（二）责任免除
1.企业财产保险基本险的责任免除 （1）战争及类似战争行为、敌对行为、军事行动、
武装冲突、罢工、暴动、恐怖行为、民众骚乱。 （2）被保险人及其代表的故意行为或纵容所致。
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第二节 企业财产保险
（3）核反应、核子辐射和放射性污染。 （4）地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、 雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆 裂、抢劫、盗窃。 （5）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失。
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课程大纲
第一节 财产保险概述 第二节 企业财产保险 第三节 家庭财产保险 第四节 机动车辆保险 第五节 国内货物运输保险 第六节 责任保险 第七节 信用（保证）保险 第八节 农业保险
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第一节 财产保险概述
一、财产保险的定义
➢ 广义：以财产及其有关的经济利益和损害 赔偿责任为保险标的的保险。
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第二节 企业财产保险
1.企业财产基本险的附加责任 暴风、暴雨、洪水保险，盗抢保险，雪灾、冰冻
保险，泥石流、崖崩、突发性滑坡险，雹灾保险，水 暖管爆裂保险，破坏性地震保险等。 2.企业财产保险综合险的附加责任
矿下财产保险、露堆财产保险、盗窃保险、橱窗 玻璃破碎保险、机器损坏保险、营业中断保险、破坏 性地震保险等。
➢ 狭义：以物质财产为保险标的的保险，实 务中一般称之为财产损失保险。
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第一节 财产保险概述
二、财产保险的特征
（一）财产风险的特殊性
➢ 各种自然灾害、意外事故、法律责任及信用行 为均可作为财产保险承保的风险和保险责任；
➢ 风险事故的发生表现出不同的形态； ➢ 风险事故造成的损失，包括直接物质损失、赔
如：货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、 技术资料等；
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第二节 企业财产保险
3.承保后会产生不良社会影响或会与政府有关法律法 规相抵触的财产
如：违章建筑、非法占用的财产等； 4.由于种种原因，暂时不能承保的财产 5.必然会发生危险的财产
如：危险建筑； 6.应投保其他险种的财产
➢ 影响级差费率的主要因素有：房屋的建筑结构、 占用性质、危险种类、安全设施、防火设备等。
➢ 企业财产保险的费率分为基本险费率和附加险费 率；基本险、附加险费率又分为工业险费率、仓 储险费率和普通险费率。
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第二节 企业财产保险
➢ 附加险费率以调查资料统计的损失率为基础进行 厘定。
（6）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁； 保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、 自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失；
（7）由于行政行为或执法行为所致的损失。
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第二节 企业财产保险
（三）附加责任
又称“特约责任”，是指责任免除中不保 的责任，经双方协商同意后保险人可予以承担的 保险责任。特约责任一般采用附加特约条款式承 保，也可以附加险方式承保。
固定资产、流动资产（存货）、专项资产、投资 资产、帐外或已摊销的资产、代保管财产等；
2.企业财产项目类别来反映
房屋、建筑物及其附属装修设备、机器设备、工 具、仪器、生产用具、交通运输工具、低值易耗品、 原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品、特种 储备商品、建筑物和建筑材料等。
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偿责任；间接的费用损失、利润损失。
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第一节 财产保险概述
（二）保险标的的特殊性
➢ 广义财产保险的保险标的：财产及其有关的经济利 益和损害赔偿责任，包括有形财产、无形财产或有 关利益。
➢ 狭义财产保险的保险标的：有形财产中的一部分普 通财产。
➢ 保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益。
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第二节 企业财产保险
2.部分损失 受损财产的保险金额等于或高于保险价值时，
其赔偿金额按实际损失计算；保险金额低于保险价 值时，其赔偿金额按保险金额与保险价值的比例计 算。
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第二节 企业财产保险
（二）施救费用的赔偿
发生保险事故时，被保险人所支付的必要、 合理的施救费用的赔偿金额在保险标的损失以外 另行计算，最高不超过保险金额。若受损标的按 比例赔偿，则该项费用也按与财产损失相同的比 例赔偿。
➢ 对统保单位或防灾设施良好的投保人可采用优惠 费率。
n （二）保险期限
保险期限通常为一年，到期前保险人应通知投 保人续保。
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第二节 企业财产保险
五、企业财产保险的赔偿处理
（一）赔款金额的计算
1.全部损失 受损财产的保险金额等于或高于保险价值时，其
赔偿金额以不超过保险价值为限；保险金额低于保险 价值时，按保险金额赔偿。
3. 保险利益的时效
➢ 财产保险：要求合同订立时到损失发生时的 全过程中都存在；
➢ 人身保险：仅要求在合同订立之时存在。
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第一节 财产保险概述
（四）保险金额确定的特殊性
一般参照保险标的的实际价值，或者根据投保人 的实际需要参照最大可能损失、最大可预期损失确定。
（五）保险期限的特殊性
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第一节 财产保险概述
（三）保险利益பைடு நூலகம்特殊性
1. 保险利益的产生
➢ 财产保险的保险利益产生于人与物间的 关系，即投保人与保险标的之间的关系；
➢ 人身保险的保险利益产生于人与人之间 的关系。
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第一节 财产保险概述
2. 保险利益量的限定 ➢ 在财产保险中，保险利益有量的规定性，仅 限于保险标的的实际价值； ➢ 在人身保险中，除债权人与债务人之间的保 险利益外，一般没有量的限定。
推12个月中的任意一个月的流动资产帐面余额确定。 ➢ 保险价值：出险时的帐面余额
（三）帐外财产和代保管财产
➢ 保险金额：由投保人自行估价或按重置价值确定
➢ 保险价值：出险时的重置价值或帐面余额
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第二节 企业财产保险
四、企业财产保险的保险费率与保险期限
（一）保险费率
➢ 按财产的种类分别制定级差费率。
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2020/12/10
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学习目标
学习掌握各类财产保险的相关知识
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课程大纲
第一节 财产保险概述 第二节 企业财产保险 第三节 家庭财产保险 第四节 机动车辆保险 第五节 国内货物运输保险 第六节 责任保险 第七节 信用（保证）保险 第八节 农业保险
除了承保基本险的责任外，还负责承保因火 灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体 坠落、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、 雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面 突然塌陷等原因造成保险标的的损失。
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第二节 企业财产保险
3.企业财产基本险和综合险均可承担的保险责任 （1）被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供
水、供气设备因保险事故受损，引起停电、停水、停 气以致造成保险标的直接损失；
（2）发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害 蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失；
（3）保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保 险标的损失所支付的必要和合理的费用。
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第二节 企业财产保险
如：运输中的物资、运行的机动车辆、畜禽。
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第二节 企业财产保险
二、企业财产保险的责任范围
（一）保险责任
1.企业财产保险基本险的保险责任 火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行
物体坠落等原因造成保险标的的损失。
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第二节 企业财产保险
2.企业财产综合险的保险责任
财产保险中以损失补偿原则处理重复保险、超 额保险和不足额保险。
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第一节 财产保险概述
三、财产保险的种类
（一）财产损失保险 （二）责任保险 （三）信用（保证）保险
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第一节 财产保险概述
（一）财产损失保险
1. 企业财产保险 2. 利润损失保险 3. 家庭财产保险 4. 运输工具保险 5. 货物运输保险 6. 工程保险 7. 特殊风险保险 8. 农业保险
➢ 普通财产保险：1年或1年以内 ➢ 工程保险：受承保风险的区间限制 ➢ 货物运输保险和船舶保险：是一个空间范围。
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第一节 财产保险概述
（六）保险合同的特殊性
财产保险合同属损失补偿合同，保险人只有在 合同约定的保险事故发生并造成被保险人的财产损 失时才承担经济补偿责任，而且补偿的额度以被保 险人在经济利益上恢复到以前的状况为限，决不允 许被保险人获得额外利益。
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第二节 企业财产保险
三、企业财产保险的保险金额与保险价值
（一）固定资产
➢ 保险金额的确定方法 1.按帐面原值确定 2.按帐面原值加成数确定 3.按重置、重建价值确定
➢ 保险价值：保险财产出险时的重置价值
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第二节 企业财产保险
（二）流动资产
➢ 保险金额的确定方法 1.按最近12个月任意月份的帐面余额确定； 2.由被保险人自行确定，即以投保月份往前倒