第六章存款类金融机构一、单项选择（共20题）1、现代商业银行产生的标志是以( )银行的成立为标志的A.丽如银行B.英格兰银行C.德国大众银行D.阿姆斯特丹银行2、各国商业银行普遍采用的组织形式是( )A.总分行制B.单一银行制C.持股银行制D.连锁银行制3、《巴塞儿协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定凡从事国际业务的银行，其资本充足率应达到( )以上A.5%B.4%C.8%D.10%4、( )是存款类金融机构最基本、最能反应器经营活动特征的职能A.信用中介职能B.支付中介职能C.信用创造职能D.金融服务职能5、资本管理的核心是( )A.确定资本需要量B.确定资本占总资本的比重C.确定资本与风险资产总额的比例D.确定资本需要量以及格种形式的资本占总资本的比重6、资产负债（综合）管理的核心是( )A.资本充足率B.流动比率C.净利差D.资产负债比7、下列哪个项目是职能风险管理强调的重点( )A.设定风险额度B.最低监管资本C.股东价值增加值D.管理者绩效8、我国第一家自办的银行是( )，其标志着中国现代银行业的开端A.丽如银行B.中国通商银行C.中国人民银行D.大清户部银行9、我国国有商业银行股份制改造过程中，代表国家行使金融企业出资人权利和义务的投资公司是( )A.中央汇金投资公司B.中国国际信托投资公司C.中信证券D.中国投资公司10、商业银行借以创造派生存款的业务主要是( )A.表外业务B.存贷款业务C.中间业务D.汇兑业务11、能够创造存款货币的机构是( )A.中央银行B.商业银行C.投资银行D.政策性银行12、基础货币表现为( )A. 中央银行的负债B.中央银行的资产C.商业银行的负债D.商业银行的资产13、在银行体系中，处于主体地位的是( )A.中央银行B.专业银行C.商业银行D.投资银行14、商业银行最主要的资金来源是( )A.资本金B.中央银行借款C.发行金融债券D.存款负债15、存款类金融机构之间发生的短期临时性借贷活动叫( )A.贷款业务B.票据业务C.同业拆借D.再贴现业务16、下列金融机构中属于存款性金融机构的有( )A.互助储蓄银行B.投资银行C.货币市场互助基金D.金融公司17、银行发行的金融债券是（）A.直接融资B.间接融资C.多边融资D.混合融资18、金融业是一个高风险行业，其风险性首先在于( )A.行业风险B.利率风险C.流动性风险D.汇率风险19、下列( )不属于商业银行的现金资产A.库存现金B.准备金C.存放同业款项D.应付款项20、信托与租赁属于商业银行的( )A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.表外业务二、多项选择（共10题）1、商业银行管理的一般原则包括( )A.盈利性B.资本性C.社会性D.流动性E.安全性2、存款类金融机构主要包括哪些职能( )A.信用中介职能B.储藏手段职能C.信用创造职能D.金融服务职能E.支付中介职能3、商业银行的自有资本包括( )A.股本B.银行盈余C.债务资本D.金融债券E.资本性票据4、中间业务主要包括( )A.结算业务B.代理业务C.信托业务D.租赁业务D.银行卡业务5、下列哪些业务是资产业务( )A.准备金业务B.存款业务C.借入资金业务D.贷款业务E.贴现业务6、核心资本包括( )A.永久性股东权益B.公开储备C.非公开储备D.重估储备E.次级长期债券7、全面风险管理包括哪些模式( )A.资产负债（综合）管理模式B.职能风险管理模式C.整合风险管理模式D.风险与价值管理模式E.战略风险管理模式8、四大金融资产管理公司包括( )A.信达资产管理公司B.长城资产管理公司C.中国人寿资产管理公司D.东方资产管理公司E.华融资产管理公司9、阻碍银行创造存款货币的因素是( )A.部分准备金B.全额准备金C.现金放款D.非现金结算E.信用卡透支10、商业银行在经营活动中可能面临的风险有( )A.信用风险B.资产负债失衡风险C.来自公众信任的风险D.竞争的风险E.市场风险三、判断改错(共5题)1、信托业务由于商业银行能够获利，所以是资产业务。
对错2、商业银行业务经营管理包括资本性、安全性、盈利性三原则，三者既有联系又有矛盾。
对错3、在商业银行出现正的资金缺口的情况下，市场利率与银行利息收益的变动方向是一致的。
对错4、商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权，而只是把货币资金的使用权在资金盈余单位和资金短缺单位之间融通。
对错5、票据贴现是商业银行的负债业务。
对错6、货币经营业一旦从事存款业务，便转化成为商业银行。
对错7、在准备金制度和现金结算的条件下，商业银行可以创造信用量。
对错8、从某种程度上讲，单元制银行与商业银行的发展趋势是一致的对错9、商业银行资金的流动性具有刚性特征。
对错10、商业银行的风险回避就是放弃做有风险的业务。
对错四、名词解释（共4题）1、准权益条款2、期限中介3、债务证券4、资本证券5、发行市场五、计算题（共1题）某企业持有3个月后到期的一年期汇票，面额为2000万元，银行确定该票据的贴现率为5%，则贴现金额是？六、简答题（共3题）1、商业银行主要有哪些中间业务，他们有什么特点？2、商业银行的经营原则是什么?怎样理解这些方针既有统一的一面又有矛盾的一面?3、风险管理主要有哪些模式，不同风险管理模式下的管理重点有何不同？七、论述题（共1题）试阐述商业银行经营业务的组成八、案例分析题某镇政府为了加速经济发展，决定再上一个投资5000万元的大项目，可是资金不足，镇长找到当地农业银行，希望给予贷款。
银行行长没有表态，因为该镇政府前几年搞了几个工程项目都没成功，欠银行几千万元贷款无力偿还，可该镇长却对行长再次表示：“反正银行的钱就是国家的钱，不用白不用，再说，即使损失了，银行多印些票子就行了。
”针对上述情况，结合商业银行和中央银行的相关理论回答下面的问题：1.你以为银行行长应如何做？（）A.银行行长应同意给予贷款。
B. 银行行长应拒绝给予贷款。
C. 银行行长应直接多发放些钞票。
D. 银行行长应说服央行发放些钞票。
2.如果银行行长应拒绝给予贷款，理由是（）。
A. 农业银行属于商业银行，它是以银行利润为主要经营目标的企业法人。
没有银行利润，农业银行就无法运营。
该镇政府尚拖欠银行几千万元贷款无力偿还，又想再贷5000万元上新项目，这不符合银行贷款原则，所以农业银行拒绝贷款是正确的。
B. 农业银行的信贷资金的主要来源之一是居民的储蓄存款。
企业单位从银行贷款，是对银行的负债，要偿还利息；银行吸收存款，又是对储户的负债，同样也要付出利息。
C. 老百姓把钱存入银行，是出于对银行的信任。
假如借款的企业单位失信，向银行贷款而不按期还本付息，银行就不能正常工作。
长此下去就会例闭，老百姓就会跟着倒霉。
D. 在我国，银行作为信贷中心、转帐结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，对整个国民经济的发展具有重大作用。
从总体上说，银行的钱要从国民经济的总体出发，保证国民经济持续、快速、稳定发展而不是某个企业可以随便乱花的。
E.中国人民银行是唯一的货币发行银行，而农业银行是商业银行，无货币发行权。
【参考答案】一、单选题1．A2．A 3．C 4．A 5．D 6．C 7．B 8．B 9．A 10．B 11．B 12．A 13．C 14．D 15．C 16．A 17．C 18．B 19．D 20．C二、多选题1. ADE2. ACDE3.ABDE4.ABCDE5.ADE6.AB7.BCDE8.ABDE9.ABC 10.ABCDE三、判断改错1、错。
信托业务虽然是能够获利，但由于其不占用自有资产也不影响资产负债表的业务，故为中间业务。
2、错。
商业银行经营管理包括流动性、安全性、盈利性三个基本原则3、正确。
4、正确。
5、错。
票据贴现时资产类业务。
6、错7、错8、错9、正确10、错名词解释答案要点：1、资金缺口管理：即管理利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的差额，包括三种可能的情况：零缺口，即利率敏感性资产等于利率敏感性负债；负缺口，即利率敏感性资产小于利率敏感负债；正缺口，即利率敏感性资产大于利率敏感性负债。
缺口管理需要根据对市场利率趋势的预测，及时调整固定利率的资产、负债与可变利率的资产、负债之间的不平衡。
具体来说，当预测利率处于上升趋势时，应构造正缺口，使资产按高利率重新定价所取得的收益大于负债按高利率定价所付出的成本。
当预测利率处于下降趋势时则反向操作。
2、存款法定准备金制度：是存款类金融机构根据法定准备金制度必须在中央银行保有的存款，是中央银行对存款类金融机构流动性的强制性要求；法定准备金率是中央银行进行宏观经济调控的重要政策工具。
3、全面风险管理框架：即Enterprise Risk Management （ERM）框架，认为全面风险管理“是一个受董事会、管理层和其他人员影响的过程，它贯穿于企业的各项活动之中，用于识别那些可能影响企业的潜在事件并管理风险，将其控制在企业的风险承受能力之内，从而确保企业实现既定的目标。
”包括企业的目标、全面风险管理要素与企业层次三个维度。
4、经济资本：经济资本(Economic Capital，EC)：又称风险资本，指在给定的置信水平下，通过识别和测度银行风险（常用VaR模型）来计算银行吸收或缓冲非预期损失所需要的资本金。
经济资本概念源于1978年美国信孚银行创造的风险调整后的资本收益率模型。
经济资本反映了银行内部风险管理的需求，是一种与银行风险相关的、概念上的资本。
计算题答案要点：V=贴现额R=贴现率F=面额t=贴现到期日V=F-F*t*r=2000-2000*0.05*0.25=1975（万元）简答题参考答案：1、商业银行主要有哪些中间业务，他们有什么特点？答：中间业务是存款类金融机构从事的不影响资产负债表总额的业务活动，包括结算、信托、租赁、代理、银行卡业务、担保业务、承诺业务以及金融工具创新业务。
他们不构成商业银行的表内资产、表内负债，形成银行利息收入的业务。
中间业务主要特点有第一，中间业务是贷款业务的延伸，是从存、放业务中衍生出来，但又有独特的市场空间，越来越成为商业银行具有竞争力的主要业务；第二，中间业务一般不需要运用银行自有资金，主要实现商业银行的金融服务职能和支付中介职能，并收取一定的手续费；第三，中间业务服务方式更灵活，服务效率更高，更大成都要求现代化的设备与技术支撑；第四，中间业务因国家管理程度不同而存在很大地区差异。
有严有松，但随着金融管制的放松，这种差异日渐缩小。
2、商业银行的经营原则是什么?怎样理解这些方针既有统一的一面又有矛盾的一面? 答：存款类金融机构的经营管理，必须遵循安全性、流动性和盈利性的“三性”原则。