金融理财习题金融理财概述1. 以下各项描述符合 FPSCC 对金融理财完整定义的是（）。

A. 金融理财（Financial Planning）是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。

B. 金融理财（Financial Planning），是一种综合金融服务。

是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案。

C. 金融理财（Financial Planning）是指专业理财人员通过帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。

D. 金融理财（Financial Planning），是一种综合金融服务。

是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。

2. 下面哪项不符合 FPSCC 金融理财定义的描述（）。

A. 综合金融服务B. 专业人员服务C. 客户终生服务D. 产品终极服务3. 金融理财的根本意义在于（）。

A. 一生财务资源配置效用的最大化B. 财富管理和风险管理C. 减轻税收负担D. 保障退休后的生活4. 王先生曾属于中产阶级，年收入 12 万元，按规定申报个税；赡养父母两人，年支出4万元；抚养小孩一人，年支出3 万元；全家新马泰旅游支出3 万元；各项财产性支出2万元；全年平均理财收入10 万元左右。

目前企业破产，赋闲在家，虽然如此，自觉生活幸福美满。

王先生今后平衡家庭收支最有效的办法是（）。

A. 国家福利B. 终生理财C. 代际赡养D. 遗产继承5. 金融理财发展于（）。

A. 银行业B. 保险业C. 证券业D. 信托业6. 多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系，李女士很困惑，前来某银行咨询。

关于CFP 商标核心理念问题，理财经理回答正确的是（）。

A. 通过理财让客户发财B. 以客户为中心，客户有求必应C. 代表金融理财的最高水准D. 职业荣誉— CFP 持证人受人尊敬7. 下列关于 CFP 资格认证制度的发展历史的说法中，错误的是（）。

A. CFP 资格认证制度最早可追溯到20 世纪30 年代保险营销人员开始提供金融理财服务B. 1973 年，CFP 协会（ICFP）成立并开始使用CFP 标志C. 2004 年，国际CFP 理事会（the International CFP Council）伦敦年会上，国际金融理财标准委员会（FPSB）正式成立，统一管理全球除美国之外的CFP 商标D. 2005 年8 月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）签字加入国际金融理财标准委员会（FPSB）8. 中国大陆成为 FPSB 正式会员的时间是（）。

A. 2004 年9 月B. 2005 年4 月C. 2005 年7 月D. 2006 年4 月9. 下列关于 CFP 商标的核心理念与价值观的说法中，错误的是（）。

A. 社会责任-强调以客户为中心B. 专业信任-建立认证标准强化专业能力C. 追求卓越-CFP 商标可带给从业人员名誉与利益D. 注重专业-专业规划人士的存在与增加，可以让社会大众获益10. 下列关于 CFP 资格认证的四个E 代表的意义的说法中，错误的是（）。

A. Education-教育训练B. Examination-考试认证C. Experience-工作经验D. Excellence-卓越表现11. 下列关于中国金融理财标准委员会的职责的说法中，错误的是（）。

A. 在中国建立 CFP 资格认证制度，确立资格标准B. 组织资格考试，认证专业人才C. 规范职业道德，维护行业秩序D. 是非政府、非营利的行业自律组织12. 中国 CFP 资格认证制度4E 认证的办法包括（）。

（1）《金融理财师资格认证办法》（2）《金融理财师继续教育管理办法》（3）《金融理财师纪律处分办法》（4）《金融理财师职业道德准则办法》（5）《金融理财师执业操作准则办法》A. （2）（4）（5）B. （1）（2）（3）C. （1）（3）（5）D. （2）（3）（4）CFP 资格认证制度13. 下列关于中国的金融理财师资格认证制度的说法中，错误的是（）。

A. 中国目前实行的是 AFP 和CFP 资格认证两级认证体系B. AFP 资格认证培训为CFP 资格认证培训的第一个阶段，培训时间为108 个小时C. 中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC)规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试D. 对于拥有学士学位的人员，AFP 资格认证工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3 年14. 《金融理财师职业道德准则》要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）。

A. 客观公正B. 专业精神C. 正直诚信D. 克尽职守货币时间价值66. 大华公司于2000 年初向银行存入5 万元资金，年利率为8%，半年复利，则2010 年初大华公司可从银行得到的本利和为（）。

A. 8.16 万元B. 8.96 万元C. 9.96 万元D. 10.96 万元67. 为在5 年后获得2000 元资金,设年利率为10%,每季度计息一次,求现在应存入银行金额的正确算式为( )。

A. 2000×(1+10%)5B. 2000×[1/(1+10%)5]C. 2000×{1/[1+(10%/4)]20}D. 2000×[1+(10%/4)20]68. 如果你的客户在第一年初向某投资项目投入15 万元，第一年末再追加投资15 万元，该投资项目的收益率为12%，那么，在第二年末，你的客户共回收的金额为 ( )。

A. 33.82 万元B. 33.60 万元C. 31.80 万元D. 35.62 万元69. 方先生将一笔10 万元的资金投资在一个年收益率6%的工程项目中，试估算，大约经过几年这笔资金的本利和可以达到20 万元（）。

A. 10 年B. 11 年C. 12 年D. 13 年70. 甲方案在五年中每年年初付款2000 元，乙方案在五年中每年年末付款2000 元，若利率相同，则两者在第五年年末时的终值（）。

A. 相等B. 前者大于后者C. 前者小于后者D. 可能会出现上述三种情况中的任何一种71. 下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A. 普通年金B. 即付年金C. 永续年金D. 先付年金72. 从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是（）。

A. 期初年金B. 期末年金C. 永续年金D. 普通年金73. 王先生的女儿5 年后上大学，为了给女儿准备一笔教育金，王先生在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入2 万元，银行利率为4%。

请问5 年后的本利和共为多少（）。

A. 10.54 万元B. 10.83 万元C. 11.54 万元D. 11.83 万元74. 某项目在5 年建设期内每年年初向银行借款100 万元,借款年利率为10%,问项目竣工时应付本息的总额是（）。

A. 512.72 万元B. 581.49 万元C. 610.54 万元D. 671.56 万元75. 接上题，请问这笔5 笔借款的现值是（）。

A. 397.63 万元B. 416.99 万元C. 441.62 万元D. 481.19 万元76. 某国政府拟发行一种面值为100 元，息票率为10%的国债，每年年末付息但不归还本金，此国债可以继承。

如果当时的市场利率是6%，请计算这种债券合理的发行价格是（）。

A. 100.00 元B. 124.53 元C. 148.95 元D. 166.67 元77. 一项养老计划提供30 年的养老金。

第一年为3 万元，以后每年增长3％，年底支付。

如果贴现率为8％，这项计划的现值是（）。

A. 30.62 万元B. 45.53 万元C. 59.18 万元D. 67.04 万元78. 某上市公司承诺其股票明年将分红5 元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15%, 那么王先生最多会以多高的价格购买该公司的股票（）。

A. 30 元B. 40 元C. 50 元D. 60 元79. 某项贷款的名义年利率为12%，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。

A. 12.55%和12.68%B. 12.68%和12.55%C. 12.34%和12.86%D. 12.86%和12.34%80. 与名义年利率为10%的连续复利相当的半年复利的名义年利率是（）。

A. 5.127%B. 5.256%C. 10.254%D. 10.517%财务计算器运用81. 严先生以先配置储蓄再配置资产的方式来规划理财目标。

目前的年储蓄为2 万元，希望达成目标包括10 年后创业资金30 万元与20 年后退休资金100 万元，若投资报酬率设定为10%,那么为了实现此两大理财目标还需要一次性投入（）。

A. 7.63 万元B. 8.34 万元C. 9.40 万元D. 10.35 万元82. 老丁现年55 岁，新婚的妻子才25 岁。

老丁目前有资产50 万元，年轻配偶无收入，但每年支出5 万元。

用遗族需要法，若配偶余命还有55 年，以3%折现，（以配偶为受益人）老丁应买寿险保额为（）。

A. 65.27 万元B. 77.45 万元C. 87.89 万元D. 97.52 万元83. 赵先生有一个梦想是将来带太太和女儿到中欧旅游。

目前旅行社中欧半月游的报价是每人2.2 万元（假设价格一直保持不变）。

赵先生刚拿到一笔3 万元的稿费（税后），他把这笔稿费投资在他朋友的公司，收益率为12%，问几年后这笔稿费的本利和就可以足够赵先生一家三口的旅游计划（）。

A. 4 年B. 5 年C. 6 年D. 7 年84. 接上题，如果赵先生的女儿5 年后高中毕业，他们希望将这次全家的出游计划安排在女儿毕业的这个假期，那么赵先生的投资项目的投资报酬率至少为（）。

A. 15.13%B. 17.08%C. 19.34%D. 21.79%85. 王先生目前有资产50 万元，理财目标为:5 年后购房50 万元，10 年后子女留学基金30 万元，20 年后退休基金100 万元。