Ⅹ Ⅹ 农 村 商 业 银 行 年 度 经 营 及 风 险 状 况 分 析 报 告

Ⅹ Ⅹ 年 ， 面 对 当 前 的 经 济 、 金 融 形 势 ， 我 行 按 照 宏 观 调 控 和 监 管 要 求 ， 在 严 控 风 险 的 基 础 上 ， 根 据 “ 调 控 总 量 ， 优 化 个 量 ” 的 原 则 ， 加 大 信 贷 支 农 力 度 ， 创 新 支 农 服 务 手 段 ， 提 高 支 农 服 务 水 平 ， 各 项 业 务 保 持 持 续 发 展 ， 经 营 状 况 持 续 改 善 ， 整 体 保 持 了 平 稳 较 快 的 发 展 态 势 。 一 、 Ⅹ Ⅹ 年 运 行 基 本 情 况 （ 一 ） 存 款 变 化 情 况 截 止 Ⅹ Ⅹ 年 12 月 31 日 ， 全 辖 各 项 存 款 余 额 为 1 07 . 35 亿 元 ， 比 年 初 上 升 16 . 3 亿 元 ， 同 比 多 增 1 . 2 亿 元 ， 增 长 17 . 91 %， 完 成 省 联 社 目 标 任 务 的 102 ％ ， 完 成 我 行 年 初 任 务 的 74 %。 其 中 ： 储 蓄 存 款 余 额 为 8 0 . 17 亿 元 ， 比 年 初 净 增 13 . 67 亿 元 , 同 比 多 增 0 . 7 7 亿 元 ； 对 公 及 其 他 存 款 余 额 为 27 . 18 亿 元 ， 比 年 初 上 升 2 . 19 亿 元 ， 同 比 多 增 0 . 43 亿 元 。 影 响 存 款 的 主 要 因 素 是 ： 个 人 储 蓄 存 款 增 长 较 为 稳 定 ， 保 持 稳 中 有 升 的 态 势 ， 主 要 是 目 前 股 市 、 房 市 低 迷 老 百 姓 的 投 资 意 识 偏 窄 ， 在 当 前 的 经 济 形 势 下 ， 城 乡 居 民 对 市 场 的 信 心 不 足 ， 投 资 较 为 谨 慎 ， 存 款 仍 是 老 百 姓 传 统 投 资 的 首 选 ， 且 农 村 乡 镇 是 储 蓄 增 长 的 主 要 市 场 。 对 公 存 款 增 长 泛 力 。 主 要 是 中 小 企 业 的 流 动 资 金 偏 紧 ， 结 算 帐 户 上 的 资 金 滞 留 的 时 间 和 金 额 较 少 ， 严 格 执 行 了 受 托 支 付 、 实 贷 实 付 后 派 生 存 款 很 少 ； 其 次 是 由 于 政 府 融 资 平 台 贷 款 、 房 地 产 贷 款 控 制 和 压 降 ； 加 上 房 地 产 行 业 的 不 景 气 ， 土 地 出 让 金 收 入 的 减 少 等 因 素 的 影 响 导 致 财 政 性 存 款 的 下 降 。 分 析 2 013 年 的 存 款 形 势 主 要 增 长 点 是 个 人 储 蓄 存 款 ， 城 乡 居 民 和 在 外 打 工 人 员 工 资 收 入 、 个 体 私 营 业 主 的 经 营 收 入 等 资 金 相 对 集 中 回 笼 和 逐 步 实 现 ， 增 加 了 储 蓄 存 款 的 来 源 。 但 由 于 宏 观 经 济 的 影 响 ， 经 济 形 势 无 明 显 回 暖 迹 象 ， 导 致 房 地 产 行 业 、 建 筑 行 业 等 中 小 企 业 的 资 金 仍 然 较 为 紧 张 ， 对 公 存 款 有 下 降 的 趋 势 。 （ 二 ） 信 贷 投 放 情 况 信 贷 规 模 和 结 构 ： 今 年 来 ， 我 们 始 终 确 立 审 慎 经 营 、 风 险 为 本 的 经 营 理 念 ，稳 步 推 行 贷 款 营 销 ，序 时 完 成 贷 款 指 标 。 止 年 末 , 各 项 贷 款 余 额 达 7 74473 万 元 ， 比 年 初 增 加 126239 万 元 ， 增 长 19 . 4 8 %， 其 中 ： 农 户 贷 款 达 27 . 47 亿 元 ， 比 年 初 净 增 2 亿 元 ， 公 司 类 贷 款 余 额 到 达 3 9 . 79 亿 元 ， 比 年 初 净 增 10 . 3 4 亿 元 ， 占 新 增 贷 款 的 82 %。 （ 1 ） 涉 农 两 个 不 低 于 指 标 （ 不 低 于 当 年 贷 款 平 均 增 幅 、 不 低 于 上 年 涉 农 增 量 ）。 止 年 末 贷 款 达 到 77 . 45 亿 。 年 初 贷 款 余 额 64 . 8 2 亿 ，余 额 增 长 12 . 63 亿 ，贷 款 当 年 增 幅 1 9 . 48 %。 截 止 1 2 月 3 1 日 ，非 农 0 . 6 2 亿 ，贴 现 9 . 5 9 亿 ，涉 农 为 67 . 2 4 亿 ， 年 初 55 . 0 3 亿 ， 增 量 12 . 21 亿 ， 增 量 不 低 于 上 年 （ 上 年 增 量 11 . 43 亿） ；增 幅 22 . 19 %不 低 于 当 年 各 贷 款 平 均 增 幅（ 当 年 贷 款 增 幅 19 . 48 %）。 （ 2 ） 小 微 企 业 贷 款 两 个 不 低 于 指 标 （ 增 量 不 低 于 上 年 度 、 增 幅 不 低 于 各 项 贷 款 平 均 增 幅 ）。 止 年 末 小 微 企 业 贷 款 余 额 44 . 49 亿 ， 年 初 余 额 2 9 . 75 亿 ， 增 量 14 . 74 亿 ， 增 量 不 低 于 上 年 度（ 上 年 增 量 6 . 81 亿） ；增 幅 49 . 55 %， 不 低 于 当 年 各 项 贷 款 平 均 增 幅 （ 当 年 贷 款 增 幅 19 . 48 %）。 授 权 授 信 情 况 ： 我 行 针 对 全 年 有 效 信 贷 需 求 不 旺 的 现 状 ， 为 确 保 存 、 贷 款 市 场 份 额 不 下 降 ， 防 止 优 质 客 户 流 失 他 行 。 总 行 积 极 开 展 了 “ 发 展 争 先 ， 服 务 创 优 ” 和 “ 双 百 ” 竞 赛 活 动 ， 认 真 开 展 阳 光 信 贷 推 广 工 作 。 止 年 末 通 过 阳 光 信 贷 授 信 余 额 67 5175 万 元 ， 比 年 初 增 加 47 1175 万 元 ， 授 信 户 数 27699 户 ， 比 年 初 增 加 3983 户 。 新 增 贷 款 投 向 情 况 ： 今 年 我 们 坚 持 将 新 增 贷 款 向 实 体 经 济 倾 斜 的 原 则 ， 加 大 小 微 企 业 的 支 持 力 度 ， 圆 满 完 成 了 银 监 分 局 “ 小 微 企 业 宣 传 月 ” 活 动 和 人 行 “ 授 信 扩 面 ” 竞 赛 活 动 的 各 项 任 务 指 标 ，确 保 总 行 年 末 完 成 涉 农 贷 款“ 两 个 不 低 于 ” 的 监 管 目 标 。 同 时 我 行 坚 持 提 升 小 企 业 专 营 机 构 服 务 功 能 ， 彰 显 特 色 品 牌 。 积 极 发 挥 城 南 支 行 “ 小 企 业 贷 款 特 色 中 心 ” 的 优 势 ， 强 化 小 企 业 信 贷 中 心 服 务 功 能 。 单 列 信 贷 计 划 、 单 独 授 权 、 单 独 客 户 认 定 与 审 批 流 程 ， 提 高 专 业 化 经 营 水 平 ， 进 一 步 完 善 小 企 业 金 融 服 务 功 能 。 据 统 计 ， 小 企 业 贷 款 中 心 全 年 新 增 企 业 客 户 15 户 ， 授 信 73 20 万 元 。 当 前 经 济 形 势 下 ， 支 持 的 重 点 行 业 、 重 点 企 业 的 运 行 情 况 ： 今 年 以 来 ， 在 宏 观 经 济 形 势 复 杂 多 变 ， 工 业 经 济 运 行 下 行 压 力 增 大 的 形 势 下 ， 我 行 积 极 策 应 地 方 经 济 发 展 ， 调 整 信 贷 投 向 ， 优 化 信 贷 结 构 ， 把 好 信 贷 投 向 节 奏 ， 用 足 用 好 人 行 下 达 的 信 贷 指 标 ， 做 到 “ 有 保 有 压 ”， 好 中 选 优 ， 严 防 行 业 风 险 ， 确 保 新 增 贷 款 重 点 支 持 “ 六 大 特 色 产 业 园 ” 内 企 业 ， 重 点 扶 持 减 速 机 、 医 药 、 乐 器 、 电 子 电 器 等 “ 八 大 特 色 产 业 集 群 ”。 重 点 向 3 0 强 企 业 、 30 家 科 技 创 新 型 、 4 0 家 成 长 型 企 业 倾 斜 ， 促 进 济 川 、 中 丹 、 泰 隆 、 宏 大 特 钢 、 国 盛 稀 土 、 南 极 机 械 等 骨 干 企 业 做 大 做 强 ， 重 点 支 持 方 泰 超 纤 革 业 等 重 点 项 目 早 日 达 产 达 效 。据 统 计 ，全 年 向 骨 干 企 业 新 增 授 信 11 亿 元 ； 从 目 前 我 们 掌 握 的 情 况 看 运 行 质 态 较 好 。 年 终 项 目 储 备 情 况 ： 我 行 为 了 确 保 贷 款 营 销“ 首 季 开 门 红 ”， 实 现 “ 早 投 放 ”、“ 早 见 效 ”“ 早 收 益 ”， 总 行 于 Ⅹ Ⅹ 年 12 月 末 下 发 通 知 要 求 各 支 行 行 长 要 在 春 节 前 带 领 信 贷 人 员 对 辖 区 内 存 量 客 户 进 行 回 访 ， 了 解 客 户 的 信 贷 需 求 ， 重 点 对 辖 区 内 在 他 行 贷 款 的 优 质 客 户 进 行 上 门 宣 传 攻 关 ，储 备 2013 年 一 季 度 贷 款 营 销 信 息 。 止 目 前 ， 我 行 共 储 备 贷 款 信 息 10 户， 金 额 2 . 48 亿 元 。其 中 ：2 户 房 地 产 开 发 7 000 万 元 ；1 户