融资担保业务基础知识测试(含答案)融资担保业务基础知识测试姓名。

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__________________一、单项选择题：（每题1分，小计25分）1、以下属于《担保法》规定的担保方式的是：A、抵押、转让、质押；B、定金、收权利证书原件、保证；C、保证、质押、定金；D、留置、备案登记、三方监管。

答案：C2、根据《担保法》规定，保证方式可分为：A、共同保证和一般保证；B、一般保证和连带责任保证；C、差额保证和连带责任保证；D、共同保证和份额保证。

答案：B3、以下关于担保行业的说法，哪一种是不恰当的：A、担保行业是一种准金融行业，经营的是风险；B、担保公司的风险来源于公司自身的风险和被担保企业的风险；C、只要通过科学、合理的风险控制手段，担保公司的风险可以为零；D、担保公司同样面临系统性风险和个别风险。

答案：C4、以下对风险的表述，哪一种不准确：A、风险是指未来结果的一种不确定性；B、风险是有价值的；C、风险可以降低，但不能消除；D、风险是发生损失的可能性。

答案：D5、以下关于担保风险与收益的关系，不正确的是：A、担保公司以“经营风险”为盈利的根本手段；B、通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低；C、在一定条件下，担保公司盈利与风险可能呈反向关系；D、风险就是发生损失的危险性。

答案：D6、根据《合同法》的规定，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形是：A、在订立合同时显失公平的；B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；C、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；D、违反法律、行政法规的强制性规定。

答案：A7、现阶段，我国的主要货币政策工具不包括：A、公开市场操作；B、再贷款与再贴现；C、利率与存款准备金；D、政府投资与税收政策。

答案：D8、根据《煤炭产业政策》，四川省的煤炭企业新建矿井产能不得低于：A、9万吨/年；B、12万吨/年；C、15万吨/年；D、30万吨/年。

答案：C9、以下关于房地产抵押的说法正确的是：A、房地产抵押不办理登记手续，抵押合同无效；B、未成年人的住房在经其同意后可用于企业的抵押贷款；C、房地产已经抵押登记后不能再抵押；答案：AD、由县政府颁发的“房产证”可以用于抵押登记手续。

如果申请个人抵押贷款，需要由XXX和其妻子共同签字办理抵押手续。

11、公司规定，XXX享有融资担保业务最终担保决策权。

12、根据相关法律规定，美籍华商黄某可以作为保证人。

13、关于“担保意向函”的说法，正确的是只要贷款银行要求，可以随时出具。

14、《项目审批表》的有效期为3个月。

15、企业的固定成本占总成本的比重过大一般会被认为风险较大。

16、关于反担保的说法正确的是，无论反担保设置得如何，担保公司都不愿意行使反担保权利。

17、保后管理的执行部门是融资担保部和风险管理部。

除了按照公司规定的频率开展保后检查，还应多开展非正式的保后检查。

风险管理部应定期对保后管理工作出具报告。

18、各部门职责的说法正确的是，融资担保部的主要职责是营销、经办业务，但也需要考虑风险管理的目标。

风险管理部的主要职责是对业务进行风险管理，同时也需要考虑业务的发展。

合规部的主要职责是进行法律风险的审查，同时也参与反担保措施的落实。

审保委员会的主要职责是对业务进行集体评审，但也可以与客户直接接触。

19、关于风险审查的说法正确的是，风险审查是对融资担保业务进行风险评估和控制的重要环节。

C、甲、乙企业共同经营一项业务；D、甲、乙企业在同一地区经营同一种业务；F、甲、乙企业存在资金往来关系。

2、以下哪些行为属于违法违规行为？（ABD）A、虚构交易、夸大宣传；B、利用关联关系进行内幕交易；C、按规定程序进行风险评估；D、故意隐瞒重要信息。

3、以下哪些因素会影响企业的融资额度？（ACD）A、企业的主营业务收入；B、企业的员工数量；C、企业的负债率；D、企业的资产质量。

4、以下哪些资料是担保风险评估时必须提供的？（ABCD）A、被担保人的财务报表；B、担保物的评估报告；C、担保合同；D、担保人的信用报告。

5、以下哪些行为属于保后监管的内容？（ABC）A、跟踪企业的经营状况；B、检查企业的还款情况；C、评估担保物的价值；D、审核企业的融资申请。

C、甲企业为乙企业担保了5000万元借贷资金中的2000万元。

D、甲企业的法定代表人为XXX，而XXX的妻子则担任了乙企业的法定代表人。

E、甲企业和乙企业都是由国家控股的企业，分别从事煤矿开采和房地产开发。

F、甲企业控制了乙企业的原材料采购和产品销售。

2、以下房产和土地不得用于抵押：（ABCDE）A、已经批准用于某大学操场建设的300亩土地。

B、卫生院的住院大楼及所占土地。

C、幼儿园的教学楼和宿舍。

D、XXX将正在读初中的儿子的一套住房用于企业抵押贷款。

E、XXX想用其购买的两套安置房抵押贷款。

F、边远山区和外省的房地产不可用于抵押。

3、根据《融资性担保公司暂行管理办法》，融资性担保公司可以从事以下业务：（ACDE）A、项目贷款担保。

B、吸收存款。

C、应收账款保理业务。

D、工程履约担保。

E、诉讼保全担保。

F、委托发放贷款不在融资性担保公司的业务范围之内。

4、以下属于续保的情形有：（ABCD）A、原来由客户经理L经办的企业向客户经理M提出“还后再保”的担保申请。

B、甲企业提出“还后再保”的担保申请，但更换了贷款银行。

C、甲企业在解保后2个月再次提出担保申请。

D、甲企业提出“还后再保”的担保申请，但增加了200万元的担保额度。

E、放款后6个月甲企业提出再为其在同一家银行担保500万元。

F、甲企业在解保后4个月再次提出担保申请。

5、根据《担保法》的规定，以下关于保证的说法错误的有：（BEF）A、保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。

B、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当书面通知保证人，保证人继续承担保证责任。

C、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。

D、主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的，保证人不承担民事责任。

E、人民法院受理债务人破产案件后，债权人未申报债权的，保证人不得参加破产财产分配。

F、保证合同未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起24个月。

6、以下是担保公司面临的系统性风险：（ACDF）A、所有担保公司注册资本金和保证金都需要托管。

B、客户经理专业水平差，代偿风险大。

C、经济形势低迷，小微企业生产变数增多。

D、担保公司数量大增，竞争加剧。

E、人才和客户流失严重。

房地产市场的下滑导致抵押物价值大幅减少。

以下是关于保前尽职调查的正确说法：A、B角色的客户经理实行双人调查制度；B、保前尽职调查遵循“实地调查、全面反映、客观判断、事实重于形式”原则；C、如果在保前尽职调查过程中发现客户存在严重的弄虚作假行为，可以终止调查程序；D、保前尽职调查应以财务信息为主，但也可以适当关注非财务信息；E、保前尽职调查和风险审查是两个独立的过程，客户经理不需要进行风险审查；F、保前尽职调查报告是证明客户经理开展保前尽职调查最重要的材料，客户经理必须认真对待并妥善保管。

在将项目移交给风险管理部进行风险审查之前，融资担保部应该满足以下条件：A、编制项目资料清单并与资料核对一致；B、《委托担保申请表》经部门负责人签署复核意见；C、已向贷款银行出具“担保意向函”；D、反担保物的取得成本或由本公司专业人员认定的价值或指定的估价机构出具评估结果；F、对项目资料进行分类整理，如企业基础资料、财务资料、购销合同、反担保资料等。

在签订保证反担保合同时，保证人至少应携带以下资料：A、身份证（军官证）原件；B、户口簿原件；C、结婚证原件。

应通过“其他应收款”科目核算的包括：A、应收的各种赔款、罚款；B、应收的出租包装物租金；C、存出保证金；D、应向职工收取的各种垫付款项和备用金。

关于合同填制、审查和签订，以下是正确的说法：A、合同填制由业务部负责，审查由合规部负责；B、合规部在2个工作日内对待签合同进行审查，特殊情况可适当延长；D、合同签订完后由业务部自行保管合同并移交公证处。

以下是正确的时限说法：A、业务流程从客户正式提交《委托担保申请表》时开始计时；D、合同签订完后应该立即进行公证。

B、融资担保部需要在收到业务申请后的10个工作日内完成保前尽职调查。

C、一旦融资担保部移交待审项目给风险管理部，风险审查就开始计时。

D、风险审查的时间不应超过3个工作日，但在特殊情况下可以适当延长。

E、融资担保部需要在收到《项目审批表》后的1个工作日内完成合同和法律文件的领取、填写和提交合规部审查。

F、合规部需要在收到业务部门移交的合同后的1个工作日内完成合同文本、法律文书的审查和非标准格式合同的起草。

13、以下关于落实反担保措施的说法不正确的是：（B）A、办理抵押、质押登记由融资担保部负责，合规部监督；B、融资担保部负责登记取件（抵押、质押通知书或他项权证等）后交合规部；C、办理个人房产抵押登记应提供借款合同、保证合同、抵押反担保合同；D、机器设备、乘用汽车抵押以股权、应收账款质押都应在工商局办理登记手续；E、应收合同乙方的权利证照原件的，应由合规部负责收取后再移交财务部保管；F、夫妻共有的房产抵押时，只有其中一人签字同意抵押就可以办理。

14、以下属于很高风险事件的有：（A、C、D、E）A、客户故意转移、藏匿、变卖重要财产；B、正常的关联交易频繁；C、财务状况恶化或与同意担保时的财务状况相差甚远；D、面临或已经受到严厉的行政处罚，或已经涉入为被告的重大法律诉讼；E、现金流持续紧张且融资十分困难；F、实际控制人的配偶、子女移民。

15、以下关于“营业外收支”的表述正确的有：（A、C、D、F）A、营业外收支是指与企业生产经营活动没有直接关系的各种收入与支出；B、营业外收入与支出存在配比关系；C、政府补助、处置资产利得、个人捐赠属于营业外收入；D、固定资产出售的净损失、非常损失、赔偿金、违约金属于营业外支出；E、因营业外收支的发生具有意外性、偶发性，所以可不予关注；F、营业外支出影响企业当期的税前利润，但不影响产品的盈利能力。

16、矿山开采企业应当具备的资格包括：（A、C、D、F）1.采矿许可证、探矿权证、生产许可证、矿长资格证和矿长安全资格证、矿山施工资质、安全生产许可证是矿山企业必须具备的许可证件。

2.银行流水单是外部证据，能够准确反映企业的现金流水平。

其中，“借方”发生额为现金流入，“贷方”发生额为现金流出。

银行流水单必须陪同客户到银行或委托银行打印且加盖银行鲜章。

在审查银行流水单时，除了关注其真伪，还应审查交易发生频率、单笔交易金额和日均余额等。