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保险基础知识(通用版)

保险单(正式书面凭
证) 保险合同书面形式 暂保单(有效期30天) 保险凭证(又称小保单) 其他书面形式
保险合同的构成: 在订立和履行保险合同过程中形成的所有文件和书面材料都 是保险合同的组成部分。
第三节 保险合同的订立与效力
三、保险合同的效力
(一)保险合同的成立与生效 成立:投保人与保险人就合同的条款达成协议。 生效:依法成立的保险合同条款对合同当事人产生约束力。
第一节 保险的要素与特征
(二)、大量同质风险的集合与分散
是指保险人将大量人所面临的同样风 险集合起来,以将少数人发 生的损失分摊给全部人的一个过程。
(三)、保险费率的厘定
是指保险实质上是一种特殊商品交换行为,因此制定商品价格便成了保 险基本要素。
保险费率的厘定的原则
1.公平性:投保人风险与保费对等;保险人与责任保费对等 2.合理性:保费在抵补赔付和给付后,保险人不可获得过高的利润 3.适度性:保险整体费率厘定与投保人交费能力适度 4.稳定性:费率在短期内应相当稳定 5.弹 性:费率长期内有弹性
第四节 保险合同的履行
二、保险人义务的履行
1、承担赔偿或给付保险金的义务(最基本) 2、说明合同内容(特别是责任免除条款) 3、及时签单的义务 4、为投保人或被保险人保密的义务
第五节 保险合同的变更、中止及终止
一、保险合同的变更
指保险合同没有履行或没有完全履行之前,当事人根据情况变化, 按照法律规定的条件和程序,对保险合同的某些条款或事项进行修改或 补充。
按性质分:基本条款和附加条款
按保险条款对当事人的约束程度分:法定条款和任意条款 (二)保险合同的基本事项
第三节 保险合同的订立与效力
一、保险合同的订立
是指保险人与投保人在平等自愿的基础上就保险合同的主 要条款经过协商最终达成协议的法律行为。 保险合同的订立经过要约和承诺两个步骤。
二、保险合同的形式与构成
二、保险合同的中止
指由于某种原因的发生而使合同的效力暂时失效。 被中止的保险合同可以在合同中止后的2年内申请复
效。
第五节 保险合同的变更、中止及终止
三、保险合同的终止
1、自然终止(合同期限届满) 2、因保险人完全履行赔偿或给付义务 而终止 3、因合同主体行使合同终止权而终止 4、因保险标的全部灭失而终止 5、因解除而终止(约定解除、协商解除、法定解除、裁决解除) 注:货物运输和运输工具航程保险合同,保险责任开始后,合同当事人都 不得解除保险合同。
注:保险合同一般是附条件、附期限生效 的合同,我国普遍推行的“零时起保制”。
(二)保险合同的有效与无效
1、保险合同有效:指保险合同具有法律效力并受国家法律保护。 注:有效的条件(具有主体资格、主体合意、 客体合法、合同内 容合法) 2、保险合同无效
第四节 保险合同的履行
一、投保人义务的履行
如实告知的义务 交纳保险费的义务(最基本) 防灾防损的义务 危险增加的通知义务 保险事故发生后及时通知的义务 损失施救的义务 提供单证义务 协助追偿义务
第二节 风险管理
二、风险管理目标
基本目标:以最小成本获得最大安全保障
具体目标:可以分为损失前目标和损失后目标 1、减小风险事故发生的机会
损 失 前 目 标
2、以经济、合理的方法预防潜在损 失的发生 3、减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑,为企业提 供良好的生产经营环境,为家庭提供良好的生活环境 4、遵守和履行社会赋予家庭和企业的社 会责任和行为规范
第一节 保险的要素与特征
三、保险的特征
互助性:一人为众,众人为一 法律性:一种合同行为 经济性:一种经济保障活动 商品性:一种等价交换的经济关系 科学性:处理风险的有效措施
第二节 保险的分类 保险的分类:
1、按实施 方式分类:自愿保险、强制保险
2、按照保险标的分类:财产保险(财产损失保险、责任保险、信用保险)
关系人
被保险人:财产或人身受保险合同保障,享有保险金请求权的 人 注:自然人、法人可作为财产险被保险人,人身险的被保 险人只能为自然人 受益人:被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人
第二节 保险合同的要素
二、保险合同的客体
保险利益是保险合同的客体 保险标的是保险利益的载体
三、保险合同的内容
(一)保险条款及其分类
一、保险的历史沿革
(一)人类保险思想的萌生与保险的萌芽
保险思想仓储制度是我国古代原始保险的一个重要
标志,镖码、镖单、镖力;国际上《汉谟拉比法典》是有关 保险的最早法规;基起特制度即行会制度,是原始的合作保 险形式。 保险萌芽:在各类保险中,起源最早、历史最长者 是海上保险。同共海损是海上保险的萌芽。十五六世纪的海 上保险是人身保险的萌芽。
第四节 保险的产生
一、保险的历史沿革
(一)人类保险思想的萌生与保险的萌芽
保险思想仓储制度是我国古代原始保险的一个重要
标志,镖码、镖单、镖力;国际上《汉谟拉比法典》是有关 保险的最早法规;基起特制度即行会制度,是原始的合作保 险形式。 保险萌芽:在各类保险中,起源最早、历史最长者 是海上保险。同共海损是海上保险的萌芽。十五六世纪的海 上保险是人身保险的萌芽。
广义:某一事件的发生存在两种或两种以上的可能性 包括:损失的不确定性、是否损失的不确定性、 盈利的不确定性等。
风险是否发生的不确定 狭义:损失的不确定性 何时发生不确定 产生的结果不确定
第一节 风险概述
二、风险的构成要素
一般认为构成风险的要素有:风险因素、风险事故、损失三要素。
1、 风险因素:
促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大 程度的原因或条件。 风险因素是事故发生的潜在原因。
2、风险事故:
损失
造成人身伤害或财产损失的偶发事件,是造成损失的直接的或外在 的原因,是损失的媒介物。 3、损失: 非故意、非预期、非计划的经济价值的减少。
第一节 风险概述
引发 风险因素
风险事故发生的潜在 原因 造成损失的间接原因
导致
风险事故
造成损失的直接的或 外在的原因 损失的媒介物
损失
第一节 风险概述
(五)按保险标的分类: 财产保险合同与人身保险合同 (六)按保险承保方式分类: 原保险合同与再保险合同
保障对象是原保险合同被保险人 保障对象是原保险合同保险人
第二节 保险合同的要素
一、保险合同的主体
保险人:保险公司
当事人
投保人:与保险人订立保险合同并负有交付保险费义务的保险 合同的另一方当事人。 注:投保人须具有民事行为能力
第四节 保险的产生
(二)保险的雏形
1.船舶抵押贷借款制度是海上保险的雏形
2.“黑瑞甫”制度和基尔特制度是火灾保险的原始形态
3.人身保险是由基尔特制度、公典制度和年金制度等 汇集演变而成的。
(三)现代保险的形成与发展
1.海上保险:现代海上保险发源于意大利。 2.火灾保险:巴蓬具有现代保险之父之称 3.人寿保险埃德蒙•哈雷编制的和生命表,奠定了现代
第四节 保险的产生
第一节 保险的要素与特征
一、《中华人民共和国保险法》定义:
本法所称保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支
付保险费,保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生 所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人 死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担 给付保险金责任的商业保险行为。
1、避免
控制型风险管理技术包括 2、预防 3、抑制
第二节 风险管理
(二)财务型风险管理技术
以提供基金的方式,降低发生损失的成本。
自留风险 财务型风险
管理技术包括
转移风险
财务型非保险转移风险
财务型保险转移风险
第二章 保险概述
1 第一节
2
保险的要素与特征
第二节 保险的种类 保险的职能与作用
3 第三节 4
1、有偿合同 2、保障合同 3、有条件的双务合同 4、附合合同(保险合同的基本条款由保 险人事先拟订并经监管部门审批) 5、射幸合同(合同的效果在定约时不能确定) 6、最大诚信合同
第一节 保险合同的特征与种类
三、保险合同的种类 (一)按性质: 补偿性保险合同和给付性保险合同 财产合同、人身险中医疗费用合同 各类寿险 (二)依据标的价值在订立合同时是否确定: 定值保险合同与不定值保险合同 农作物、货物运输、字画古玩 财产业务 (三)按照承担风险责任的方式分类: 单一风险合同、综合风险合同与一切险合同 (四)保险金额与出险时保险标的的实际价值对比关系: 足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同
三、风险的种类
1、按风险产生的原因分类: 自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险 2、按风险标的分类: 财产风险、人身风险、信用风险、责任风险 3、按风险性质分类: 纯粹风险、投机风险 4、按风险产生的社会环境分类:静态风险、动态风险 5、按产生风险的行为分类:基本风险、特定风险
第一节 风险概述 四、风险的特征
第一节 保险的要素与特征
(四)、保险准备金的建立
1.定义:是指保险人为了保证其如约履行保险赔偿或给付 义务,根据政府和相关法律、业务特定需要,从 保险收入或盈余中提取与保险责任相对应的一定 数额基金。
2.存在形式:未到期责任准备金、未决赔款准备金、 总准备金、寿险责任准备金
(五)、保险合同的订立
保险合同是体现保险关系存在的形式,是一种民事发 律系,也是约束和保护投保人与保险人权力义务的一种法 律形式。
(一)风险管理的含义
是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。
1、风险管理的对象是:风险
2、风险管理的主体是:任何组织和个人 ห้องสมุดไป่ตู้、风险管理过程包括:风险识别、风险估策、风险评价、选择风 险管理技术和评估风险管理效果 4、风险管理的基本目标是:以最小的成本获得最大的安全保障 5、风险管理成为一次独立的管理系统,并成为一门新兴的学科。
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