支付宝手机转账到银行卡服务协议
第一条总则
为明确双方的权利和义务，规范双方行为，甲方(或称“付款方”)、乙方(支付宝（中国）网络技术有限公司)，丙方（或称“收款方”）本着平等互利的原则，就通过手机转账到银行卡服务的相关事宜达成《支付宝手机转账到银行卡服务协议》(以下简称本协议) 。
甲方、丙方理解并确认，在正式签署本协议之前，已对全文进行阅读并同意按照协议的约定使用本产品并遵守相关约定，尤其包括粗体下划线标注的内容。
手机转账到银行卡的定义：指由乙方提供的，可供甲方通过手机客户端将其支付宝账户中支持转账到银行卡的余额、相关借记卡及准贷记卡中（信用卡除外）的款项支付到甲方或丙方的银行借记卡或存折账户的服务。
第二条甲方权利、义务
（一）甲方确认在使用本服务的意思表示出自其真实意愿；同时甲方对使用本服务过程中发出的指令的真实性及有效性承担全部责任，该指令不可变更或撤销。甲方承诺，乙方依照甲方指令进行操作的一切风险以及因甲方原因导致转账到银行卡失败的责任均由甲方承担。
（二）甲方与丙方同意承诺不会利用本服务从事任何非法的或违反本协议目的或者侵犯其他第三方权益的行为，否则乙方有权立即单方面终止提供本服务，并不承担任何责任；因此给乙方造成损失的，甲方应承担全部赔偿责任。
（三）甲方在使用本服务中所填写的相关信息真实准确，包括但不限于收款方银行卡或存折账户信息，否则因信息填写错误导致的所有责任均由您自行承担。亦包括因甲方填写的收款方信息错误导致付款对象错误，乙方不介入调账相关事宜，所有因此导致的问题均由您自行解决。
（四）甲方授权乙方在甲方使用本服务期间或乙方终止提供本服务后，有权保留甲方使用本服务期间所形成的相关信息数据，同时该授权不可撤销。
丙方授权乙方在丙方使用本服务期间或乙方终止提供本服务后，有权保留丙方使用本服务期间所形成的相关信息数据，同时该授权不可撤销。
（五）甲方、丙方授权乙方可基于更好为甲方服务目的，向其他第三方提供上述保存信息数据，且授权期限无限制，并不因为此协议提前终止或届满而终止授权。
（六）甲方与丙方在使用乙方提供的本项服务时，必须同时遵守乙方网站不时公布的《支付宝服务协议》及相关附属规则，以及各家银行的相关业务规定。否则因此导致责任，均由甲方或丙方自行承担。
（七）针对乙方原因导致使用本服务不成功的情形，乙方将退还已经收取的相关服务费。但针对非因乙方原因导致转账到银行卡失败的所有损失，乙方不承担任何责任。
（八）甲方与丙方理解并同意，针对乙方提供的本项服务，因乙方原因导致付款迟延或失败而给甲方或丙方造成损失的，乙方以其针对该次转账到银行卡服务过程中所收取的服务费为限对甲方或丙方的直接损失承担赔偿责任。
（九）甲方理解并同意，针对乙方提供的手机转账到银行卡服务，乙方仅负责在承诺的时限内向相应银行发送付款指令，由银行按照约定时限进行付款操作；乙方并不保证在规定时限内一定能够付款到账（如乙方在本服务界面提示2小时内到账的，乙方仅负责在2小时内向银行发送付款指令并由银行协作在2小时的时限内完成付款工作）。因银行方面原因致使到账延误的，乙方有义务协助进行处理。收款方如因上述原因未收到上述款项的，可凭
相关银行对账单要求乙方向银行查询并在5个工作日内进行处理。
甲方与丙方理解并同意，其使用本项服务的前提是对该笔转账到银行卡并不具备严格的时限要求，同时也不会基于转账到银行卡迟延而要求乙方或银行承担任何责任。
（十）甲方与丙方应遵守本服务的相关使用规则及要求，具体以乙方不时在页面提示的使用规则及限制为准。
（十一）甲方在使用本服务过程中，非因乙方原因导致最终付款失败的，乙方原先提供的免费付款额度将不予恢复，视该额度已经使用。甲方不得据此要求乙方提供额外免费付款额度。
（十二）甲方在使用本服务时，还将受到付款来源银行对其单笔转账最高金额和每日累计转账最高金额的限制，具体限额请自行联系相关银行沟通确认。因该限制导致的还款失败，乙方不承担责任。
（十三）甲方或丙方对乙方转账到银行卡服务如有疑问、建议或意见时，可拨打乙方客服电话：95188（海外用户拨打：+86 571 95188）或登录乙方网站进行咨询和投诉。
第三条乙方权利、义务
（一）乙方有权对甲方的注册资料及付款行为进行审核，发现甲方填写的使用信息或手机转账到银行卡的行为违反国家相关法律法规、规章或侵权其他第三方权益的情况下，有权要求甲方提供相关材料予以说明或直接对相关转账到银行卡行为作出包括但不限于暂停/中止/
终止处理或冻结相应款项的处理。同时针对因乙方核查需要导致该笔转账到银行卡迟延/中止/终止的，甲方不得据此要求乙方承担责任。
（二）乙方有权随时根据自身业务的发展增加、减少或撤消转账到银行卡所支持的银行以及该行发行的银行卡或存折种类或者调整转账到银行卡服务的内容，包括但不限于对该服务进行升级、改造、调整收费方式及价格，具体以乙方届时提供的服务为准。甲方若不能接受相关变更、调整的，应立即停止使用本服务，否则即视为同意。
（三）乙方可以在法律法规许可和甲方授权的范围内使用甲方的资料和交易记录，甲方在此确认乙方有权使用甲方在使用本服务过程中产生的所有信息。
（四）乙方有义务在技术上确保转账到银行卡系统的安全、有效、正常运行，保证甲方正常使用的顺利进行，并及时向甲方提供查询相关使用记录、资金状态、账户状态等服务。但不承担因通讯、停电故障、黑客攻击、银行问题、不可抗力等非乙方原因所引起转账到银行卡中止或失败而引起的责任。
（五）因为银行稽查方面原因导致该笔交易中止/终止的，甲方与丙方有义务配合乙方向银行提供相关证明材料，否则因此导致的所有责任均由甲方或丙方自行承担。同时因为银行稽查方面原因导致甲方付款迟延的，甲方或丙方不得就此要求乙方或银行承担任何责任。（六）乙方对甲方的注册信息及在使用本服务过程中产生的付款记录及丙方的银行卡信息负有保密义务，但乙方根据法律法规规定向有权查询的相关政府机关，或为完成本次转账到银行卡服务及基于更好为甲方提供服务目的，可视需要向其他第三方提供。
（七）除本协议另有规定外，乙方在提前3个日历天邮件通知甲方或在公告的情况下，可以单方面终止向甲方提供本服务，并不承担任何赔偿责任。乙方在终止提供本服务后，若发现甲方之前存在违法或违反本协议目的的使用行为，给乙方造成损失的，则乙方仍可据此要求甲方承担相应赔偿责任并保留通过司法途径予以解决的权利。
（八）乙方负责向甲方提供手机转账到银行卡业务咨询服务，并在乙方渠道公布功能介绍、热点解答、使用规则等内容。
（九）乙方承诺不会以任何形式挪用甲方用以付款的资金，否则一经发现，甲方有权据此要求乙方承担相应的违约责任。
（十）乙方有权根据自身业务情况决定是否向甲方提供相应的免费付款额度及免费额度的大小；但乙方并不承诺该免费付款额度一定提供以及该免费额度在甲方使用前不会进行调整。
第四条协议修改
（一）乙方将有权随时修改本协议的有关条款，一旦相关内容发生变动，支付宝公司将会通过电子邮件或网站公告等方式向甲方及丙方提示修改内容。
（二）如果甲方或丙方不同意乙方对本协议相关条款所做的修改或者乙方不时公布的《支付宝服务协议》及相关附属规则，甲方或丙方应立即停止使用乙方提供的本项服务。如果甲方或丙方继续使用乙方提供的服务，则视为其同意本协议相关条款的修改及乙方不时公布的《支付宝服务协议》及相关附属规则。
第五条争议的解决
三方在履行本协议的过程中，如发生争议，应协商解决。协商不成的，任何一方均可向乙方所在地人民法院提起诉讼。
第六条协议的解释
本协议的成立、生效、履行和解释，均适用中华人民共和国法律；法律无明文规定的，应适用支付宝公司制定的业务规则和通行的商业惯例。本服务协议未规定部分依照《支付宝服务协议》及相关附属规则予以履行；本协议与《支付宝服务协议》及相关附属规则相冲突的，以本协议为准。
支付宝担保支付服务协议 如今，网购已经以其快捷、方便进军我们每一个人的身边，那么，安全支付成为我们所担心的问题。在南方的一些比较发达的城市，人们已经习惯了这种购物方式，而不想把太多的时间和精力放到购物上，甚至连吃饭什么的，也进入人们的网购范围。支付宝作为我们的第三方支付平台，得到我们的信任，保护我们的交易能够安全、快速的进行，这是支付宝的任务。有谁真正的了解支付宝的支付服务协议呢？ 第一条总则 《支付宝担保支付服务协议》（以下简称“本协议”）是支付宝（中国）网络技术有限公司（以下简称“支付宝”）与支付宝用户(以下简称“用户”或“您”)就关于担保支付（以下简称“担保支 付”）的使用等相关事项所订立的有效合约。您在首次完成“担保支付”服务付款后，即表示您接受了本协议。 在接受本协议之前，请您仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）。如果您不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解支付宝对条款的解释，请不要进行后续操作。 “担保支付”服务仅适用于支付宝外部商家的网上交易平台。 第二条定义 担保支付服务：指您与卖家发生交易时，通过“担保支付”服务付款给卖家后，款项即时到达卖家支付宝账户；同时您享有15天的维权保障期，您在维权保障期内可以向支付宝提出 关于当次交易的维权申请。 维权：指用户在维权保障期内，因与卖家无法达成退货或退款协议，而要求支付宝介入处理卖家与用户之间交易纠纷的申请。 第三条用户的权利义务 （一）您确认在使用本服务的意思表示出自其真实意愿；同时您对使用本服务过程中发出的指令的真实性及有效性承担全部责任，该指令不可变更或撤销。您承诺，支付宝依照您的指令进行操作的一切风险均由您承担。 （二）您同意承诺不会利用本服务从事任何非法的或违反本协议目的或者侵犯其他第三方权益的行为，否则支付宝有权立即单方面终止提供本服务，并不承担任何责任；如果因您的行为给支付宝造成损失的，您应承担全部赔偿责任。 （三）您授权支付宝在您使用本服务期间或支付宝终止提供本服务后，有权保留您在使用本服务期间所形成的相关信息数据，同时该授权不可撤销。 （四）您同意，《担保支付交易超时规则》、《担保支付维权处理规则》作为本协议不可分割
消费者保障服务协议 最近修订日期2012年6月26日 本协议由您与浙江淘宝网络有限公司共同缔结，本协议具有合同效力。 本协议中协议双方合称协议方，浙江淘宝网络有限公司在本协议中亦称为“淘宝”。 一、协议内容及生效 1、本协议内容包括协议正文及所有淘宝已经 发布或将来可能发布的与“消费者保障服务” 相关的规则。前述规则为本协议不可分割的组 成部分，与协议正文具有同等法律效力。 2、您应当在实际向其他淘宝网会员（以下简称“买家”）提供消费者保障服务之前认真阅读全部协议内容，对于协议中以粗体下划线标注的内容，您应重点阅读。如您对本协议有任何疑问，应向淘宝咨询。但无论您事实上是否在向买家提供消费者保障服务之前认真阅读了本协议内容，只要您在线点击签署了本协议，则本协议即对您产生约束，届时您不应以未阅读本协议的内容或者未获得淘宝对您问询的解答等理由，主张本协议无效，或要求撤销本协议。 3、您承诺接受并遵守本协议的约定。如果您不同意本协议的约定，您应立即结束开店流程或停止店铺经营活动。 4、淘宝有权根据需要不时地制订、修改本协 议及/或与“消费者保障服务”相关的规则， 并以网站公示的方式进行公告，不再单独通知 您。变更后的协议和规则一经在淘宝网站公布 后，立即自动生效。如您不同意相关变更，应 当立即停止店铺经营活动。您继续进行任何店 铺经营活动，包括但不限于维持所发布的商品 信息，或继续发布商品信息，使用消费者保障 服务标识，即表示您接受经修订的协议。 二、定义 1、消费者保障服务：指您根据本协议约定的 条款和条件及淘宝网其他公示规则的规定，通 过淘宝网发布全新、二手商品信息并利用支付
竞合谋变：银行与第三方支付的前世今生 时间:2013-03-04来源:第一财经日报 《第30次中国互联网络发展状况统计报告》显示,截至2012年6月,中国网民达5.38亿,通过手机上网的人数超过4.2亿,互联网正在深刻地改变人们的生活与消费方式。 随着网络购物的兴起和电子商务的渗透,以支付宝为代表的第三方支付公司应运而生。而央行发放支付牌照,“快捷支付”快速崛起,令第三方机构将业务从单纯的转接支付拓展到了转账汇款、代缴费、基金销售和小额融资等金融服务领域。不过同时也暴露出一定的风险隐患。 成长之路 第三方支付缘起网络购物,壮大于快捷支付,不断发力全场景支付和增值服务创新,在快速发展进程中伴生出风险和问题,双刃剑的效应凸显。 一、诞生与发展 C2C缘起于淘宝。2003年,在"非典"横行的日子里,国民大多选择在家里看电视而减少逛街,支付宝在电视上大做广告,赚足了眼球。淘宝集市从那时起,逐渐引领了中国网络购物的潮流和市场份额。“网购上淘宝”,成为年轻人的时尚。而在C2C的模式下,为了解决买卖双方的互信问题,支付宝模仿Paypal,承担了信用中介角色,第三方支付机构应运而生。 从诞生到今天,支付宝仍旧是中国市场份额最大的第三方机构,注册用户超过7亿。中国市场前三的支付机构占据了超过80%的市场份额,其中支付宝超过50%,财付通超过20%,银联在线系超过10%。2012年,仅支付宝处理的交易金额就超过1万亿。中国的第三方机构,有着区别于欧美的鲜明特点,那就是跑赢大市的支付机构均采用捆绑模式,通过捆绑集团的电商平台保证交易量:支付宝捆绑淘宝与天猫商城,财付通捆绑拍拍与QQ网购等。而Paypal和MoneyBookers等国外支付公司,一般从创立起就是独立的支付机构,属开放式合作模式;在香港、台湾等地区,在线支付业务也是由银行、卡组织、Paypal等独立支付机构承担。 自2004年起,随着电子商务的发展,中国的第三方支付机构像雨后春笋一样蓬勃发展。2011年5月,包括支付宝、财付通等第一批27家支付机构获发牌照;截至2013年1月,分六批累计发出223张支付机构牌照。牌照特许的经营范围包括:网络支付、预付费卡支付、移动支付、数字电视支付等。 监管机构边发牌照边监管也助力第三方支付的发展,央行2005年10月颁布《支付清算组织管理办法》;2009年4月央行对支付机构进行登记报备;2010年6月,央行发布《非金融机构支付服务管理办法》;2011年5月开始发放第三方支付机构牌照。市场上目前有223家机构在执照经营,而据不完全统计,包括还在申
支付宝代扣服务协议 第一条总则 本服务协议（以下简称“本协议”）是支付宝（中国）网络技术有限公司（以下简称“支付宝”）与支付宝用户（以下简称“用户”或“您”）就代扣服务的使用等相关事项所订立的有效合约。用户通过网络页面点击确认或以其他方式选择接受本协议，即表示用户与支付宝已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容（尤其是加粗的文字部分）。在接受本协议之前，请您仔细阅读本协议的全部内容。如果您不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解支付宝对条款的解释，请不要进行后续操作。 支付宝代扣服务：是指用户授权特定第三方向支付宝发送扣款指令，并授权支付宝根据该特定第三方的指令从用户的支付宝账户中扣取指定款项至该特定第三方指定的支付宝账户中（以下简称“本服务”）。本协议中的特定第三方是指用户通过书面形式、或在本签约页面以网站确认等方式授权的可以向支付宝发送扣款指令的主体。 第二条用户的权利义务 （一）您确认使用本服务的意思表示出自您的真实意愿；同时您对使用本服务过程中发出的指令的真实性及有效性承担全部责任，该指令视为您的真实意思表示且不可变更或撤销。您承诺，支付宝依照您的指令进行操作的一切风险均由您承担。 （二）您同意承诺不会利用本服务从事任何非法的或违反本协议目的或者侵犯其他第三方权益的行为，否则支付宝有权立即单方面终止提供本服务，并不承担任何责任；如果因您的行为给支付宝造成损失的，您应承担全部赔偿责任。 （三）您授权支付宝在您使用本服务期间或支付宝终止提供本服务后，有权保留您在使用本服务期间所形成的相关信息数据，同时该授权不可撤销。 （四）您授权特定第三方向支付宝发送扣款指令，并授权支付宝根据该特定第三方的指令从您支付宝账户或其他支付宝实际提供的扣款渠道中扣取指定款项，至该特定第三方指定的支付宝账户。 （五）您在使用本服务期间，可以使用支付宝提供的扣款渠道，包括支付宝账户余额、开通快捷支付功能的银行卡，或其他支付宝实际支持的扣款渠道（包括但不限于支付宝红包、集分宝、信任宝、您通过余额宝所持有的理财产品等）。 （六）您理解并同意，当您发送代扣指令，且该代扣指令对应的扣款渠道为您通过余额宝所持有的理财产品时，即会触发余额宝所对应的理财产品份额支付的申请。您理解并同意，自触发余额宝所对应的理财产品份额支付申请之日起，您将不再承担\享有余额宝所对应的理财产品份额的损益。 （七）您理解并同意支付宝有权根据实际情况决定扣款渠道的顺序，具体以页面提示或支付宝网站的相关规则、解释为准。 （八）您授权支付宝根据特定第三方的指令从您的支付宝账户中扣取指定款项至指定的支付宝账户中。您理解并同意，支付宝只是被授权指令的执行方，除非支付宝没有依照该特定第三方的指令进行操作，或操作指令错误，否则支付宝不对本服务产生的损失和责任负责。该等损失与责任应由您与该特定第三方协商解决。 （九）您理解并同意，基于风险的防范与控制，支付宝会对您选择的不同扣款渠道的代扣额度作出不同的控制，日代扣额度及日代扣次数均以支付宝与您所在的网站向您具体公告的为准。若超过该限额的话，将会扣款失败，无法完成支付。 （十）您在使用支付宝提供的本项服务时，必须同时遵守支付宝网站不时公布的《支付宝服务协议》及相关附属规则，否则因此导致责任，均由您自行承担。 （十一）您应遵守本服务的相关使用规则及要求，具体以支付宝不时在页面提示的使用规则及限制为准。（十二）您对支付宝代扣服务如有疑问、建议或意见时，可拨打支付宝客服电话95188或登录支付宝网站进行咨询和投诉。
菜鸟服务协议 版本发布日期：2019年3月15日 欢迎您使用菜鸟提供的产品和服务（下称“服务”）。 本协议自发布之日起即刻生效。本协议各条款前“【】”所列索引关键词仅为帮助您理解该条款表达的主旨之用，不影响或限制本协议条款的含义或解释。为维护您自身权益，建议您仔细阅读各条款具体表述。 【审慎阅读】如果您完成全部注册程序取得菜鸟账号或开始使用服务，即表示您接受或同意本协议。因此，请您在完成全部注册程序取得菜鸟账号之前或开始使用服务之前，务必审慎阅读本协议各条款，特别是免除或限制责任条款、法律适用条款和管辖条款。免除或限制责任条款、法律适用条款和管辖条款将以下划线粗体标识，请您重点阅读。如果您对本协议条款有疑问，请通过菜鸟客服进行询问（客服电话为400－9005656），菜鸟将向您解释条款内容。如果您不接受本协议或本协议任一条款，您可以拒绝使用服务。 您可通过下列任一孰先发生方式接受或同意本协议： （一）在与服务相关用户界面上菜鸟向您提供的选择处点击以接受或同意本协议；或（二）取得菜鸟账号或实际使用服务。在此情况下，您理解并同意，菜鸟视您自取得菜鸟账号或使用服务时起接受或同意本协议。 一、相关定义 1．1菜鸟，用户端：指菜鸟官网（域名为callao．com或callao．com．cn）、菜鸟裏裹（域名为guoguo－app．com）、菜鸟驿站（域名为yz．callao．com或cainiaoyizhan．com）等用于提供服务的程序、系统、应用、网站、客户端及相应设备。 1．2菜鸟：指菜鸟用户端经营者或服务提供者的单称或合称，包括但不限于杭州菜鸟物流信息科技有限公司、菜鸟网络科技有限公司、浙江菜鸟供应链管理有限公司等。 1．3阿里平台：指包括阿里巴巴中文站（域名为1688．com）、阿里巴巴国际站（域名 为alibaba．com）、天猫国际网站（域名为tma．lk）、阿里云网站（域名为aliyun．com）、速卖通（域名为aliexpress．com）、虾米（域名为Xiami con．）、云0S（域名为yunos．com）、神马搜索（域名为sm．cn）、良心大药房网（域名为malyao．liangxinyao．com）、Lazada （域名为lazada．com）等网站及客户端。 1．4淘宝平台：指包括淘宝网（域名为taobao．com）、天猫（域名为tmall．com）、一淘网（域名为ctao．com）、聚划算（域名为）jutmall．com）、阿里妈妈（域名为adamacom）、飞猪（域名为flaggy．com）等网站及客户端。 1．5支付宝公司：指提供支付宝服务的主体，包括但不限于支付宝（中国）网络技术有限公司、浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司等。 二、协议范围 2．1本协议由您与菜鸟共同绵结，本协议对您与菜鸟均具有合同效力。 2．2菜鸟在不同地区拥有子公司和或关联法律突体。在某些时候，这些子公司和或关联法律实体将代表菜鸟向您提供服务。您理解并同意这些子公司和/或关联法律实体有权向您提供服务。 2．3【主体变更】菜鸟可能根据菜鸟业务调整将本协议项下权利义务转让给第三方。菜鸟完成前述转让后，权利义务受让方会与您共同履行本协议并向您提供服务，这种情況不会影向您本协议项下权益。 2．4【补充协议】您理解并同意，您与菜鸟签署的本协议列明的条款并不能完整罗列并覆盖您与菜鸟所有权利与义务，现有的约定也不能保证完全符合未来发展的需求。因此，菜鸟有
支付宝商业案例分析 一、支付宝简介 浙江支付宝网络技术有限公司（原名支付宝（中国）网络技术有限公司）是国内独立第三方支付平台，是由前阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。目前，支付宝实名用户超过3亿，在电商支付、移动支付、航空支付等多个领域占有优势。 马云，1964年10月15日出生于浙江省杭州市，中国著名企业家，阿里巴巴集团、淘宝网、支付宝创始人。2013年5月10日，马云卸任阿里巴巴集团CEO，但兼任阿里巴巴集团董事局主席、中国雅虎董事局主席、杭州师范大学阿里巴巴商学院院长、华谊兄弟传媒集团董事、菜鸟网络董事长等职务，是中国IT 企业的代表性人物。 二、发展历程 （一）植根淘宝（2003-2004） 在网络购物初兴阶段，支付的瓶颈是阻碍网上购物发展的重要因素之一，无论是线下的银行汇款还是货到付款的方式，都很难解决买卖双方的互信问题，非现实接触型的交易增大了卖家款不到账及买家货不到手的忧虑。当时处于网购市场劣势地位的淘宝希望通过解决信用问题获得竞争优势，因此在2003年，在淘宝平台上正式推出支付宝，其仅作为一款支持淘宝网发展的支付工具存在，主要针对淘宝购物信用问题构建“担保交易”模式，让买家在确认满意所购的产品后才将款项发放给卖家，充当淘宝网资金流工具角色，降低网上购物的交易风险，支付宝对建立淘宝网买卖双方信用起到不可或缺的作用。
淘宝网的发展为支付宝带来源源不断的用户，2004年，阿里巴巴管理层认识到支付宝在初步解决淘宝信用瓶颈后，不应该只是淘宝网的一个应用工具，他们认为“支付宝或许可以是个独立的产品，成为所有电子商务网站一个非常基础的服务”。 同年12月支付宝从淘宝网分拆，支付宝网站上线，并通过浙江支付宝网络科技有限公司独立运营，宣告支付宝从淘宝网的第三方担保平台向独立支付平台发展。 （二）独立支付平台（2005—2011） 2005年1月，马云在达沃斯经济论坛上表示2005年将是中国电子商务的安全支付年，2月支付宝推出全额赔付制度，3月与中国工商银行达成战略合作伙伴协议，在原有基础上进一步加强双方电子商务领域支付领域合作的范围和深度，随后又与农行、VISA等达成战略合作协议。 当时网络消费仍处于初步发展阶段，支付宝外部拓展空间有限，淘宝依就是其单一客户，这也与支付特性有关，即支付需要在某个应用场景下发生，人们不会无缘无故使用支付宝的服务，也就意味着支付宝的独立发展需要借助整个互联网电子商务的发展。 支付宝首先切入的是网游、航空机票、B2C等网络化较高的外部市场，在电子商务的迅速发展的驱动下，截至2006年底，使用支付宝作为支付工具的非淘宝网商家，如数码通讯、游戏点卡等企业已经达到30万家以上，支付宝独立支
龙源期刊网 http://biz.doczj.com/doc/0915163250.html, 银行与支付宝们争什么 作者：叶檀 来源：《大众理财顾问》2014年第05期 叶檀 著名财经评论人 阿里日子不好过，第三方支付再受重创。中国金融未来将走向银行主导、信用卡支付为主的模式。 4月10日，一份名为《中国银监会中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合 作业务管理的通知》（银监发10号，简称“10号文”）的文件正式下发，规范银行与第三方支付合作。这似乎破除了央行与银监会不和传闻，起码在互联网金融监管上，双方合拍。 10号文要求，首次建立业务关联时，必须通过第三方支付机构和银行的双重身份鉴别， 此前86号文可由第三方支付机构单独认证客户身份，5号文则要求商业银行识别。10号文再次强调银行在用电子渠道验证客户身份时，应采用双因素验证方式对客户身份进行鉴别。 阿里金融之所以能够做大，最大的功劳是对客户资料、交易信息的大数据分析，这才使得阿里小贷有可能以极低的成本对平台上几十万客户进行高周转的小额放贷，并且保证极低的坏账率。但现在银行规定必须进行身份识别，大笔支付受到严密控制，换句话说，第三方支付的客户信息、交易资料，银行可以尽情掌握，支付宝等与银行有博弈能力的第三方支付系统，也就失去了核心优势，而对正在跃跃欲试运用金融互联网进行大数据分析的银行而言，可谓得来全不费工夫。 银行加强了保密举措，10号文要求银行应构建安全的网络通道（如专线连接、VPN通道等），制定安全边界（如部署防火墙、DMZ隔离区等），防止第三方机构越界访问。 第三方支付规模日益斗大，尤其是第三方互联网支付增速极快，舌头舔到了银行的碗里。根据EnfoDesk易观智库《2011年中国第三方支付市场季度监测》数据报告显示，2011年中国第三方互联网支付市场交易全年交易额规模达到2.16万亿元，较2010年增长99%。2012年第三方互联网支付的交易规模达到3.8万亿元，同比2011年增长76%。到2013年，全年第三方支付机构各类支付业务的总体交易规模达到17.9万亿元，同比增长43.2%。其中线下POS收单和互联网收单分别占比59.8%和33.5%，移动支付增长明显，线上线下进一步融合。 支付宝是互联网第三方支付的龙头。2月8日，支付宝公司发布数据，截至2013年年底，支付宝实名用户已近3亿，其中支付宝快捷支付用户数是2.4亿，手机支付用户超过1亿。一旦进入二维码扫描支付时代，再绑定虚拟信用卡，智能手机支付将迎来爆发式增长。不仅支付宝，而是一批靠互联网起家的公司起舞，到那时候，恐怕几十万亿元的支付市场真没传统银行
合作协议书 甲方系拥有独立创作能力的自然人，乙方系新浪的控股子公司，现由于业务调整，新浪公司的原有阅读业务均由乙方来负责。 根据我国《合同法》、《着作权法》及有关规定，甲乙双方经友好协商，本着平等互利、共同发展、优势互补的原则，就有关甲方提供给乙方的作品的合作事宜，达成以下协议： 第1条定义解释 1.1在本协议中，除非另有明确规定，否则下列词语应具有如下含义： 1.1.1“付费阅读平台”是指乙方自有网站及其合作伙伴开发的网上付费阅读技术服务平台（含运 营商的手机阅读平台），包括乙方网站传播、制作并发行电子出版物传播等收费形式。 1.1.2“电子图书形式”是指：按照《中华人民共和国着作权法》和国家版权局颁布的《关于制作 数字化制品的着作权规定》等有关规定，将文字作品转换为数字代码形式，并利用软件技术 设置各项阅读功能，以非纸介质方式使用。 1.1.3“乙方网站”是指乙方或其关联公司所有或经营的网站，网址包括但不限于新浪网（以及新 浪自行开设或与合作伙伴共同开设的SMS、MMS、WAP等频道或客户端等产品。 1.1.4“授权作品”是指甲方独立创作完成并享有完整着作权的作品，包括但不限于：文字作品、 网络小说、出版物及其相应的连载作品等。甲方授权乙方使用的作品内容包括但不限于：作 品本身、作品名称、封面图片、插图、角色名、角色形象等（具体书目以附件二为准）。 1.1.5“可分配收入”是指1）乙方使用甲方之授权作品开展的包括但不限于在线付费阅读、手机阅 读、终端内置、有声读物业务等向个人用户直接收费的乙方自有业务（以下简称“乙方自有 业务”）在第三方在线支付平台处结算的纯收益。即乙方自有业务的实际销售收入在扣除在线 支付平台和移动电信运营商平台的手续费、平台费、不均衡通道费、呆坏帐、结算误差、推 广费、以及第三方支付平台与甲方结算涉及税费（适用税率不高于5.6%）、邻接权制作费等费 用后的收入。第三方支付平台的相关费用的计算以实际结算政策为准。2）乙方向第三方分销 本协议项下约定之授权作品及权益的业务（即“非乙方自有业务”）所得之净收益。 1.1.6“第三方支付平台”是指包括网银平台、支付宝平台以及移动电信运营商代收费等平台。 其中移动电信运营商指中国移动，中国联通，中国电信等在中国大陆地区拥有合法执照 为用户提供移动电信网络平台、语音数据业务、移动电信增值服务等业务的公司，简称 “运营商”。 1.1.7“VIP服务”是指乙方向网络用户提供的网络文学付费阅读服务；在乙方网站上注册并接 受VIP阅读服务的用户又称为“VIP用户”；授权作品某一章节被用于VIP服务的，该章节被 称为“VIP章节”。 1.1.8“章节解禁”是指乙方根据需要将授权作品的收费章节设定为非收费章节，并同意乙方确 认的付费用户、其他人员或第三方免费阅读、使用该部分内容。 1.1.9“笔名”，甲方的笔名为“”，该笔名为本协议有效期内甲方在乙方或乙方合作伙伴
论余额宝的市场细分 【摘要】伴随着当今世界信息技术的飞速发展，电子商务的崛起使得世界范围内的交易方式发生了重大转变，网络支付平台自产生至今迅速席卷全球，其方便快捷、成本低廉、安全可靠等特点强烈冲击了传统交易方式，支付宝便是其中的佼佼者。支付宝作为国内领先的第三方支付平台，发展至今取得了举世瞩目的成绩，余额宝就是支付宝的一项增值服务项目，虽然其去年才刚刚上市，但是凭借着其特有的优势迅速腾飞，成为了炙手可热的储蓄方式。之所以会有这么巨大的成功，这与余额宝所选定的市场有重要联系，通过市场细分和产品定位，余额宝抢占了电子储蓄市场的先机，并依靠领导者策略成功地占据了这片市场，在一定程度上垄断了该市场。本文就余额宝的发展史和其采用的市场策略进行了叙述，研究和讨论了余额宝的市场细分和定位的成功因素，并延伸到对一般企业的市场策略的分析和总结。 【关键词】支付宝；余额宝；市场细分；市场定位 一、关于支付宝和余额宝的概述 支付宝是国内领先的独立第三方支付平台，是由前阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。目前，支付宝实名用户超过3亿，在电商支付、移动支付、航空支付等多个领域占有优势。支付宝用户数首次达到1亿是在2008年8月底，从其2003年10月首次在淘宝出现到积累1亿用户，期间用了近5年时间。但从1亿用户增长到2亿用户，支付宝仅仅用了10个月，而从2亿增长到3亿，只用了9个月。2010年3
月14日，支付宝又宣布其用户数正式突破3亿，这是国内第三方支付公司用户数首次达到3亿规模。 余额宝由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。只要把钱转入余额宝中，转入余额宝中，可以获得一定的收益，并且支持支付宝账户余额支付、储蓄卡快捷支付（含卡通）的资金转入。不收取任何手续费。通过“余额宝”，用户存留在支付宝的资金不仅能拿到“利息”，而且和银行活期存款利息相比收益更高。通过余额宝，用户不仅能够得到收益，还能随时消费支付和转出，像使用支付宝余额一样方便。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。余额宝规模已超过2500亿元，客户数超过4900万户，2014年一季度余额宝以202.17元的收益高居货币基金榜首，天弘基金靠此一举成为国内最大的基金管理公司。 二、余额宝所进行的市场细分 市场细分是第二次世界大战结束后，美国众多产品市场由卖方市场转化为买方市场这一新的市场形式下企业营销思想和营销战略的新发展，更是企业贯彻以消费者为中心的现代市场营销观念的必然产物。它按照消费者欲望与需求把因规模过大导致企业难以服务的总体市场划分成若干具有共同特征的子市场，处于同一细分市场的消费群被称为目标消费群，相对于大众市场而言这些目标子市场的消费群就
支付宝手机转账到银行卡服务协议 第一条总则 为明确双方的权利和义务，规范双方行为，甲方(或称“付款方”)、乙方(支付宝（中国）网络技术有限公司)，丙方（或称“收款方”）本着平等互利的原则，就通过手机转账到银行卡服务的相关事宜达成《支付宝手机转账到银行卡服务协议》(以下简称本协议) 。 甲方、丙方理解并确认，在正式签署本协议之前，已对全文进行阅读并同意按照协议的约定使用本产品并遵守相关约定，尤其包括粗体下划线标注的内容。 手机转账到银行卡的定义：指由乙方提供的，可供甲方通过手机客户端将其支付宝账户中支持转账到银行卡的余额、相关借记卡及准贷记卡中（信用卡除外）的款项支付到甲方或丙方的银行借记卡或存折账户的服务。 第二条甲方权利、义务 （一）甲方确认在使用本服务的意思表示出自其真实意愿；同时甲方对使用本服务过程中发出的指令的真实性及有效性承担全部责任，该指令不可变更或撤销。甲方承诺，乙方依照甲方指令进行操作的一切风险以及因甲方原因导致转账到银行卡失败的责任均由甲方承担。 （二）甲方与丙方同意承诺不会利用本服务从事任何非法的或违反本协议目的或者侵犯其他第三方权益的行为，否则乙方有权立即单方面终止提供本服务，并不承担任何责任；因此给乙方造成损失的，甲方应承担全部赔偿责任。 （三）甲方在使用本服务中所填写的相关信息真实准确，包括但不限于收款方银行卡或存折账户信息，否则因信息填写错误导致的所有责任均由您自行承担。亦包括因甲方填写的收款方信息错误导致付款对象错误，乙方不介入调账相关事宜，所有因此导致的问题均由您自行解决。 （四）甲方授权乙方在甲方使用本服务期间或乙方终止提供本服务后，有权保留甲方使用本服务期间所形成的相关信息数据，同时该授权不可撤销。 丙方授权乙方在丙方使用本服务期间或乙方终止提供本服务后，有权保留丙方使用本服务期间所形成的相关信息数据，同时该授权不可撤销。 （五）甲方、丙方授权乙方可基于更好为甲方服务目的，向其他第三方提供上述保存信息数据，且授权期限无限制，并不因为此协议提前终止或届满而终止授权。 （六）甲方与丙方在使用乙方提供的本项服务时，必须同时遵守乙方网站不时公布的《支付宝服务协议》及相关附属规则，以及各家银行的相关业务规定。否则因此导致责任，均由甲方或丙方自行承担。 （七）针对乙方原因导致使用本服务不成功的情形，乙方将退还已经收取的相关服务费。但针对非因乙方原因导致转账到银行卡失败的所有损失，乙方不承担任何责任。 （八）甲方与丙方理解并同意，针对乙方提供的本项服务，因乙方原因导致付款迟延或失败而给甲方或丙方造成损失的，乙方以其针对该次转账到银行卡服务过程中所收取的服务费为限对甲方或丙方的直接损失承担赔偿责任。 （九）甲方理解并同意，针对乙方提供的手机转账到银行卡服务，乙方仅负责在承诺的时限内向相应银行发送付款指令，由银行按照约定时限进行付款操作；乙方并不保证在规定时限内一定能够付款到账（如乙方在本服务界面提示2小时内到账的，乙方仅负责在2小时内向银行发送付款指令并由银行协作在2小时的时限内完成付款工作）。因银行方面原因致使到账延误的，乙方有义务协助进行处理。收款方如因上述原因未收到上述款项的，可凭
技术与市场 第16卷第9期2009年 1.第三方支付 所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 2.第三方支付与银行关系的必要性 第三方平台是商家和银行之间建立连接，以实现从消费者到金融机构以及商家之间的货币支付、现金流转、资金清算、查询统计。其资金流动的本质是：资金在银行存取和转账。因此，银行机构成了第三方支付的一个重要因素，分析第三方支付与银行的关系对促进电子商务的发展起着举足轻重的作用。现以支付宝为例，进行简要分析，支付宝是中国电子支付样本。支付宝在C2C、B2C以及B2B领域的全面拓展，以及在国内第三方支付企业中的出色表现，都使其成为中国第三方电子支付的重要样本。2009年7月6日，支付宝（中国）网络技术有限公司宣布其用户数正式突破2亿大关，10个中国网民中就有6个使用。截至2009年3月31日，通过支付宝进行的电子商务日交易笔数峰值已达400万笔，日交易额峰值突破7亿元。而2007年仅支付宝所产生的支付流量就已经超过了2006年全国第三方支付企业网上支付的流量总和。因此，支付宝与银行的竞合极大程度上代表了第三方支付与银行关系的发展趋势。 3.支付宝与银行的关系几经转变 1)第三方支付与银行的互利合作。支付宝建立初期，就与诸多国内外银行建立了合作关系。从2006年3月开始，农业银行、工商银行、建设银行、浦发银行、民生银行等10多家银行在短短几个月内相继携手支付宝，共同开拓中国电子商务市场。 双方的合作，一方面解决了网上交易的安全信用问题，同时也为电子商务市场交易的需求提供了可能。第三方支付通过与银行的合作，获得了银行安全的支付网关接口，整合了不少中小商户资源，提升了规模和实力；网络银行分支机构也借第三方支付之力开拓了客户渠道发展了商家，并得到结算分成。 2)第三方支付与银行的合作进入瓶颈期。支付宝的免费模式让银行输不起。民生银行结束了与支付宝两年多的合作关系，其信用卡中心营销总监陈弘称其在支付宝上已经损失了800万元的资金成本；招商银行、光大信用卡中心也遭受了一定的损失，并对信用卡网上支付做出限制。 银行业90%的盈利依然来自于放贷的息差收入。银行遭受如此大的损失，原因在于：支付宝交易存在假消费、真套现行为。套现，指持卡用户以支付宝为交易中介，将信用卡信用额度转至借记卡，最终取得无息贷款。整个过程没有真实的货物交易，无需缴纳额外费用。而如果信用卡在ATM或银行柜台提现，则要支付不低的手续费和利息。 银行做出如此决策，最根本的问题是银行在其中无利可图。支付宝的信用卡交易是完全免费的，中国银行等各家银行的信用卡都是免费为支付宝提供网上支付服务，支付宝不付给银行任何费用。信用卡利润来源主要是年费、手续费和利息费。在国内信用卡营销大打价格战的情况下，年费已形同虚设，来自商家的手续费便成了信用卡最重要利润来源。用POS机刷卡消费，持卡人虽然无须支付额外费用，但商户却需向银行缴纳一定手续费。然而，在支付宝这个支付平台上，信用卡却收不到一分钱。 3)找到新的共赢点，继续携手同行。事实上，“共赢”仍然是银行与支付宝的主旋律。民生银行、中国银行等并没有完全切断与支付宝的合作，保留了其借记卡的支付宝交易功能。而中信银行，也在8月悄然恢复了信用卡支付宝交易功能。对于双方，一种新的双赢的合作模式，成了他们迫切的话题。目前支付宝与工商等银行，进行着互换“黑名单信息”的沟通方式，支付宝的记录也将作为诚信指数提供给银行，成为银行发放贷款、衡量优质客户的重要依据。支付宝每天产生大量可记录、可监控信息，有巨大的数据库为基础的支付宝，可以成为评判个人诚信体系的重要指标。 4)二者的关系逐步发展为竞合对手。目前，两者正进行着激烈的竞争。银行界试图进军第三方支付，《电子商务发展“十一五”规划》中已经明确指出要鼓励银联、商业银行等机构发展第三方支付业务，这将给第三方支付机构带来很大的压力。而此时，第三方支付也积极采取措施以增加竞争力，例如支付宝近期也在走国际化开拓路径，已经跟日本、美国、澳大利亚等地的三百多家知名百货公司谈好合作，支持12种国际货币的兑换，中国用户只需进入国外百货公司的网站，通过支付宝就可以买到澳大利亚的奶粉、日本的包包等。第三方支付一旦做大，将与银行的网上银行及网上支付抢生意，甚至有可能领取银行牌照，变身成零售银行。 另一方面，二者缺一不可。在网上支付领域里，银行的地位是无法被取代的，第三方支付最终实现资金的存取和转账还要在银行账户进行。同时，鉴于支付宝和淘宝网在中国电子商务市场举足轻重的地位，银行丧失了和支付宝的合作就意味着面临持卡人的抵触，丧失大量客户。 参考文献： [1]杨坚争.电子商务基础与应用[M].西安电子科技大学出版社， 2007.315-317. [2]赵立平.电子商务概论[M].上海：复旦大学出版社，2000. [3]帅青红.电子支付结算系统[M].成都：西南财经大学出版社， 2006. 我国第三方支付与银行的关系探析 —— —以支付宝为例 秦文瑞苏小琳 西南财经大学经济信息工程学院成都611130 摘要：随着国内电子商务的日渐流行，第三方支付作为其主要实现手段，倍受人们的关注。而第三方支付的发展离不开 银行系统的支持，同样以营利为目的，二者如何共存于电子商务市场？本文将以支付宝为例探析二者的关系。 关键词：支付宝第三方支付银行 doi:10.3969/j.issn.1006-8554.2009.09.028 金融管理 41
甲方：联系地址： 联系人：联系方式： 邮编: 指定网站： 乙方：支付宝（中国）网络技术有限公司联系地址：杭州文三路478号华星时代广场22楼 联系人：联系方式： 第一部分服务与费用（请在需要的服务类型前的方框中打勾）
注：此收款账户只用于收取基本软件服务费或超量软件服务费，不用于其他业务收款服务。 针对批量付款用途的充值渠道另行协商。 第二部分合同条款 第一条定义 除上下文文义另有所指外，本合同中下列用语具有如下含义： 1.1 “支付宝服务”：乙方向甲方所提供的“支付宝”软件系统及其附随提供的款项收 付服务。 1.2 支付宝账户：指甲方在使用本合同约定的“支付宝服务”时，乙方向其提供的唯 一识别编号。甲方可为其设置密码、安装数字证书，并具体使用“支付宝服务” 开展交易，查询交易产生的款项收付账务明细。 1.3 支付宝商家工具接口：指乙方开发的“支付宝”软件系统的软件接口，与甲方网 站的软件系统对接后，即可通过甲方网站使用“支付宝服务”。乙方将依据甲方在 确定本协议时所使用的支付宝账户与支付宝接口绑定；若甲方需在支付宝接口下 添加其他新增支付宝账户，则需通过书面形式或其接口下正在使用的支付宝账户 邮箱向乙方指定系统后台发送申请，由乙方完成相应接口绑定工作，以保证甲方 收款账户的安全性。 1.4 交易流量：指由“支付宝”软件系统所统计的甲方通过其选定服务类型使用“支 付宝服务”所完成交易的单笔金额，是乙方据以收费的依据。在本合同生效前或 有效期内建立，在本合同有效期满后完成的交易，相应的交易金额不计入交易流 量，该交易金额计入双方重新签订的合同约定的交易流量内，双方没有重新签订
淘宝个人开店全流程淘宝帮助中心地址：http://biz.doczj.com/doc/0915163250.html,/support/help.htm 一、如何开店 第一步：注册淘宝会员 第二步：申请支付宝实名认证 第三步：宝贝（商品）发布及开店 第四步：下载淘宝助理及下载数据包 第一步：注册淘宝会员 （1）登录淘宝网，点击页面顶部“免费注册”； （2）进入注册页面，填写会员名和密码； （3）输入一个您常用的电子邮件地址，用于激活您的会员名； （4）将校验码添入右侧的输入框中； （5）仔细阅读淘宝网服务协议，同意条款后点击提交； （6）此时，淘宝将发送一封确认信到刚才您所填写的电子邮箱中； （7）请登录该邮箱，完成您的淘宝会员注册。
（8）牢记你的用户名和密码。这个就相当于你实体店的钥匙。 注册过程动画演示>> http://biz.doczj.com/doc/0915163250.html,/edu/signtaobao.swf 第二步：申请支付宝实名认证 要开店必须要通过淘宝的支付宝实名认证，就是让你的支付宝和店铺和你的身份证挂钩，让你的店铺和支付宝有名有份。 一，注册支付宝账号 在你注册淘宝会员时淘宝会自动送你一个支付宝账号，注册淘宝成功的页面右下角，系统会提供您一个绑定的支付宝账户，账户名即您注册淘宝时的邮箱地址（见下图）： 你也可以自己绑定一个自己的邮箱作为支付宝账号，见下图：
二，申请支付宝实名认证 登陆淘宝，点击上方“我的淘宝”，在页面中间“欢迎您XXX，小二在此恭候多时了！”下面点击“想卖宝贝先进行支付宝认证，请点击这里”，进入认证页面，也可以登录您的支付宝账户，在“我的支付宝”首页，请点击“未认证”的提示，点击后进入认证流程，详情请看： 个人认证流程（图解）1、登录支付宝网站—支付宝账户（账户类型：个人账户），在“我的支付宝”—“我的账户”中，请点击“申请实名认证”；（点此查看模拟操作演示） 2、勾选服务协议，点击“立即申请”：
本协议是由您（以下简称甲方）与支付宝（中国）网络技术有限公司（以下简称乙方）就甲方使用支付宝服务相关事项所订立的有效合约。甲方通过网络页面点击确认或以其他双方认可的方式选择接受本协议，且认可乙方通过向甲方在填写签约信息时预留的联系邮箱发送的对甲方所属行业及经营内容的判定，即表示甲方与乙方已达成本协议并同意接受本协议的全部约定内容，若您对上述所属行业及经营内容的判定或本协议内容有任何异议或不解，请勿点击确认。 1.1 1.2 1.3 1.4 费。 1.5甲方用户：在甲方网站完成会员注册或者与甲方直接进行交易的用户。 第二条服务内容 2.1乙方向甲方提供以下服务： 2.1.1安全加密
为甲方使用乙方的服务提供高质量的128位网络传输加密通道，并为甲方提供信息传输的接口规范、配置安全传输协议、后台管理权限设定等服务。 2.1.2“支付宝服务” 向甲方提供“支付宝”软件系统，以及甲方与甲方用户间等各种形式的货款收付服务。 向甲方提供支付宝账户，用于甲方即时在线查询使用“支付宝服务”过程中甲方的款项收付账务明细。 2.1.3提供在线查询系统 为甲方设立网上交易信息查询功能及支付宝账户信息管理和信息查询服务系统，可用于甲方每天二十四小时即时在线查询。该查询系统列明相关交易的时间、金额等。 2.2 3.1 3.1.1 误寄、 令）。 3.1.2 3.1.3 不3.1.4 照该指示进行支付的行为及其结果不承担任何责任。 3.1.5甲方同意乙方在必要时有权将其相关交易信息提供给乙方的合作银行、政府监管部门进行核查，但乙方应告知甲方获得该等信息的银行和政府监管部门的名称及披露的交易信息内容。 3.1.6甲方需根据乙方提供的“支付宝”软件系统，制定出可与“支付宝”软件系统有效对接，识别来自“支付宝”软件系统各种交易付款状态信息的软件程序，以确保完成整个交易流程，该等软件程序包括但不限于订单处理、确认收货或提供服务的程序。 3.1.7甲方承诺，在使用“支付宝服务”时遵守各项法律法规及规范性文件，接受并遵守乙方网站所不时公布的《支付宝服务协议》、《支付宝交易规则》、《支付宝认证服务协议》及相关管理规则和运行中的技术和非技术规定。甲方承诺，其使用“支付宝服务”时与甲方用户之间的交易行为不违反相关法律法规规定，也不会违反乙方网站所不时公布的《支付宝服务协议》及相关规则、具体使用“支付宝服务”过程中展现的限制或使用提示、说明。
CHINA MANAGEMENT INFORMATIONIZATION /有创新要素中，大量怀揣创业梦想的创新人才共同构筑了天使投资发育的温床。而创新人才的供给必定离不开高等教育群落的存在，有了高校群落，尤其是研究型大学的支撑，就可以带来源源不断的创新人才。同时，创新也需要有很好的报酬安排，硅谷的员工持股计划对于吸引创新人才，引燃创业激情，汇聚创新要素都有着巨大的推动作用，如何借鉴这一经验是发展我国天使投资过程中必须解决好的重要问题。 其次，要考虑天使投资人的供给是否充足。天使投资是风险极高的投资，要有一定经济实力的人才可以做，这些人不一定是富豪，但要具备较强的资本运作意识和风险承受能力。因此，打造区域天使投资市场要选择市场经济发达，成功的企业家和创业者聚集的地域。同时，天使投资人是具有天使一样情怀的人，乐于奉献甘愿冒险是天使投资人的共同基因。他们视天使投资为再创业的过程，乐于为创业者提供各种援助。天使投资人在追求较高投资回报的同时，由投资项目有益于社会福利等原因所带来的社会公共效应和创业成功的荣誉感，也是天使投资人普遍追求的效用。因此那些具备较强的社会责任感的人群才是符合条件的潜在天使投资人。 最后，要考虑区域环境是否适宜。天使投资能否得到持续健康发展，高度依赖于区域环境的健康程度，其中包括民间信用水 平的高低，企业群的集聚程度，私人股权转让市场的发达程度，政府的优惠政策力度大小，地域经济结构及发展方向等。 主要参考文献 ［１］王德禄，徐苏涛．创业视角下的天使投资［Ｊ］．科技创新与生产力，２０１３（２）． ［2］程爱华.国外天使投资发展的经验及对民营企业融资的启示［Ｊ］.全国 商情，２００９（5）. ［3］邵坤.探索中国天使投资模式［Ｊ］.资本市场，２０１２（3）. ［4］徐苏涛，胡朋.硅谷天使投资案例研究［Ｊ］.科技创新与生产力，２０１３（4）. ［5］韩宇.风险投资与美国高技术城市的成长［Ｊ］.史学集刊，２０１４（2）.［6］王德禄.硅谷创新的秘诀：天使投资［Ｊ］.中关村，２０１０（4）. ［7］刘洋.天使元年中国天使投资发展研究［Ｊ］.湖北工业大学学报，２０１２（6）. ［8］王晓津.美国创业投资的早期发展［Ｊ］.财经科学，２００５（3）. ［9］李向辉，李艳茹.国外天使投资发展经验及对江苏省的启示［Ｊ］.江苏 科技信息，２０１４（3）. ［10］钟坚.美国硅谷模式成功的经济与制度分析［Ｊ］.学术界，２００２（3）. 第三方支付平台与银行的“软冲突”智慧 —— —以支付宝为例鲁嬴 （北京语言大学信息管理与信息系统系，北京100083） ［摘 要］随着以支付宝为代表的第三方支付平台在公民日常生活中所起到的作用和影响力与日俱增，第三方支付平台与银 行的关系也悄然发生着变化，从最初的“蜜月期”到四大行联手封杀支付宝的传闻再到第三方支付平台频频出招涉足金融之外的多个领域提高自己的“抗打击”能力。本文提出“软冲突”概念，通过对支付宝与银行之间合作与竞争关系由来始末的分析一探双方关系的发展前景。 ［关键词］软冲突；支付宝；银行；沉淀资本金 doi:10.3969/j.issn.1673-0194.2014.23.043 ［中图分类号］F830［文献标识码］A ［ 文章编号］1673-0194（2014）23-0073-03［收稿日期］2014-08-14［基金项目］北京语言大学“北语模课”一期工程教学模式改革项目经费资助。 1 研究背景 随着电子商务的繁荣发展和第三方支付方式的兴起，人们在日常生活中切实享受到第三方支付带来的便利：代购代付、虚拟用品交易、充值，水电费线上支付等。支付宝作为目前国内第三方支付平台的代表，其影响力已经渗透到公民日常生活中的方方面面。然而随着支付宝业务领域的不断扩大，其与以银行为代表的传统金融行业的利益冲突也愈演愈烈。随着２０１４年３月央行对支付宝虚拟信用卡的封杀，对线下“条码支付”方式持消极态度，支付宝与四大行的关系骤然降温。 本文以支付宝和银行之间的关系为讨论话题，首先回顾了支付宝和银行之间的紧密合作；其次在分析了支付宝和银行之 间利益冲突特点的基础上阐述了“软冲突”的定义和含义；最后结合支付宝自身的优势与劣势对其与银行之间的关系进行了展望。 2 支付宝与银行的合作与竞争2.１支付宝的繁荣得益于银行支持 支付宝自２００６年成立并推出自己的网上支付功能以来，一直采取与银行“紧密”合作的姿态。所谓“紧密”体现在两个方面。其一，支付宝的出现帮助银行系统很好地缓解了在线支付客户流失的现象，而这种现象多半是因为各银行金融接口不同而导致的。换句话说支付宝代替银行在网络金融方面，尤其是网络支付方面做了“试水”的尝试，结果有目共睹。其二，支付宝与工商银行合作，通过建立备付金账户的形式，作为第三方对网络交易过程进行信用担保，极大地保证了在线交易的安全性，从而为自己吸引了大量客户。正因为有银行体系的大力支持，支付宝发展初期一帆风顺，加之在第三方支付领域的领先地位，其迅速占领国内市场，最终发展成如今规模。在众多支付宝与银行合作的例证中， !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! 中国管理信息化 Ｃhina Management Informationization 2014年12月第17卷第23期 Dec.，2014Vol ．17，No ．23 73