在途资金
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商业银行业务管理 Commercial Bank Business Management
一、现金资产概述
第七章 商业银行资产业务管理
第一节 现金资产业务管理
2.现金资产的构成
库存现金 在央行存款 存放同业存款
在途资金库存现金是指商业银行 Nhomakorabea存在金库中的现钞和硬币。库存现 金的主要作用是银行用来应付客 户提取现金和银行本身的日常零 星开支。从经营的角度讲，库存 现金不宜太多。库存现金的经营 原则就是保持适度的规模。
一、现金资产概述
第七章 商业银行资产业务管理
第一节 现金资产业务管理
2.现金资产的构成
库存现金 在央行存款
法定存款准备金 超额准备金
存放同业存款 在途资金
法定存款准备金是按照法定
准备率向中央银行缴存的存款准 备金。规定缴存存款准备金的最 初目的，是为了银行备有足够的 资金以应付存款人的提取，避免 流动性不足而产生流动性危机， 导致银行破产。目前，存款准备 金已经演变成为中央银行调节信 用的一种政策手段，在正常情况 下一般不得动用。缴存法定比率 的准备金具有强制性。
现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于 支付的银行资产。商业银行的现金资产一般包括以下几类：
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一、现金资产概述
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第一节 现金资产业务管理
2.现金资产的构成
库存现金 在央行存款 存放同业存款
商业银行业务管理 Commercial Bank Business Management
第七章 商业银行资产业务管理
第一节 现金资产业务管理
第二节 信贷资产业务管理
第三节 投资业务管理
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第七章 商业银行资产业务管理
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2.现金资产的构成
库存现金 在央行存款 存放同业存款
在途资金
这是指商业银行存放在中央 银行的资金，即存款准备金。在 中央银行存款由两部分构成，一 是法定存款准备金，二是超额准 备金。
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一、现金资产概述
2.现金资产的构成 商业银行经营的对象是货币，其资金来源的性质和业务经营的
特点，决定了商业银行必须保持合理的流动性，以应付存款提取及 贷款需求。直接满足流动性需求的现金资产管理是商业银行资产管 理最基本的组成部分。
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库存现金 在央行存款
法定存款准备金 超额准备金
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一、现金资产概述
1.现金资产的概念 现金资产是指银行可以用来应付现金需要的资产，是银行资产
中最富有流动性的部分。它作为银行流动性需要的第一道防线，是 非盈利性的资产，从经营的观点出发，银行一般都尽可能地把它降 低到法定的最低标准。现金资产没有利息收入，只要不造成交易障 碍，银行总是尽可能少地保留现金。如果银行把腾出的资金用于别 的投资，即可获得利润收入，因此过量的现金准备具有较高的机会 成本，并且随着投资利率水平的上升，机会成本也随之增加。但是， 银行现金准备过少，又存在着很大的风险。如果银行手头没有足够 的现金满足储户的提款需求，就将丧失储户对银行的信任。同样， 一家银行必须在中央银行和其它业务往来的银行保持足够的存款余 额以补充存款的外流。拥有现金资产太少对清偿能力会产生潜在的 不利影响，并增加借款成本。故银行现金资产应保持一个合理适度 的水平。
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第七章 商业银行资产业务管理
第三节 投资业务管理
一、投资业务的功能和主要类别
二、投资业务的收益与风险
三、投资业务的一般策略
四、投资业务管理
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第一节 现金资产业务管理
一、现金资产概述
二、资金头寸的计算与预测
三、现金资产业务的管理
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第七章 商业银行资产业务管理
第二节 信贷资产业务管理
一、贷款种类
二、贷款政策
三、贷款定价
四、贷款管理
五、我国商业银行信贷资产管理现状
第七章 商业银行资产业务管理
第一节 现金资产业务管理
一、现金资产概述
二、资金头寸的计算与预测
三、现金资产业务的管理
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一、现金资产概述
1.现金资产的概念
2.现金资产的构成
3.现金资产的作用
第七章 商业银行资产业务管理
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一、现金资产概述
第七章 商业银行资产业务管理
第一节 现金资产业务管理
2.现金资产的构成
库存现金 在央行存款
法定存款准备金 超额准备金
存放同业存款 在途资金
所谓超额准备金有两种含义： 广义的超额准备金是指商业银行 吸收的存款中扣除法定存款准备 金以后的余额，即商业银行可用 资金；狭义的超额准备金是指在 存款准备金账户中，超过了法定 存款准备金的那部分存款。超额 准备金是货币政策的近期中介指 标，直接影响社会信息总量。