浦发银行2020年经营分析和2021年发展战略及经营计划2021年3月目录一、2020年公司经营情况 (6)1、行业发展情况 (6)2、公司总体经营情况 (6)（1）资产负债均衡发展 (7)（2）营业收入稳步增长 (7)（3）业务结构持续优化 (7)（4）资产质量持续向好 (8)（5）稳步推进集团化、国际化经营 (8)3、公司主营业务情况 (8)（1）公司金融业务 (8)①战略客户经营业务 (9)②对公存贷款业务 (9)③投资银行业务 (9)④交易银行业务 (10)⑤普惠金融 (11)⑥国际业务平台 (12)（2）零售银行业务 (12)①零售客户及管理客户总资产 (13)②财富管理业务 (13)③零售信贷业务 (14)④借记卡及支付结算业务 (14)⑤信用卡业务 (15)⑥私人银行业务 (16)（3）金融市场与金融机构业务 (16)①投资交易业务 (17)②金融机构业务 (17)③资产管理业务 (18)④资产托管业务 (18)（4）渠道与服务 (19)①网点建设 (19)②电子银行 (19)③运营支撑 (20)（5）人力资源管理 (21)二、公司竞争优势 (22)1、夯实长三角区位优势 (22)（1）机构布局广，客户基础雄厚 (22)（2）全力支持长三角一体化建设 (22)2、打造智能化财富管理优势 (23)（1）智能数字化全流程管控 (23)（2）客户及管理客户总资产（AUM）上台阶 (24)（3）综合服务助力客户财富稳增长 (24)3、稳固金融市场领先优势 (25)（1）金融机构客户经营 (25)（2）金融要素市场经营特色 (25)（3）FICC业务相对领先 (26)（4）资产管理经营牌照齐全、产品与渠道丰富 (27)（5）资产托管市场领先 (27)4、提升科技赋能创新优势 (27)（1）客户经营数字化转型 (28)（2）“全景银行”与“金融联盟” (28)（3）创新实验室 (29)（4）科技赋能 (29)三、公司发展战略 (31)四、2021年度管理措施 (32)1、做强长板，补齐短板，夯实高质量发展基础 (33)2、强化协同联动，提升客户经营合力 (33)3、持续强化能力建设，增强队伍战斗力 (33)4、全面推进数字化建设，加快构建拓客新模式 (33)5、着力提升资产质量，增强全面风险管理能力 (33)6、持续夯实基础管理，巩固提升全行发展能级 (34)五、可能面对的风险 (34)1、信用风险 (35)（1）政策制定 (35)（2）授信管理 (36)（3）风险预警 (36)（4）资产保全 (37)2、流动性风险 (37)3、市场风险 (39)4、操作风险 (40)5、合规风险 (40)6、法律风险 (40)7、信息科技风险 (41)8、战略风险 (41)9、声誉风险 (41)10、国别风险 (42)11、反洗钱 (42)12、业务连续性管理 (42)一、2020年公司经营情况1、行业发展情况2020年，银行业努力克服疫情冲击、稳妥应对各种风险挑战，继续保持稳健运行良好态势。
截至2020年12月末，银行业金融机构总资产319.7万亿元，同比增长10.1%，总负债293.1万亿元，同比增长10.2%。
2020年人民币贷款增加19.6万亿元，较上年多增2.8万亿元。
民营企业、制造业贷款分别增加5.7万亿元、2.2万亿元。
普惠型小微企业贷款、科学研究和技术服务业贷款、信息技术服务业贷款同比分别增长30.9%、20.1%、14.9%。
银行业加大了风险防控工作力度, 主要经营和风险指标处于合理区间。
2020年，银行业共处置不良资产3.02万亿元。
截至2020年末，不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加2816亿元；不良贷款率1.92%，较年初下降0.06个百分点；逾期90天以上贷款与不良贷款比例76%，较年初下降5.1个百分点。
2020年，通过发行优先股、永续债、二级资本债等工具补充了商业银行资本1.34万亿元，新提取拨备1.9万亿元，同比多提取1139亿元。
2020年末，拨备覆盖率182.3%，贷款拨备率3.5%，均保持较高水平。
2、公司总体经营情况2020年以来，面对疫情的冲击，集团积极贯彻落实国家战略部署与监管要求，全面服务好“六稳”“六保”工作，把握“双循环”发展格局的新变化、新趋势，围绕公司三年行动计划目标，以高质量发展为主线，实施客户体验和数字科技双轮驱动，坚定信心、攻坚克难，积极服务实体经济，加大风险成本计提，夯实稳健发展的基础，经营工作取得较好进展。
（1）资产负债均衡发展2020年末，集团资产总额为79,502.18亿元，比上年末增加9,442.89亿元，增长13.48%；其中，本外币贷款总额为45,339.73亿元，比上年末增加5,080.72亿元，增长12.62%。
集团负债总额73,044.01亿元，增长13.34%；其中，本外币存款总额为40,764.84亿元，比上年末增加4,486.31亿元，增长12.37%。
（2）营业收入稳步增长2020年集团保持营业收入稳步增长, 集团口径实现营业收入1,963.84亿元，比上年增加56.96亿元，同比增长2.99%；实现利润总额666.82亿元；税后归属于母公司股东的净利润583.25亿元。
2020年，平均总资产收益率（ROA）为0.79%；加权平均净资产收益率（ROE）为10.81%。
成本收入比率为23.78%，比上年上升1.20个百分点。
（3）业务结构持续优化2020年，集团多措并举，调结构、稳增长成效显著；三大业务板块营收占比持续优化，零售业务贡献继续保持领先；集团实现利息净收入1,385.81亿元；非利息净收入578.03亿元，同比增长25.21%。
（4）资产质量持续向好2020年，集团信贷业务运行平稳，新发生不良趋缓，风险处置有序，年末不良贷款率较年初下降，资产质量趋势向好，截至2020年末，按五级分类口径统计，集团后三类不良贷款余额为784.61亿元，比上年末减少34.20亿元，不良贷款率1.73%，较上年末下降0.30个百分点；不良贷款的准备金覆盖率达152.77%，比上年末上升17.83个百分点。
（5）稳步推进集团化、国际化经营2020年，集团主要投资企业合计实现营收117.64亿元,净利润34.73亿元,覆盖信托、金融租赁、基金、村镇银行、科技银行、境外投资银行、货币经纪等。
境外分行资产规模突破2000亿元，其中香港分行市场影响力进一步提升，新加坡分行持续打造大宗商品服务特色，伦敦分行有效助力全行跨欧亚、跨时区经营。
3、公司主营业务情况（1）公司金融业务2020年，公司坚持以客户为中心，深化客户经营，着力服务实体经济，为客户提供商业信贷、交易银行、投资银行、电子银行、跨境业务、离岸业务等全方位金融服务；持续推进数字生态经营工作，强化金融创新，主要经营指标企稳回升，2020年实现对公营业净收入618.94亿元。
客户分层分类经营持续深化，不断夯实客户基础，截至2020年末，公司客户数达到167.99万户，较上年末增加13.01万户。
①战略客户经营业务总行战略客户：截至2020年末，总行战略客户人民币对公贷款余额4,974亿元；人民币对公存款余额7,001亿元。
低成本存款日均4,143亿元。
分行战略客户：截至2020年末，分行战略客户人民币对公存款日均3,128亿元，其中低成本存款日均2,364亿元。
人民币对公贷款余额2,970亿元，其中中长期贷款余额1,897亿元。
②对公存贷款业务公司进一步优化信贷客户结构，大力支持传统优势产业、升级产业、战略新兴产业、现代服务业和绿色产业，严控“两高一剩”行业的资金投放。
截至2020年末，公司对公存款总额31,037.95亿元，较上年末增加3,227.69亿元，增长11.61%；对公贷款总额（含票据贴现）26,620.61亿元，较上年末增加3,740.67亿元，增长16.35%。
③投资银行业务2020年，公司主承销债券1,534单，主承销金额7,375亿元，其中债务融资工具5,445亿元。
金融债47单，金额445.29亿元；境外债162只，金额367.03亿元。
支持国家疫情防控，落地疫情防控债券45单、公司份额206.95亿元，其中20华发（疫情防控债）SCP003为全国首单疫情防控债。
助力国家重大战略，落地全国首单国企混改专项中票（20久事MTN001）、全国首单长三角科创企业集合短融（20长三角科创集合CP001）。
践行普惠金融，创设并发行全国首批、公司首单标准化票据“浦发浦票盈2020年度第一期标准化票据”创设多单风险缓释工具。
积极响应国家号召，服务国家战略，加强对制造业、绿色金融等实体经济信贷支持，落实金融企业社会责任。
截至2020年末，公司制造业中长期贷款余额1,012亿元，首次突破千亿大关；绿色信贷余额为2,628亿元,银团贷款余额2349.97亿元。
④交易银行业务紧紧围绕全行核心任务，服务公司全量客户，推动公司数字化经营转型。
交易银行迅速响应，助力企业复工复产；搭“双循环”快车，国际国内贸易融资逆势增长；探索新业态新模式，推动数字化服务升级；服务实体经济，普惠金融、科技金融行业领先；精耕细作，丰富交易银行服务品牌。
2020年，公司跨境人民币收付业务量突破5700亿元，同比增长54.27%；电子渠道交易量58.11万亿元，公司业务离柜率突破99%，网点对公业务自助分流率突破90%；公司支付结算活跃客户数突破12万户，同比净增2万户。
截至2020年末，在岸外币投放余额为66.88亿美元；供应链核心客户达628户；上下游供应链客户数达12344户；其中汽车金融上下游客户数达1871户。
⑤普惠金融2020年，面对疫情对小微企业造成的重大影响，公司迅速行动，主动作为，出台一系列措施，为疫情防控、复工复产、实体经济发展提供普惠金融服务：2020年末公司普惠两增口径贷款余额2,709.58亿元，较年初净增668.69亿元,增幅32.76%；两增口径小微贷款户数18.75万户，较年初净增3.75万户。
当年普惠两增口径累放利率4.78%,较2019年下降0.73个百分点。
2020年，公司持续完善普惠金融体制机制建设，充分研究小微企业经营风险特征及风险管理差异，单列信贷计划和风险限额、制定差异化的行业投向政策等，同时通过加大FTP补贴力度、强化考核激励、规范小微企业收费、优化普惠金融尽职免责制度、落实延期还本付息政策等多项举措，鼓励普惠贷款投放，赋能普惠业务提质增效，助力实体经济持续发展。
2020年，公司继续深化普惠金融数字化经营模式转型，坚持批量化获客、标准化经营、数字化支撑、智能化风控，实现小企业融资业务的线上流程再造。
一是加强小微移动金融服务，优化手机银行小微服务专区，陆续迭代支付结算、额度试算、预约开户、还款试算等功能；二是搭建集合浦慧APP、个贷小程序、房抵快贷H5等个人经营性贷款品种的线上服务平台，升级个人经营性贷款客户的数字化服务模式；三是实现线上融资品种全覆盖，推出包括：在线保理、在线福费廷、银税贷、在线贴现、“宅抵速贷”等各类标准化小微在线产品，满足客户多层次多场景的融资需求；四是深化金融科技创新技术的行业应用，以区块链技术应用切入各行业开展深度服务，并不断升级服务方案；五是与多家优质核心企业或供应链平台合作开展在线供应链融资业务，高效、便捷地解决核心企业上下游供应链中小微客户的融资需求。