第一节 商业银行的含义与发展沿革
中华人民共和国成立后到1978年以前，与高度集中的计 划经济体制相适应，金融机构单一，基本上只有一家银行— 中国人民银行，既掌管货币发行权，管理金融活动，又办理 所有银行业务。改革开放使我国金融业步入了蓬勃发展的轨 道，我国逐步打破“大一统”的银行体系，恢复和组建了中 国农业银行、中国银行、中国建设银行及中国工商银行四大 国有商业银行，成立了交通银行、中信银行、招商银行与深 圳发展银行等股份制银行，设立了中国农业发展银行、中国 进出口银行和国家开发银行3家政策性银行等。目前，我国 已基本建立了以国有金融机构为主体、各类金融机构分工合 作的金融组织体系，逐步形成了银行、证券与保险业分业经 营、分业监管的金融体制。
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第一节 商业银行的含义与发展沿革
1927年以后，国民党政府为控制中国金融业，于1928年 成立中央银行，之后又控制了中国银行、交通银行和中国农 民银行，设立了邮政储金汇业局、中央信托局和中央合作金 库，逐渐形成了以“四行、二局、一库”为核心的官僚买办 金融体系。
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第一章 商业银行基础知识
1.1 商业银行的含义与发展沿革 1.2 商业银行的性质、职能、与组织形
式 1.3 商业银行经营管理的目标与原则 1.4 商业银行业务与资金运动
第一节 商业银行的含义与发展沿革
一、商业银行的含义
商业银行是商品经济和信用制度发展的产物，是适应市场 经济发展和资金配置需要而形成的一种金融组织。经过几百 年的演变，现代商业银行已成为各国金融体系中最重要的组 成部分。
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第一节 商业银行的含义与发展沿革
(二)货币经营业 随着商品生产和交换的进一步发展，货币兑换业的经营范
围不断扩大，渐渐发展成为货币经营业，即专门办理货币兑 换、保管与汇兑等与货币流通有关业务的行业。货币兑换业 与货币经营业的区别在于业务范围不同。经常往来各地的商 人，为了避免自己保存货币与长途携带货币的不便和风险， 就把自己的货币交给货币兑换商保管，并委托其办理货币支 付和汇兑。这样，货币兑换商不仅兑换货币，还经办货币的 保管、汇兑及结算等业务，从中收取手续费，于是，货币兑 换业就发展成为货币经营业。
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第一节 商业银行的含义与发展沿革
银行就是专门经营货币信用业务，充当债权人、债务人信用 中介和支付中介的金融机构。以办理信用业务为主是银行业 区别于货币经营业的标志。这些银行最初只接受商人存款， 并为他们办理转账结算，后来才开始办理贷款业务，但主要 对象依然是政府，且利率过高，规模不大;同时，由于高额贷 款利息使职能资本家利润过低甚至无利可图，因此，他们迫 切要求建立一种既能汇集闲散资金，又能按照适度利率向资 本家提供贷款的现代银行。
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第一节 商业银行的含义与发展沿革
(三)近代银行 货币经营业所从事的货币流通业务，为银行业的形成提供
了条件。因为银行必须有货币业务，才能开展信贷业务。货 币经营者在办理货币兑换、保管及汇兑等业务的过程中，不 但获得大笔业务收人，并且集聚了大量货币资金，成为他们 经营贷款业务的基础。最初，他们只用自己的资金放款，后 来逐渐用吸收的存款来办理放款。于是，货币业务与贷款业 务有机结合在一起，货币经营业也就发展为银行业了。
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第一节 商业银行的含义与发展沿革
商业银行的发展经历了4个阶段。 (一)货币兑换业 在封建割据的前资本主义社会，各个国家、地区使用的铸
币材料、质量和成色各不相同，国际间、地区间的贸易往来 就必然会产生对货币兑换的需要，于是，逐渐从商业社会中 分离出专门从事货币兑换的商人，即货币兑换商，他们从事 的行业被称为货币兑换业。
《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行是指依照 《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》 设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法 人。通常，商业银行是指以利润最大化为经营目标，以多种 金融资产和金融负债为经营对象，能够利用负债进行信用创 造，能为客户提供多种服务的业务综合化、功能多样化的金 融企业。
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第一节 商业银行的含义与发展沿革
(四)现代商业银行 现代商业银行通过两条途径产生:一是旧的高利贷性质的
银行为适应社会化大生产需要而转变过来;二是按照公司原则 组建的股份银行。1694年，在英国政府支持下由商人集资 合股成立的英格兰银行是最早出现的股份制银行，它的成立 标志着资本主义商业银行的产生和现代银行制度的诞生。
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第一节 商业银行的含义与发展沿革
三、我国的商业银行
我国的金融机构始于唐代，北宋时期出现了世界上最早的 货币—交子，到明末清初，以“票号”“钱庄”为代表的早 期金融业已十分发达。鸦片战争后，中国开始沦为半封建半 殖民地社会，资本主义银行也随之涌人。最早是在1845年， 英国在广州设立了丽如银行，后改称东方银行。1897年， 中国第一家民族资本银行—中国通商银行在上海成立。 1906年，清政府设立了官商合办的户部银行，该银行可以 铸造货币、发行货币和代理国库，具有国家银行性质，后改 称大清银行，1912年又改称中国银行。
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第一节 真正的商业行为之上，并以 商业票据为凭证，一旦产销完成，贷款就可偿还。这类贷款 偿还期短，流动性强。随着经济的快速发展，商业银行早已 突破融通短期资金的界限，不仅发放短期贷款，还发放长期 贷款;不仅向工商企业提供贷款，还向一般消费者发放;有些 商业银行不仅通过发放贷款获取利润，还通过证券投资、黄 金买卖、租赁、信托、保险及咨询等获取收人。商业银行最 初的意义是经营短期商业资金的银行，但现代商业银行早已 突破这一概念，成为全能的、综合性的金融机构的代名同了。
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第一节 商业银行的含义与发展沿革
由于经常办理保管和汇兑业务，他们手里有了一部分没有取 走的现金，于是就把这部分暂时不用兑付的现金借给急需用 钱的人，以赚取利息。客户有了闲钱就可以存到“坐长凳的 人”那里去，需要时取出来。这些机构就像一个存钱的箱子， 所以，后来英文移植为“B ank"，原意是指存放钱财的柜 子，后来泛指专门从事货币存贷、办理汇兑和结算业务的金 融机构。而我国早在11世纪，就有“银行”一同，当时人们 习惯把各类从事商业或小商品生产的机构称作“行”，即行 业之意，故“银行”是指从事银器铸造和交易的行业。鸦片 战争后，外国金融机构侵人我国，人们根据我国长期使用白 银作为货币的情况，将当时专门从事货币信用业务的这类外 国金融机构B ank叫做“银行”。