银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行，其短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的（D），其他农村合作银行、统一法人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%。

A、10%B、12%C、15%D、16%2．《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。

A、1000，500B、500，500C、500，300D、500，2003．自2008年1月1日起，企业所得税的税率为（A）。

A25% B30% C、33% D、45%4．根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。

A、按件收取B、不动产面积C、不动产体积D、不动产的价款5．基金管理人必须按规定对基金净资产进行估值，下列情况（D）时，基金也无权暂停估值。

A.基金投资所涉及的证券交易所遇到法定节假日B.出现巨额赎回的情形C.出现其他无法抗拒的原因，致使管理人无法准确评估基金的净资产D.基金管理人为降低管理费用而减少评估次数6．个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（A）。

A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪7．未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。

A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、省工商管理局D、国家工商管理局8．经济资本是从银行（C）角度计算的银行资本。

A、财务会计B、银行监管C、内部风险管理D、盈利能力9．张某向联社申请个人抵押贷款，用张某与妻子共有的房产作抵押。

根据《担保法》规定，办理抵押时应由（C）签字。

A、张某B、张某的妻子C、张某和其妻子D、张某的父母10．根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，农户联保贷款要求联保小组成员一般不少于（B）人。

A、3B、5C、7D、1011．自营贷款的期限最长一般不得超过（B）。

A、5年B、10年C、15年D、20年。

12．贴现最长期限为：（B）。

A、4个月B、6个月C、10个月D、1年13．银行未按规定的期限发放贷款的（B）。

A、免除违约责任B、应当承担违约责任C、不存在违约问题D、借款合同不履行14．在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为（B）贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑15．教育储蓄存款储户的特定对象为在校小学（B）以上学生。

A、三年级（含三年级）B、四年级（含四年级）C、五年级（含五年级）D、一年级（含一年级）16．某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为（C）。

A、1000万B、5000万C、12100万D、15000万17．商业银行通常最大的资产项目是（A）。

A、贷款（短期、中长期）B、存放同业款项C、准备金D、现金18．个人住房贷款，在等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息则随本金余额逐月递减，因此还款总额（C）。

A、逐月递增B、不变C、逐月递减D、不定19．1999年9月，中国人民银行发布的规定，将个人住房贷款的最长期限从（C）。

A、10年延长到20年B、10年延长到30年C、20年延长到30年D、20年延长到50年20．王女士花1万元认购了某种债券，债券的期限为2年，年收益率为5%，到期后一次性还本付息。

假如她一直持有该债券，按单利计算，到期的收益为（B）元。

A、975B、1000C、1025D、105021．在普通支票左上角划两条平行线的支票（B）。

A、只能支取现金B、只能转账C、既可以支取现金，也可以用于转账D、远期支付（10天以后）22．下列关于债券的说法，错误的是（）。

A.债券票面利率与期限成正比，所以不可能存在短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象B.债券和股票都属于有价证券C.从功能上看，政府债券最初仅是政府弥补赤字的手段，但在现代商品经济条件下，政府债券已成为政府筹集资金、扩大公共开支的重要手段D.凭证式国债和储蓄国债(电子式)都在商业银行柜台发行，不能上市流通【答案】A【解析】通常情况下，期限较长的债券，流动性差，风险相对较大，票面利率应该定得高一些;期限较短的债券，流动性强，风险相对较小，票面利率可以定得低一些。

不过，债券票面利率与期限的关系较复杂，加上其他因素的影响，有时，也能见到短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象。

23．某投资者买了1张年利率为10%的国债，其名义收益率为10%。

若1年中通货膨胀率为5%，则该国债的实际收益率为（）。

A.OB.5%C.10%D.15%【答案】B【解析】实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=10%-5%=5%。

24．下列关于证券业务管理的基本原则的说法，错误的是（）。

A.业务实行分层管理B.依法合规,加强内控,严格防范和控制风险,切实维护客户资产安全C.开展业务需经监管部门批准，不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活提供任何便利和服务D.证券公司应当健全业务隔离制度，确保融资融券业务与证券资产管理、证券投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离【答案】A【解析】业务实行集中统一管理，故A项错误。

25．有限责任公司的经理对（）负责。

A.董事会B.股东会C.董事长D.公司全体员工【答案】A【解析】《公司法》第五十条规定，有限责任公司可以设经理。

经理是公司的雇员，是董事会的辅助执行机构，由董事会决定聘任或者解聘，在董事会的领导下工作，对董事会负责。

26．指数型ETF能否成功发行与（）的选择有密切关系。

A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人【答案】B【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切的关系。

基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数，以体现它的代表性和流动性，同时基础指数的调整频率不宜过于频繁，以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。

27．美国和日本的证券经营机构的类型为（）。

A.分离型B.综合型C.中间型D.集中型【答案】A【解析】证券经营机构的类型可分为：以美国、日本等为代表的，将银行与证券业施行较为严格的分业管理，并设立专门机构从事证券经营业务的分离型;以德国等欧洲大陆国家为代表的，不区分银行业务与证券业务，也不设立专门机构从事证券经营业务的综合型。

28．认购公司型基金的投资人是基金公司的（）。

A.股东B.管理人C.委托人D.债权人【答案】A29．资产证券化的有关当事人中，证券化基础资产的原始所有者是证券化产品的（）。

A.特定目的受托人B.信用增级机构C.资金和资产存管机构D.发起人【答案】D30．从债券的特征来看，债券区别于股票的最主要的特征是债券具有（）。

A.偿还性B.流动性C.安全性D.收益性【答案】A31．对公司而言，发行不同种类的公司债券有不同的限制条件，其中有公司债券不得随便增加、债券未清偿之前股东的分红要有限制等的是（B）。

A.不动产抵押公司债B.信用公司债C.保证公司债D.收益公司债32．二级市场的组织形态有两种，一种是交易所，证券的买主和卖主或是其代理人在交易所的一个中心地点见面并进行交易，另一种交易形式是（A）。

A.场外交易市场B.有形市场C.第三市场D.第四市场二、多项选择题33．贷款人有业务公布所经营的贷款（ABC）并向借款人提供咨询。

A、种类B、期限C、利率D、方式。

34．关于基金管理人，下列说法正确的是（）。

A.基金管理人是负责基金的发起设立与经营管理的专业性机构B.基金管理人由基金管理公司担C.基金管理公司通常由证券公司、信托投资公司发起成立D.基金管理人的目标函数是自身利益的最大化【答案】A,B,C35．有价证券的特征包括（）等方面。

A.期限性B.风险性C.收益性D.流动性【答案】A,B,C,D【解析】有价证券的特征是：(1)收益性;(2)流动性;(3)风险性;(4)期限性。

36．代理保险业务的种类主要包括（ABCD）。

A、代理人寿保险业务B、代理财产保险业务C、代理收取保费及支付保险金业务D、代理保险公司资金结算业务37．公司贷款包括（ABC）。

A、短期贷款B、中长期贷款C、贸易融资D、贴现38．属于严重违规贷款的是（ABCD）。

A、借冒名贷款B、违反规定展期贷款C、以贷还息D、超越审批权限发放的贷款39．抵债资产的取得途径有（ABCD）。

A、协议取得B、仲裁C、判决D、裁定40．保险公司可用自有资金及银监会规定的可用于投资的资金投资于（）。

A.国债B.证券衍生产品C.证券投资基金D.股权性证券【答案】A,C,D【解析】证券衍生产品的风险过高，不利于保险公司的稳健经营，所以B选项错误。

41．在我国，基本建设债券的发行主体是（BCD）。

A.国务院B.国家能源投资公司C.国家原材料投资公司D.铁道部42．依照不同的发行本位，国债可以分为（AB）。

A.实物国债B.货币国债C.记帐式国债D.凭证式国债43．从1970年代起，证券市场出现高度的繁荣的局面，不仅证券市场的规模更加扩大，证券交易日趋活跃，而且逐渐形成（ABCD）的全新特征。

A.金融证券化B.证券市场国际化C.投资者机构化D.证券市场电脑化三、判断题44．《商业银行法》规定，商业银行不得给关系人发放信用贷款，发放担保贷款的放款条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件。

（√）45．某商业银行董事要求本行信贷部门向其控股并担任总经理的公司发放信用贷款。

该董事坚持认为这种做法符合法律规定。

（×）46．甲某在村里享有很高的知名度，大家都把钱存放在他那里，他给村民们支付相应的利息，与此同时，他还向需要钱的村民提供贷款，同时收取些费用。

有人说，这种方便群众的做法应该发扬光大。

（×）47．根据2003年修改的《中国人民银行法》，中国人民银行不再审批、监管金融机构。

（×）48．龙债券一般是到期一次还本付息的债券。

（×）【解析】龙债券一般是一次到期还本、每年付息一次的长期固定利率债券49．某公司有全部参与优先股100万股，普通股200万股，该公司在分派了优先股股息和不少于优先股收益率的普通股股利后，尚余900万元供再次分配，则优先股股票每股可获得3元股息。

（√）50．股票股息是以股票的方式派发的股息只能由公司用新增发的股票作为股息代替现金分派给股东。

（×）51．除依法取得经营房地产资格的借款人外，不得用贷款经营房地产。