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第六课《投资理财的选择》复习课


越多越好。
济建设筹集了大量的资金,有利于促进生产的发展。另一方面,
它也具有一定的消极影响,不利于扩大消费需求。
例1、(2007年宁夏文综)在活期储蓄和国债这两种投资对 象之间,某投资者如果选择活期储蓄,那么他看中的是活期 储蓄的( ) A.流动性强 B.风险小 C.收益率高 D.信用度高
A
类型 活期 储蓄 定期 储蓄
.融资
(1)融资的含义:融资就是筹集资金的行为 ,
融资的方式主要是贷款与发行股票和债券 , 融 资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。
(2)融资的目的:筹集资金无非有两个目的:
扩大生产规模、偿还债务。 (3)融资的途径:直接融资与间接融资 。直接 融资一般是通过发行债券 、股票以及商业信 用 等形式融通所需资金 。间接融资是以金融部 门 为中介,由金融部门(如商业银行、信用中介、 储蓄机构)通过吸收存款 、存单等形式积聚 社 会闲散资金 ,然后以贷款等形式向非金融部 门 (如企业等)提供资金。
可见,存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货 币量和社会对生活资料的需求量。
3.利率变劝对经济的影晌
(1)存款利率变动的影响。
(2)贷款利率变动的影响。
①贷款利率下调 会减少借贷成本,刺激借贷,使银行贷款规模扩 大、流通中的货币量增加,并使投资需求增长。
②贷款利率上调
会加大借贷成本,抑制借欲者积极性,从而抑 制银行贷款规模,减少流通中的货币量,并使 投资需求相对下降;
• 2008上海卷10)投资者在配置 资产组合时需要对风险与收益 进行权衡取舍。从右图中可以 看出 C • A.不投资股票,风险和收益 均为零 • B.投资股票越少,风险越小 收益越大 • C.投资股票越多,风险和收 益就越大 • D.恰当的资产组合,风险最 小收益最大 • 注: 曲线中的圈点为投资者投 资总额中购买股票所占百分比
流动性
强 较差
收益性
低 高于 活期
风险性
低 通货膨胀下存款贬值 低 通货膨胀下存款贬值, 提前支取损失利息;
利息及计算 1)储蓄存款都能获得利息 利息是人们从储蓄存款中得到的惟一收益,它是 银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金 的增值部分。利息的多少取决于三个因素:本金、 存期和利息率。 2)利息的计算公式 利息=本金×利息率×存款期限 例1.(2007· 天津文综29)如果你以7.70的汇率卖出1万美元, 并将换得的人民币存入银行,存期为三年,年利率为4%,利息 税率为20%,存款到期应得本息为( ) C
易错易混
1、存款储蓄即商业银行的存款业务
2 、银行存款利率提高,储户的实际收益越多 3、存款储蓄是零风险的投资方式
(提示:存款储蓄存在通货膨胀,存款贬值与定期存款 提前支取损失利息的风险)
(提示:居民实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比)
4、商业银行的基础业务是贷款
(提示:商业银行基础业务是存款。贷款是商业银行 主体业务)
可见,贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币 量和社会对投资的需求量。
判断并说明理由
1、股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的债务凭证。 股份凭证 2、股东在参股投资取得股票后,可以要求公司返还其出资。
不能要求公司返还其出资,如要改变股东身份,要么等待 公司的破产清盘,要么将股票转让给第三人。 3、购买股票可以定期从公司获得稳定的利润分配收入。 股票投资的收入(①股息和红利,来源于企业利润②股票价格 上升带来的差价。)公司有盈利才能分配股息,否则不能获得 4、股票市场的建立和发展,对搞活资金融通,提高资金使用率, 收入,反而赔本。 筹措建设资金,促进企业改革和发展,有重要作用。
■点评、问题、举例
6.[2009江苏政治10] 2008年12月16日,国家开发银行股份 有限公司挂牌成立,成为我国第一家由政策性银行转型而来的 商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是 A.存款业务 B.贷款业务 C.结算业务 D.股票买卖业务
7.之所以要以“诚”相“贷”,是因为诚 信 ①影响着银行的资金安全 ②决定信贷资产数量 ③是经济活动健康发展的保证 ④是有效防范金融风险的重要条件 A.①②③ B.①②④ C.①③④ D.②③④
A.7 392元
B.79 464元
C.84 392元
D.86 240元
利率变劝对经济的影晌 (1)存款利率变动的影响。 ①存款利率下调: 会使居民的储蓄减少,使流通中的货币量增大,从而使生活消费 支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券 等。
②存款利率上调: 会吸引公民储蓄,使流通中的货币量减少,从而使生活消费支出 相对下降。
多。当然,回报可能也会大得多。
典型例题

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中国股市从2007年10月创出最高点6124点之后,一路下 跌,到目前下跌已近50%,很多股民损失惨重,不少投资者 纷纷把手中的资金存入银行,以获取稳定收益。 有人认为,投资股票就是选择风险,只有储蓄存款才能 规避风险。请运用所学的《经济生活》知识谈谈你的看法。 【参考答案】 (1)股票是高风险高收益同在的投资方式。股票价格受公 司经营、供求关系、银行利率、大众心理、预期股息等多种 因素的影响,具有很大的不确定性,正是这种不确定性,有 可能使股票投资者遭受损失,也有可能带来高收益。 (2)银行的信用比较高,存款储蓄比较安全,风险较低。 但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损 失利息的风险。购买保险,是规避风险的有效措施。 (3)储蓄存款、股票、商业保险等各种投资方式,各有自 己的特点。认清各种投资方式的利弊,才能更好地规避风险, 使自己的资金保值增值。
存款储蓄
股票
债券
商业保险
性质
收益情 况 偿还方 式 风险
储蓄
股份凭证
债务凭证 风险保障
区 别
利息 还本 付息 较低
股息、红利; 股票价格上 利息 升的差价 不能退 只能卖 最高 还本 付息
居于两者之 间,其中国 债风险最低
按保险条例, 获得经济补 偿 发生保险事 故,获得赔 偿
规避风险

联 都是个人投资行为,都能带来一定的收益,对 系 国家建设和公民生活有利,都有一定的风险。
5 、债券和股票都是有价证券,都以定期收 取利息为条件。 (更正提示:股票不是定期收取利息的) 6 、金融债券具有信用度高、代用率高、收 益高和流通性强等特点。 (注意:这里说的是政府债券) 7 、通过购买社会保险,投保人把风险转移 给保险人,使自己所承担的风险损失降到 最少。 (更正提示:不是购买社会保险,是购买 商业保险)
地区 居民人均 财产性收 入
上海市 江苏八市
78 96
浙江七市
265
长三角人均
169
(1)上述表格说明了什么? (2)居民“钱生钱”的途径主要有哪些?
(3)假如你是一个投资者,你认为在选择投资方向
时应注意哪些问题并简要说明理由。 答案 (1)表格说明在长三角16个城市中浙江七市
人均财产性收入要远远高于长三角其他城市,浙
债券和股票比较
股 票 不 同 点
性 质
入股凭证
债 券
债务证书
受 益 权
偿还方法
利 息 股息、红利 (安全性比股票大) (受经营状况影响) 股金不能退, 股票可转让 到期还本付息
相同点
有价证券 集资手段 获得一定收益的金融资产
(2008四川卷26)假定债券市场上一年期债券的利 率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲,与此三 档利率水平相对应的债券的发行主体分别是 A.政府 金融机构 工商企业 B. 金融机构 政府 工商企业 C. 政府 工商企业 金融机构 D.工商企业 金融机构 政府 ①信用度:政府债券>金融债券>企业债券 ②流通性:政府债券>金融债券>企业债券 ③风险:政府债券<金融债券<企业债券 ④收益:政府债券<金融债券<企业债券
5.党的十七大报告中曾首次提出“创造条件让更
多群众拥有财产性收入”,使大多数人成为中
等收入者。居民财产性收入快速提升是个大趋 势。国家统计局专家指出:“财产性收入”是
指 家 庭 拥 有 的 动 产 ( 如 银行 存 款 、有 价 证 券
等)、不动产(如房屋、车辆、土地、收藏品 等)所获得的收入。它包括出让财产使用权所 获得的利息、租金、专利收入等;财产营运所 获得的红利收入、财产增值收益等。居民财产 性收入的水平,在一定程度上反映了当地居民 “钱生钱”的本领高低。 2009年第一季度,长三角16个城市居民人均财 产性收入比较(单位:元)
稳健的投资
商业 保险
含义 种类 订立保险合同的原则 投资特点 规避风险的投资
判断并说明理由
1、储蓄存款仅指个人将属于其所有的人民币存入商业银行。 2、利息是储蓄存款的唯一收益。 3、利率是国家宏观调控的重要杠杆。 4、居民储蓄对国家建设和人民生活有重大作用,因此居民储蓄 是存款,无此业务就无商业银 5、商业银行的基础业务是贷款 。 行。贷款是主体业务,因为是 银行营利的主要来源。 4、居民储蓄并不是越多越好: 居民储蓄存款的不断增加具有两面性。一方面,它给我国的经
《学科指导意见》
第六课 投资理财的选择 复习要求
知道储蓄存款的含义及我国的主要储蓄机构。 了解利息的含义及计算公式。 知道储蓄存款的基本类型及特点。 把握商业银行的含义和主要业务。 基本 知道股票的含义和特点。 要求 了解股票投资的收入及风险。 知道债券的含义、种类和特点。 知道商业保险的含义和种类。 了解订立保险合同的原则。 发展 比较 储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方 要求 式的异同,学会选择正确的投资理财方式。
江人投资理财意识强,理财收入丰硕。
(2)主要有存款储蓄,购买股票,购买商业保险,
购买债券,购买基金等。
(3)①要注意投资的回报率。投资的目的是为了获 得收益,收益较大的“钱生钱”的途径有购买股
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