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华夏保险教学指南-哪些情况保险合同免责条款无效购买保险需要签订保险合同，而保险合同都少不了免责条款，那么这个免责条款就是金科玉律永远有效吗？未必如此！下面了解下哪些情况保险合同免责条款无效。
一、合同条款格式字号排版背景是否标准即保险合同上有没有可以缩小了免责条款的字体或者字体颜色偏浅，亦或是加了灰色背景之类的。这些小细节看上去不值一提其实如果真的出现了可就是判定保险合同免责条款无效的重要依据！
二、是不是本人签名的，有没有收到保险合同这种情况虽然较少但也不是没有发生，即保险合同没有经过投保人本人的签名，而是经由什么电话确认网上确认。没有收到保险合同不是本人签名就无法保证有什么合同的其他信息是保险公司刻意隐瞒的，这时候自然免责条款无效了。
三、是否有提示投保人注意格式条款中免除保险人责任的条款无论是口头的还是书面的，保险的业务员都有义务提醒投保人注意格式条款中的免责条款，投保人没看清合同就签名是不负责任，但业务员没有提醒投保人注意可就可能直接导致免责条款无效了。
四、业务员是否对免责条款中的内容做出了说明毕竟保险合同里面多为专业词汇，投保人看不懂免责条款中的部分内容也是正常，但这时候如果业务员没有配合投保人对里面的条款内容做出说明，到时候免责条款可就无效了。
保险合同免责条款无效之判定 [摘要]在司法实践中，保险合同免责条款多被判定为无效，对保险商事交易产生了不利影响。文章从保险合同免责条款的基本问题出发，分析了保险合同免责条款常被认定为无效的主要原因，通过保险人明确说明义务履行标准和法院进行效力判定界限的确定，表明在进行保险合同免责条款效力判定时，应兼顾保险合同双方当事人的利益，把握好保险合同免责条款效力判定的度。 [关键词]保险合同；免责条款；无效；效力判定 随着社会的进步，保险消费逐渐在人们的生活中普及，保险合同免责条款的效力问题经常成为保险纠纷案件争议的焦点。一方面，若没有健全的法律法规对保险合同免责条款进行规制，将会侵害投保人的利益；另一方面，因为投保人总是处于弱势地位，社会公众对于保险合同免责条款总是怀有不同程度的反感心理。我们应该客观公正地对待保险合同中的免责条款，在判断它的效力时，兼顾保险合同双方当事人的利益。 一、基本问题 （一）免责条款的含义及分类 关于免责条款，不同学者有不同表述：免责条款是指当事人双方在合同中事先约定的、旨在限制或免除其未来的责任的条款。①任何旨在限制、免除或修改产生于当事人之间的法律责任、义务或救济手段的条款，均被称为免责条款。②随着经济社会的进步，合同双方当事人享有越来越多的合同自由，双方当事人可以在合同中事先约定，当出现某种情况时，免除或者限制一方或双方当事人的责任，这种在特定情况下免除或限制当事人责任的约定，就是免责条款。 基于不同的目的，免责条款可以分为两类：一是限制责任条款，即将当事人的法律责任限制在某种范围内的条款，例如在合同中规定，卖方的赔偿责任不超过货款的总额；二是免除责任条款，即将当事人的法律责任全部免除的条款，例如在商店内标明“货物出门，概不退换”。③ （二）保险合同中的免责条款 保险合同中的免责条款是指在订立保险合同时，保险人为了避免自己过于宽泛或者无限度地承担保险责任而订立的免除或减轻保险人依该合同应负之义务，而加重投保人、被保险人的义务或限制投保人、被保险人依据该合同所享有的权利的条款。④ 一般来说，保险合同是由保险人事先拟定的、为了重复使用的、不与投保人进行协商的格式合同。但保险合同中的条款并非都是格式条款。格式条款具有以下特征：文本由一方当事人预先提供；条款具有重复使用性；内容具有不可协商
华夏银行招聘考试笔试复习资料历年考试真题 华夏银行2014 校园招聘流程 网上报名及报名表初选→综合素质笔试→面试→体检→签订就业协议 3. 华夏银行职位设置及发展空间 3.1. 华夏银行职位设置 华夏银行校园招聘常见岗位 岗位大类岗位细分岗位职责 柜台业务类 对私柜台最常见的储蓄柜台 对公柜台 主要做公司业务，负责开具和接受公司票据，以及公司保证金的转账、入账等工作 客户营销类 对私客户经理主要推销理财产品和信用可等个人业务 对公客户经理主要做公司融资业务，负责存贷款业务 产品支持类 主要分析客户市场需求，涉及产品、营销策划等；为销售人员提供支持协助 风险控制类
预防控制信用、市场和操作风险；检测各种风险指标；指导银行全面风险管理 信息科技类 执行银行软硬件系统的开发测试维护等工作，保障信息系统的安全并对其他业务需求提供支持 3.2. 华夏银行职业发展空间 3.2.1.柜员 柜员一般有两条出路：1．走会计条线：升为柜长，然后竞聘为支行的会计主管，再竞聘为基层网点的副行长，一般需要 5 到8 年。再往上可以爬到省分行的会计部门做个小领导，然后竞聘会计部总经理，再向总行进军。 ２．走营销条线 转岗做客户经理，需要在做柜时有较强的营销意识，转岗一般需要参加笔试和面试。 3.2.2.客户经理 客户经理一般有三条出路： １．一直做客户经理 客户经理助理→客户经理→高级客户经理助理→高级客户经理→私人银行顾问，需要5 年以上的时间，随着级别的不断升高，工资收入也不断提高，管理的客户也是不断的高端起来，主要靠专业知识推动业绩增长来增加收入，但一直在支行工作，受支行长的管理。 ２．竞聘支行行长
保险合同中免责条款涉及的法律问题() 保险合同解释 保险合同形式 保险合同无效 保险合同终止 保险合同变更 保险合同当事人 根据《保险法》第十条规定，保险合同是指投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同属于民商合同的一种，其设立、变更或终止时具有保险内容的民事法律关系。那么保险合同中的免责条款涉及到哪些法律问题呢？下面请看详细内容介绍。
保险合同因其适用广泛性、重复使用性及标的类型化、权利义务固定化而被设计成格式合同，又因其内容涉及面广、条款专业性强、权利义务量化过程复杂，保险人被法律强制性地赋予对格式合同的说明义务。为使保险业在促进社会和谐、加强社会稳定中更好发挥作用，促进保险行业健康发展，我国的立法、司法活动应进一步加强对保险合同中免责条款说明行为的规范与引导。 一、对免责条款的免责属性应作实质性审查 《保险法》第十七条规定订立保险合同，采用保险人提供的格式条款，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确的说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 在本条中，法律对保险格式合同规定了普通条款的一般说明义务与免责条款的特别说明义务。根据第十七条第一款内容，只要订立保险合同使用了保险人提供的格式条款，保险人都有义务向投保人出示该条款，而不得以转述、摘要、概括的方式代替保险条款的完整出示，对所出示的格式合同保险人应该主动说明其
内容。而对于免责条款，除了上述出示与一般性地说明外，法律还规定了提示与明确说明两项义务，对提示义务规定了效果标准，即必须足以引起投保人注意，对说明的义务规定的方式应是书面或者口头，效果应是明确的。免责条款如果未经上述提示或者明确说明，法律也少有地规定了苛严的后果不产生效力，这在以鼓励交易为原则的民商法律中极为少见。 为进一步强调保险人的对免责条款的说明义务，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》(以下简称《解释(二)》)第九条以列举方式解释了免责的含义，即保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的免除保险人责任的条款。在这一条司法解释中，最高人民法院明确指出，免责条款不仅仅指形式上属于格式合同中被列明为责任免除条款的部分，而是指一切在实质与效果上具有使保险人免除、减少赔付或限制保险责任承担内容的合同条款，免责既包含全部免责，也包含部分免责，辨别免责条款以实质性审查为标准。 二、保险人对免责条款未履行说明义务的情形 在实践中，未履行明确说明义务大概有如下情形：
合同免责条款无效认定 1、造成对方人身伤害的。 2、因故意或者重大过失造成对方财产损失的。 3、提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。 合同是当事人基于自由、平等订立的协议，因为对于法律认识的不全面，很多人对于订立合同的时候免责条款的范围不清楚，那么对于合同中哪些条款法律认定是无效的呢?整理了关于合同免责条款无效认定的资料，供大家阅读。 根据我国相关法律法规的规定，具备下列条件之一的免责条款无效： 1、显失公平的无效 我国《合同法》第40条规定：格式条款具有本法第五十二条和五十三条规定的情形，或者提供格式条款一方免除其责任，加重对方责任，排除对方主要利益的，该条款无效。这种明显免除自己责任或明显排除对方当事人主要权利的免责条款，造成了
当事人事实上的诉讼地位偏差和不平等，也就是明显失去公正即显失公平，必须确认无效。 2、以各种方式、手段订立的免责条款，损害国家、集体或第三人间利益的无效 《合同法》第52条：“合同中的下列免责条款无效;一是造成对方人身伤害;二是因故意或者重大过失给对方造成财产损失的。一方以欺诈、胁迫手段、恶意串通或以合法形式掩盖非法目的，订立合同中设立的免责条款，损害国家、集体或第三人利益的，均属无效。 3、免责条款未向当事人提醒注意和详细说明的无效 格式条款的提供者出于保护其自身利益的目的，而设定一些免除自身责任的条款，签约时既不向对方当事人提醒，也不向对方当事人作出任何说明，致使对方当事人要么懵懂签约，要么被迫接受其条款，这显然是不公平的。因此，合同法要求提供格式条款一方在与对方当事人签订合同时，应特别提醒合同中所约定的关于免除自身责任的有关条款，并对此条款的本义作出详细说明，在得到对方当事人的认可后方能生效。故意不提醒注意或作出说明的，则此条款无效。 4、造成对方人身伤害的条款无效
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目录 1 引言 (1) 1.1 研究背景 (1) 1.2 文献综述 (1) 1.3研究内容 (2) 1.4 研究方法 (2) 2 保险合同免责条款的概述 (3) 2.1 保险合同免责条款的概念及分类 (3) 2.2 保险合同免责条款在适用中产生的问题及原因 (4) 3 我国保险合同免责条款的法律机制 (6) 3.1保险合同免责条款法律机制的现状 (6) 3.2保险合同免责条款法律机制比较分析 (7) 4.完善保险合同免责条款法律机制的建议 (8) 4.1立法方面 (8) 4.2司法方面 (8) 4.3行政方面 (8) 4.4行业自律 (9) 结语 (10) 参考文献............................................. 错误!未定义书签。致谢.................................................. 错误!未定义书签。
1 引言 1.1研究背景 在保险业不断发展的今天，值得注意的是由保险合同免责条款所引发争议的数量激增，主要表现在历年法院所接收的保险合同纠纷案件逐年增加，据不完全统计我国在2013年-2015年间，基层法院普遍接收的保险合同纠纷增幅30%，其中又有二分之一的案件争议是由免责条款引起。在相关调查中1，了解到我国保险业总投资金额于2 015年10月底达11.83万亿，同时保费突破两亿同比增长16.4%和19.68%。在如此庞大的交易当中，保险合同争议层出不穷，尽管我国保险业转型，但同时随之而来的问题也在不断的增多，根据最高人民法院及部分地方法院的调研结果，我国保险合同中免责条款的不合规适用是引起保险纠纷的主要原因，并且体现在保险人对说明义务的违规操作或不作为的行为上。目前我国对保险合同免责条款的规范和限制仅依靠《保险法》和《合同法》约束，对于我国保险业纷繁复杂的现状而言过于僵化和狭窄。基于上述问题的重复出现，逐渐引发保险人和投保人双方的矛盾日益激烈，从而进一步影响投保人和保险人利益。本文仅对保险合同中免责条款的适用状况、现实问题和义务履行方面进行研究分析，进而针对我国现存相关问题的法律规制不足之处提出建议，以保障我国广大民众的合法权利，健全保险业务规范体系，推动我国保险业良序发展，促进社会稳固发展。 1.2文献综述 保险合同免责条款在保险行业中被保险人广泛使用，从而引发的保险纠纷比重增加，因此对保险合同免责条款的研究是极为必要的。为了更好地完成本研究，查看了大量的期刊杂志及相关书籍，国内的许多文献著作对保险合同免责条款相关问题的看法精辟透彻，并对本论文在一定程度上有所帮助。首先针对保险合同免责条款的说明义务的问题，胡祥英在其研究中表示保险人在制定保险合同时，很容易利用己方的专业优势设置免责条款，这种行为在很大程度上损害了投保人的利益，并且阻碍了司法审查和事实认定，因此针对《保险法》中相关问题的修改刻不容缓；其次周清林在《现代法学》周刊上发表的《论格式免责条款的效力层次》当中谈及的保险合同中如何更1人民网-保险频道《周延礼：我国保险密度和保险深度》
2020华夏银行成都分行招聘 试题及答案解析 （网络整理版，与原题顺序可能不一致） 1. 世界最长的内流河是_____。 A: 塔里木河 B: 乌拉尔河 C: 伏尔加河 D: 阿姆河 参考答案: C 本题解释:【答案】C。解析:伏尔加河是世界上最长的内流河，其河长为 3688km。发源于俄罗斯加里宁州奥斯塔什科夫区、瓦尔代丘陵东南的湖泊 间。自源头向东北流至雷宾斯克转向东南，至古比雪夫折向南，流至伏尔加格勒后，向东南注人里海。故本题答案选C。 2. 我国少数民族分布最多的省级行政单位是_____。 A: 四川 B: 贵州 C: 新疆 D: 云南 参考答案: D 本题解释:【答案】D。解析：我国拥有少数民族种数最多的省级行政单位是云南。故本题答案选D。 3. 甲数是乙数的2/3，乙数是丙数的3/4，甲、乙、丙的和是216，问甲是多少？ _____ A: 37 B: 42 C: 48 D: 53 参考答案: C 本题解释:【答案】C。解析：由题意可知，甲:乙:丙=2:3:4，一共是9份，对应的实际值为216，即1份对应24，故甲为2x24=48。故选C。 4. 养花专业户李某为防止偷花，在花房周围私拉电网。一日晚，白某偷花不慎触 电，经送医院抢救，不治身亡。李某对这种结果的主观心理态度是什么？_____ A: 直接故意 B: 间接故意 C: 过于自信的过失 D: 疏忽大意的过失 参考答案: B
本题解释:【答案】B。解析：李某明知私拉电网可能发生危害社会的结果，仍然在自己的花房周围拉电网，并且未采取任何防止结果出现的措施，对出现的结果是一种漠不关心的放任态度，所以是间接故意。 5. “人们对真理的认识就像登山运动员登山一样，每登高一步，就接近顶峰一 步。与登山不同的是，人们永远不可能达到真理的顶峰。”对这句话分析正确的是_____。 A: 它揭示了真理的客观性 B: 它揭示了真理是发展过程 C: 它否认了人的认识能力 D: 它否认了真理的绝对性 参考答案: B 本题解释: 参考答案:B【解析】真理是随着实践的发展而发展的，认识是思维对客体永无止境的接近，任何一个具体真理都是由相对真理向绝对真理转化过程中的一个环节，真理是一个不断发展的过程。故选B。 6. 下列关于我国国情的表述不正确的是_____。 A: 根据我国的区域协调发展战略，全国分成东部、西部、中部和南部四大经济区 B: 我国是世界上动植物种类最多的国家 C: 我国少数民族人口占全国总人口的8%左右 D: 我国大陆海岸长达1.8万公里 参考答案: A 本题解释: 参考答案:A【解析】根据我国的区域协调发展战略，全国分为东部、西部、中部和东北部四大经济区，所以A项错误。故选A。 7. 资本主义生产过程的本质特征是_____。 A: 劳动过程 B: 价值增殖过程 C: 生产关系的再生产过程 D: 商品价值的形成过程 参考答案: B 本题解释:B【解析】资本主义生产过程具有二重性：一方面是劳动过程，另一方面又是价值增殖过程。资本主义生产过程是劳动过程和价值增殖过程的统一。在资本主义生产过程中，工人一方面通过具体劳动生产出新的使用价值，并把生产资料的价值转移到新的产品中去;另一方面，通过抽象劳动创造出新的价值。因此，价值增殖过程是劳动创造新价值的过程。正确选项为B。 8. 王某将路人撞伤的行为和后来欲将路人撞死的行为应如何处罚?_____ A: 数罪并罚 B: 故意杀人罪 C: 牵连犯
一、保险合同“免责条款”概述 （一）保险合同免责条款界定 保险合同的免责条款是指在保险人提供给投保人或被保险人的保险条款中约定的免除或减轻保险人理赔责任的条款。 （二）几种主要保险免责条款分析 1.告知义务违反的免责条款 保险合同是最大诚信合同，投保人应当履行告知义务，投保人违反如实告知义务保险人可以此抗辩免责。一般而言，只有当事人之间的合同违反了法律的强制性禁止规定，损害国家利益和社会公共利益的情况下，法律才可以直接宣布合同无效。如果合同内容只是在当事人之间的权利义务的分配上有失公平，法律可以通过赋于处于不利地位的一方当事人以解除权来达到纠正的目的，而没有必要按无效处理。 2.被保险人过错的免责条款 （1）故意：各国法律将被保险人故意行为列为免责事由主要在于防止保险欺诈行为的发生，以防投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故来骗取保险金。 （2）过失：在大陆法系国家的现代保险立法中，保险人对被保险人过失所致保险事故，分两种情况进行处理：对于轻微过失，保险责任不得免除;对于重大过失，各国规定不尽一致。 需要说明的是本文章中免责条款针对的是商业保险不包括交强险。 二、保险合同免责条款适用中存在的问题 （一）免责条款的效力认定 1.免责条款的生效 所谓免责条款生效并非指该条款具有法律意义上的约束力，而是指免责条款被订入合同之中，并由此成为合同的组成部分。经过法院的审查被认定为有效条款之后，才对当事人产生法律意义上的约束力。 2.保险人的明确说明义务及履行 根据保险法的规定，保险人采用其提供的格式条款订立保险合同时，应当承担以下四项缔约义务：第一，交付格式条款的义务;第二，说明合同内容的义务;第三，提示投保人注意格式条款中免除保险人责任的条款的义务;第四，向投保人明确说明免责条款的义务。这四项义务通常被统称为保险人的说明义务。 3.保险人的提示义务及履行 保险法对保险人的免责条款说明义务做出了明确规定，修订后的要求更为具体，是“足以引起投保人注意的提示”和“明确说明”二者兼备，这和《合同法》第39条的衔接更为紧密。 新保险法规定做出“足以引起投保人注意的提示”的载体为“投保单、保险单或者其他保险凭证”，这应当认为是可以选择在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出。 （二）免责条款的范围界定 1.免责条款的范畴 并非只要涉及到减少保险人理赔金额的条款都是免责条款。争议较大也是较具有迷惑性的是另一种形式的保险条款。这类条款的特点是本身未被规定在保险条款中的“责任免除”部分，而是隐含在其他保险条款或者在保单正面以特别约定的形式出现。但这些条款本身确实起到了免除保险人部分或全部理赔责任的效果。 2.免责条款的认定 根据以上说明，针对免责条款范畴提出的问题，要确认某一条款是否属于免责条款范畴，关键在于这种免除责任的约定是否超出了通常情况下一般理性人的认知范围及法律的基本规定。对于专业用语，除非保险人在承保时向投保人做出特别提示，并且对此做出足够充分的
格式合同免责条款未尽提示义务无效 〖基本案情〗 某市汽车销售有限公司(原告、以下简称汽车公司)诉称：原告所有的赣J13689号重型半挂牵引拖车和赣J0129号重型普通半挂车，同时在某中国人民财产保险股份有限公司某市分公司(被告、以下简称财保分公司)处投保，并缴纳了相关保险费，其中每辆车投保的第三者责任险理赔金限额为10万元。2005年5月3日，该车在返回途中与赣J16996号车相撞，致使赣J16996号车严重损坏，其司机和货主俩人当场死亡，另一人受伤的严重交通事故。经公安局认定，原告方对此次事故应负主要责任。为此，原告已向死者家属赔偿了210000元，向伤者支付了23463.5元赔偿金，两项合计233463.5元。原告依据与被告所签订的两车保险单，要求被告向原告支付该两车的第三者责任保险理赔金，但被告只同意支付赣J13689号拖车的理赔金，拒不同意支付赣J0129号挂车的理赔金。原告请求判令被告支付赣J0129号挂车保险理赔金10万元。 财保分公司(被告)辨称：原告的赣J0129号属于赣J13689车的挂车，两车同时在被告处投保了第三者险，最高保险限额为10万元属实。但该车是在连接时发生的保险事故，根据双方签订保险合同中的保险条款第十一条规定，“主车与挂车连接时发生保险事故，保险人在主车的责任限额承担赔偿责任，” 被告已支付了主车的保险赔偿金98394.48元。为此，原告的诉讼请求没有事实和法律依据，请依法予以驳回。 法院经审理查明，2004年9月30日，汽车公司将其赣J13689号重型半挂牵引拖车和赣J0129号重型普通半挂车分别在财保分公司投保，双方签订了保险合同(保险单)，约定：赣J13689 号重型半挂牵引拖车承保的险种有“车辆损失险，第三者责任险(保险金额/责任限额为1 0万元)，玻璃单独破碎险，车上人员责任险，无过失责任险，起重、装卸、挖掘车辆损失险等6
华夏保险投保指南：保险合同的基本条款 基本条款 基本条款，又称法定条款，是根据法律规定的、由保险人制定的、必须具备的条款。基本条款一般直接印在保险单证上，不能随投保人的意愿而变更。 我国《保险法》第十八条规定，保险合同应当包括下列事项： 基本条款 (1)保险人的名称和住所 保险人在我国专指保险公司，其名称为保险公司的全称，须与保险监管部门和工商行政机关批准和登记的名称一致。其住所为保险公司或分支机构的主营业场所。保险人的名称和住所一般在格式保险合同上先印好。 (2)投保人、被保险人的姓名或者名称、住所以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所投保人、被保险人和受益人可以为法人、自然人或其他合法组织，这三者可以为一人或数人。投保人、被保险人、受益人的名称要使用真实姓名，住所地址要使用全称。 (3)保险标 保险标的是保险的对象，是可保利益的载体。明确保险标的，有利于确定保险合同的种类、明确保险人承担责任的范围、判断投保人对保险标的是否具有保险利益、确定保险价值及赔偿数额。在财产险中，标的物的数量、质量、坐落地点或运输方式、工具、航程等均应在合同中明确记载；在人身保险中，保险标的是被保险人的生命和身体，因此，应详细记录被保险人的健康状况、性别、年龄、职业、居住地及其与投保人之问的亲属或利益关系等，这些都足确定其危险程度和保险利益的重要依据。 (4)保险责任和责任免除 保险责任是指合同约定的保险事故发牛后，保险人依据保险合同所应承担的赔偿或给付保险金的责任。规定保险责任的法律意义在于确定保险人承担风险责任的范围。责任免除，又称除外责任，是指在保险合同中列明的保险人不予承担的保险赔偿与保险金给付责任。它是对保险责任的限制。除外责任的明示可以进一步明确保险责任的范围。 (5)保险期间和保险责任开始时间 保险期间是指保险人为被保险人提供保险保障的起止时间。保险合同在此期间内有效，保险人承担保险责任。保险期限的长短依合同种类及投保人的需求而不同，长的可达几十年，短的可以按分钟计算。保险责任的开始时间由合同双方约定，通常以年、月、口、时在合同中标示。在我国的保险实务中，是以开始承担保险责任之日的零时为具体开始时间的，即“零时起保”。保险人仅对保险期间内发生的约定保险事故所致损害承担赔偿责任。在保险期间以外，即使属于保险责任，保险人亦不承担赔偿或给付责任，由此町见，保险期限及保险责任开始时间的规定，明确了当事人享有权利和承担义务的起止时间，是保险合同当事人履行义务的依据，无论采取哪种方式，都必须在保险合同中明确记载。 (6)保险金额 保险会额通常简称为保额，足保险人承担赔偿或给付保险金义务的最高限额。保险金额的确定，是为计算保险费和确定保险赔偿的最高限额提供依据。保险金额一般由投保人和保险人协商确定。在财产保险中，保险金额必须在保险标的实际价值与投保人对保险标的所具有的可保利益范围之内。在人身保险中，根据投保人的实际需要与缴费能力等多方面的因素来共同决定保险金额。 (7)保险费以及支付办法 保险费是投保人为获得保险保障而须按照保险合同约定向保险人缴纳的费用。保险费是保险基金的重要来源，缴纳保险费是投保人的基本义务。保险费的支付方式有多种，因合同种类
华夏银行历年笔试真题
2015年华夏银行校园招聘考试笔试历年考试真题 历年考试真题精选： 1.不构成我国政策性金融机构资金来源的是( ) A.财政拨款 B.金融债券 C.开户企业存款 D.社会公众存款 2.商业银行经营和组织存款的首要原则是( ) A.存款合理竞争原则 B.存贷挂钩原则 C.按时清偿原则 D.存款成本最低原则 3.按照保险对象的不同可将保险分为( ) A.人身保险与财产保险 B.自愿保险与强制保险 C.保险与再保险 D.信用保险与人身保险 4.可转让支付命令帐户简称为( ) A.CD帐户 B.NOW帐户 C.SNOW帐户 D.Q帐户 5.凯恩斯学派认为货币政策传导过程中发挥重要作用的是( ) A.利率 B.法定存款准备金 C.货币供应量 D.基础货币 6.花旗银行放款利率在1970年12月8日高达20%(一年期贷款)，而当时年通货膨胀率为12%，花旗银行放款的实际利率为( ) A.12.32% B.11.46% C.11.24% D. 7.14% 7.1988年以来我国三年以上人民币定期存款曾实行过( ) A.利率浮动制 B.存款贴补制 C.保值贴补制 D.存贷联动制 8.资本主义银行发展过程中首先产生的是( ) A.商业银行 B.中央银行 C.投资银行 D.专业银行 9.中国第一家民族资本银行是1897年成立的( ) A.中国实业银行 B.丽如银行 C.中国通商银行 D.交通银行 10.对有价证券行市的正确理解是( ) A.证券行市与市场利率负相关 B.证券行市是有价证券的发行价格 C.证券行市是证券面值的资本化 D.证券行市与证券收益率负相关 11.下列金融市场类型中属于长期资金市场的有( ) A.公债市场 B.同业拆借市场 C.本票市场 D.回购协议市场 12.作为金属货币制度基础的构成要素是( ) A.货币名称 B.货币单位 C.货币金属 D.本位币的铸造与流通 13.某一年度预计商品价格总额为1200万元，赊销商品总价格为200万元，货币流通速度为2.5次，按马克思货币必要量公式计算的货币必要量是( ) A.480万元 B.400万元 C.560万元 D.500万元 14.建立时没有资本金而是根据国家授权执行中央银行职能的是( ) A.新加坡中央银行B.韩国中央银行 C.土耳其中央银行D.斐济中央银行 15.外国银行在美国发行的可转让定期存单称为( ) A.牛市定期存单 B.熊市定期存单 C.扬基定期存单 D.开口帐户定期存单 16.对经济运行影响强烈而不常使用的货币政策工具是( )
保险人对合同免责条款要履行说明义务 一、案例简介 2000年6月18日，宋某将自己刚买的一辆二手广州本田轿车，向某保险公司投保，所投险种包括车辆损失险、第三者责任险、盗抢险等，期限为一年，保险金额为15万元。2001年3月7日，宋某驾驶着他的“广本”在高速公路上行驶，因雨天路滑，再加上进隧道时未按规定减速到限定时速，导致“广本”撞上了前面一辆别克轿车。后查明，宋某当时所持的驾驶证自领证起未满一年(仍处于实习期内)，属违章驾驶而且超速行驶，因此交警部门做出责任事故认定书，认定这起追尾事故应由宋某负全部责任。 宋某向保险公司提出了全部损失7.3万元的索赔请求，但遭到保险公司拒赔。保险公司认为，依照该份保险合同背面所印的保监发11999)27号《机动车辆保险条款》的规定，持“无有效证件驾驶证”造成车辆损失或第三者的经济赔偿责任的，保险人均不负责。再根据保监发(1999151号《机动车辆保险条款解释》列举的十种“无有效驾驶证”的情形，宋某初领驾驶证仍处于实习期即在高速公路上驾车属于“无有效驾驶证”的情形之一，保险公司可据此免责。而宋某则称他从未见过也从未听说过中国保监会的该份“解释”，而且在投保时保险公司工作人员也未提及此“解释”，更未向其解释说明“无有效驾驶证”的含义，按一般社会公众的理解，通过正规考试领取的驾驶证就是有效驾驶证，保险公司是无理拒赔的。双方各执己见，协商不成，宋某诉诸法院。法院倾向于维护被保险人的利益，加之保险公司举证不力，只好赔偿宋某的损失。 二、争议焦点 本案中，保险公司适用了保险条款中的一条免责条款(即持“无有效驾驶证”造成车辆损失或第三者的经济赔偿责任的，保险人均不负责赔偿)来拒绝理赔，而宋某认为保险公司不能据此条款免责。那么本案的争议焦点就是该免责条款能不能适用。为解决这个问题，我们不得不关注以下两个问题： 1.保监发[1999]51号《机动车辆保险条款解释》能否对本案所涉保险合同产生约束力? 2.保险公司在签订保险合同时有没有尽到免责条款说明义务? 假设保监发[1999]51号文件能直接对该保险合同产生法律上的约束力，那么保险公司就可以适用免责条款而拒赔；假设保监发11999)51号文件不能对该保险合同产生法律上的约束力，而保险公司若能证明在签订保险合同时已向宋某尽到了免责条款说明义务，已向宋某解释清楚“无有效驾驶证”的含义，则保险公司也可适用免责条款予以拒赔；倘若保险公司不能证明已尽免责条款说明义务，则不能免责，理应向宋某赔付损失。 三、法律解析
合同法无效条款 (一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益; (二)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益; (三)以合法形式掩盖非法目的; (四)损害社会公共利益; (五)违反法律、行政法规的强制性规定。 (一)造成对方人身伤害的; (二)因故意或者重大过失造成对方财产损失的。 《中华人民共和国合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：(一)造成对方人身伤害的;(二)因故意或者重大过失造成对方财产损失的。 本条是对合同中免责条款效力的规定。 合同中的免责条款就是指合同中的双方当事人在合同中约定的，为免除或者限制一方或者双方当事人未来责任的条款。在现代合同发展中免责条款大量出现，免责条款一般有以下特征： 1.免责条款具有约定性。免责条款是当事人双方协商同意的合同的组成部分。这是与法律规定的不可抗力致使不能履行或者履行不完全时免除责任是不同的。当事人可以依据意思自治的原则在合同中约定免责的内容或者范围，比如当事人可以约定“限制赔偿数额”、“免除某种事故发生的责任”等。
2.免责条款的提出必须是以明示的方式作出，任何以默示的方式作出的免责都是无效的。 3.合同中的免责条款具有免责性。免责条款的目的，就是排除或者限制当事人未来的民事责任。当然这种兔责可以部分免责(限制)，也可以是全部免责(排除)。 各国法律一般都规定，对于一方拟就的免责条款，应给予对方以充分注意的机会，比如免责条款印刷的方式和位置，要使对方充分注意到，或者给对方以充分的提示等。特别是在现代社会格式合同流行的情况下，对于格式合同中不合理、不公正的免责条款，出于保护弱者的考虑，法律一般都确认该条款无效。例如《中华人民共和国消费者权益保护法》明确规定，经营者不得以格式合同等方式排除或者限制消费者的权利。 对于免责条款的效力，法律视不同情况采取了不同的态度。一般来说，当事人经过充分协商确定的免责条款，只要是完全建立在当事人自愿的基础上，免责条款又不违反社会公共利益，法律是承认免责条款的效力。但是对于严重违反诚实信用原则和社会公共利益的免责条款，法律是禁止的，否则不但将造成免责条款的滥用，而且还会严重损害一方当事人的利益，也不利于保护正常的合同交易。 本条规定了以下两种免责条款无效： 1.造成对方人身伤害的条款无效。对于人身的健康和生
华夏保险知识普及：保险合同的解释与争议处理 一、保险合同条款的解释 （一）保险合同条款的解释原则 1．文义解释原则 即按照保险合同条款通常的文字含义并结合上下文解释的原则。如果同一词语出现在不同地方，前后解释应一致，专门术语应按本行业的通用含义解释。 2．意图解释原则 指必须尊重双方当事人在订约时的真实意图进行解释的原则。这一原则一般只能适用于文义不清，条款用词不准确、混乱模糊的情形，解释时要根据保险合同的文字、订约时的背景、客观实际情况进行分析推定。 3．有利于被保险人和受益人的原则 按照国际惯例，对于单方面起草的合同进行解释时，应遵循有利于非起草人的解释原则。由于保险合同条款大多是由保险人拟定的，当保险条款出现含糊不清的意思时，应从有利于被保险人和受益人的角度作解释。但这种解释应有一定的规则，不能随意滥用，此外，采用保险协议书形式订立保险合同时，由保险人与投保人共同拟定的保险条款，如果因含义不清而发生争议，并非保险人一方的过错，其不利的后果不能仅由保险人一方承担。如果一律作对于被保险人有利的解释，显然是不公平的。 4．批注优于正文，后批优于先批的解释原则 保险合同是标准化文本，条款统一，但在具体实践中，合同双方当事人往往会就各种条件变化进一步磋商，对此大多采用批注、附加条款、加贴批单等形式对原合同条款进行修正。当修改与原合同条款相矛盾时，采用批注优于正文、后批优于先批、书写优于打印、加贴批注优于正文批注的解释原则。
5．补充解释原则 指当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，借助商业习惯、国际惯例、公平原则等对保险合同的内容进行务实、合理的补充解释，以便合同的继续执行。 二、保险合同条款的解释效力 对于保险合同条款的解释，依据解释者身份的不同，可以分为有权解释和无权解释。 （一）有权解释 指具有法律约束力的解释，其解释可以作为处理保险合同条款争议的依据。对保险条款有权解释的机关主要包括全国人大及其工作机关、人民法院、仲裁机构和保险监督管理部门。有权解释可以分为立法解释、司法解释、行政解释和仲裁解释。 1．立法解释。指国家最高权力机关的常设机关——全国人大常委会对保险法的解释。全国人大是我国的最高权力机关，也是最高立法机关，因此，只有全国人大常委会对《中华人民共和国保险法》的解释才是最具有法律效力的解释，其他解释不能与此相冲突，否则无效。 2．司法解释。指国家最高司法机关在适用法律的过程中对于具体应用法律问题所作的解释。国家最高司法机关是最高人民法院。对于保险合同条款中有关保险法的内容，在适用法律时，必须遵守司法解释。 3．行政解释。指国家最高行政机关及其主管部门对自己根据宪法和法律所制定的行政法规及部门规章所作的解释。中国保险监督管理委员会是中国保险业的最高行政主管机关，其有权解释保险合同条款中有关规章类或视同规章部分，有权解释由中国保险监督管理委员会审批的保险条款。这些解释虽对法院的判决具有重要的影响，但不具有必须执行的强制力。 4．仲裁解释。指保险合同争议的双方当事人达成协议把争议提交仲裁机构仲裁后，仲裁机构对保险合同条款的解释。仲裁机构对保险合同条款的解释同样具有约束力。当一方当
保险人未尽到明确说明义务保险合同免责条款无效 作者：代正伟张振宇发布时间：2006-07-05 08:52:01 [案情] 2003年9月27日，投保人林某在被告某保险支公司为一中型货车投保，保险合同约定了第三者责任险，并规定了保险车辆造成本车驾驶人员及其家庭人员的人身伤亡属除外责任。2004年4月6日，因该车转卖，经投保人林某申请，被告同意将保险合同转让给李某。4月15日，又经李某申请，被告同意将保险合同转让给原告万某，原告受让了该保险合同的权利义务。4月21日，原告雇佣的驾驶员肖某在检查汽车故障时，货车失控，将在车旁的父亲撞伤致死。6月21日，法院判决万某负全部责任，应赔偿除肖某以外的死者亲属87880元。原告万某于当日向被告申请索赔，但被告仅向原告赔付车辆损失险。后被告以该车驾驶员肖某与死者系父子关系，并根据保险合同中的第三者责任保险条款第六条第（二）项“保险车辆造成本车驾驶人员及其家庭人员的人身伤亡属除外责任”的规定而拒赔。双方就保险合同中的第三者责任险发生纷争诉至法院。 [评析] 保险合同作为一种最大诚信合同，在订立保险合同时，保险人和投保人均应将保险合同涉及的重要事项向对方作如实的说明或告知。同时，由于保险合同涉及大量专业术语，投保人往往不甚了解，保险人有义务向投保人说明保险合同的条款，特别是保险合同中约定的有关保险人责任免除条款的内容、术语、目的以及适用等，保险人更应向投保人作出解释。 本案被告是否免责，关键在于被告是否履行了“明确说明”的义务。保险法第十八条规定：“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。”“明确说明”是指保险人在与投保人签订保险合同之前或签约当时，对保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。“明确说明”之限度，应以一个普通人以其所应具备的知识和社会经验，能够就保险合同之条款与保险人在认识上达成一致为标准。然而，本案被告并未达到此标准。
2019华夏银行招聘试题及答案：综合知识 （一） 导读：本文2019华夏银行招聘试题及答案：综合知识（一），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 1．银行系统吸收的、能增加其存款准备金的存款，称为（）。 A.派生存款 B.原始存款 C.现金存款 D.支票存款 2．存款人办理日常转账结算和现金收付的账户是（）。 A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.专用存款账户 3．临时存款账户的有效期最长不得超过（）。 A.2个月 B.6个月 C.1年 D.2年 4．商业银行最主要的负债是（）。 A.自有资本 B.贷款 C.证券投资 D.存款 5．目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。 A.积数计息法 B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 C.由储户自己选择的计息方式 D.逐笔计息法
1.【答案】B。解析：原始存款是指银行吸收的现金存款或从中央银行对商业银行获得再贷款、再贴现而形成的存款，是银行从事资产业务的基础。 2.【答案】A。解析：基本存款账户是指存款人办理日常转账结算和现金收付而开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。 3.【答案】D。解析：临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。临时存款账户的有效期最长不得超过2年。 4.【答案】D。解析：存款业务是商业银行最主要的负债业务。 5.【答案】D。解析：目前各家银行多采用积数计息法计算活期存款利息期存款利息，用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。 本文来自:中公金融人
合同中免责条款效力的认定案例 宋保卫[案情] 原告垦利县利达安装装饰有限责任公司。驻垦利县开发区。 法定代表人王兴国，经理。 委托代理人郝建光，男，山东鲁北律师事务所律师。 被告庄守勤，男，1964年4月9日出生，汉族，垦利县李呈建筑安装公司职工，现住垦利镇李呈村。 委托代理人丛进军，男，1949年3月31日出生，汉族，胜利石油管理局实华管理部职工，现住钻井。 垦利县利达安装装饰有限责任公司与庄守勤建设工程施工合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的法定代表人王兴国及其委托代理人郝建光、被告庄守勤及其委托代理人丛进军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告垦利县利达安装装饰有限责任公司诉称，2000年被告承建的原告的商贸楼工程，因被告未提交相关验收资料，致使原告至今未能取得楼房质量合格证。并且该工程出现严重质量问题，危及原告财产安全。现请求法院依法判令被告支付房屋维修费46073.46元，并协助原告办理商贸楼合格证，否则赔偿经济损失80000元。
被告庄守勤辩称，被告承建原告的商贸楼工程的相关资料，被告已经全部向原告提交，并且有些资料应由原告提供。商贸楼未能办理质量合格证，责任在原告。2001年1月20日的协议可以说明，原告所诉的维修费用我方不应承担。我是以原告的名义进行施工，所以原告的起诉不能成立，法院应驳回原告的诉讼请求。 [审判] 经审理查明，1999年7月1日，原告与被告签订了工程承包协议书。协议约定由被告承包原告的土建工程、商贸楼、院内车间住房及配套工程等。依照协议约定，被告将上述工程完工并交付原告使用。因向质量监督部门提交的资料不全，质监部门至今没有给办理该楼房的质量合格证。后该楼一层南立面挑檐板整体断裂。2001年4月13日，垦利县建筑工程质量监督站对该事故进行了现场检查，结论是未按规范施工檐板钢筋是造成这起质量事故的直接原因。因被告对原告提供的上述损坏部位复原维修所发生的直接费用提出异议。经原告申请，本院委托东营乾泰会计师事务所有限责任公司对损坏部位复原维修所发生的直接费用，依法进行了司法会计鉴定。经鉴定，损坏部位中，土建部位的复原费用为17472.05元，铝合金门窗的费用为15266.50元。庭审中，被告向本院提交了一份落款时间为2001年1月20日的协议书，该协议中有以下内容：“甲方和乙方同意，就乙方所给甲方干的工程。商贸楼院内车间住房及配套工程等，如出现大小工程质量问题，由甲方全部承担责任和损失，乙方无任何责任。” 另查明，该商贸楼工程办理了《建设工程规划许可证》，无办理《建筑工程施工许可证》。被告承建原告的商贸楼工程，是个人组织队伍施工，无相应等级的资质证书。 再查明，2001年7月20日，原告与王云山签订一份售房协议。协议约定原告将上述商贸楼中的东头第一套共四层，计597平方米出售给王云山，每平方米的价格为1000元，计款597000
保险合同免责条款的理解与法律适用 [摘要] 保险合同的免责条款是保险人维持正常运营、防范自身风险所必须具备的条款,也是我国法律所允许的保险人的一项正当权利。同时,为了防止保险人滥用此项权利,我国法律对保险合同的免责条款的效力也做出了一定的限制,要求保险人对免责条款履行提示与明确说明的义务,同时也规定了免责条款法定无效的情形。如何准确理解免责条款的内涵与外延,准确适用法律,本文采用比较法的角度,联系我国保险实践与保险诉讼司法实践情况,作了有益的探索,提出在适用法律时,应做到保护保险合同双方当事人利益的平衡及维护投保人、被保险人、受益人利益及防范保险欺诈的平衡。 [关键词] 免责条款;明确说明;无效 保险合同作为一种特殊的商事合同,既具有一般民事合同的共性,又具有作为商事合同的特殊性。作为一种特殊的商事合同,不仅反映在诸如最大诚实信用原则、财产保险的补偿性原则、保险利益原则、近因原则等特殊原则的适用,也反映保险行业本身的一些特殊性,即保险风险的不确定性,从而使得保险合同独具射幸性①。通常认为保险合同是由投保单、保险单或保险凭证、保险条款、保险协议或批单等组成,但作为保险合同重要组成部分的保险条款又通常以格式条款形式出现,这使得保险合同又具有附合性特征。为保护投保人、被保险人、受益人的合法权益,各国法律通常对保险人免除自己赔偿或给付责任的情形,
都做出了一些限制性的规定。2010年新修订的《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)对此也做了相应的规定。 如何准确理解保险合同中免责条款的含义,准确适用保险法的相关规定,对于正确维护保险秩序、平衡保险合同双方当事人的合法权益有着特殊的意义。 一、保险合同免责条款的概念 保险人作为专业的风险经营单位,其产品开发、设计的核心内容在于如何为社会公众提供风险保障的同时合理规避自身的风险。保险人合理规避自身风险的方式很多,如通过对各种风险的甄别,选择设计合理的承保风险范围,通过设计责任免除条款、通过特别约定及免赔额(率)的设定等要求被保险人承担一定的风险管理的义务、通过合理确定保险金额、赔偿责任限额确定保险人自身最大风险承担范围。这些措施对于维护保险人自身的健康运营是十分必要的。我国《保险法》也赋予了保险人许多法定的免责情形。 对于什么是保险合同免责条款,人们的认识并不完全一致。我国《保险法》第17条只是笼统提到“保险合同中免除保险人责任的条款”。保险人限定自身风险的方式有很多种,大体上有三种理解:一种是最广义的理解,即凡是保险人限制自身承保风险与赔偿责任范围、赔偿限额