*****商业银行集团客户授信业务管理办法
第一章总则
第一条为规范集团客户授信业务的运作，加强对集团客户授信业务的风险管理，有效防范和控制集团授信风险，促进集团客户授信业务的健康良性发展，根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《*****商业银行信贷管理基本制度》，特制定本管理办法。

第二条集团客户授信管理的核心是将内部相互联系、相互影响的借款人组合进行风险管理，防范大额信用风险及信贷集中引起的贷款风险。

第三条本办法所称授信业务品种包括：贷款、担保、银行承兑汇票、贴现业务和贷款承诺等业务。

第四条对集团客户授信遵循的原则
（一）统一原则。

对集团客户实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制。

（二）适度原则。

根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。

（三）预警原则。

逐步建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。

第五条本办法所称授信额度是指经本行批准的可在规定的授信期间内给予某集团客户授信的最高值。

它是本行对该客户最高风险承受能力的量化指标。

第二章集团客户授信管理的范围
第六条本办法所称集团客户是指具有以下特征的我行的企事业法人授信对象：
（一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；
（二）共同被第三方企事业法人所控制的；
（三）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；
（四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，我行认为应视同集团客户进行授信管理的。

第三章集团客户授信的组织管理
第七条我行集团客户授信业务管理实行“统一指导，分级管理”。

即由总行对集团客户按照《*****商业银行授信管理办法》确定授信集团客户的范围、授信额度的核定、根据审批权限逐级审批，统一授信。

“分级管理”即按集团客户中单个借款人所属的支行，由所在支行对其授信贷款进行具体管理。

第八条风险控制部负责全行集团客户授信活动的组
织管理；负责集团客户授信的信息收集、信息服务和信息管理；同时负责集团客户统一授信的限额设定和调整，按规定程序批准执行；并负责集团客户经营管理信息的收集和风险预警通报工作；指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。

第九条总行信贷业务部门负责全行集团客户的信用等级评定及贷款的管理工作；负责全行集团客户贷款的审查审批、统计分析上报；同时负责集团客户贷款贷中审查的质量审核，即借款人第一还款来源是否有保证和第二还款来源是否可靠。

第十条总行汇票审批部门负责全行集团客户的票据业务。

在授信额度内对集团客户票据业务的申请负责审查、审批、考核指导及监督管理。

第十一条支行负责本支行集团客户管理信息体系登记建档的及时性和完整性；负责本支行集团客户信息的收集、信息管理及信息上报工作。

同时做好本支行集团客户贷后检查工作、授信后信息的收集；以及对异常情况、动态变化，及时补充录入信贷管理系统并报送总行，为授信额度的调整提供依据。

第四章风险管理及防范
第十二条对集团客户内各个授信对象进行信用等级评定。

根据授信对象的管理者经营素质、经济实力、履约情况、经济效益和发展前景等因素，由评估机构进行综合评级。

第十三条对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，在充分考虑各个授信对象自身的信用状况、经营状况和财务状况的同时，还要充分考虑集团客户的整体信用状况、经营状况和财务状况。

最高授信额度要根据集团客户的经营和财务状况变化及时做出调整。

第十四条在对集团客户授信时，各申请支行必须要求集团客户提供真实、完整的信息资料，并对提供所有原始资料的真实性审查负责。

包括集团客户各成员的名称、法定代表人、实际控制人、注册地、注册资本、主营业务、股权结构、高级管理人员情况、财务状况、重大资产项目、担保情况和重要诉讼情况等。

第十五条支行在申请集团客户授信时，要进行充分的资信尽职调查，要对照授信对象提供的资料，对重点内容或存在疑问的内容进行实地核查，并必须在授信调查报告中反映出来。

支行调查人员应对调查报告的真实性负责。

第十六条支行在报送总行集团客户授信申请前，要通过查询贷款卡信息及其它合法途径，充分掌握集团客户的负债信息、关联方信息、对外担保信息和诉讼情况等重大事项，并在授信调查报告中载明，为防止对集团客户过度授信做好基础工作。

第十七条由总行统一组织加强对集团客户授信后的风险管理，定期或不定期开展针对整个集团客户的联合调查。

贷款发放支行负责掌握所属集团客户其整体经营和财务变
化情况，把重大变化的情况登录到全行的信贷管理信息系统中，并书面报送总行风险控制部、信贷业务部门。

第十八条总行风险控制部每年对全行集团客户授信风险进行综合评估，做出下年度授信额的调整。

稽核审计部检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为严肃查处。

第十九条总行科技开发部配合相关部门建立健全信贷管理信息系统，为对集团客户授信业务的管理提供有效的信息支持。

总行、支行充分通过信贷管理信息系统有效识别集团客户的各关联方，实现集团客户的信息共享。

第二十条对集团客户授信后，支行及时把授信总额、期限和受信人的法定代表人、关联方等信息登录到银行业监管部门或其他相关部门的信贷登记系统，同时做好集团客户授信后信息收集与整理工作。

集团客户贷款的变化、经营财务状况的异常变化、关键管理人员的变动以及集团客户的违规经营、被起诉、欠息、逃废债、提供虚假资料等重大事项也必须及时登录到本行信贷信息管理系统。

第五章集团客户授信额度的核定
第二十一条单一集团客户的授信额度按照《*****商业银行授信管理办法》规定进行控制。

第六章集团客户授信额度的报批程序第二十二条风险控制部会同牵头支行办理集团客户
的授信申请。

受理集团客户总部的支行为牵头支行,或由总行指定牵头支行。

第二十三条支行接到欲和本行建立信贷关系的集团客户申请后，由支行按照《商业银行授信工作尽职指引》，对集团客户总部及其成员企业进行调查。

第二十四条对建立信贷关系的集团客户，各支行对企业经营状况进行调查后，报本支行信贷审查领导组及有权审批人审批。

第二十五条牵头支行收集汇总各支行所有经审查上报的申请后，负责与集团总部的协调，初审认可后将授信调查报告及客户相关资料上报风险控制部复审。

第二十六条风险控制部对集团客户及其下属企业进行再调查。

根据调查和掌握的情况，通知涉及所有可能借款的集团成员所在支行，以确定是否建立信贷关系。

第二十七条风险控制部对初审资料、依据、结论进行复审，初步确定授信额度，并上报总行信贷审查委员会做最后审定。

第二十八条经总行信贷审查委员会最后审定结论和核准的授信额度报请总行行长批准。

第二十九条本行对集团客户的授信方式采取内部控制授信，由我行控制使用额度的授信方式，未经总行行长同意不予公开授信额度。

第三十条如特殊情况需对单一集团客户授信总额超
过3000万元，报请风险管理及关联交易控制委员会批准。

第三十一条风险管理及关联交易控制委员会对单一集团客户授信总额超过《*****商业银行授信管理办法》中规定额度的审批意见，在一周内以书面形式通知信贷审查委员会。

第七章内部责任
第三十二条支行及贷款发放部门审查集团客户中借款人应具备的条件和对借款人的限制等事项；对提供有关原始资料的真实性、贷前调查的质量负责；对客户信息的建档登记、动态变化的及时性、完整性负责；并且对贷后检查工作的尽职和贷后检查结果的真实性负责。

第三十三条总行风险控制部负责全行集团客户授信的信息收集、信息服务和信息管理；负责全行集团客户授信风险的综合评估和年审工作；负责集团客户授信项目的复审和回复，并且对其授信额度的总额控制。

第三十四条总行信贷业务部门对全行集团客户在授信额度内贷款发放的审查负责；负责支行报送集团客户贷款项目、贷款用途的审查和回复；负责全行对集团客户实际发放贷款的登记和统计分析。

第三十五条总行汇票审批部门对全行集团客户授信额度内票据业务的审查管理负责；负责全部票据业务的票据签批人的逐笔签批；负责集团客户票据业务的建档、审查、
审批及管理，并负责各种有关票据业务报表的编制、汇总、分析上报以及票据资金占用的计算工作。

第八章附则
第三十六条本办法由*****商业银行信贷审查委员会负责解释。

第三十七条本办法自发布之日起施行。