股 票
储蓄
（风险）小 低（收益）
债券
筹资者 债券
股票 政府、金融 机构、公司 股份公司 保险公司
投资者 债务凭证
入股凭证 保险单
债主
股东、所有者
商业保险
投保人
存款储蓄
金融机构
存单存折
储蓄者
探究活动一：皮皮股海漂流记
皮皮跟着朋友一起到了证券市场， 在朋友的指点下开了户头，并用这10万 元购买了某传媒公司的股票。刚过三天， 股票价格上涨，他就赚了5000元，又过 一段时间公司进行年度派息分红，皮皮 又进帐了1000元。皮皮很是兴奋，决定 在股市好好地搏一搏。半年过去了，但 是该传媒公司却传出由于成本提高、企 业经营不善的消息，皮皮持有的股票一 路下跌，不仅把赚来的钱赔了进去，而 且投进去的10万元也开始出现亏损了。
中国人寿保险公司
保 险
单
INSURANCE POLICY
China life insurance company
购买商业保险的一般程序：
投保人:
投保要求 达成协议
交纳保费
申请赔偿
danger
承担责任 核定事故 履行赔偿
保险公司:
同意投保
原则：公平互利、协商一致、自愿订立
综合提高 一般地，各种投资方式， 风险大的，收益就较高 （风险）大 高（收益） 股票 债券 储蓄 企业债券 金融债券 国债
知识拓展
我 国 的 银 行 体 系
中国人民银行
（性质：国家机关，是我国政府的组成部分，是 金融体系的领导力量。不吸收居民存款） 按性质 和职能
商业银行 （性质：企业法人，以盈利为目的） 政策性银行 （国家宏观调控的机构）
其他的储蓄机构有：信用合作社以及邮政 企业等依法办理储蓄业务的机构。
思考：
中国农业银行 中国建设银行
商业保险—规避风险的投资
一、储蓄存款
1、储蓄存款的含义：
个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构， 储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或 者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规 定支付存款本金和利息的活动。
居民为什么要储蓄存款？ 储蓄机构为什么要吸收存款？ ——唯一收益：利息 ——盘活资金，获得赢利
各种投资方式比较
储蓄 性质 储蓄 债券 债务证书 限期偿还 股票 入股凭证 商业保险 针对风险本 身的投资
不
受益 获取本金、获取利息高于 两部分：股息 根据保险合同， 利息，安 储蓄，安全性 或红利；股价 获取相应的经 情况 同 济补偿 全性最大
高于股票 上升的差额
点 偿还 方式
还本 付息
有还本付息 不退股金，但 事故发生后获 的期限 可以出让股票 取赔偿或保险 金
债券与股票的比较
债 券 股 票
入股凭证
两部分：股息或红利； 股价上升的差额 股金不能退，只能出 卖股票
性 质
债务证据，限期偿还 定期收取利息 ，其 安全性比股票大 有明确的付息期限， 必须偿还本金
不 受益权 同 点
偿还方法
相 都是有价证券 同 都是集资的手段 点 都是能获得一定收益的金融资产
探究活动五：
类型 人身保险 财产保险
对象 人的寿命 和身体 财产及其 有关利益
种类 健康险、 人寿险 汽车保险、 运输保险
知识拓展
商业保险与社会保险的区别
模拟理财：
小陈的爸爸、妈妈先后下岗了， 单位一次性补给他们下岗费 3 万元。 下岗后在一家外资企业工作的妈妈 建议把这笔钱购买股票，开出租车 的爸爸建议买国库券，身体不适的 爷爷认为应为全家买人身保险，而 正在上高中的小陈则请求家里把这 笔钱定期存在银行里，为将来自己 上大学做好准备。 请你运用所学的经济知识，为 小陈家拟定一项投资计划，并对其 可行性加以论证。
别人都说我很富有，拥有很多的财 富，其实真正属于我个人的财富是给自 己和亲人买了充足的人寿保险
----李嘉诚
商业保险的分类
财产保险 人身保险
业 务
企业财产 货物运输 运输工具 个人财产
人的身体和生命
作用
聚集资金、分散风险、补偿损失 保障生产、稳定生活、造福人民
保险公司
办理各种保险业务的专业公司。
你能根据皮皮的经历谈谈你对股票投资的 看法吗？并提出专业的意见。 1、什么是股票？ 2、公司为什么要发行股票？ 3、皮皮曾经的6000元收入包括哪几部分？ 4、是不是投资股票一定能赚钱？
探究活动二：皮皮股海漂流记续
此时，传媒公司的股东大会召 开了，皮皮刚要去该城市出差，于 是皮皮作为股东参加了股东大会， 在大会上，皮皮参与了公司一项重 大决策的投票表决。皮皮考虑到自 己对股市风险的害怕，特向公司提 出要把股份还给公司的请求。 但是公司告诉皮皮……
利率的提高会使得居民获得的利息增加， 但 是居民手中货币量的增加不等于收益的增加，还 必须与当时社会的物价变化相结合。
⑴当利率上涨，同时物价上涨幅度小于利率上涨幅度时， 居民储蓄的实际收益增加 ⑵利率上涨，同时物价上涨幅度超过利率涨幅时， 实际收益下降 ⑶当利率上涨，同时物价涨幅与利率涨幅持平， 实际收益不变。
存期有限定, 流动性较差
3、利息 人们从储蓄存款中得到的惟一收益，它是 银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存 款本金的增值部分。
利息＝本金×利息率×存款期限
日期：2008-12-23
存款利息收入要按规定的税率向国家缴税
原来:利息税率：5%
从2008年10月9日开始免征利息税
思
考：
银行利率的升高，居民的实际收益一定增加吗？
请大家为皮皮出出点子，并提供专 业的解答。 1、什么是债券？ 2、债券有哪些类型？ 3、各种类型的债券各有什么特点？
探究活动四：
后来，皮皮购买了一股份有 限公司发行的债券。皮皮不明白： 同是一家公司，既有股票，又有 债券。同是一个人，既买股票， 又买债券。这股票和债券之间有 什么共同点和区别呢？
债券 性质不同
股票
债务证据 入股凭证 不 限期偿还 同 受益权不同 定期收取利息 取得股息和红利， 点 受经营好坏影响 安全性大 偿还方法不 限期偿还本 不能退本 只能转让 同 金和利息 相 1、都是有价证券 同 2、都是集资的手段 点 3、都是能获得一定收益的金融资产
三.商业保险——规避风险的投资
皮皮成为股东后，拥有了哪些权利？ 你猜公司会同意退还股票吗？他们会怎样 说？股票投资对企业和国家有什么作用？
探究活动三：皮皮债券精选记
皮皮回到股市，出售了手中的股 票，亏损了一些钱，但总算收回了 大部分的钱，皮皮长长吁了一口气 考虑到自己工作忙，皮皮想寻找更 稳一点、收益比银行利息高的投资 渠道，他想到了债券。选哪一种呢？ 皮皮又犯难了......
专家提醒:不要把所有的鸡蛋放
在一个篮子里
参考答案：
（ 1 ）投资方案： ①将 1 万元用于定期储蓄， ②买 1 万元国库券， ③为爷爷和小陈各买人身保 险5000元。 （2）依据或理由： ①小陈家父母都下岗，再就业工作不是很稳定， 购买股票有较大的风险，因此不宜购买股票。国 库券与股票相比，安全性最好，风险最小，收益 也较储蓄高一些，可考虑购买一部分； ②小陈正在上高中，将来上大学需要资金，存 一部分定期储蓄可满足以后上学的需要。 ③爷爷上了年纪，从身体健康角度考虑，购买 人身保险比较合适；小陈购买人身保险可以阶段 性地领取保险公司的红利，有利于小陈的健康成 长。
经济生活
杭州源清中学政治组
2 0 1 8 年 1 0 月 11 日
实践活动
1.调查（或登陆银行的网站）一家银行，了解银行的 业务和便民服务有哪些？ 2.帮助家人存款取款一次，介绍你所去的这家银行， （包括业务、存款种类、 服务态度、等待时间等等）。
你不理财，财不理你
储蓄存款—便捷的投资 股票—高风险高收益同 在的投资 债券—稳健的投资
走出误区
误区1：储蓄存款不需要缴利息税。 点评：储蓄存款虽然收益不高，但存款客户可以从中获得利 息，构成了个人所得，所以利息税。 误区2：储蓄存款是各种投资方式中最好的一种，因为它没有 风险。 点评：虽然银行的信用比较高，但也存在通货膨胀情况下存 款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。 误区3：商业银行不是企业。 点评：企业是以营利为目的而从事生产经营活动，向社会提 供商品或服务的经济组织。商业银行符合企业的含义。商业银 行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自 担风险，自负盈亏，自我约束。商业银行以其全部法人财产独 立承担民事责任。
投资 利息较低 信用度高、收 效益 风险很小 益高、流通性
相同点
ห้องสมุดไป่ตู้
强、代用率高
风险大， 收益大
回报与交纳的 保险费成正比
投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益
“四三二一”方案 “四”：40%的钱存入银行，既有利息，
又备日常应用。 “三”：30%的钱购买国债，以期获得比 银行利息更多但风险比股票小的回报。 “二”：20%的钱用于买股票，换取高风 险的回报。 “一”：10%的钱用于参加各种保险，以 防范于未然
未到期的定期存 款，如果想提前 支取，可以吗？
可以。必须持存单和存款人 的身份证办理；代储户支取 的，同时还须持代支取人的 身份证。
比较定期、活期存款的异同
种类 活期存款 定期存款
没有存期和金额限制,可 优点 以随时存取,流动性强,灵 活方便,适合个人日常生 活待用资金储蓄 缺点 利率低,收益低
利息率比较 高,储户收益 也比较高
①你知道这些 标志吗？
中国工商银行
中国银行
②进银行，我们主要 会办理什么业务？
广东发展银行 深圳发展银行
二、商业银行：
1.含义:经营吸收公众存款、发放贷款、办 理结算等业务，并以利润为主要经营目标的 金融机构。 2.我国的商业银行有 中国工商银行、中国农业 银行、中国银行、中国建 设银行、交通银行、以及 深圳发展银行、广东发展 银行……其中以国家控股 银行为主体。