万能险信息调研目录
一、
二、
三、
四、
五、
六、
七、
八、
一、
1．万能险的定义：应文称“UNIVERSERAL LIFE INSURANCE”，是全能的、可变的寿险产品、非传统寿险的一种。
为了满足那些要求保费支出较低、投保方式灵活的寿险消费者的需求而设计的一种缴费灵活、保额可调整、非约束性的人寿保险。
”
2．万能险特点：交费自由、保额可调、费用透明、保证收益、领取方便。
交费自由：相关于传统寿险而言，万能险的交费差不多上不具备
强制性，在支付了初期最低保费之后，客户能够按其需要在任意时候支付任意数量的保费（额外投资保险费）；只要保单账户足够支付保单费用，客户甚至能够暂停保费支付。
✧保额可调：打破了传统险产品只有固定保障的格局，使客户能依照人生不同时期的保障需求，在保险公司投保规则同意的范围内，灵活调整保险金额，既享有保障，又能够充分利用资金进行投资理财。
✧费用透明：相关于其他险种而言，万能寿险的费用特不透明，所缴保费扣除初始费用、保障成本和进入投资账户的比例都有明确讲明。
保险公司每月（有的公司为每季度）进行保单账户价值结算，公布当月（当季）的结算利率。
✧保证收益：扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户，那个账户用来投资。
各公司的保证收益并不相同，比如目前银行保险的保证收益为每年2.5％（短期险），个人寿险的保证收益为1.75％（终身险），因此，最终收益依旧取决于保险公司的资金运用水平和综合治理能力。
领取方便：随着客户家庭时期的不同变化，客户能够自由向保险公司申请部分领取，满足个人和家庭成员的不同需求，使资金运用更加灵活方便。
二、
1.在投保打算中增加“追加保费”，修改后保险打算栏如下图：
三、【保监寿险〔2007〕335号】
1．期交保险费形式的万能保险的保险费由差不多保险费和额外保险费构成。
差不多保险费不得高于保险金额除以20，并不得高于人民币6000元。
此处保险金额是指保单签发时的死亡保险金额。
2．保险公司对同一投保人、同一被保险人销售有多张同一产品的万能保单的，所有有效保单的差不多保险费之和不得高于人民币6000元。
3．期交保险费高于差不多保险费的部分为额外保险费。
四、
1．严格治理宣传材料：各公司应切实加强对万能保险产品讲明书、保单利益测算书、宣传折页、宣传海报等宣传材料的治理。
各类宣传材料应由各总公司或其授权的省级分公司统一印发和治理，严禁分支机构、代理网点或销售人员擅自印制宣传材料或变更其内容。
2．规范宣传材料的内容：各公司在制定万能保险宣传材料时，应从方便消费者全面准确理解产品特点的角度动身，将该产品的重要信息印在明显位置，语言通俗易明白，描述准确。
在产品讲明书、宣传折页的显著位置中，应采纳正文内容的最大号字体重点提示以下内容:
✧该万能保险产品的保险责任和责任免除。
✧该万能保险产品的初始费用、保单治理费、部分领取手续费以
及退保费用等费用扣除的详细情况，包括具体的费用扣除比例（或金额）、扣除时刻等，并以示例的方式详细讲明风险保险费的收取标准。
✧该万能保险产品保单账户价值的详细计算方法。
✧该万能保险产品的最低保证利率。
✧犹豫期的起止时刻以及犹豫期内投保人的权利。
犹豫期后，投保人在保险期间任一时刻退保可得到退保金的计算方法。
3．科学选取演示利率：在利益演示中，各公司应依照过去的经验和目前的市场状况，保守地确定低、中、高三档演示利率。
其中，低档演示利率为该产品目前的最低保证利率。
在利益演示下的显著位置，各公司应用比正文大一号的黑体字讲明“该演示纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，不能理解为对以后的预期”。
4．全面正确介绍万能保险产品：各公司的销售人员在向消费者介绍万能保险产品时，应提供该产品的条款及产品讲明书等材料，进行讲解和答疑，主动对产品讲明书中的重点提示内容逐一进行特不讲明，关心消费者正确理解该产品。
5．加强对销售行为的治理：
✧各公司应加强内部培训和治理，统一制定培训材料，建立严格
的考核制度，确保讲师及销售人员全面、准确理解万能保险产品。
✧各公司应采取犹豫期内对投保人进行100％客户回访方式，了解
投保人是否阅读了条款及产品讲明书，是否正确理解了以下内容：保险责任和责任免除、各项费用扣除情况、保单账户价值的计算方法及犹豫期内自身的权利等。
✧各公司应加强对万能保险销售行为的监控，紧密跟踪万能保险
销售治理情况，高度关注销售过程中出现的异常情况，及时查找缘故，关于发觉的问题要迅速采取解决措施，并及时向当地保监局报告。
✧各公司应对现有的万能保险产品宣传材料立即进行清理，关于
不符合规定的宣传材料，应在本通知发文之日起一个月内完成清理工作。
6．加强对万能保险的监管：
✧各公司分支机构应每季度向当地保监局报送万能保险产品销售
报告，销售报告应包括每一个万能保险产品当期保费收入、退保金、给付、消费者投诉和解决情况以及新开办产品的风险管控措施等。
✧各保监局应紧密关注各公司分支机构万能保险产品的销售和治
理情况，采取必要措施防止和打击万能保险销售误导行为，爱护消费者权益。
五、
5.1非传统险一般规则
✧销售区域规则：总公司定期依照客户群定位及机构治理水平，
确定及调整非传统险的销售区域。
✧限制投保人群：
●以下人群不得做投保人：无固定职业者；
●以下人群不得做被保险人：从事五级及以上职业者。
5.2万能险分险种投保规则：
5.2.1平安智盈人生终身寿险（810）
✧投保人收入要求：年收入不得低于2万元。
✧同一投保人为同一被保人投保本险种仅限一件。
✧交费要求：期交保费-约定每年支付的期交保险费不得低于4000
元，超过4000元时，超过的部分必须为500元的整数倍；追加保费-约定期交保险费6000元（含6000元）以上，方可追加保险费。
主险期交保费2万元以上（含2万元）时，每个保单年度累计追加保险费可超过期交保险费的10倍。
✧保额要求：最高差不多保险金额与期交保费的倍数关系见附件；
期交保险费小于6000元时，最低差不多保险金额不得低于期交保险费的20倍；期交保险费大于6000元（含6000元）时，最低
差不多保险金额不得低于期交保险费的5倍，且不得低于12万元。
5.2.2平安附加智盈人生提早给付重大疾病保险（811）
✧仅能够附加于平安智盈人生终身寿险（810），且不得超过对应
主险的差不多保险金额；
✧首期扣除初始费用后的保险费（包括年交保险费和追加保险费）
须满足以下要求：年交方式下，扣除初始费用后的保险费大于等于按照投保时危险保额和年龄计算的主附险17个月的保障成本；
5.3投保资料：投保单、产品打算书、人身险投保提示。
六、
6.1万能险投保规则
6.1.1泰康卓越人生终身寿险（万能型）投保规则
✧本险种被保险人投保年龄为0岁（出生且出院满30天）至55周岁
（含）,投保人年龄不可超过65周岁；
✧假如被保险人为未成年人，投保时保险金额累计既往身故保险金额不得超出当地保险监督机构规定限额（北京、上海、广州、深圳四都市10万元，其他地区5万元），且投保人限为被保险人的父亲或母亲；如确有需求，可适当放宽投保额度，但被保险人累计人身险风险保额不得超过未成年人相关规定，同时在本次投保时须作如下特约：“经双方协商约定，在保险合同有效期间内，若被保险人18周岁前身故，本公司除退还被保险人身故之日的本合同保单账户价值外，另累计给付死亡保险金额不超过5万元；被保险人18周岁（含）后，按保单所列明的身故保险金承担保险责任。
” （关于北京、上海、广州、深圳四都市，上述特约内容中“另累计给付死亡保险金额”为不超过10万元）
✧同一被保险人不能同时拥有两份有效的该险种保单；同一投保人为多个被保险人投保本险种，各保单期交保险费累计不得超过。