证券投资：商业银行在证券市场上购买各种有
价证券的业务。7-4
(七)商业银行其他业务的主要种类与 发展趋势是什么？
●传统的中间业务：结算、代理、信托、 现金管理、保管箱、咨询、理财、代 理融通、银行卡、信息等.
●表外业务：担保性业务、承诺性业务、 衍生性业务（期权买卖、货币互换、 利率互换、远期利率协议等）.
(四)如何看待商业银行的经营模式及变化
现代商业银行主要有职能分工和全能 型两种经营模式.
职能分工和全能型两种经营模式各有 利弊.
各国形成或选择经营模式的历史背景 与条件.
当前向全能型经营模式转变的的原因 与途径.
（五）现代商业银行存款业务的种类与变化 是什么？
各国商业银行存款的基本种类有：活期存 款；定期存款；储蓄存款：
二、若干重要概念的识记
法定存款准备金率（legal depositreserve ratio）——在法定的存款准 备金制度下，商业银行存款中必须 缴存中央银行作为准备金的比率。
二、若干重要概念的识记
现金漏损(loss of cashes)：客户将 存款从银行以现金方式提取走。
提现率（withdrawal rate）:客户提 取的现金与存款总额的比率。
存款种类的创新主要有：回避管制的创新; 减轻风险的创新;扩大存款业务的创新.7-2
存款结构的变化主要表现为60年代后定期、 储蓄存款的比重越来越大,使商业银行的存 款长期化，稳定性提高，但成本上升。7-3
2001年我国商业银行的存款种类与结构图
比重%
3.7 32.2
53.8
活期存款
定期存款
10.3
二、若干重要概念的识记
“6C”原则(principles of 6C ):商业银行为了
确保贷款的安全与盈利，在对放款对象进行 审查时所采用的信用分析方法。这种审查主 要从品德（Character）、才能(Capacity)、 资本(Capital)、担保品(Collateral)、经营环 境(Condition)、事业的连续性(Continuity)6 个方面展开，由于每个方面的英文字母均以 “C”打头，故称作6“C”原则。
●商业银行的地位：金融机构体系的主体;国民 经济的中枢;宏观调控的对象和导体.
（三）现代商业银行的组织体制有哪 几种类型？其利弊如何？
现代商业银行的组织体制的主要类 型有:单一银行制;总分行制;控股公司 制;连锁银行制等.
各种组织类型各有利弊,各国按各自 的不同情况在不同时期做出不同选 择.7-1
储蓄存款 其他存款
(六)现代商业银行资产业务的构成是什么？
现金资产：流动性最强的资产，主要由库存现
金、存放中央银行的超额准备金、存放同业、托 收中现金组成。
信贷资产：
◎ 贴现:应客户要求买进未到期票据并向客户收取 一定贴息的业务。
◎贷款：银行将其吸收的资金按一定的条件贷放给 客户并约期归还的业务。
2、从发展看:西方国家早期的银行业及弱 点;旧中国商业银行的出现及特点; 新中国商业银行的建立与发展.
（二）如何理解现代商业银行的职能 作用与地位？
●在现代金融机构体系中，商业银行是法定能够
接受活期存款和具有创造派生存款能力的机构， 其地位比较特殊。
●商业银行的作用主要通过其信用中介、支付中 介、转化资金、信用创造、金融服务等职能的 发挥来实现。
(八)商业银行业务发展的趋势
二、若干重要概念的识记
资产业务(assets business):商业银行 运用资金并形成资产的业务，是商 业银行获取收益的重要方式，主要 由现金、贷款、投资、固定资产组 成。
二、若干重要概念的识记
贷款证券化(loan securitisation):资产 证券化的一种,是商业银行以贷款为抵押 发行证券筹资的创新业务,可使贷款资产 转变成可转让证券。
二、若干重要概念的识记
金融创新(financial innovation):金 融业内部通过各种要素的重新组合和创 造性变革所创造或引进的新事物。主要 包括金融制度创新、金融业务创新和金 融业组织结构创新等方面的内容。
二、若干重要概念的识记
原始存款(primary deposit):商业 银行接受客户的现金存款以及从 中央银行获得的再贴现或再贷款 而形成的存款。
二、若干重要概念的识记
超额准备金率(excess reserves rate)——商业银行总准备金中超过法 定存款准备金部分的准备金称作超额准 备金，其与总存款之比称作超额准备金 率。
三、需要重点把握和理解的几个问题
(一)商业银行是怎样产生和发展起来的？ 1、从产生看:货币经营业出现的客观必然
性 ;货币经营业的弱点 行业创新 银行业.
货币银行学第七章存款货币银 行
二、若干重要概念的识记
货币兑换商(Money dealer):以 盈利为目的，专门从事铸币及货 币金属的鉴定、兑换、保管和汇 兑等业务的行业。
二、干重要概念的识记
负债业务（liability business）: 商业银行吸收资金并形成资金来 源的业务，主要由存款、借入款、 占用款、自有资本组成。
二、若干重要概念的识记
中 间 业 务 （ middleman business）:凡不需要动用自己的 资金，而是利用银行人材、技术、 设备等优势为客户提供各种金融 服务,并从中收取手续费的业务。
二、若干重要概念的识记
表外业务(off-balance-sheet business):指商
业银行资产负债表以外的业务，这些业务当 时并不直接引起资产负债表的金额变动，但 能够改变当期损益及营运资本，从而提高银 行收益率。 表外业务主要有各种担保性业务、贷款或投 资承诺、外汇与证券的衍生性买卖，如期权 买卖、货币或利率互换等。
二、若干重要概念的识记
派生存款(derivative deposit):由 商业银行的贷款等业务而衍生出 来的存款，也是在原始存款基础 上扩大的那部分存款。
二、若干重要概念的识记
存款派生倍数(derivative multiplier of deposit):以总存款为分子，以原始存 款为分母的比值，表明在原始存款基础 上扩张出多少倍的派生存款，也是衡量 商业银行创造派生存款能力的指标。