第二章 汽车金融公司
第一节 汽车金融公司的定义
• 一、 汽车金融公司定义 • 1、美联储对汽车金融公司的间接定义 P18 • 2、美国消费者银行家协会对汽车金融 服务公司的定义P18 • 3、福特汽车信贷公司对汽车金融服务 的定义P19
• 4、中国银监会对汽车金融公司的定义 • 汽车金融公司，是指经中国银行业监督 管理委员会批准设立的，为中国境内的 汽车购买者及销售者提供金融服务的非 银行金融机构。
（三）、中国目前汽车消费信贷的7个特点：
• 1 、出现十大大汽车金融公司。 • 从2004年开始，国际汽车公司利用资金 优势与公关优势，率先实现了建立汽车 金融公司的梦想，将国内企业挡在了门 槛以外。他们共同的特征是：风险控制 比较严格，业务发展不尽如人意。
国内主要汽车金融公司
• • • • • • • • • • 上海汽车集团财务有限公司 丰田汽车金融(中国)有限公司 上汽通用汽车金融有限责任公司 大众汽车金融公司 福特汽车金融公司 东风标致雪铁龙汽车金融有限公司 沃尔沃汽车金融(中国)有限公司 东风日产汽车金融有限公司 奇瑞徽银汽车金融有限公司 宝马金融（中国）有限公司
汽车金融公司车贷业务
• • • • 1.标准信贷 2.弹性信贷 3.半价弹性贷 4.二手车贷款
汽车金融公司车贷业务
• 标准信贷
• 标准信贷的支付包括首付款与等额 月付两大部分。其方式非常简单： 1.客户按照贷款合同规定支付首付 款; 2.客户按照贷款合同规定在贷款期 限内支付等额月付; 贷款期限：12到60个月 最低首付款：全车售价的30%
2、丰田汽车金融(中国)有限公司 • 正式成立于2005年1月1日，是最早通过 中国银监会批准的汽车金融公司之一，是丰 田金融服务株式会社在中国的独资企业。公 司秉承了丰田金融服务株式会社所有优秀经 营理念， 与丰田汽车一同为中国用户提供 “安心、贴心、省心”的专业贷款购车服务。 • 基于对丰田汽车产品的深刻认识，丰田 汽车金融(中国)有限公司将全球成熟、先进 的汽车金融服务理念与中国用户需求相结合， 为中国丰田客户提供量身订制的专业购车贷 款服务。
• 6、从主导模式看，汽车金融公司信贷 模式占优。
• 汽车金融公司已经能够同银行平分秋色 了，可以预见，在不久的将来，汽车金 融公司将成为汽车消费信贷的主流模式。
汽车金融公司车贷业务
• 弹性信贷 • 首付30%，贷款期限为36个月，在最后一 个月支付车价35%的弹性尾款。本产品为客户减 轻了首付和月供压力。 • 客户仅需先支付最低为车价30%的首付 款，并申请36个月的贷款，即可拥有爱车。在 还款期末，除一次性偿清尾款外，客户还可以以 合理的价格置换一台新车，或者对尾款进行最高 为24个月(客户贷款总期限不得超过60个月)的 展期，将还款压力降到最低!
汽车金融公司车贷业务
• 半价弹性贷 • 首付50%，贷款期限为12个月，在最后一 个月支付车价50%的尾款。 • 本产品适用于在短期内资金不足的客户。 客户最少支付一半的车价即可拥有爱车，剩下的 部分可在11个月后还清，期间客户仅承担低额 的月供。在还款期末，除一次性偿清尾款外，客 户还可以以合理的价格置换一台新车，或者对尾 款进行最长为48个月(客户贷款总期限不得超过 60个月)的展期，将还款压力降到最低!
汽车金融公司车贷业务
• 二手车贷款
• 二手车的贷款首付比例最低为车价 的50%，贷款期限最长达3年。
第四节 我国汽车金融的融资方式和盈利模式
• 一、汽车金融公司的融资方式 • 国内汽车金融公司的融资方式比较单一。 根据《汽车金融公司管理办法》的有关规定， 国内汽车金融公司的资金主要通过以下方式筹 集： • (1)吸收境内股东单位3个月以上期限的存款； • (2)转让和出售汽车贷款业务； • (3)向银行贷款和同业拆借。
汽车金融公司车贷业务
• 弹性信贷
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弹性信贷的付款方式降低了您的月付，而且 还让您在贷款合同到期时，拥有更多的选择：
选择一：一次性结清弹性尾款，获得完全的 汽车所有权; • 选择二：对弹性尾款再申请为期12至48个 月(贷款总期限不超过60个月)的二次贷款; • 选择三：在售车经销商的协助下，以二手车 置换新车。
• （二）、国外汽车金融的模式
• 综观国外汽车金融的百年发展历史， 汽车金融基本经历了起步阶段、发展阶 段和成熟阶段。这3个阶段体现了汽车 金融发展的一般规律。
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1.汽车金融的“泛化模式”
这是汽车金融的初期形，是以增 强汽车消费市场的成长性、拓展汽车消 费市场的总量、助长汽车消费能力为直 接目标的信贷融资模式，其实质是以信 贷工具为基本手段来达到汽车消费量的 扩张。
（三）、国外汽车金融的发展现状
• • • • 1.提供汽车金融服务的公司形式多样化 2.金融监管规范，收益稳定增长 3.专业优势明显，业务扩展快速 4.调整变革出现新的发展趋势
二、中国汽车金融发展历史
• （一）、我国汽车金融服务的发展历程 • 1、萌芽阶段(1993年-1998年9月) • 2、爆发阶段(1998年10月-2003年上 半年) • 3、调整阶段(2003年下半年—2004年8 月) • 4、稳步发展阶段(2004年9月以后)
（二）三类提供汽车金融服务企业的差别 • 1、企业性质（所有制）不同 • 2、与汽车制造企业的关系不同 • 3、业务范围不同
（三）汽车金融公司的竞争优势
• • • • • • 1、技术优势 2、经营关系优势 3、服务优势 4、管理技术优势 5、适应客户和快速反应能力 6、客户选择优势
第三节 业务范围
丰田金融服务株式会社
• 是丰田汽车公司的全资金融服务公司。公司经 过24年的发展，积累了成熟、先进的汽车金 融服务经验，于2000年7月正式建立了集团公 司，是全球最大的金融公司之一。 • 丰田金融服务株式会社开展全球化的销售 金融服务，业务遍及近33个国家和地区，积 极促进了丰田汽车在全球范围内的销售，并为 丰田客户提供广泛而便利的多元化全球销售金 融服务。 • “不断自我完善”是丰田金融的一贯追求， • “关爱无处不在”是丰田金融对您的承诺。
二、汽车金融公司的增值盈利模式
• 1、融资汽车租赁式盈利模式 • 2、购车理财式盈利模式 • 3、汽车文化营销盈利模式
第五节 汽车金融的发展历 史与现状
• 一、国外汽车金融发展 • （一）汽车金融的起源与发展 • 汽车金融服务最初是在20世纪初期，汽 车制造商向用户提供汽车销售分期付款时开始 出现的。它的出现引起了汽车消费方式的重大 变革，实现了消费者支付方式由最初的全款支 付向分期付款方式的转变。
• 2.汽车金融的“深化模式”
• 这是汽车金融的发展形态，是汽车 消费市场有了一定程度的发展之后出现 的以销售市场整合和营销规模效益化为 基础的金融运作模式，其实质是在汽车 金融量扩张的情况下的质的提高。
• 3.汽车金融的“混合模式”
• 这是汽车金融相对完备、成熟的形态，是 建立在以实现汽车产业金融化为目标的汽车金 融的“泛化与深化”有机统一的形态，同时是 汽车金融从横向和纵向角度对汽车产业全面扩 展、渗透和深化的过程。“混合模式”实现了 量和质的统一，是以汽车产业全面金融资本化 为标志的。
• 4、不愿意贷款买车的主要原因：利息问题、 “量入为出”的生活态度、手续繁琐。
• 除了金钱的因素，生活价值观成为妨碍贷款购 车的主要因素，这恐怕也需要汽车金融公司编 造一个美国老太太买车的故事（最好是美国老 头）忽悠一下全中国人民了。
• 5、国内汽车信贷，由“经销商操作” 占主流。 • 根据零点集团针对260名贷款购车用户 的访问结果，经销商和银行是用户办理 分期付款业务的两个最主要的操作机构， 由经销商出面操作的消费信贷占58%， 直接通过银行办理消费信贷的，占总体 的32%。从用户角度看，目前生产厂家 介于到消费信贷业务里面来的比重还很 小。
• 2、当前信贷购车的比例仅占5—8%，商用车 需求仍然旺盛。 • 根据《南方网－汽车频道》的一份资料，在中 国，目前仅有8％的用户购车时采用汽车信贷 的方式。根据另一份市场调研的结果，采取分 期支付方式的比例只有4.6％。首付费用以25万元和5-10万元占的比例最大。每月支付的 贷款额以5000元以上为主，其次是1500－ 3000元。
二、汽车金融公司的特征
• • • • • • • 1、性质的多样性（产业性、金融性、企业性） 2、业务的多元化 3、作用的全面化 4、设立方式多样化 5、经营专业化 6、管理现代化 7、竞争国际化
三、汽车金融公司与其他汽车金 融服务机构的比较分析
• （一）、三类汽车金融服务机构 • 第一类为综合性商业银行提供的汽车金融服务， 主要以四大商业银行为代表； • 第二类为专业汽车金融公司，如上汽通用汽车 金融公司、福特汽车金融（中国）有限公司等； • 第三类为国内大汽车企业集团财务公司提供的 汽车金融服务。
汽车金融公司车贷业务
• 半价弹性贷 • 首付50%，贷款期限为12个月，在最后一个 月支付车价50%的尾款。本产品适用于在短期内资 金不足的客户。客户最少支付一半的车价即可拥有 爱车，剩下的部分可在11个月后还清，期间客户 仅承担低额的月供。在还款期末，除一次性偿清尾 款外，客户还可以以合理的价格置换一台新车，或 者对尾款进行最长为48个月(客户贷款总期限不得 超过60个月)的展期，将还款压力降到最低!
• 3、乘用车信贷的核心用户是：低收入、中 青年、特大城市群体。 • 根据调查结果，乘用车消费信贷的核心用户， 与消费文化、事业阶段、年龄有很大的关系。 在25—29岁之间的比例最高，事业正处于 爬坡期、思想开放、收入预期比较高。反倒 80年代、25岁以下的群体，汽车信贷购车 的比例很低，主要原因是：比较年轻，还没 有进入轿车消费期，如果买车，基本上也是 家庭条件十分好、不需要贷款的少爷。
• • • • • • • 第十九条 经中国银监会批准，汽车金融公司可从事 下列部分或全部人民币业务： （一）接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和 境内股东3个月（含）以上定期存款； （二）接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人 汽车租赁保证金； （三）经批准，发行金融债券； （四）从事同业拆借； （五）向金融机构借款； （六）提供购车贷款业务；