❖ 2002年中国海洋石油总公司经保监会批准在香 港注册了财险专业自保公司,这是我国第一家真 正意义上的专业自保公司,它的成立拉开了我国 专业自保公司发展的序幕。
❖ 2013年中石化自保公司落地香港 中石油自保公 司注册新疆
个人保险组织
劳合社
❖ 英国的“劳合社”是典型的 个人保险组织。劳合社是从 劳埃德咖啡馆演变而来的。 劳合社成立于1688年， 1871年劳合社正式成为一 个社团组织，其业务也由海 上保险扩展到一切保险业务。
，偿付能力充足率由年初35%上升至年末155.9%。
❖ 2013年末，保监会还对128家保险公司进行了分类 评价， 按照公司风险状况由低到高依次评定为A、 B、C、D四类。
❖ 其中，A类公司有36家，B类公司有87家，A、B类 公司数量合计占比为96%，C类公司有1家，D类公 司有4家，均为中小型寿险公司。
❖ （二）预测的步骤
确
取
选
确
建
分
进
定
得
择
定立析Fra bibliotek行预
预
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模
预
保
测
测
测
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型
测
险
目
信
方
参
预
结
决
标
息
法数
测
果
策
❖ （三）预测的方法
经验 判断法
v 根据保险的性质、特征与现状，对保险 活动进行定性分析，做出对保险活动发 展趋势的判断。
相关 预测法
v 在相关定性分析的基础上，采用定量预 测的回归分析法。
时间序列 预测法
❖ 17家保险机构偿付能力低于150% 退保、利率、 权益价格成寿险三大风险。
❖ 偿二代下，有4家产险、7家寿险、1家再保偿付 能力低于100%；有5家公司在100％-150％之间 。
❖中国平安保险推出了 “黄金腿部保险”，为 运动员身体“局部”提 供保险保障。
❖人体局部保险”在发达 国家已较为成熟，诸多 明星、运动员为自己的 脸、眼、手、腿等投保 险，足球明星C罗、贝克 汉姆等均为双腿购买巨 额保险。
❖ 保险合作社的资金来源于社员的股金和向社员或 非社员借入的基金。
❖ 保险关系的建立以社员关系为前提；但社员关系 不受保险关系的影响。
专业自保组织
减少公司的费用
容易参加再保险
优点
公司盈利的一部分
税收优惠
❖
截至2005年底, 全球范围内专业自保公司的数量已超
过5000家，总保费收入接近260亿美元，总投资已逾1400
亿美元。国际上越来越多的企业拥有了自己的专业自保公
司，据统计，目前在世界财富500强企业中有超过70%的企
业设立了专业自保公司。
❖ 专业自保公司还能再构建专业自保公司。在美国，10 家拥有专业自保公司的企业组建了一家名为"企业保险和再 保险公司"的实体。现在，它的股东有14家，专门为其成员 集中的风险投保，收取的保险费在5000万美元以上。
能力受损严重的现实难题。受资本市场动荡与业务迅速扩
张的影响，2011年保险公司的偿付能力下降很快：如中国
人寿偿付能力充足率由去年年初的212%下降至年末的
170.1%；中国平安去年偿付能力充足率为166.7%，较
2010年的197.9%下降31.2个百分点；太保偿付能力由2010
年末的357%降低到去年末的284.2%；新华保险因IPO上市
三、保险公司的组织机构
❖ （一）国有保险公司的组织机构 ❖ 1、董事会 ❖ 2、监事会 ❖ 3、高级经理人员 ❖ （二）保险股份有限公司的组织机构 ❖ 1、股东大会 ❖ 2、董事会 ❖ 3、监事会 ❖ 4、高级经理人员
四、保险公司的主要职能部门
❖ 1、市场营销部 ❖ 2、精算部 ❖ 3、承保部 ❖ 4、服务部 ❖ 5、理赔部
v 平均预测法 v外推法
三、保险决策 （一）保险决策的种类
保险决策
第一种
第二种
宏观决策 微观决策
❖ 今后有意推“丢自行车险”
五、保险市场的供求均衡
❖ 保险市场的供求均衡，与任何商品市场的供 求均衡是相同的，在一定的价格（费率水平）上 保险需求和供给变动都会引起均衡价格的变动
第三节 保险市场的调查、预测和决策
一、保险市场的调查
（一）保险市场调查的内容
1
市场环境的 调查
文化环境 政府法规和政策环境
❖ 3 、采取发起方式设立的，发起人交付全部出资后，应当选 举董事会和监事会，由董事会向公司登记机关申请设立登 记；采取募集方式设立的，发行股份的股款缴足后，发起 人应当在 30 日内召开有认股人组成的公司创立大会，选举 出董事会成员，董事会应于创立大会结束后 30 日内，向公 司登记机关申请设立登记。
❖ 中国《民法通则》第11条规定:"18周岁以上的公民是成年人 ，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全 民事行为能力人。16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的 劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。“
❖ 十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可 以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
筹集 ❖ 3、股份有限公司所有权和经营权相分离 ❖ 4、股份有限公司采取确定的保险费制
相互保险公司
❖ 相互保险公司的投保人具有双重身份 ❖ 投保人缴纳保险费后成为社员，根据缴纳保费多少
享受公司的利润 ❖ 相互保险公司的权利机关是社员大会 ❖ 保险费负担较轻
保险合作社
❖ 加入保险社，社员须缴纳一定金额的股本，即 成为保险合作社的股东
钢琴王子郎朗靠手吃饭，双手由中国平安 承保500万元
❖ 莫文蔚2003年为某 洗发产品代言，厂商为 说服她将头发染成红色 ，从世界各地搜罗了十 多款头发染料，逐个先 请模特儿做试验，并且 为莫文蔚的头发买下千 万保险。如果在染发过 程中，因为化学作用而 令莫文蔚的头发受到损 伤，保险公司需按保做 出赔偿。
❖
2015年6月底，管凌子和她的团队推出了校园
创新金融小产品——“挂科险”，同学只要投保5
元，考试若不及格，就可以获得30元的补偿，取得
高分的同学，也可以拿到20元的鼓励费用。2天里
，“挂科险”卖出100份。买挂科险的同学最后只
有3个人挂科，只亏本10元。
❖ 团队还将根据今年的数据，对产品做更多优化 ，比如根据各个考试科目设置不同的保费。目前， 团队在创业学院老师帮助下，已经向学校教务处提 交了一份“数据需求申请”，希望得到学校各个学 院的成绩分布，以及不同课程的历史成绩分布。
内容
险种调查
保险代 理调查
（二）保险市场的调查方法
调查方法
重点、抽样调查法 询问法 实验法 观察法
（三）保险市场的调查步骤
❖ 四个步骤： 1、确定调查目标 2、收集资料，进行现场实地调查 3、整理分析资料 4、提出调查报告
二、保险市场的预测
❖ （一）预测的内容 ❖ 四部分内容 ❖ 1、保险商品经营变化预测 ❖ 2、保险商品需求变化预测 ❖ 3、保险商品价格变化预测 ❖ 4、保险企业竞争能力预测
❖ 秦海璐为这双“单眼皮” 眼睛投保，（金融界保险 ）尽管无从知道眼睛的具 体保额，但据秦海璐本人 透露，她为自己全身上下 投入的保额，高达2600多 万元。
理查德-克莱德曼双手有一千万法郎保险
金·贝辛格 上千万美 元保牙齿
三、什么是保险需求
❖ 西方经济学中保需险求需是求是什指么在？一定的保险费率水 ❖ 保险需求的概平念上，保险消费者从保险市场上愿
专业自保组织
国营保险组织
组织 形式
个人保 险组织
保险合作社
形式
保险股份 有限公司
相互保险公司
国营保险组织
❖ 世界上最早的公营保险组织是1676年在 德国汉堡市成立的市营公众火灾合作社，专 营火灾保险。
国营保险组织的类型
完全垄断型
商业竞争型
政策型
保险股份有限公司
❖ 1、股东数量必须达到法定人数 ❖ 2、股份有限公司所需要的大量资本通过发行股票
❖ 保险市场的客体即保险供求双方交易 的商品
❖ 特点：无形的商品；非渴求的商品；隐性 消费
二、保险市场的组织形式
❖ 保险市场的组织形式是指在一国或一地区 的保险市场上，保险人在经营保险业务时所采 取的组织形式。
❖ 保险法94条如何规定？
❖ 我国公司法规定的公司组织形式有三种：有限 责任公司(包括一人有限公司和国有独资公司)、发 起设立的股份有限公司、募集设立的股份有限公司 。后两种都叫股份有限公司，但有本质上的区别。
第二章 保险市场管理
❖ 保险市场的构成要素和组织形式 ❖ 保险市场的供需分析 ❖ 保险市场的调查、预测和决策
第一节 保险市场的构成要素和组织形式
一、保险市场的构成要素
1
保险市场 的主体
2
保险市场 的客体
❖ 保险商品的供给方
各类形式的保险组织
❖ 市场价值最高的前三大保险公司(或集团)的市场集中度为 34.3%，前五大保险公司的市场集中度为46.4%，前十大保险 公司的市场集中度为64.6%，表明行业整体竞争度不足。
❖ 6、投资部 ❖ 7、财务部 ❖ 8、法律部 ❖ 9、人力资源部 ❖ 10、信息部
第二节 保险市场的供需分析
一、什么是保险供给
❖ 西方经济学的供给概念是什么？ ❖ 保险供给
保险供给是指在一定的费率水平 上，保险公司愿意而且能够提供
的保险商品的数量
❖二、影响保险供给的因素
市场预期 政府监管
影响因素
62.4%、77.9%。总体来看，市场集中度维持在50%以上，说
明寿险市场的整体竞争程度跟财险行业极为相似，垄断竞争特
征明显。
❖ 保险商品的需求方 保险市场所有的现实和潜在的购买者－－投保人 投保人需满足的条件：具有完全民事行为能力； 具有缴费的能力。