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时时付产品及相关功能介绍

时时付产品及相关功能介绍
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一、时时付产品定位及特点
产品定位: ➢ 我行理财产品净值化转型的拳头产品,定位为现金管理产品,集流动性、
收益性和支付属性于一体。 产品特点: ➢ 随时申购:7*24小时随时申购,首次购买1万元起,1元起追加; ➢ 实时赎回:7*24小时实时赎回到账; ➢ 收益利滚利:运作收益每日分配并红利再投资,天天利滚利; ➢ 安全保障:低风险等级; ➢ 使用方便:支持直接偿还信用卡(后续还将逐步上线信用卡约定还款、贷款
周四 周五 下周一 下周二 下周三
以15:00为时间节点,周一购买,周二起息,周三中午分配收益。 起息时间≠收益分配时间!起息是指开始享受收益,收益分配是指收益
实际分配到理财账户。 周末及节假日的收益将统一在节后第一个工作日分配。
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四、产品赎回规则
赎回规则: ➢ 赎回金额=赎回份额(净值为1),无需通过份额与净值计算。
还款功能、消费支付等功能)。
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一、时时付产品具体要素
➢ 收益分配方式:产品为“ 净值归一” 模式,净值始终1,通过分配份额的方 式 每日进行收益分配,每日公布产品七日年化收益和万份收益。
➢ 投资资产:100%投资于货币市场工具类、债券类、其他符合监管要求的债 权类资产等固定收益类资产。
➢ 募集方式:公募,仅面向个人客户销售。 ➢ 销售渠道:柜面、个人网银、掌上银行、自助终端。
时间 工作日00:00-15:00
实时赎回限额 单一客户100万元
工作日15:00-下一工作日0:00 单一客户5万元
举例说明
周一0:00-15:00 可实时赎回100万元
周五15:00-周日24:00 期间一共可实时赎
回 5万元
实时赎回不再有时间限制,只有赎回额度的限制。 除单一客户赎回限额外,产品实时赎回总规模设置一定总额度。
实时赎回: ➢ 支持7*24小时实时赎回到账,根据不同时段设置实时赎回限额。
预约赎回: ➢ 实时赎回超出限额后将提示客户提交预约赎回申请,预约赎回资金于下 一工作日到账。预约赎回没有额度限制。 ➢ (网银、掌银的赎回交易页面可对剩余可实时赎回额度进行提示。) ➢ 提示语:“ 您输入的赎回金额大于当前剩余限额xx元,预计到账时间 xxxx,是否进行预约赎回? ”
收益分配规则:申购起息日开始计算理财收益,收益到账时间为起息日下 一个工作日。
购买时间
确认份额时间
首次收益到账时间
周一15:00-周二15:00 周二15:00-周三15:00 周三15:00-周四15:00 周四15:00-周五15:00 周五15:00-下周一15:00
周三 周四 周五 下周一 下周二
系 统将在12点完成收益分配后自动将收益份额部分赎回至客户存款 账 户。
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五、产品净值和客户收益计算— — 客户收益计算举 例 举例说明:
➢ 客户在周一14:00申购5万,周二10:00赎回4万,周三10:00赎回1万。周 三中午12:00公布周二的产品万份收益为0.6112。
客户计息说明: ➢ 1、客户周二15:00确认份额为1万份。 ➢ 2、周三10:00赎回交易时,资金到账1万元。 ➢ 3、周三中午12:00客户份额增加0.61份。 ➢ 4、若客户在周三10:00做赎回交易时选择“ 全额赎回” , 1 2 点之后, 资金再次到账0.61元。(若没有选择全额赎回,12点后客户理财持有份 额为0.61份)
周四
周三15:00-周四15:00
周五
周四15:00-周五15:00
下周一
周五15:00-下周一15:00
下周二
注意: ➢ 对客户展示是实时增加产品份额; ➢ 开始计息是在T+1工作日15:00确认份额; ➢ 持有份额≠已起息份额!
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三、产品收益分配规则
收益分配时间:每个工作日1成份额增加,净值始终为1。
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四、产品赎回规则
已确认赎回份额不再参与收益分配:每个自然日15:00确认赎回份额。
赎回类型
实时赎回 (赎回限额内)
预约赎回 (超出限额)
时间 00:00-15:00 15:00-24:00 00:00-24:00
到账时间 实时到账 实时到账 下一工作日凌晨
份额确认时间
当日
下一自然日 下一工作日 (资金到账日)
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二、产品申购规则
申购规则:7*24小时随时申购,实时扣款,申购后当时即可查询到持有份额。 起息规则:
➢ 工作日0:00-15:00申购,申购后第一个工作日确认份额。 ➢ 工作日15:00后、非工作日全天申购,申购后第二个工作日确认份额。
购买时间
确认份额时间
周一15:00-周二15:00
周三
周二15:00-周三15:00
息。 ➢ 4、客户周末期间预约赎回(周五、周六及周日全天),资金周一凌晨到账,
周五、周六、周日三天均有利息,周一没有利息。
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四、产品赎回规则— — 全部赎回(特色功能 )
全部赎回功能:未分配收益(若有)自动赎回。 客户在中午12点前想全部赎回产品,但可能还有昨天的收益未分配
的情况。 针对这种情况,客户可以选择“ 全部赎回” ,如果有未分配份额,
➢ 运作收益方面,鉴于监管政策差异,目前时时付产品较货币基金具有较大的优势。从去 年9月份开始,时时付产品运作收益持续高于余额宝运作收益0.6%-1%。
➢ 流动性服务方面,证监会对货币基金T+0快速赎回业务进行限额管理,对单一客户单 只货币市场基金每日“ T + 0 赎回提现” 不高于1万元,时时付产品单一客户工作日 15:00前实时赎回限额100万,15:00后可实时赎回5万。 10
申购5万 持有份额5万
赎回4万份 到账4万元
确认份额 1万份
赎回1万份 份额增加 若选择全额赎回到账0.61 到账1万元 0.61份 元
周一14:00
周一15: 00 申购截止
周二10:00
周二15: 00 确认份额
周三10:00
周三12: 00 分配收益
周三12:05
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六、产品营销建议
产品对标:宝宝类货币基金产品。
举例说明: ➢ 1、客户周一下午15:00-24:00期间实时赎回,周二确认赎回份额,周一还
有利息,从周二开始没有利息; ➢ 2、客户周五15:00-周六15:00实时赎回,周六确认赎回份额,周五还有一天
利息,周六没有利息。 ➢ 3、客户周六15:00-周日15:00实时赎回,周五、周六均有利息,周日没有利
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