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保险是养老的最后防线
区域 拓展 晚 年 生 活 费
30岁 40岁 50岁 60岁
投资自己 边际效用最大
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四、保险是理财的基石
（一）家庭资产负债表
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Hale Waihona Puke • 工作时的家庭资产负债表 资产＞负债 • 资产：工作收入+黄金珠宝+汽车房子+有价证券、股票 • 基金等 • 负债：各项贷款+生活开销+子女养育+交际休闲等 • 退休后的家庭资产负债表 资产＜负债 • 资产：退休金+所持财富+社会亲友救济等 • 负债：家人生活+子女养育+老年安养+应急资金等
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知与行
本次课程最有价值的是？ 保险是家庭风险管理最有效的方法
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要将哪些所学付诸实践？ 掌握保险在家庭风险管理四大功能的含义与作用，以及如 何与客户分享 预期达到怎样的效果？ 每月尝试至少和20位客户进行家庭风险管理的理念沟通
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Thank you!
– 社会及公司福利低，子女自顾不暇，存钱难
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老年人医疗保健措施有待加强
– 身体退化导致医疗费巨增，长期看护花费高
老年人休闲娱乐品质亟需提升
– 守着电视，度过残年，绝对不是我们的心愿
没钱多病无人管 有钱健壮乐翻天
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淒涼老人不是做错什么 而是少做什么
（二）保险让我们老有所养
–
• • 一般来说，退休前有收入，资产往往会大于负债，所
以不会觉得生活上有风险。但是退休后一但有变故，若手中
持有资金不足，就会发现负债大于资产，生活将陷入困境。
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你不理财 财不理你
（二）现代家庭的理财需求
安全性 收益性 流通性
•
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保障与储蓄是保险两大功能，资金储存最怕不安全而
血本无归，也担心经不起诱惑而透支未来。保险因为具 备了以上三个特性，所以是理财的最佳选择。
– 全家的幸福完全掌握在一家之主手里， 每月只需存些保费，将风险带来的损失转嫁 给保险公司承担，让您毫无后顾之忧专心为 家庭奋斗。
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购买保险是保护家庭的最好方法
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用心 呵护 家人
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二、保险是孩子的未来
（一）子女养育问题
– 我们带他到这个世界，就有责任让他顺利地成长
– 从孩子出生到其经济独立，他会是你甜蜜的包袱 – 为人父母，若逃避这份责任，孩子定会风雨飘摇 – 不要因为意外或失业，就将养育责任转嫁给孩子 – 有些不幸除家境清寒，均因没有完善的理财规划
风险性大
为什么保险这么重要？因为如果地基不稳…
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人生风险 就像海上巨浪
课程回顾
家庭风险管理意义
保险是家庭的保障 保险是孩子的未来 保险是养老的资本 保险是理财的基石
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保险是风险管理的王牌，绝非经济负担！
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幸福 掌控在自己手中
实家任起早多 践庭的风规事做 ！风明而划情为 险智行，不一 管之，未能家 理举才雨等之 的，是绸待主 最也负缪，， 好是责，及很
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家庭风险的管理
培训部·区拓部
讲师介绍
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我们追求的生活
财 有 所 承
产 有 所 保 钱 有 所 积 残 有 所 仗 亲 有 所 奉 壮 有 所 倚 幼 有 所 护 爱 有 所 继 病 有 所 医
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老 有 所 养
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生－－添丁加口，喜忧参半 老－－老无所养，坐吃山空 病－－病机四伏，怎能心安 死－－死无所惧，忧者亲人 伤－－意外受伤，生活窘迫 残－－谋生不易，何颜以对
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现在的您，正为家庭及事业全力冲刺，由于还年轻
，有能力，也有体力，只要认真一定能赚到更多的钱。
–
–
未来的您，因年迈，疾病逐渐侵扰；而且因退休，
收入锐减；再说，奋斗大半辈子，也该享享清福了。
疼惜自己，趁年轻买张太平洋养老保单
现在牺牲享受 未来就可享受牺牲
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幸福老人不是做对什么 而是多做什么
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人生的风险无处不在……
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• 每个人从出生到死亡，都需要面对大量风险。这些风险 一旦变成事实，一定会对我们的生活造成很大影响。
• 有了保险，风险的本质虽然没有改变，但是不幸造成的
损失,因为事先已经转嫁给保险公司负担，意外的冲击将降 到最小，就能够让我们在面临绝境的时候重现生机，这就 是风险管理的最终目标。
小家庭责任集中转嫁不易
– 独身子女盛行，生活成本增加，子女无力赡养父母
–
环境恶劣罹患重大疾病概率增加
环境恶化，医疗费用急增，家庭可能一“病”如洗
（二）一家之主要做好的准备
– 父母赡养费用 – 夫妻养老费用 – 孩子抚养费用
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– 家庭应急费用
– 医疗保障费用
– 休闲旅游费用
（三）将风险合理转嫁
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让孩子赢在起跑线上
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– 谁不希望自己的孩子成龙成凤！如果孩子在成长的过 程中，接收不到更好的教育、更多的技能训练，在他就 业时我们也不能为他提供更多的帮助，孩子的未来就会 很艰辛，而保险则帮您圆梦，让孩子赢在起跑线上！
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保护子女除了爱心
更需能力
区域 拓展 （二）成为子女的靠山而非负担
现代人最睿智的理财观：
收入- 储蓄 = 支出，就是“储蓄未來”的趋势
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理财新知：收入 – 储蓄 = 支出
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要把鸡蛋放在牢固的篮子里
（三）现代人的理财趋势
大部分财务分析师都同意
期货、 股票、外汇 黃金、全球型基金 房地产(自有) 国家债券 银行存款(零用、急用) 人寿保险
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保险是风险管理最有效的方法
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保险是风险管理的王牌，绝非经济负担！
课程大纲
保险是家庭的保障 保险是孩子的未来 保险是养老的资本 保险是理财的基石
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一、保险是家庭的保障
（一）现代家庭的风险
大家庭互助功能逐渐消失
–
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家庭结构小型化，一家之主缺少兄弟姐妹共担风险
– 生下一个孩子，等于开出一张巨额支票，然而，万一 不能兑现，真是情何以堪。财务稳健的太平洋保险是您 最可靠的选择，因为她将跟您一同以爱心来保证 ：
– 这张支票一定兑现！ 勇敢地背起甜蜜的包袱
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父母的臂膀是子女的 靠山
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三、保险是养老的资本
（一）老年安养问题
老年人退休生活费用筹集不易