银行保险业区域性风险防控调研工作报告依据《商业银行操作风险管指引》规定，操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

业务部门是操作风险的第一道防线。

因此，必须千方百计将风险控制在可接受的范围之内.一、以人为本，强化财务会计队伍建设与管理，从近年来国内外商业银行由操作风险引发的案件分析看出，人员因素是操作风险发生的主要因素，具体表现为操作失误、有章不循、服务意识不强、风险意识淡薄等。

因而我支行一直将会计人员管理作支行管理工作的重点。

严格控制操作风险，做到自我监督、相互监督和部门监督相结合，合规操作，尽量确保万无一失。

1、著重培训工作,并使崭新员工操作方式风险出现机率大大降低我支行会计队伍的特点是年轻员工比例大，社会经验和从业经验不足，防控风险的意识稍显薄弱。

为此。

一方面我们通过师父代徒弟的形式，传授业务知识和技能的同时，传授业务易发生的风险防范经验；另一方面我们通过案例分析达到警示的目的，来加强员工的风险防范意识。

我们将分行会计处下发的风险提示、总分行下发的案例编印成册，组织员工进行深入的分析学习，并引导员工互相交流学习体会，强化员工的是非观念，让新员工明白这样做会产生的后果,以及相对应所带来的损失,以降低新员工发生操作风险的可能性。

通过上述方式，保证我们新上岗员工在上岗前就具备了一定的业务技能和风险防范意识，表现在上岗后差错率低,柜员成长快,发生操作风险的机率低。

2、岗位设置与人员能力相匹配，潜在产生操作方式风险几率高.一方面我支行从员工的业务能力、职业素养、从业经验几方面综合考量，按照新核心的岗位要求对各个岗位进行人员配置。

另一方面我支行积极探索有效的业务培训形式，创新人员素质提升手段，针对新核心下新的操作模式对高柜岗、低柜岗、总会计等不同群体的业务知识和操作技能制定了培训考核，来不断提高会计人员的业务素质。

目前来看，每个岗位的员工都能比较好的完成本岗位的职责，在自己的岗位上发挥自己的作用，降低了自身发生操作风险的可能。

3、坚持不懈揪员工思想建设工作,维持员工队伍相对平衡员工为本，支行从工作、生活、后勤等方面，积极创造条件，为员工创造好的工作生活条件，保障员工权益，免除员工后顾之忧，使员工可以集中精力把好风险防控关口。

同时，经常性观察员工思想动态，帮助员工正确面对精神压力，并通过谈心等方式给予适时的心理上的辅导，真诚的对员工的职业规划给予积极的建议,引导员工以阳光心态面对工作，防止职业倦怠现象出现。

经过努力，打造出一支纪律严明、作风过去硬、能征善战的会计队伍。

目前，分行财务会计队伍相对平衡,员工能自觉反对社会上的不良现象，能自觉抵挡外界不当思想侵扰，从根本上消解了财务会计部位操作方式风险隐患。

二、推进内控建设，积极构建风险防控长效机制1、推行不相容职务拆分掌控,操作方式风险高本行按照新核心的岗位设置要求，确定重要岗位和不相容岗位，强化岗位监督制约机制，落实岗位独立、相互制约的内控要求。

本行严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作等。

2、推行分级许可审核掌控,操作方式风险高落实分行分级授权办法，对所有业务进行梳理，实行分级授权，对于重大的业务和事项实行管理班子集体决策，任何个人不得单独进行决策。

3、注重总财务会计促进作用,有效率减少了出现操作方式风险的可能将.我支行注重突出总会计作用，要求总会计实时复核高低柜员的业务，即使发现业务问题，疑问之处问清查明。

这种实时而全面的业务监督至少可以在两个方面起到作用，首先对前台柜员形成强烈的被督促感，这能显著加强前台柜员的危机感，从而更加审慎的办理业务；其次，一旦发生业务风险，总会计的及时发现能带来事半功倍的效果,有效降低了发生操作风险的可能.4、推行岗位间相互制约监督,有效率掌控主管操作方式风险出现一方面营业经理和总会计在高风险业务和特殊业务授权办理上相互监督制约；一方面主管行长对营业经理和总会计在高风险业务和特殊业务授权办理上监督控制,很好的抑制了主管自身操作风险的发生.三、优化内部流程管理，有效率减少操作方式风险1、完善标准作业流程,有效降低操作风险近期根据支行近期印发的抵回购Fanjeaux出入库等十三项风险节点,对照本分行的有关业务操作方式流程,展开了全面了剖析,。

对其中一些流程展开了适当的调整的同时,对13项业务的流程展开了进一步规范,提升了作业流程的标准化,更好的减少Hathras由操作方式流程所引起的操作方式风险。

2、落实高风险业务低柜集中处理以及高风险业务前后台分离制度，有效降低操作风险操作方式风险产生于日常的操作方式与工作流程,当作业体制与外部环境之间发生矛盾时，操作方式风险产生的频率便可以减少。

近年来国内银行频密发动的临柜业务操作方式风险，主要原因之一，就是旧有体制下的作业流程与金融市场的日新月异变化之间发生了矛盾，旧有的内部掌控适用性快速减少，操作方式风险顺势下降。

近期支行印发的高风险业务分散由低柜处置,以及低风业务前后台拆分制度,以客户为中心、以流程为视角，引入了风险管理理念，实行临柜业务流程再生，一方面同时实现了高柜人员对高风险业务的分散的作业,一方面大大减少营业机构临柜业务人员引爆风险的机会。

所以，我分行根据制度建议,很快转型了分行作业流程,有效率提升全行临柜财务会计操作方式风险管理能力。

四、加强制度建设，夯实管理基础不断完善健全管理制度，严防操作方式风险的出现。

一方面提升人员的执行力。

铁的制度与铁的执行力相适应，对上级行尚无的制度包含犯罪行为排查、分数管理、风险讨论会、岗位交流、强制性放假等制度必须不折不扣地狠抓继续执行。

另一方面健全工作机制。

融合自身实际，不断补足和健全案件防控有关制度和鞭策约束机制建设，不断完善案件防控工作的考核评价机制，有奖有罚。

诸如积极开展“万笔业务无差错”、“百日无差错”等易实行、极易操作方式、极易考核的活动，注重机制的负面鞭策促进作用，有效地调动各层面搞好案件防控工作的积极性和主动性。

五、目前，引发操作风险的.问题及对策1、执行力严重不足问题一是简单随意，理解上级政策不全面，执行有关操作规定不认真，甚至搞上有政策下有对策；二是机械照搬，说一办一，形式上执行坚决，实际上消极怠工；三是被动应付，缺乏积极性、主动性、创造性、预见性，不推不动；四是笼而统之，工作不具体、不深入、不扎实，浅尝辄止，只讲原则话，不求精细化；五是虎头蛇尾，开始抓得很紧，后期疲疲沓沓，缺乏后劲，不能持之以恒。

对策：在基本建设“操作方式流程”过程中，重点针对在继续执行制度办法中难发生问题的薄弱环节，把操作方式流程与各岗位职责有机融合出来，对每项业务、每个环节须要哪些岗位、牵涉哪些人员、继续执行哪些流程、履行职责哪些职责都并作了精细明晰的规定，初步同时实现了操作方式上存有遵从、继续执行上存有责任、管理上存有依据。

其次，把操作方式建议细化至流程中。

为注重业务操作方式流程简便易行的新颖特色，在设计流程时，对政策性业务和商业性业务流程展开分别基本建设和分类管理，同时导入了操作方式图表。

凡是存有具体内容流程的，都存有准确的操作方式流程图以及所牵涉至的各类业务文本，注重了指导性和直观性，并使具体操作人员对整体业务流程存有更加全面具体内容的重新认识和把握住，易于各岗位人员自学和继续执行2、员工缺乏归属感和责任心员工由于队伍中80后居多，暴露出的问题就是缺少责任感，高度关注自己的业务较多，不是东站在整个分行的角度考量问题，环节上难发生问题。

比如说更替的过程，只更替了业务本身，没交代业务的风险环节点，存有潜在的操作方式风险。

对策：通过设置A、B岗，加强替代岗位的培训和锻炼，加强支行内部的轮岗，使替代B岗柜员能够更好的承担A岗位的工作；另外培养员工的责任心、团队精神，一项业务往往是大家都多关注一点，风险就可避免。

一线本身工作节奏快、风险高、对员工综合素质要求高，作为管理者做法讲求方式方法，得到员工的认同，最大限度的听取员工的意见和建议，让员工有归属感。

同时，要辅之于强有力的思想政治工作，关注员工，关爱员工，关心员工，营造家园氛围，增强他们的向心力和凝聚力。

3、员工对崭新业务掌控不娴熟鉴于产品种类和业务范围日趋多元化，员工对新业务掌握不熟练，因而在工作中出现不能准确把握操作风险点的现象。

对策：在这方面，管理者必须针对崭新业务崭新流程展开坚实有效率的培训，实行晨会、风险分析可以抽问、Masseube、实操等方式，灵活机动地对员工的学习效果展开检验，并使崭新员工真正学有所入，学以致用。

4、应变能力不强，易将操作风险扩大有的员工碰到操作方式问题，由于缺乏经验，往往手忙脚乱，这样就难把操作方式风险不断扩大。

对策：定期开展应急演练，熟练掌握突发事件的处理方式和上报流程，遇突发事件要积极沟通能够，即使上报，控制事态的发展，缩小知情面。

5、系统风险上，存有职业倦怠苗头一是系统需授权业务多，容易产生倦怠；二是新系统客观上，也存在操作风险。

对策：管理者应当强化责任心，相互展开监督。

同时，通过即使自学印发的风险提示信息，搞业务时强化自身审查推论，逐步适应环境崭新系统，减少由系统原因所产生的压低风险。

6、信息的交流与反馈不够在信息社会，各个基层单位、岗位间的信息的交流与意见反馈比较通畅，相互交流太少，意见反馈不及时。

对策：为了建立更加有效的风险反馈机制，我支行将实施双线反馈一是柜员-总会计-营业科长-主管行长传统直线的反馈方式；二是柜员或者总会计-将营业科长或者主管行长快速的垂直的反馈机制。

建立双线的自下而上的操作风险报告机制，对操作风险事件进行汇总分析，实现操作风险识别评估监测控制的闭环管理，有助于即时发现和总结潜在的操作风险，形成操作风险的反馈改进机制。

发现操作风险管理薄弱环节和风险隐患，进行风险提示，并提出管理意见，有效地促进操作风险识别分析水平的提高。

去年去，尽管我分行在营业柜台操作方式风险严防方面搞了一些工作，但按照总行关于打造出现代银行的建议和其他兄弟行及的先进经验较之除了非常大差距，下一步我们必须按照总行关于有关工作建议稳步努力工作，虚心学习兄弟行及的不好经验不好作法，深入细致搞好操作方式流程等机制的补足健全工作，并加强监督检查力度，进一步增强风险管理制度的执行力，确保操作方式流程的贯彻落实，把风险严防推向一个代莱台阶。