管理学院《银行业法律法规与综合能力（中级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（31分，每题1分）1. 商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加。

（）正确错误答案：正确解析：信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。

在商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务，使得商业银行面临的信用风险增加。

2. 银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。

（）正确答案：错误解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

3. 商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、操作风险和流动性风险。

（）正确错误答案：错误解析：商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、市场风险和流动性风险。

4. 商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。

（）正确错误答案：错误解析：按照发行对象不同，信用卡可分为个人卡和单位卡。

其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。

5. 最大十家客户贷款比率＝对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100%。

（）正确答案：错误解析：最大十家客户贷款比率＝对最大十户借款客户贷款总额÷资本净额×100%。

6. 中国银行业协会的主管单位为国务院银行业监督管理机构。

（）正确错误答案：正确解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。

主管单位为国务院银行业监督管理机构。

7. 信托的委托人没有民事行为能力的限制。

（）正确错误答案：错误解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。

委托人必须具备完全民事行为能力；受益人没有行为能力限制。

8. 高利转贷罪的犯罪主体是特殊主体。

（）错误答案：错误解析：高利转贷罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位，不包括具有贷款业务经营权的金融机构。

9. 中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。

（）正确错误答案：错误解析：中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。

我国的中央银行是中国人民银行。

中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。

10. 从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。

（）正确错误答案：正确解析：从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。

在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等在内的银行利益相关者，出于对自身利益的关注，会在不同程度上关注其利益所在银行的经营情况，并根据自身掌握的信息和对于这些信息的判断，在必要的时候采取的举措，会对银行在金融市场上的运作产生多方面的影响。

11. 美国对混业经营实行的伞形监管和联合监管模式，其中联合监管是指对于拥有其他行业大型子公司的金融控股公司，相关的行业监管者作为联合监管者共同实施监管。

（）正确错误答案：正确解析：美国对混业经营实行的伞形监管和联合监管模式，主要体现在对金融控股公司的监管上。

伞形监管是指美联储对所有的金融控股公司进行监管，联合监管则是指对于拥有其他行业大型子公司的金融控股公司，相关的行业监管者作为联合监管者共同实施监管。

12. 银行业金融机构应加强员工行为管理的全周期落实，重视员工职业发展，从员工入职前、入职后的新人期、成长期，自始至终分阶段进行行为管理教育防范。

（）正确错误答案：正确解析：银行业金融机构将清廉行为规范作为反腐倡廉建设、企业文化建设、合规管理、员工教育培训及人力资源管理的重要内容，定期评估，建立持续的员工执业行为评价和监督机制。

加强员工行为管理的全周期落实，重视员工职业发展，从员工入职前、入职后的新人期、成长期，自始至终分阶段进行行为管理教育防范。

13. 对于中止犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。

（）正确错误答案：错误解析：《刑法》第二十三条规定，已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。

对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。

《刑法》第二十四条规定，在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止。

对于中止犯，没有造成损害的，应当免除处罚；造成损害的，应当减轻处罚。

14. 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的，构成金融凭证诈骗罪。

（）正确错误答案：错误解析：汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的，构成票据诈骗罪。

15. 同业拆借的资金清算可以在同一银行完成的，既可以用转账方式进行，也可以用现金支付。

（）正确错误答案：错误解析：不同银行的资金清算应直接或委托开户银行通过中国人民银行大额实时支付系统办理。

同业拆借的资金清算可以在同一银行完成的，应以转账方式进行。

任何同业拆借清算均不得使用现金支付。

16. 借记卡中的转账卡，顾名思义，是仅具有转账结算功能的银行卡。

（）正确错误答案：错误解析：转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。

17. 回购交易实际上是一种抵押贷款。

（）正确错误答案：正确解析：以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款：债券的购买，实际是买方将资金借给卖方；约定卖方在规定的时间购回，实际是通过购回债券归还借款；抵押品就是相关的债券。

18. 风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。

（）正确错误答案：正确解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。

19. 最初建立存款准备金制度的目的是中央银行对货币供给的调控，即使之成为货币政策工具。

（）正确错误答案：错误解析：存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力，保护客户存款的安全，以维持整个金融体系的正常运行，以及保证存款的支付和清算，后来逐渐演变成为货币政策工具。

20. 商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。

（）正确错误答案：错误解析：汇款是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。

按汇款支付授权书的投递方式划分，汇款业务分为电汇、票汇、信汇三种。

21. 商业银行应使用信贷资金为本行理财产品特别是保证收益理财产品提供融资和担保。

（）正确错误答案：错误解析：商业银行不得用自有资金购买本行发行的理财产品，不得为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺，不得用本行信贷资金为本行理财产品提供融资和担保。

22. 活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。

（）正确错误答案：错误解析：在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

23. 银行业从业人员应当认真落实所在机构贯彻中央“八项规定”的有关制度，坚决反对“形式主义、官僚主义、享乐主义和奢靡之风”等四种不正之风。

（）正确错误答案：正确解析：银行业从业人员应当严格遵守纪律要求，认真落实所在机构贯彻中央“八项规定”的有关制度，求真务实、勤俭节约，坚决反对“形式主义、官僚主义、享乐主义和奢靡之风”等四种不正之风。

24. 金融机构开展同业投资业务可接受第三方金融机构的信用担保。

（）正确错误答案：错误解析：金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。

25. 根据内部审计的总体原则，商业银行应建立独立平行的内部审计体系。

（）正确错误答案：错误解析：根据内部审计的总体原则，商业银行应建立独立垂直的内部审计体系。

26. 企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。

（）正确错误答案：错误解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

27. 基本建设投资和更新改造投资的综合范围为总投资50万元以上（含50万元）的项目。

（）正确错误答案：正确解析：基本建设投资指企业、事业、行政单位以扩大生产能力或工程效益为主要目的的新建、扩建工程及有关工作。

其综合范围为总投资50万元以上（含50万元）的基本建设项目。

更新改造投资指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。

其综合范围为总投资50万元以上（含50万元）的更新改造项目。

28. 下位法不可以对上位法的行政处罚规定作任何具体规定。

（）正确错误答案：错误解析：一些下位法可以在上位法设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定。

29. 同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。

（）正确错误答案：正确解析：债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人；同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。

对债务人的每笔债项均应进行评级。

30. 按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。

（）正确错误答案：正确解析：信用证按不同的划分标准可以分为以下几类：按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证；按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证，现在银行基本上只开不可撤销信用证。

31. 信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。

（）正确错误答案：错误解析：按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。

按照是否交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。

2、单选题（67分，每题1分）1. 如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（）市场。

A．同业拆借B．商业票据C．回购协议D．大额可转让定期存单答案：C解析：回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。

2. 重组是国务院银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。