个人理财平时作业三
第五、六章
一、判断题
1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。
（×）
2、消费信贷以消费性需求为目的。
（√）
3、消费信贷以法人或组织为信用对象。
（×）
4、投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。
（√）
5、设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。
（√）
6、股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。
（×）
7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。
（×）
8、股票和债券的发行主体是相同的。
（×）
二、单选题
1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种，分别是封闭式信贷和（ C ）。
A、抵押贷款
B、质押贷款
C、开放式信贷
D、保证贷款
2、一般用（ C ）这一指标来衡量自己的信贷能力。
A、月总收入
B、月还债支出
C、债务支付收入占比
D、月消费支出
3、将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例，该种投资策略属于（ D ）。
A、投资三分法
B、固定比例投资法
C、固定金额投资法
D、杠铃投资法
4、将自有资产分为三部分，第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种；第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种；第三部分以现金形式保持，作为备用金，该种投资策略属于（ A ）。
A、投资三分法
B、固定比例投资法
C、固定金额投资法
D、杠铃投资法
5、基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。
该种基金称为（ B ）。
A、开放式基金
B、封闭式基金
C、契约基金
D、股票基金
6、基金单位总数不固定，发行者可根据经营策略和发展需要追加发行，投资人可根据市场状况和投资决策赎回（卖出）所持有份额或者申购（买进）新的份额，该种基金称为（ A ）。
A、开放式基金
B、封闭式基金
C、契约基金
D、股票基金
7、我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为（ D ）。
A、A股
B、B股
C、H股
D、F股
8、债券的票面价值包括两点，一是币种，二是（ D ）。
A、价格
B、偿还期限
C、债券的利率
D、债券的数量
三、多选题
1、投资组合包括的三方面是（ABC ）。
A、投资工具组合
B、投资时间组合
C、投资比例组合
D、投资项目组合
E、投资资金组合
2、债券的特性包括（BCDE ）。
A、永久性
B、偿还性
C、流动性
D、安全性
E、收益性
3、债券按发行主体的不同，可分为（CDE ）。
A、国内债券
B、国际债券
C、政府债券
D、金融债券
E、公司债券
4、根据利息的不同支付方式，债券一般分为（ABC ）。
A、附息债券
B、贴现债券
C、普通债券
D、金融债券
E、公司债券
5、开放式基金和封闭式基金的区别表现在（ABCDE ）。
A、基金规模的可变性不同
B、基金单位的交易价格不同
C、基金单位的买卖途径不同
D、投资策略不同
E、所要求的市场条件不同
6、根据投资对象划分，投资基金可分为（BCDE ）。
A、契约型基金
B、期货基金
C、股票基金
D、债券基金
E、期权基金
6、期货投资的方式有（ABD ）。
A、套期保值
B、套利
C、套汇
D、投机
E、外汇汇率投资
7、银行理财产品按标价货币分类可分为（ABC ）。
A、外币理财产品
B、人民币理财产品
C、双币理财产品
D、保证收益类理财产品
E、非保证收益类理财产品
四、名词解释
1、消费信贷：是指金融机构为购买消费品的客户提供的一种信贷业务，它以消费者未来的购买力为放贷基础，旨在通过信贷方式预支远期消费力来刺激或满足个人及其消费需求。
2、封闭式信贷：有特定的用途，以合同形式规定偿还金额、偿还条件、支付次数等，通常在偿还债务前，销售方拥有商品所有权。
3、开放式信贷：无须像封闭式信贷那样需要事先申请，只要不超过信用额度，可以随意使用开放式信贷进行购物，循环发放。
4、投资：是指个人或家庭寄希望于不确定的未来收益，将货币或其他形式的资产投入经济活动的一种行为，即为未来收入货币而奉献当前货币。
5、投资规划：是根据个人或家庭的投资理财目标和风险承受能力，为其设计合理的资产配制方案，构建投资组合来实现理财目标的过程。
6、优先股：是“普通股”的对称，是股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份。
7、H股：是人国内地注册的公司在中国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股股票。
8、基金：是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金，集合投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。
9、期货：一般指期货合约，就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。
10、套期保值：是指买入（卖出）与现货市场数量相当、但交易方向相反的期货合约，以期在未来某一时间通过卖入（买出）期货合约来补偿现货市场价格变动所带来的实际价格风险。
11、汇率：又称汇价、外汇牌价或外汇行市，即外汇的买卖价格。
它是两国货币的相对比价，也就是用一国货币表示的另一国货币的价格。
四、简答题
1、消费信贷的优缺点。
优点：一、现在享受未来的商品和服务。
二、在资金短缺时也能购买商品。
三、实现购物便利。
四、建立信用等级。
缺点：一、过度消费的诱惑。
二、不会提高总购买力。
三、信贷成本较高。
2、消费贷款的基本原则。
一、贷款需在负债能力之内的原则。
二、贷款期限与资产生命周期相匹配的原则。
三、保持良好的信用。
3、投资规划流程。
包括确定投资政策、进行投资品种分析、构建投资组合、调整投资组合、评估投资组合绩效五个步骤。
4、投资策略主要类型及其涵义。
投资三分法、固定比例投资法、固定金额投资法、耶鲁投资计划、杠铃投资法。
5、股票的特征。
收益性、风险性、流动性、永久性、参与性、波动性。
6、优先股的特征。
一是优先股通常预先定明股息收益率。
二是优先股的权利范围小。
7、股票投资的基本原则。
趋势原则、分批原则、底部原则、风险意识原则、强势原则、题财原则、止损原则。
8、债券与股票的区别。
发行主体不同、收益稳定性不同、保本能力不同、经济利益关系不同、风险性不同。
9、影响债券收益的因素。
一、债券的利率。
二、债券价格与面值的差额。
三、债券的还本期限。
10、基金的优点。
一、集合小额投资。
二、提高投资效率。
三、发挥专家优势。
四、分散投资，控制风险。
五、变现能力好。
11、期货投资的特点。
以小博大；交易便利；信息公开、交易效率高；期货交易可以双向操作，简便灵活；期货交易随时交易，随时平仓；合约的履约有保证。
12、个人外汇投资的技巧
一、学会顺势而为。
二、尽量使利润延续。
三、采用金字塔投资法。
四、学会斩仓。
五、学会建立头寸。
六、学会获利。
七、保持谨慎心态。
八、订下止蚀位置。