保险重点案例：1、若某保险公司承保某企业财产保险，其保险金额为4800万元，在保险合同有效期内的某日发生了火灾，损失额为600万元，出险时财产实际价值为6000万元。
试计算其赔偿金额，并指出该保险是超额保险还是不足额保险，为什么？解：公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度＝６００×４８００/６０００＝480万元。
因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。
2.某日,甲、乙两车相撞，经交通管理部门裁定:甲车车损10万元，医疗费8万元,货物损失12万元；乙车车损22万元，医疗费4万元,货物损失14万元。
甲车负主要责任，承担经济损失的70％；乙车负次要责任，承担经济损失的30％。
该两辆车均投保了车辆损失险和第三者责任险,甲车在A保险公司投保了保险金额为16万元的车辆损失险、赔偿限额为50万元的第三者责任险；乙车在B保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、赔偿限额为20万元的第三者责任险。
问：在不考虑免赔额的条件下，分别计算A、B保险公司对甲、乙两车的被保险人各应承担赔偿金额？解：甲车自负车损=甲车车损10万元X70%=7万元甲车主应赔乙车=（乙车车损22万元+乙车车上货损14万元+乙车人员医疗费用4万元）x70%=28万元保险人负责甲车车损和第三者责任赔款=（甲车自负车损7万元+甲车应赔乙车28万元）=35万元乙车自负车损=乙车车损22万元x30%=6.6万元乙车主应赔甲车=（甲车车损10万元+甲车上货损12万元+甲车人员医疗费用8万元）x30%=9万元保险人负责乙车车损和第三者责任赔款=乙车自负车损6.6万元+乙车应赔甲车9万元=15.6万元3.若胡某19999年6月10日购买一栋别墅，价值120万元，同月15日，胡某向A保险公司购买了房屋保险，保险期限为1年，保险金额为120万元，并于当日交清了保险费。
2000年2月10日，胡某将该别墅以125万元的价格卖给江某，胡某并没有经A保险公司办理批单手续，2000年\\\月\\\日，因意外发生巨大火灾，房屋全部被烧毁。
问：（1）若胡某向A保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？（2）若江某向A保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？答：（1）保险公司不应赔偿。
因为《保险法》规定，保险标的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。
本案中，一方面，胡某违反了最大诚信原则，别墅转让时没有向保险公司告知，没办理批单手续，保险合同失效；另一方面，别墅转让后，被保险人胡某对该别墅已经不存在保险利益，则保险合同自别墅转让时起失效。
（2）保险公司不应赔偿。
因为江某同A保险公司没有保险关系，不是被保险人。
4. 李某拥有50万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为40万元。
在保险期间李某家中失火，当：（1）财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？（2）家庭财产损失45万元时，保险公司又应赔偿多少？解：（1）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。
该保险金额范围内的损失（或第一危险）为10万元，所以保险公司应当赔偿10万元。
（2）保险公司应当赔偿40万元。
该保险金额范围内的损失（或第一危险）为40万元。
超过保险金额的部分为第二危险，保险公司不承担赔偿责任。
因为家庭财产保险采用的是第一损失保险而非不定值保险，所以不能采取比例赔偿的方式。
也就是说，不论保险金额与全部财产价值的大小关系如何，只要损失金额小于保险金额，保险人就按实际损失赔偿。
因此，当家庭财产损失10万元时，损失金额小于40万元的保险金额，保险公司应赔偿10万元；当损失金额大于保险金额时，保险人的赔款就是保险金额。
因此，当家庭财产损失45万元时，损失金额大于40万元的保险金额，保险公司只赔偿40万元。
5.若某保险公司承保某企业财产保险，其保险金额为\\\万元，在保险合同有效期内的某日发生了火灾，损失额为\\\万元，出险时财产实际价值为\\\万元，企业抢险施救费为\\\万元。
试计算保险公司的赔款金额，并说明该保险是超额保险还是不足额保险。
6.若张某1999年8月8日购买一辆汽车，购买价格24万元，同月16日，张某向X保险公司购买了保险金额24万元的机动车辆保险和责任限额5万元的第三者责任保险，保险期限为1年，并于当日交清了保险费。
2000年2月8日，张某将该汽车以23万元的价格卖给刘某，张某并没有经X保险公司办理批单手续，也没有告知该保险公司。
2000年3月18日，具有合格驾驶证的车主刘某合法驾驶，不料发生车祸，车辆全损，但第三者人员伤亡和财产损失。
问：（1）若张某向X保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？（2）若刘某向X保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？解：（1）保险公司可以拒赔，因为：一是被保险人违反了最大诚信原则，车辆转让时没有向保险公司告知，没办理批单手续，保险合同失效;二是被保险人张军对该车辆已经不存在保险利益，则保险合同自车辆转让时起无效。
（2）保险公司可以拒赔。
因为：刘某同x保险公司没有保险关系，不是被保险人。
7．某企业一批财产在投保时按市价确定保险金额900万元，后因发生保险事故，损失400万元，被保险人支出施救费用50万元。
这批财产在发生保险事故时的市价为1000万元，问保险公司如何赔付？（先计算公式，再计算）。
解：这种情况属于不定值保险的不足额保险方式，应使用比例赔偿方式。
即：保险赔偿额=(保险财产实际损失额+施救费)×保险保障程度(或者保险金额/保险价值) =(400+50)×900/1000=405(万元)8．A某为其妻子B某投保了15份人寿保险，保险金额为\\\万元，A某指定B某为受益人。
半年后A某与妻子离婚，离婚3日A某因意外死亡。
A某生前欠其好友C某2万元的债务。
对此，A某的父母要求领取\\\万元保险金。
A某的父母提出，B某已与A某离婚，则B某不应享有保险金请求权，其保险金应该作为遗产，\\\万元用于清偿好友C某的债务；其余\\\万元由他们以继承人的身份作为遗产领取。
试分析，A某父母的要求是否正确？为什么？保险金按理应当给谁？解：（1）人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，或发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益。
原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体，同时人寿保险具有储蓄性。
（2）保险应为受益人A某。
9．某车主将其所有的车辆向甲保险公司投保车辆损失险，保险金额20万元；向乙保险公司投保第三者责任险，赔偿限额50万元。
后发生交通事故，导致对方车辆财产损失16万元和人身伤害所支付的医疗费4万元；本车全损，车辆损失14万元和人身伤害所支付的医疗费1万元。
经交通管理部门裁定，车主负全部责任。
若不考虑赔偿额，则：（1）甲保险公司应赔偿多少？为什么？（2）乙保险公司应赔偿多少？为什么？解(1)甲保险公司应赔偿金额=本车车辆损失x本车的责任比例x（1-免赔率）=14x70%x （1-15%）=8.33万元（2）乙保险公司应赔偿金额=对方车辆损失和人身伤害x本车的责任比例x（1-免赔率）=（16+4）x70%x（1-15%）=11.9万元10．有一承租人向房东租借房屋，租期10个月。
租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。
租期满后，租户按时退房。
退房后半个月，房屋毁于火灾。
于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。
（1）保险人是否承担赔偿责任？为什么？（2）如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？答:(1)保险人不承担赔偿责任.因为承租人对该房屋已经没有保险利益.(2)房东不能以被保险人的身份索赔.因为保单转让没有经过保险人办理批单手续,房东与保险人没有保险关系.11．某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。
后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。
问保险公司是否承担赔偿责任？解：保险方不承担赔偿责任。
因为投保方违反保险合同的保险条款，保证是最大诚信原则的重要内容，是保险双方在合同中约定，投保人或被保险人担保在保险期内对某事项的作为或不作为，或者担保等事项的真实性；保证是被保险人接受承保或承担保险责任的条件。
违反保证的后果是严重的，以致这种违反行为是否给保险人造成损害，也不管是否与保险事故的发生有因果关系，保险人均可接解除合同，并不承担赔偿或给付保险金责任。
在本案例中，银行去投保时在保单上明示保证24小时都有警卫值班，某日有半小时警卫不在岗，以致警卫不在岗与银行被窃有关系，保险公司不承担赔偿责任。
12．有一批货物出口，货主以定值保险保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为20万元。
问：(1)如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？(2）如果部分损失，损失程度为80%，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？（1）按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额。
因此，保险人应当按保险金额赔偿，其赔偿金额为24万元。
（2）保险人按比例赔偿方式。
赔偿金额＝保险金额×损失程度＝24×80％＝19.2万元13．张某2000年12月18日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为40万元，2001年2月28日张某家因意外发生火灾，火灾发生时，张某的家庭财产实际价值为50万元。
若按第一危险赔偿方式。
则：(1)财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？（2）家庭财产损失45万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？答：（1）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。
该保险金额范围内的损失（或第一危险）为10万元，所以保险公司应当赔偿10万元。
（2）保险公司应当赔偿40万元。
该保险金额范围内的损失（或第一危险）为40万元。
14．某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元，保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。
若：(1)该企业于2月12日发生火灾，损失金额为40万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？（2）5月18日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？（3）12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？答：（1）保险公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度＝40×80/100＝32万元。