管理学院《公共科目＋公司信贷》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（43分，每题1分）1. 与传统的专家分析方法相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少三年的数据。

（）[2013年6月真题]正确错误答案：错误解析：与传统的专家分析方法相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少五年的数据。

2. 商业银行内部审计活动应遵循独立性、客观性、透明性原则，独立于业务经营、风险管理和内控合规等活动。

（）正确错误答案：错误解析：商业银行内部审计活动应遵循独立性、客观性原则，独立于业务经营、风险管理和内控合规等活动。

3. 《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8%。

（）正确错误答案：正确解析：根据《商业银行法》第三十九条规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于百分之八；②贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；⑤国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

4. 回购交易实际上是一种抵押贷款。

（）正确错误答案：正确解析：以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款：债券的购买，实际是买方将资金借给卖方；约定卖方在规定的时间购回，实际是通过购回债券归还借款；抵押品就是相关的债券。

5. 借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。

（）[2015年10月真题]正确错误答案：正确解析：在实际操作中，需要注意两个问题：①受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式；自主支付是受托支付的补充。

②借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。

6. 票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。

（）正确错误答案：错误解析：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。

再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。

7. 按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级。

（）正确错误答案：错误解析：按照是否交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。

按照信用和资产等级的提高，发卡机构对信用卡和借记卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、钻石卡等银行卡产品。

8. 三方或以上交易对手之间的类似交易可以纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算。

（）正确错误答案：错误解析：买入返售（卖出回购）是指两家金融机构之间按照协议约定先买入（卖出）金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售（回购）的资金融通行为。

买入返售（卖出回购）相关款项在买入返售（卖出回购）金融资产会计科目核算。

三方或以上交易对手之间的类似交易不得纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算。

9. 如果质权人在债务履行期届满前，与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有的，只能依法就质押财产优先受偿。

（）正确错误答案：正确解析：质权自出质人交付质押财产时设立。

如果质权人在债务履行期届满前，与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有的，只能依法就质押财产优先受偿。

10. 商业银行应使用信贷资金为本行理财产品特别是保证收益理财产品提供融资和担保。

（）正确错误答案：错误解析：商业银行不得用自有资金购买本行发行的理财产品，不得为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺，不得用本行信贷资金为本行理财产品提供融资和担保。

11. 银行业从业人员为营销需要可以给予客户一定回扣。

（）正确错误答案：错误解析：银行业从业人员严禁利用职务上的便利索要、收受贿赂，或违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费等。

12. 在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

（）正确错误答案：正确解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。

但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

13. 借记卡、贷记卡都属于银行卡。

因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。

（）正确错误答案：错误解析：借记卡、贷记卡都属于银行卡。

但是，借记卡不具有透支消费的功能。

14. 在项目评估的原辅料供给分析阶段，银行没有必要对项目所需的全部原辅料进行分析评估，应着重对几种主要的原辅料的供给条件进行分析评价。

（）正确错误答案：正确解析：每个项目所需的原辅料是多种多样的，在项目评估阶段，银行没有必要对项目所需的全部原辅料进行分析评估，应着重对几种主要的或关键的原辅料的供给条件进行分析评价。

15. 商业银行一级信贷档案可存放在金库或保险箱（柜）中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人入、出库，形成存取制约机制。

（）[2012年6月真题]正确错误答案：正确解析：一级信贷档案是信贷的重要物权凭证，在存放保管时视同现金管理，可将其放置在金库或保险箱（柜）中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人入库、出库，形成存取制约机制。

16. 对于上市公司的可流通股票，其公允价值是该股票的市场价格。

（）正确错误答案：正确解析：对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。

17. 2013年8月，国务院办公厅发布《银行业消费者权益保护工作指引》，这是我国首次从国家层面公布专门针对金融消费者权益保护工作的文件规范。

（）正确错误答案：错误解析：2015年11月，国务院办公厅发布《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，对监管部门、金融机构、社会组织等提出了具体的工作要求，这是我国首次从国家层面公布专门针对金融消费者权益保护工作的文件规范。

18. 银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。

（）正确错误答案：错误解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。

银行向基金公司收取基金代销费用。

投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。

19. 银行未向借款人和担保人追偿的债权，不得作为呆账核销。

（）[2010年5月真题]正确错误答案：正确解析：债权或者股权不得作为呆账核销的情况包括：①借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定履行所有可能的措施和实施必要的程序追偿的债权；②违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权；③因行政干预造成逃废或者悬空的银行债权；④银行未向借款人和担保人追偿的债权；⑤其他不应当核销的银行债权或者股权。

20. 通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，会使企业在价格下降中受到损失，会使工人的实际工资增加。

（）正确错误答案：正确解析：通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，主要是通过降低所得税实现的；会使企业在价格下降中受到损失；会使工人的实际工资增加；会形成有利于债权人而不利于债务人的资金再分配。

21. 银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较短的国内外应收账款情况。

（）正确错误答案：错误解析：银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况。

22. 权重法的基本思想是由于借款人可能出现违约，银行必须根据已经掌握的定性和定量信息对信用损失进行评估，并将这种评估与资本充足率挂钩。

（）正确错误答案：错误解析：内部评级法的基本思想是由于借款人可能出现违约，银行必须根据已经掌握的定性和定量信息对信用损失进行评估，并将这种评估与资本充足率挂钩。

23. 对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。

（）正确错误答案：错误解析：对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是在建立经济发展水平量度标准的基础上，通过横向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。

24. 个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。

（）正确错误答案：正确解析：个人保险代理人、保险代理机构的代理从业人员、保险经纪人的经纪从业人员，应当具备国务院保险监督管理机构规定的资格条件，取得保险监督管理机构颁发的资格证书。

个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。

25. 按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。

（）正确错误答案：正确解析：信用证按不同的划分标准可以分为以下几类：按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证；按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证，现在银行基本上只开不可撤销信用证。

26. 信贷余额扩张系数通常考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险，因此该指标越低越好。

（）[2009年6月真题]正确错误答案：错误解析：当信贷余额扩张系数小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态；指标过大则说明区域信贷增长速度过快。

扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。

该指标通常考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。

27. 流动比率并非越高越好。

流动比率越高，说明流动资产相对于流动负债太多，可能是存货积压，也可能是持有现金太多，或者两者兼而有之。

（）[2014年11月真题]正确错误答案：正确解析：流动比率的计算公式为：流动比率＝流动资产/流动负债。

流动比率过高，即流动资产相对于流动负债太多，可能是存货积压，也可能是持有现金太多，或者两者兼而有之。

28. 银行买入汇率是指报价银行买入外汇时所使用的汇率。

（）正确错误答案：正确解析：买入汇率也称银行的外汇买入价，指报价银行向客户或同业买入外汇时所使用的汇率。

29. 目前，我国外汇贷款利率并未实现市场化，由人民银行定期公布外汇贷款利率。

（）[2010年5月真题]正确错误答案：错误解析：目前中国人民银行已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款利率在我国已经实现市场化。