销售技巧培训课程之——
常见金融产品概述
目录
理财------你不理财、财不理你 证券 房地产 期货 贵金属 保险
信托 P2P 外汇
银行理财产品 融资 艺术品
赢得财富的最大障碍——通货膨胀
通货膨胀：
美国：从1950年的1美元 降到1994年的16美分；
中国：2013年的100元 人民币的购买力只相当 于2005年的57元的购买 力。
什么是保险
保险 ，是指投保人根据合同约定，向保 险人支付保险费，保险人对于合同约定 的可能发生的事故因其发生所造成的财 产损失承担赔偿保险金责任，或者当被 保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同 约定的年龄、期限等条件时承担给付保 险金责任的商业保险行为。
什么是信托
信托就是信用委托，信托业务是一种以信用为基 础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投 入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益 于人的受益人。信托业务是由委托人依照契约或 遗嘱的规定，为自己或第三者（即受益人）的利 益，将财产上的权利转给受托人（自然人或法 人），受托人按规定条件和范围，占有、管理、 使用信托财产，并处理其收益。
所谓房地产投资，是指资本所有者将 其资本投入到房地产业，以期在将来 获取预期收益的一种经济活动。
什么是期货投资
期货（Futures）与现货完全不同，现 货是实实在在可以交易的货（商品）， 期货主要不是货，而是以某种大宗产 品如棉花、大豆、石油等及金融资产 如股票、债券等为标的标准化可交易 合约。因此，这个标的物可以是某种 商品（例如黄金、原油、农产品）， 也可以是金融工具。
交收期货的日子可以是一星期之后， 一个月之后，三个月之后，甚至一年 之后。
什么是贵金属投资
贵金属投资分为实物投资和带杠杆的电子盘交易投资 以及银行类的纸黄金纸白银。
其中实物投资是指投资人在对贵金属市场看好的 情况下，低买高卖赚取差价的过程。也可以是在 不看好经济前景的情况下所采取的一种避险手段， 以实现资产的保值增值。电子盘交易是指根据黄 金、白银等贵重金属市场价格的波动变化，确定 买入或卖出，这种交易一般都存在杠杆，可以用 较小的成本套取较大的回报。
民间私下合伙投资的活 动如果在出资人建立了 完备的契约合同，就是 私募基金（在我国已经 获得《中华人民共和国 证券投资基金法》的监 管和合法性支持
运作方式 基金
经过国家证券行业管理 部门（中国证券监督管 理委员会）的审批，允 许这项活动的牵头操作 人向社会公开募集吸收 投资者加入合伙出资， 这就是发行公募基金， 也就是大家常见的基金。
证券
股票
债券
基金
权证
目前日常交易中最常见最普遍的证券是
股票、基金
证券投资品种简介
特性： 收益性
风险性 参与性
资本利得——买卖赚取的差价收益
资本利得——买卖赚取的差价收益 系统性风险——宏观经济状况、政治局势等
流通性
可在需要的时候自由的买卖
基金产品的分类及特点
基金从广义上说，基金 是指为了某种目的而设 立的具有一定数量的资 金。
什么是银行理财产品
银监会出台的《商业银行个人理 财业务管理暂行办法》对于“个 人理财业务”的界定是，“商业 银行为个人客户提供的财务分析、 财务规划、投资顾问、资产管理 等专业化服务活动”。商业银行 个人理财业务按照管理运作方式 的不同，分为理财顾问服务和综 合理财服务。我们一般所说的 “银行理财产品”，其实是指其 中的综合理财服务。
什么是融资担保
融资担保是指担保人 为被担保人向受益人 融资提供的本息偿还 担保。融资方式包括： 借款、发行有价证券 (不包括股票)、透支、 延期付款及银行给予 的授信额度等。
什么是艺术品投资
艺术品基金可以分为两大类： 一是有限合伙型，二是信托 型。有限合伙型的艺术品基 金都是投资型，而信托型基 金又可以分为融资型、投资 型两类。
投资目标
成 长 型 基 金
开放式基金
封闭式基金
法律形式
Байду номын сангаас
契约型基金 投资对象
投资理念
募集方式
收平 入衡 型型 基基 金金
主指 动数 型型 基基 金金
公私 募募 基基 金金
股票型基金
混合型基金
债券型基金
货币型基金
其他特殊基金： QDII基金，ETF基 金，LOF基金，保 本基金，伞形基金
什么是房地产投资
什么是信托
什么是外汇投资
外汇投资，是指投资者为了获 取投资收益而进行的不同货币 之间的兑换行为。外汇是“国 际汇兑”的简称，有动态和静 态两种含义。动态的含义指的 是把一国货币兑换为另一国货 币，借以清偿国际间债权债务 关系的一种专门的经营活动。 静态的含义是指可用于国际间 结算的外国货币及以外币表示 的资产。通常所称的“外汇” 这一名词是就其静态含义而言 的。
2005年我国广义货币存 量(M2)尚不到30万亿元 ， 2013年4月这一数字就迈 过100万亿元大关。 2013年9月，M2余额已 达到107.74万亿元，其 间增幅在3倍以上。
什么是证券
证券是指发行人为筹集资金而发行的、表示其持有人对发 行人直接或间接享有股权或债权并可转让的书面凭证，包 括股票、债券、基金、权证及其他各种派生的金融工具。