交割、资产估值、会计核算、投资监督、绩效评估、信息报告等服务。

二、功能和特点
通过银行提供托管服务，实现保险资金投资境内、外资本市场和货币市场，或直接投资实体经济的需求。

为资产安全保管、高效运营提供保障、同时可协助选择境内外投资管理人、搭建业务通道、代理或协助选择境外托管代理人。

三、适用客户
（一）实力雄厚、投资范围广泛的大型保险集团；
（二）近年来兴起的业绩增速快、发展势头足的银行系保险公司；
（三）保险资产管理公司；
（四）各省级国资背景的中小保险公司。

四、业务流程图
<保险资金托管业务>
营销洽谈
合同流转
合同签署
<托管服务>
分行归口管理
部门
总行/分行托管部
总行托管保险及养老金部
总行托管风险合规部
保险公司
合同文本内部
流转
流转合同文本
是否可行
合同文本初稿
定稿
流转合同文本
是否合规
合同文本修改否否是
是
向客户提交
与客户对合同条款进行
洽谈
有修改
双方签署托管协议，发出产品上线通知
运作部门进行开户建账等上
线准备客户移交托管组合资产
运作部门开展托管服务工作
无修改对客户服务及新增需求进行
跟进
合同签署
了解客户需求
是否需要价格
审批
有修改
是
总行审批
否
准备相关合同
文本
通过
五、流程图详解
编号 流程步骤 处理过程、要求和规则
负责部门 风险/合规要点 备注 1 营销洽谈
分行归口管理部门或所辖
分行归口 对客户资质进行
经营机构跟踪保险公司产品动向，沟通洽谈产品合作意向，了解相关产品情况，确定初步合作意向。

如托管费率低于总行指导价格的，需上报总行审批。

管理部门
/总行托
管部保险
及养老金
业务部
审核；
● 充分了解客户服
务需求；
●报价符合总行价
格管理的要求。

2 合同流转总行资产托管部保险养老
金部组织合同文本内部流
转。

总行托管
部保险及
养老金业
务部/风
险合规部
建议使用总行的合同
标准文本。

如非标准协
议文本应报送风险合
规部进行法律审查。

3 合同签署总行资产托管部保险养老
金部牵头合同文本签署。

总行托管
部保险及
养老金业
务部
同上
4 托管服务为保险资金提供托管服务。

总行/分
行资产托
管部●严格按照协议履
约
● 严格执行总行相关操作规程的有关规定
●符合监管部门有
关运作要求
六、相关制度文件
（一）法律法规
1.《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》（保监会令[2004]12号）;
2.《保险公司股票资产托管指引（试行）》（保监发[2005]16号）;
3.《关于保险机构投资商业银行股权的通知》（保监发[2006]98号）;
4.《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》（保监会令[2006]1号）;
5.《保险资金投资股权暂行办法》（保监发[2010]79号）;
6.《保险资金投资不动产暂行办法》（保监发[2010]80号）;
7.《关于保险资金投资股权和不动产有关问题的通知》（保监发[2012]59号）;
8.《保险资金运用管理暂行办法》（保监会令[2010]9号）;
9.《关于保险资金投资有关金融产品的通知》（保监发[2012]91号）;
10.《保险资金委托投资管理暂行办法》（保监发[2012]60号）;
11.《保险资金参与金融衍生产品交易暂行办法》（保监发[2012]94号）;
12.《保险资金参与股指期货交易规定》（保监发[2012]95号）。

（二）行内规章
1.《交通银行证券类资产托（保）管业务管理暂行办法》（交银办〔2013〕85号）；
2.《交通银行资产托管业务服务运作承接规定》（交银办〔2013〕106号）。