概况
如果说现金管理是银行管理客户资金的高级状态，那么票据池就是银行管理客户票据资源的最高明的手段，客户将其庞大的票据资源“存入”银行，随时可以办理票据的提取、质押、及到期的托收等。

商业汇票综合管理服务对于大型集团客户非常适用，是一项非常有前景的业务，值得各家银行重视。

企业将自己的票据业务全部外包给银行，建立票据池，根据自身的需要，随时选择贴现、质押、到期托收等。

该业务需要开发一套票据综合管理系统，通过系统计算及管理客户的票据资源。

适用范围：
票据往来量非常大，暂时没有贴现需求的大型集团客户，如钢铁、汽车、石化、电力物资等重要客户。

业务流程
“票据池” ：保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务
客户将票据全部外包给银行，
银行为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资
==>客户将全部精力集中于主业; 银行---是一项非常有前景的业务
具体流程
1、银行向集团客户营销票据池业务，提出业务方案。

2、集团客户根据自身业务状况，提出具体的业务需求，可包括单项或综合项目：如票据全部质押、托管等。

3、银行根据集团客户的需求设计协议文本、操作方案等，并签订相关协议。

4、集团客户办理票据的交付，银行按照协议约定办理票据的鉴别、查询、保管等。

5、银行将所有票据进行分类管理，规则：
商业承兑汇票进行分类管理，按期限分为1/1.5/2/2.5/3/3.5/4/4.5/5个月等。

银行承兑汇票进行分类管理，按期限分为1/1.5/2/2.5/3/3.5/4/4.5/5个月等。

银行计算客户可以动用的授信资源最高限额，并提示给客户。

6、在可以动用的授信资源最高限额内，集团客户需要办理对外支付，银行可以随时办理银行承兑汇票、信用证、保函。

7、银行定期将资金理财的收益兑付给集团客户。

资金理财的收益可以按1天通知存款、7天通知存款、协定存款、3个月定期存款来计算。

产品益处
该产品可以极大降低大型集团客户的票据业务工作量，科学高效管理集团的所有票据资源。

1、客户将票据实物保管等不熟悉的工作外包，交给专业的银行来操作，减少不必要的工作量，将全部精力集中于主业，专业分工提高效率。

2、银行按照标准程序查询过票据，客户可以放心收票放货，银行服务嵌入到企业生产经营中，增加客户对银行的依赖。

3、银行代为保管的票据，客户可以根据需要随时办理提票、贴现、质押开票（贷款）等，便利企业的资金运筹。

4、银行帮助企业精细化管理票据资源，企业可以最大限度获得票据的理财增值服务，充分挖掘票据的巨大时间价值。

银行精细化管理“入池票据资源”，票据托收回来的资金进入池中，存为较多的小额1天/7天通知存款或3个月定期存款，为客户谋取最大的理财效益。

如果客户没有需要动用的授信资源，那么银行会将票据池中的资金办理自动滚存。

银行将根据客户为银行创造的综合收益确定是否向客户收费及收费金额。

如果办理贴现，银行提供较为优惠的贴现利率。

银行为客户详细记录每个票据信息，建立独立的账册，详细记录票据的状态（比如票据离到期日的时间、已经托收完毕的票据数量金额、目前可以使用的票据资源等等），便于客户了解该票据的信息，方便银行与客户及时进行核对。

(根据各银行“票据池”资料整理而成)
资金池
把资金汇集到一起形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间。

通常用在集资投资，房地产，或是保险领域。

保险公司有一个庞大的资金池，赔付的资金流出和新保单的资金使之保持平衡。

银行也有一个庞大的资金池，贷款和存款的，流入流出，使这个资金池基本保持稳定。

基金也是一个资金池，申购和赎回的，资金流入流出，使基金可以用于投资的资金处于一个相对稳定的状态。

资金池（Cash Pooling）也称现金总库。

最早是由跨国公司的财务公司与国际银行联手开发的资金管理模式，以统一调拨集团的全球资金，最大限度地降低集团持有的净头寸。

现金池业务：成员单位账户余额上划、成员企业日间透支、主动拨付与收款、成员企业之间委托借贷以及成员企业向集团总部的上存、下借分别计息等。

不同的银行对现金池有具体不同的表述。

花旗银行对现金池的定义是：资金池结构是用于企业间资金管理的自动调拨工具，其主要功能是实现资金的集中控制。

现金池结构包含一个主账户和一个或几个子账户。

现金池资金的自动调拨通常在日终发生，调拨的金额取决于各子账户的日终金额和目标金额，即日终时各子账户余额为所设定的“目标余额”，而所有的剩余资金将全部集中在主账户。

汇丰银行在2006年亚太区现金管理指南中对资金池的定义是：现金池也称利息合计，将多个账户余额进行抵消，并计算净余额的利息。

这是将多个账户余额通过转账机制，使资金在账户间进行实质性转移和集中安排。

资金集合类别包括零余额账户（ZBA）、目标余额账户（TBA）及自动投资账户。

目前我国不少商业银行如招商银行推出的现金池管理，就是以没有贸易背景资金转移调度、利息需要对冲、账户余额仍然可以分开、账户余额集中的形式来实现资金的集中运作，这是将委托贷款最大限度的灵活应用。

在集团与银行双方合作中，银行是放款人，集团公司和其子公司是委托借款人和借款人，然后通过电子银行来实现一揽子委托贷款协议，使得原来需要逐笔单笔办理的业务，变成集约化的业务和流程，实现了集团资金的统一营运和集中管理。

我国一些大型企业集团的资金集中管理模式：收支两条线、内部银行、资金结算中心、财务公司等，以结算中心和财务公司两种方式居多。

资金结算中心通常是在企业集团内部设立的、办理集团内部各成员现金收付和往来结算业务的专门机构，它通常设立于财务部门内，是一个进行独立资金运作运行的职能部门。

财务公司是由人民银行批准，在集团下设立并为本集团成员企业提供发展配套金融服务的非银行金融机构。

在资金池框架内，集团公司和其子公司是委托借款人和借款人。

子公司在池里透支是贷款，要付息；相反，在池里存款是放款要收取利息。

所以，现金池使集团与商业银行形成了紧密的战略联盟关系，具有独特的管理功效。

即使通过结算中心或财务公司来进行资金管理的集团，也应该再导入现金池模式，使集团资金管理制度和流程更具效率。