同一家银行，需要通过信用卡组织的国际清 算网络进行身份信息的认证以及授权信息的 传递；如Visa组织。
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第6章 电子支付的基本模式
一.电子支付 相关概念
二.电子支付 工具
三.电子支付 模式
（4）支付流程
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(1) 持卡人到信用卡特约商家处消费。 (2) 特约商家向收单行要求支付授权，收单行通过信用卡组织向发
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第6章 电子支付的基本模式
一.电子支付 相关概念
二.电子支付 工具
三.电子支付 模式
（三）电子支付的特点
与传统的支付相比，电子支付具有以下特征
(1)电子支付采用先进的技术通过数字流转来完成信 息传输，其各种支付方式都采用数字化的方式进 行款项支付；传统的支付方式则是通过现金的流 转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体流转来 完成款项支付的。
---储值卡：是指非金融机构发行的具有电子钱 包性质的多用途卡种，不记名，不挂失，适应 于小额支付领域。
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一.电子支付 相关概念
二.电子支付 工具
三.电子支付 模式
2.按照指令传输渠道分：
（1）卡基支付---贷记卡
按照授信程度不同，贷记卡分为真正 意义上的贷记卡和准贷记卡。
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一.电子支付 相关概念
二.电子支付 工具
三.电子支付 模式
（一）银行卡
１．信用卡：
(3)支付流程中的参与者：
发卡行、收单行、持卡人、商家、 信用卡组织。
---发卡行：向持卡人签发信用卡的银行； ---收单行：接收商户账单并向商户付款的银行 ---信用卡组织：由于发卡行和收单行往往不是
电子支付从基本形态上看是电子数据的流动，它 以金融专用网络为基础，通过计算机网络传输电 子信息来实现支付。
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二.电子支付 工具
三.电子支付 模式
（二）电子支付类型：
1.按照指令发起方式分：
（1）网上支付 （2）电话支付 （3）移动支付 （4）销售点终端交易支付 （5）自动柜员机交易支付 （6）其它电子支付
(2)电子支付的工作环境基于一个开放的系统平台， 而传统支付则在较为封闭的系统中运作。
(3)电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求 有联网的微机，相关的软件及其他一些配套设施； 而传统支付则没有这么高的要求。
(4)电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优点。 用户可以足不出户在短时间完成整个支付过程
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三.电子支付 模式
银行卡 电子现金 电子钱包 电子票据 电子资金划拨
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（一）银行卡
１．信用卡：
信用卡是银行或其他财务机构 签发给资信状况良好人士的一种特 制卡片，是一种特殊的信用凭证。 持卡人可凭卡在发卡机构指定的商 户购物和消费，也可在指定的银行 机构存取现金。信用卡是一种可在 一定范围内替代传统现金流通的电 子货币，具有支付和信贷两种功能。
一.电子支付 相关概念
二.电子支付 工具
三.电子支付 模式
2.按照指令传输渠道分：
（1）卡基支付（银行专有网络）
卡基支付工具包括借记卡、贷记卡和储值卡
---借记卡：是指由商业银行向社会发行的具有 消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分 功能的支付工具，不能透支。
---贷记卡：是由银行或信用卡公司向资信良好 的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可 在指定的特约商户购物或获得服务；信用卡是 持卡人信誉的标志，可以透支。
贷记卡是指发卡银行给与持卡人一定 的信用额度，持卡人可在信用额度内先消 费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡行要 求交存一定金额的备用金，当备用金账户 余额不足支付时，可在发卡银行的信用额 度内透支的信用卡。
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第6章 电子支付的基本模式
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二.电子支付 工具
三.电子支付 模式
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三.电子支付 模式
（一）银行卡
１．信用卡：
(1)特点： 具有支付和信贷两种功能； 无须事先存入资金，可在信用额 度内透支（信贷）。 支付的滞后性
(2)国内信用卡： 中国工商银行的牡丹卡、中国人
民建设银行的万事达卡、中国农业银 行的金穗卡、交通银行的神通卡等。
2.按照指令传输渠道分：
（1）卡基支付（银行专有网络） （2）网上支付（互联网） （3）移动支付（移动通信网络）
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二.电子支付 工具
支
付
三.电子支付
指
模式
令
发
起
移动通 信网络
支
互联网
付 网
关
银行专 有网络
支
付
金融专
指
线网络
令
实
现
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第6章 电子支付的基本模式
卡行要求支付授权。 (3) 特约商家向持卡人确认支付及金额。 (4) 特约商家向收单行请款。 (5) 收单行付款给特约商家。 (6) 收单行与发卡行通过信用卡组织的清算网络进行清算。 (7) 发卡行给持卡人账单。 (8) 持卡人付款。
2.按照指令传பைடு நூலகம்渠道分：
（2）网上支付（互联网） 网上支付是指人们通过互联网完成支付
的行为和过程，通常情况下仍然需要银行作为 中介。
在典型的网上支付模式中，银行建立支 付网关和网上支付系统，为客户提供网上支付 服务。
网上支付指令在银行后台进行处理，并 通过传统支付系统完成跨行交易的清算与结算
常见的网上支付模式有：网银模式、银 行支付网关模式、共建支付网关模式和IT公司 支付模式。
电子支付的基本模式
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二.电子支付 工具
三.电子支付 模式
（一）电子支付定义
电子支付是支付命令发送方把存放于商业银行的 资金，通过一条线路划入收益方开户银行，以支 付给收益方的一系列转移过程。
我国给出的定义：指单位、个人直接 或授权他人通过电子终端发出支付指 令，实现货币支付与资金转移的行为
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二.电子支付 工具
三.电子支付 模式
2.按照指令传输渠道分：
（3）移动支付（移动通信网络）
移动支付是指利用移动电话采取编发 短信和拨打某个号码的方式实现支付。
手机支付系统涉及：消费者、商家及 无线运营商，所以手机支付系统分为三个 部分：消费者前端消费系统、商家管理系 统和无线运营商综合管理系统。