银行授信政策指引介绍
银行授信政策指引介绍
随着社会经济的不断发展，银行业在国民经济中扮演了非常重要的角色。

银行作为金融中介机构，发挥着对中小企业的金融支持、对国民经济增长的促进、对国家经济政策的执行等方面的作用。

在这样一个背景下，银行授信政策成为银行业务中的重要一环，银行授信政策的良好落实以及银行客户信贷基础的稳定是银行投资风险的根本保障。

一、银行授信政策的定义
银行授信政策，也就是银行对借款人进行财务状况、公司商业计划等多方面的综合评估，根据评估结果，制定出相应的贷款利率、还款期限、还款方式等条件，并与借款人签订贷款合同，向其提供贷款。

银行授信政策制定的核心是授信风险评估，而授信风险评估则是确保银行在资金投资中获得最佳收益的关键，授信评估的结果将直接影响银行风险管理的成败。

二、银行授信政策制定的原则
银行授信政策制定的原则包括以下几个方面：
1、风险控制原则：银行在制定授信政策时，应该以风险控制为首要考虑因素，同时也要考虑到贷款的利润与市场竞争的压力。

2、灵活处理的原则：因为每一位借款人的经济状况都不相同，银行在制定授信政策的时候，应该保持相对的灵活性，对于那些财务报表或商业计划具有可行性的借款人，必要时可以进行一定的疏通和妥协。

3、公正原则：银行在制定授信政策的过程中，必须要保持公正、公平的态度，不偏袒某一类借款人，也不大肆放贷给某些借款风险较大的借款人。

4、资产质量保障原则：银行在制定授信策略中，应该根据银行自身的实际财务情况以及市场环境进行评估，授信的规模，风险代价等必须要高度符合银行自身的风险承受能力，以保证资产质量基本稳定。

5、追求效益原则：银行授信策略的制定必须要以实现巨大经济效益和社会效益为目标来确立，同时要在整体风险控制的前提下，寻求最大的经济利益。

三、银行授信政策的制定流程
1、预分析调研：在制定授信政策前，银行应该在预测和分析当前市场环境的状态以及未来的走向，预分析和调研自己的授信政策是否符合市场的实际动态。

银行应当进行前瞻性研究，分析市场需求，完善预算计划，以保证贷款资金的分配与市场需求相符的原则。

2、制定授信政策：银行在制定授信政策时应该参考公司内部风险管理方法，根据市场风险实际情况，采用相应的的打分制度和排除规则等方法，选择授信合作的银行主题和运营范围。

3、客户评价：在授信过程中，银行对客户进行支付能力、财务状况、商业计划、信用记录等的评价，并在这个基础上，根据政策规定和风险水平，制定相应的贷款条件，保证贷款的合法且具有足够的风险管理层面的覆盖范围。

4、风险控制：银行在与借款人进行贷前风险评估和贷中
风险管理的基础上加强对借款人的财务情况、客户运营情况、反洗钱情况等关键信息的监督和控制，保障客户的完全还款并及时发现和处理授信中的风险点，从而充分保障授信政策的真实反映和完整保障。

五、结论
银行授信政策的制定和实施直接影响银行资产质量和经济收益，同时也会影响到银行的声誉和社会责任。

因此，银行在制定授信政策时必须根据实际情况，本着公正、公平、公开的原则，严格落实与执行授信政策，使授信业务始终保持健康、可持续的发展趋势。