中国xx银行单位大额存单业务操作规程
目录
第一章总则
第二章额度控制
第三章业务流程
第四章相关账务处理
第五章风险管理
第六章附则
第一章总则
第一条为规范单位大额存单业务操作，根据中国人民银行《大额存单管理暂行办法》、《中国xx银行单位大额存单管理办法》、《关于明确大额存单业务会计核算的通知》以及中国xx银行有关规章制度，特制订本规程。

第二条本规程所称单位大额存单是指中国xx银行面向机构投资人发行的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属于一般性存款。

机构投资人包括企业、机关、团体、部队、事业单位、保险公司、社保基金和中国人民银行认定的其他单位。

第三条本规程所称约定支取转入结算账户，是指客户在我行开立、并约定将其作为办理单位大额存单业务的结算账户，该结算账户应于办理单位大额存单业务前开立。

以临时结算账户作为约定支取转入结算账户办理的单位大额存单期限不得长于临时结算账户的有效期。

第四条本规程所称单位大额存单专用账户，是指我行为认购单位大额存单的客户开立的专用账户，即单位定期一本通。

第五条我行通过营业网点柜台或企业网银渠道为客户办理单位大额存单认购、提前支取、到期兑付、查询等业务。

第六条每期单位大额存单的发行要素由总行确定并在系统中统一设置参数。

每期单位大额存单发行要素包括计划发行量、币种、期限、利率、发行时间、投资人范围、起点金额、发行渠道、计息规则、付息频率、提前支取条款、本息兑付安排等（见
附件1）。

第七条单位大额存单可根据客户需求出具“存款开户证实书”。

出具了“存款开户证实书”的单位大额存单到期不能自动兑付，客户须到网点柜台办理兑付业务。

第八条单位大额存单为我行合格金融押品，可用于办理质押授信业务。

第二章额度控制
第九条总行制定单位大额存单年度发行计划, 并实施总量控制。

第十条总行确定每期单位大额存单的发行额度及分行额度分配方案，并统一在系统中设置参数。

第十一条每期产品发行期间，当期大额存单销售金额不得超过当期产品发行额度，当期额度用完即停止销售。

第三章业务流程
第一节认购
第十二条客户在知悉并同意《单位大额存单产品说明书》全部条款后，向开户行提交加盖预留银行印鉴的《单位大额存单认购申请书》（见附件2），以及法定代表人身份证原件和复印
件。

如授权代理人办理业务的，还需提交代理人身份证原件、复印件及授权书。

第十三条经办柜员审核客户提交的资料是否完整、真实、有效，确认申请书填写内容准确无误，核对预留印鉴、审核单位大额存单投资人资格和约定支取转入结算账户状态，确认客户账户内有足额的认购资金，如认购资金不足，应要求客户补足。

第十四条经办柜员凭客户提交的《单位大额存单认购申请书》，为客户开立单位大额存单专用账户（即单位定期一本通），将约定支取转入结算账户中的认购金额划转至单位大额存单专用账户。

若客户在我行已开立单位定期一本通，则无需重复开立。

第十五条经办柜员将打印了银行记录栏、加盖银行签章后的《单位大额存单认购申请书》客户联交客户，并根据客户需要开具“存款开户证实书”。

第十六条客户如需通过我行企业网银渠道认购单位大额存单，须事先在开户网点柜台提交《中国xx银行网上银行企业客户服务申请书》，申请开通企业网银单位大额存单业务功能。

第十七条对于客户通过企业网银购买的单位大额存单，经办行可通过网点柜台为客户补打回单。

第十八条对于客户通过企业网银购买的单位大额存单，如客户提出补开“存款开户证实书”的需求，经办柜员应提示客户：出具“存款开户证实书”后的单位大额存单到期不能自动兑付。

第十九条对于固定利率单位大额存单，经办柜员可应客户要求试算持有到期应得利息，客户可在企业网银页面查询持有到。