定期寿险（约定期死亡给付，缴费低） 终身寿险（寿终给付，缴费高） 约定期存活，领取生存金
两全保险 ：生也管 死也管
被保险人存活，被保险人领取生存金 被保险人死亡，受益人领取身故金
分红保险
保险公司根据经营盈余，分发现金或增加保额
2、新型人寿保险
投资连结保险 兼具寿险保障功能与投资理财功能
保额可调整
万能保险
缴费灵活
缴费按照自然保费
人寿保险
3、年金保险 4、简易人寿保险 5、团体人寿保险
人寿保险
年龄误告条款 不可抗辩条款 宽限期条款 复效条款 不丧失价值条款 自杀条款 保单贷款条款 自动垫交保费条款
年龄误告条款：投保人如实告知义务
不可抗辩条款 不可抗辩期间，是指自保险合同成立之日起满一定时期后，保险合同就成
疾病保险 以合同约定的疾病的发生为给付条件
疾病险不是马上生效的，一般有180天的观察期， 观察期 根据产品不同观察期也不同
目的：防止被保险人带病投保 观察期一般只用在首期
护理保险
失能收入损失保险
保险合同
主体
当事人 关系人
投保人 ：缴纳保险费的人，必须对保险标的具有保险利益，
可以是自然人，也可以是法人
人身意外伤害保险
不可保：违法犯罪、违法公共道德、自杀
可保风险分析 特约保：战争、危险体育运动、核辐射、医疗事故等
可承保：除不可保特约保之外均可保
给付方式
死亡：保额给付 残疾：保额x残疾程度百分比
健康保险
Hale Waihona Puke 医疗保险（门诊、医药、 手术、住院）
免赔额条款：免赔额内不赔，自费部分 比例给付条款：按照一定比例给付，自负部分 给付限额条款：给付最高限额，上限部分
自杀条款 以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复
之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险 人自杀时为无民事行为能力人的除外。
保单贷款条款 保险公司可以向具现金价值的个人长期险保单投保人提供保单贷款服务，
保单贷款的有关事项应当在保险合同中约定；保险公司不得向投保人以外的第 三方提供保单贷款；以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保单贷款，应当 事先经被保险人书面同意。
投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期 限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的 条件减少保险金额。
复效条款 合同效力依照《保险法》第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并
达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日 起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。 保险合同效力恢复应满足以下条件：
不丧失价值条款 退还现金价值的情形包括以下：
1、投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄 限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值； 2、合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外， 投保人自保险人催告之日起超过30日未支付当期保险费，或者超过约定的期限 60日未支付当期保险费的，合同效力中止。但是，自合同效力中止之日起满两 年双方未达成协议的，保险人解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金 价值； 3、以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力回复之 日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任的，保险人应当 按照合同约定退还保险单的现金价值；
保险合同的履行
交费日 未交费
宽限期结束 仍然未交费
合同状态：中止
未申请复效或 复效失败
宽限期（30天或60天）
中止期（2年）
终止
宽限期内发生保险事故， 保险公司是否理赔？
进行赔付，按天收取应缴保费
合同中止发申生请保复险效 事故，
保险满足公条司件是复否效成理功赔，？
保险恢复不效赔力付
保险失效
没有保障，重新购买
生效
（依法成立的保险合同条款对合同当事人产生约束力，即成功购买保险）
保险合同的履行
投保人义务
1.如实告知 2.缴纳保险费 3.防灾防损 4.危险增加通知
保险人义务
5.保险事故发生后及时通知 6.损失施救 7.提供单证 8.协助追偿
1.承担赔偿或给付保险金 2.让投保人了解合同内容 3.承保以后及时出单 4.信息保密
保险基础知识
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人身保险
保险的定义：
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对 合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险 金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、 期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
自动垫交保费条款 保险合同生效满一定期限之后，如果投保人不按期交纳保险费，保险人则
自动以保单项下积存的现金价值垫交保费。（部分产品具备此条款）
人身意外伤害保险
意外：伤害的发生是被保险人没有预见到的，或者违背了 被保险人的主观意愿
伤害：被保险人的身体受到侵害的客观事实
伤害
致害物 侵害对象
侵害事实
对人的保障 对物的保障 对财的保障
人身保险
（死亡，生存，残疾，意外，住院，养老）
财产保险
（车险，厂房，设备，家财，产成品，库存品）
资产保全
（资产剥离、转移、传承）
人
人寿保险（人的寿命）
身 保
人身意外伤害保险（人的身体）
险
健康保险（人的身体）
人寿保险
1、普通型人寿保险
死亡保险 ：死了才赔 生存保险 ：活着才赔
4、因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死 亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保 险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值； 5、投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起30日内，按照 合同约定退还保险单的现金价值； 6、投保人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，保险人不承担给付保险金 的责任。 7、投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他权利人 退还保险单的现金价值。
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为不可争议的法律文件，进入不可抗辩期间，保险人不得以投保人在订立合同 时不履行如实告知义务为由主张解除合同。依据该条规定，自合同成立之日起 超过二年的，保险人不得解除合同。 当除斥期间和不可抗辩期间竞合的时候， 优先适用不可抗辩期间的规定。
宽限期条款： 合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，
第一、保险人与投保人协商并达成协议。保险合同是双方当事人协商一致订 立的协议，投保人未按照规定期限支付当期保险费，是一种违约行为。本法对这 种行为只是规定了合同效力的中止，至于保险合同是否能恢复效力，还需要合同 双方协商。因此，本条规定合同效力恢复的条件之一是保险人与投保人协商并达 成协议。
第二、投保人补交保险费。即保险人与投保人就恢复合同效力达成协议后， 投保人还必须要补交保险费，这是投保人继续履行保险合同义务的实际表现。如 果投保人不补交保险费，保险合同不能恢复效力。
—名称和住所 —保险标的 —保险责任与责任免除 —保险期间 —保险金额 —保险费及支付方法 —保险金赔偿及给付方法 ......
保险合同的签订
要约
（投保人填写投保单，向保险人提出保险要求，即要买保险）
承诺
（保险人完全同意投保人的投保申请，并订立保险合同，即要卖保险）
成立
（投保人与保险人就保险合同条款达成协议，即同意卖保险）
保险人 ：保险公司
被保险人：受保险合同保障的人
财产险：自然人、法人 人身险：自然人
受益人 ：人身保险合同中享有保险金请求权的人
案例： 张先生可以给他太太李女士买保险吗？ 为什么？ 如果在太平买，投保人、保险人、被保险人、受
益人分别是谁？
案例：张先生可以给同事小王买保险吗？为什么？
保险合同的内容