毕业论文开题报告金融0801毕业论文开题报告金融0801题目个人住房贷款中不良信贷风险管理研究学院专业金融学班级学生朱思克学号指导教师刘承伟二〇一二年四月二十日毕业论文开题报告一、选题背景与意义1.国内外研究现状(1)国外个人住房贷款不良信贷风险管理研究现状LTV(loan-to-value)影响着违约决策。

Quigley等(1993)认为,个人住房抵押贷款违约损失不仅取决于违约频率,还取决于清算时抵押品的价值损失程度。

②另外有期权理论对其研究，Foster和VanOrder(1984)首先使用期权理论研究个人住房抵押贷款违约风险，将违约行动看做是一种看跌期权，即将住宅卖给贷款人来换取免除抵押贷款责任的选择权违约决策过程实际上是一个收益与成本的权衡过程，当违约在经济上有利于借款人时，即当住宅价值(资产净值)降到低于抵押贷款价值时违约就会发生。

③个人住房抵押贷款违约风险与信息不对称、道德风险Posey和Yavas(2001)研究了不同风险等级的借款人对固定利率(FRM)和浮动利率(ARM)住房抵押贷款的自选择问题。

Rbert(2003)认为由于个人具有异质性风险特征，在当前的个人住房抵押贷款风险管理中由于合约设计的不完备很容易产生道德风险。

因此个人住房抵押贷款风险管理中如何改进合约的设计是风险管理的一个重要组成部分。

(2)国内个人住房贷款不良信贷风险管理研究现状翁少群(2004)等利用模糊模式识别理论模型来研究我国房地产市场在不同阶段的发展，在此基础上建立预警系统来预测房地产市场未来的发展趋势。

刘春红等人(2000)根据在上海某银行收集的小样本数据对个人住房抵押贷款违约因素进行了分析。

该研究将违约定义为逾期六个月以上(含六个月)的贷款。

在此研究结果中表明借款人年龄及家庭、住房面积、房屋单价对个贷违约行为的发生并没有显著影响，而家庭收入、还款收入比、首付比例、购房能力、还款承受能力对违约有较大的影响。

对个人住房贷款风险分类及形成原因研究，刘洪涛(2000)及刘萍(2002)在分析个人住房贷款风险时，将个人住房贷款的风险大体分为违约风险、利率风险、流动资金风险、抵押物风险、抵押物处置风险及外在风险等类别。

赵凯、牛刚认为目前银行在开展个人住房抵押贷款业务中，银行还面临投资风险，即银行在发放个人住房抵押贷款过程中自身因素所造成的风险，这些因素主要包括:风险管理制度不完整，工作人员疏忽和失误造成的风险;有些人在办事过程济南大学中，有章不循、违规操作、循私舞弊所造成的贷款风险等。

对个人住房抵押贷款违约风险的保险及担保方面的研究，汪利娜(1997，2001)在其文章中研究了美国的个人住房抵押贷款保险制指出我国应该积极借鉴此种制度。

美国的国营抵押贷款保险由1934年成立的联邦住宅管理局(简称FHA)和1944年成立的退伍军人管理局(VA)负责，保险主要为中低收入家庭服务，为他们向商业银行申请个住房抵押贷款提供100%的保险，当借款人无力继续偿还债务时，FHA负责偿还剩余债务。

当然国内目前也有一些学者运用计量模型进行信贷风险测定，比如财务分析法，Z值模型法，风险价值模型（VAR）法，KMV风险管理模型法，神经网络元法等等。

2.选题的目的及意义近年来，个人住房贷款在房地产市场快速发展的带动下获得了迅猛发展，个人住房贷款规模升，不少商业银行也将个人住房信贷视为低风险的信在银行资产中的比重迅速上贷品种，并将其作为信贷业务扩张的重点。

1997—2001年5年间，我国个人住房贷款余额增加了近33倍，银行信贷资产权中提高了近20倍。

但在当前特定的金融市场环境下，个人住房贷款对商业银行来说，并不见得就是低风险的金融产品。

在特定意义上说，当前商业银行个人住房贷款所面临的潜在风险还要高于其他贷款类型。

事实上，个人住房贷款有面积分散、技术大、期限长的特点，潜在风险很大。

如果商业银行不能对当前个人住房贷款面临的潜在风险进行有效的识别与控制，那么，未来个人住房贷款的快速扩张反而可能成为商业银行的一个不容忽视的风险源。

因此，当前应当把完善个人住房信贷风险作为商业银行风险管理的重点。

这个选题就是探究个人住房贷款的发展现状，同时在经济危机仍然处于缓慢恢复的背景下，利率市场化的冲击等多种条件下，站在国际国内银行业格局的战略高度来探究个人住房贷款在发展中出现的问题及能否找到新的发展模式和解决方法来应对国内外市场经济环境结构的变化，促进商业银行个人住房贷款风险管理更好的发展。

二、研究内容与目标经过二十多年的发展，个人住房贷款已经成为我国银行体系的重要组成部分，成为我国现代金融体系的有机组成部分。

本文通过对我国个人住房贷款发展的概述，二十多年来的发展表现，从初步形成到发展再到如今形成稳定体系的现状分析，找出个人住房贷款发展中遇到不良信贷的主要问题，吸取国外先进的发展模式和理念，以此探究个人住房贷款不良信贷风险管理的下一步发展的对策和趋势，找出适合我国个人住房贷款风险管理的发展制度以及不断创新机制。

从而提高我国个人住房贷款在个人信贷行业的竞争力，为我国个人住房贷款不良信贷风险管理发展提供理论思考，最后形成了一篇优秀的毕业论文。

三、研究方法与手段本文研究过程中，主要采用文献分析、经验总结分析以及案例研究的方法对相关数据、资料进行整理、分析和总结。

(1)文献分析法通过浏览我国个人住房贷款不良信贷风险管理发展的相关文献，对要写论文的文献内容做出分析判断，形成自己的观点，为课题提供科学的数据、信息等相关资料，探究我国个人住房贷款不良信贷风险管理的发展模式和新形势下的发展对策。

济南大学(2)经验分析法通过对个人住房贷款不良信贷风险管理的具体发展情况，归纳、分析和总结出其重要性，使论文具有客观性和说服力，将与个人住房贷款不良信贷风险管理的相关数据和资料与理论合理的结合，归纳总结出其中具有客观科学性和推广价值的经验和方法。

(3)案例研究法本文以国内外个人住房贷款不良信贷风险管理为例，对我国个人住房贷款不良信贷现状做出分析，同时为总结利率市场化严重冲击下银行转变经营观念、不断创新适应市场变化、对个人住房贷款不良信贷风险管理的重要性提供有利的理论依据。

四、参考文献[1]刘静岩.浅谈个人住房贷款的风险防范[J].中国证券期货,2011,(8):107[2]郝嵘.我国个人住房贷款借款人风险影响因素分析及对策[J].中外企业家,2011,(8):80-83[3]余丽霞,窦琤.论我国商业银行个人住房贷款的风险防范[J].浙江金融,2011,12(4):12-13[4]李伟,常克.关于加强个人住房不良贷款管理的思考[J].统计与管理,2011,(4):43-44[5]叶雯文.我国个人住房贷款存在的风险及对策研究[J].金卡工程(经济与法),2011,(2):266-267[6]黄丽蓉.关于银行住房贷款存在风险与防范措施建议[J].中国外资,2011,(3):13-18[7]史璇.个人住房贷款风险研究[J].东方企业文化,2011,(9):99[8]唐甜.略论个人住房贷款业务的风险识别及其防范[J].知识经济,2011,(6):48-49[9]中国人民银行,中国住宅金融报告[M].北京:中信出版社,2003.(6):30-32[10]严芳.商业银行个人住房贷款业务风险控制的相关问题分析[J].中国集体经济,2011,(3):15-16[11]曹玉敏.论我国商业银行个人住房信贷风险管理[J].企业家天地,2011,(6):37-38[12]王福林.个人住房抵押贷款违约风险影响因素实证分析[M].北京:经济科学出版社,2004.5:24-26[13]朱玉梅.我国商业银行个人住房贷款违约风险管理研究[D].苏州大学,2015,4[14]肖振宇.我国商业银行个人住房贷款风险研究[D].西南财经大学,2015,11[15]葛玲.我国个人住房贷款风险研究[D].安徽工业大学,2011,2[16]宋巧玲.我国个人住房贷款的风险分析与防范[D].西南大学,2011,6[17]POSEYLL,YAVASA.Adjustableandfixedratemortgagesasascr eeningmechanismfordefaultrisk[J].JournalofUrbanEconomics,20 01,13(49):54-79.[18]GordyM,AComparativeanatomyofCreditRiskModels[J].Jour nalofBankingandinance,2000.10(5):10-12济南大学五、指导教师评语六、审核意见济南大学毕业论文开题报告金融0801[篇2]论文题目：浅析金融改革对银行产业的影响一、研究动机金融为国家经济发展之基础,起初对于金融活动采取种种限制与严格管制,是为7金融抑制8。

但是,受到世界贸易自由化及信息科技发展的影响,全球化己然成为世界经济体系之主要趋势。

愈来愈多的个人与厂商企业将其事业与投资范围扩展到国际间,使得各国的经济与金融市场的发展,不得不随着贸易及资金的流动而朝向国际化发展。

因此,为求与国际金融市场接轨,适当的金融改革与金融体制健全发展,进行7金融深化8是必要的手段。

然而,要将原来实行严格管制的封闭性经济社会跨入开放自由的国际市场,必须是经过长时间的制度峰正与环境适应后,才有可能逐渐进入全球性的国际市场。

但是在全球经济快速发展的现代,己没有太多的时间去等待准备好才进入国际市场。

最快达成国际化及全球化的方式之一即为加入国际组织,以国际组织会员的身分得到国际资源的帮助及优惠等条件,不但加速国内经济的成长,同时拓展国际市场增加国家收益等等的优点,使得各国纷纷以加入国际组织为全球化的首要目标。

但是,在享有利益的同时,加入之会员国亦需将国内市场开放成为.国际市场,在这样的情况下,国家政府应优先考虑国内的经济与市场是否经得起国际性的冲击,并且为即将成为国际性的市场做最完善的准备。

例如交通运输、电信通讯、金融服务等等,这些基本设施的准备与管理,除了配合国际市场需求外,更应该以增强本国产业对外竞争能力为主要目标。

尤其,金融服务业对于影响国内经济最大,因此在进入国际市场前,除了必须了解国际性金融环境外,对于本地的金融服务产业之发展与现况更应该认识清楚,以便于为迎接全球化而准备。

二、研究目的一般而言,亚洲大部分的银行组成是由政府为促进经济发展而成立,或是财团或家族集团为了替相关企业筹措资金来源而设立。

(李佩芝、庄安棋,2004)。

台湾银行的发展过程亦如一般亚洲银行组成相同,由政府、财团、家族集团为了促进经济发展、替相关企业筹措资金来源而设立。

台湾经济发展初期为稳定物价、安定金融及发展经济目标,当局政府采取严格管制金融制度。