票据池案例
“票据池” 就是客户将票据全部外包给银行，自己将全部精力集中于主业，可以根据自身需要，随时选择将票据池中的票据提取，或者进行贴现、质押、到期托收等，是专业分工的表现，该业务是一项非常有前景的业务，值得各家银行重视。

〖产品定义〗
票据池指银行为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资保证企业经营需要的一种综
合性票据增值服务。

声明：该业务需要开发一套票据综合管理系统，通过系统计算及管理客户的票据资源。

如果说现金管理是银行管理客户资金的高级状态，那么票据池就是银行管理客户票据资源的最高明的手段，客户将其庞大的票据资源“存入”银行，随时可以办理票据的提取、质
押、及到期的托收等。

〖营销建议〗该产品适用于票据往来量非常大，暂时没有贴现需求的大型集团客户，如钢铁、汽车、石化、电力物资等重要客户。

该产品的营销要点在于可以极大降低大型集团客户的票据业务工作量，科学高效管理集团的所有票据资源。

【点评】商业汇票综合管理服务对于大型集团客户非常适用，是一项非常有前景的业务，值得各家银行重视。

企业将自己的票据业务全部外包给银行，建立票据池，根据自身的需要，
随时选择贴现、质押、到期托收等。

〖案例〗宾州新桂钢铁有限公司票据池
一、企业基本情况：
宾州新桂钢铁有限公司年销售规模达到150亿元，公司销售结算以票据为主，每年收到大量银行承兑汇票。

公司一般在收到票据，查验票据真伪后发送货物。

该公司是典型的票据
大户，是各家银行追捧的黄金客户。

二、银行切入点分析
××银行了解到：该公司流动资金非常充裕，对票据没有贴现的需求。

由于最近市场上克隆票据较多，票据大案频发，公司一直为此事担忧，同时，由于财务人员人手不足，而票据量极大，公司管理明显跟不上。

××银行鉴于此，对该客户提出票据外包业务。

宾州新桂钢铁有限公司可以将收到的票据全部直接交给银行管理，银行查询票据真伪后，向其通知，其可以办理发货。

票据保管在银行，宾州新桂钢铁有限公司可以随时选择贴现、质押开票等，
同时，银行提供票据理财服务。

三、银行合作情况
××银行提供如下服务：
完整的票据外包业务，公司收到的银行承兑汇票全部交给银行，银行代为管理，并提供：
1、银行承兑汇票查验业务。

由其提供银行承兑汇票鉴别服务，查验汇票真伪，并向汇
票承兑行查询，宾州新桂钢铁有限公司在收到银行查验通知后，办理发货。

2、银行承兑汇票保管。

对查验真实的票据，银行代为保管票据，减少了企业票据被盗
抢的风险。

3、银行承兑汇票到期托收。

银行定期清点票据、及时安排向承兑行办理到期托收。

4、融资承诺。

银行提供承诺，代为保管的票据企业可以随时提出贴现、质押申请，银
行将随时提供授信支持。

5、理财服务。

银行将票据托收回来的资金，存为1天通知、7天通知、协定存款、3
个月定期存款等。

为客户提供精细化的理财服务。