跨境支付的名词解释一、什么是跨境支付？跨境支付存在的基础是不同交易币种、不同结算币种、不同跨国监管主体资金转移、不同国家支付网络(如SWIFT、卡组织等)的链接。

跨境支付(Cross-borderPayment)是指通过一定的结算工具和支付系统对于因贸易或投资发现的资金实现两个或两个以上国家或地区之间的转移行为。

目前跨境支付市场业务主要形态有跨境电商与贸易、海外留学、海外投资、海外旅游。

这些业务里以电商与贸易为主导，电商在进出口贸易中的地位日益重要，平台有速卖通、Wish、亚马逊等。

比如到国外泰国旅游，A购物时用的银联卡人民币付款，商家最终收到的是泰铢比如出国务工的家人在国外通过银行汇了一笔美金给国内的家人，经过银行的处理，国内的家人银行卡收到的是人民币以上都是我们日常生活中常见的跨境支付。

二、跨境支付的场景细分跨境支付包括境外线下支付、跨境线上支付、跨境转账汇款支付三种场景。

境外线下支付和跨境线上支付场景本质上都是基于交易进行的支付行为，底层驱动是商品与服务的跨国转移与流动，。

对于商品转移和流动场景，常见的有速卖通等B2B外贸交易支付，亚马逊等B2C跨境电商交易支付；对于服务转移和流动场景，常见的有携程国际站、Booking等跨国旅游服务支付，留学、夏令营等跨国留学服务支付，以及GOOg1e、Youtube.FB等流量或广告平台的购买广告支付。

跨境转账汇款场景本质上是基于转账进行的支付行为，底层驱动是人口的跨国转移和流程。

三、国内公司开展跨境支付业务需要的牌照1《支付业务许可证》：非金融机构提供支付服务，应当依据取得《支付业务许可证》，成为支付机构。

支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。

2010年6月颁布的《非金融机构支付服务管理办法》中将其界定为非金融机构支付服务，使用了“非金融机构支付服务”概念，将目前这些第三方服务定义为“非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单等部分或全部货币资金转移服务”。

非金融机构如果要提供支付服务，就应当按照规定取得支付业务许可证，即俗称的支付牌照，成为支付机构。

2.跨境外汇支付牌照：国家外汇局发放给支付机构,允许其进行跨境电子商务外汇支付业务的许可证。

允许部分拥有《支付业务许可证》且支付业务为互联网支付的第三方支付公司开展跨境业务。

另外，要从事相关的外卡收单业务需要获得国际信用卡组织的认证,取得收单资质，对于支付机构而言仅有第三方支付牌照和跨境支付牌照，并不能直接受理外卡的交易，还需获得国际卡组织的资质认证,成为其支付服务商，才能开展外卡收单业务。

跨境支付(Cross-borderPayment)指两个或两个以上国家或者地区之间因国际贸易、国际投资及其他方面所发生的国际间债券债务借助一定的结算工具和支付系统实现资金跨国和跨地区转移的行为。

跨境支付可以分为三条线：1,跨境收单：包含国际信用卡支付，海外本土钱包支付，COD支付等。

2,跨境收款：包含ebay,亚马逊，WiSh等跨境平台收款回款到国内或者香港。

3,跨境汇款：结汇，购汇，主要是一笔金额的入境和出境。

目前市场上一说到跨境支付上述的三块业务都是可以涵盖的，例如CBiBank支持美元、欧元、离岸人民币等多币种货币全球收付款。

何为跨境支付？O1什么是跨境支付跨境支付,是指借助结算工具和支付系统实现资金跨国和跨地区转移行为。

跨境支付市场的主要参与者包括银行、汇款公司、国际信用卡组织、境内外第三方支付公司和提供跨境支付解决方案的集成式科技公司。

常见的跨境支付模式如下图所示。

模式特征外汇现金/ 线下支付旅行支票向银行购汇或向银行申请开具支票不限定具体收款人的资金转移银行电汇线上支付（T/T）汇款人向银行（汇出行）申请，以加押电报、电传或者SWIFT;形式给汇入行，指示其解付一定金额给收款人；适用于金额与收款人均明确的点对点资金清结算国际汇款线上支付（转账）通过银行或汇款公司将款项从付款账户划转到收款账户完成资金支付；适用于金额与收款人均明确的点对点资金清结算；信用卡支付线上以及线下支付（刷卡）基于Visa z MasterCard,JCB z AmericanExpress等国际卡组织的资金清算体系进行资金清结算；第三方跨境线上以及线下支付（扫码）支付由境内及境外支付机构基于支付系统进行资金清结算；02什么是跨境外汇支付和跨境人民币支付跨境支付需要使用外汇。

2008年修订的《中华人民共和国外汇管理条例》中所称的外汇，是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。

传统概念中，外汇等同于外币。

时至今日，如果仍以币种界定外汇和跨境支付，就会陷入很多误区。

2009年7月1日四，中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、税务总局、银监会共同制定并颁布了《跨境贸易人民币结算试点管理办法》，中国居民和非居民之间可以使用人民而开展或用人民币结算各类跨境业务。

2018年中国人民银行在《关于进一步完善人民币跨境业务政策促进贸易投资便利化的通知》（银发[2018]3号）补上了点睛之笔：〃凡依法可以使用外汇结算的跨境交易，企业都可以使用人民市结算〃。

至此,跨境支付的内涵既包含跨境外汇支付,也包含跨境人民币支付。

无论何种币种，凡引起或可能跨境资本流动的，均会受到中国政府的〃外汇〃监管。

原则上外汇管理局与人民银行分别牵头，对〃跨境外汇〃与〃跨境人民币〃实施平行监管，实务中如果遇到一项外币计价的跨境资金流动交易，主要基于外汇局的政策进行研判；如果遇到一项人民币计价的跨境资金流动交易，通常优先适用人民银行的要求，未尽事宜参照外汇局的规定。

03什么是第三方跨境支付第三方跨境支付，是指第三方支付机构为特定业态的跨境交易提供跨境互联网支付或移动支付服务。

同样，受限于外汇局和人民银行的监管，开展跨境支付的第三方支付机构需要取得展业资格。

根据我国的监管要求，境内支付机构应与符合要求的境内银行合作开展跨境支付业务；比较特别的是，跨境支付的资金链路较长，境内支付机构难以完成全链路的资金转移，往往还需要与境外支付机构协同完成全流程。

在本文第5节（第三方跨境支付的经典结构）会详细介绍。

跨境外汇支付跨境人民币支付所需资贸易外汇收支企业名跨境人民币业务备案质录登记监管部外汇管理局人民银行门展业范批准制管理备案制负面清单管理围批准制管理：局备案制管理：局限于⑴经常项限于Q）经常项目下的目，（2）为市场交易主体（跨境电子商电子支付场景，（2）具备务、市场采购贸易、海外仓和外贸综小额、快捷、便民的特合服务企业等外贸新业态经营者）及征（3）需按照批准的具个人提供跨境人民币结算服务，（3）对从公开信息看，负面清单管理：不得为定价机制目前外汇管理局已批不清晰、存在风险隐患等交易提供服准的第三方跨境支付务外汇业务场景共覆盖货物贸易、酒店住宿、总量控制留学教育、航空机票、国际展览、旅游服务、人民银行和外汇管理局根据人民币汇软件服务、国际运输、率管理的需要，对从事跨境支付业务国际会议、通信服务十的支付机构实施窗口指导，对于跨境大行业板块，且各支多人民币支付业务设定总量限额以货物贸易、留学教育、航空机票、酒店住宿等常见跨境消费场景为最终批准内容合作银外汇备付金人民币备付金行支付机构应在合备付金作银行开立外汇备付支付机构可以选择一家特定业务银行管理金账户，办理跨境外汇开立一个特定业务待结算资金专用存[2]支付业务，外汇备付金款账户，仅用于办理跨境人民币支付账户也属于特定业务结算业务。

跨境外汇支付跨境人民币支付待结算专用存款账户。

支付机构可以在不超过2家合作银行开原则上仅允许开立1个备付金账户，立外汇备付金账户确有特殊需要的，可以再选择一家特定业务银行开立1个特定业务待结算资金专用存款账户作为备用账户合作银在岸结售汇支付机构不适用行应向市场交易主体明出口业务中，由境外支付机构进行结汇率标示合作银行提供的汇汇，境内支付机构负责收结汇。

进口价与结率标价，不得擅自调整业务中，境内支付机构收取人民币后售汇汇率标价，不得利用汇直接向境外支付机构进行付款。

率价差非法牟利；支付机构可以提供〃代理结售汇〃服务，应在收到资金后的(T1)日在合作银行办理结售汇。

合作银集中申报还原信息集中申报还原信息行通过合作银行，支付机类似地，支付机构通过合作银行进行国际收构在跨境交易环节(即间接申报：支申报实际涉外收付款项时)对两类数据进行间接合作银行在人民币跨境收付信息管理申报：系统（RCPMIS）中，及时、准确、完整地报送支付机构的跨境收付数据，集中收付或轧差净额轧差净额结算应还原为收款和付款信结算间时支付机构的息报送实际涉外收付款数据境内银行、支付机构应妥善保存集中逐笔还原集中收付或收付或轧差净额结算前境内实际收付轧差净额结算前境内款机构或个人的逐笔原始收付款数据实际收付款机构或个备查人的原始收付款数据支付机构跨境人民币支付业务和业务场景采用备案制负面清单管理。

由于“跨境人民币”的监管规则较为灵活，还有机会在香港或者新加坡进行离岸结售汇赚取汇差[4],因此实践中第三方跨境人民币支付的占比显著高于跨境外汇支付业务。

从政策导向看，无论是跨境外汇还是跨境人民币，资本项目及大宗商贸等传统B2B类经常项目仍由商业银行主导；与传统银行跨境结售汇业务相比，第三方跨境支付具有小额、高频的天然属性，同时不要求书面形式的结汇材料，第三方跨境支付形成〃跨境电商线上场景为主、以跨境旅游等线下场景为辅〃的市场特征。

04哪些是第三方跨境支付的应用场景如前所述，第三方跨境支付的业务市场覆盖货物贸易、酒店住宿、留学教育、航空机票、国际展览、旅游服务、软件服务、国际运输、国际会议、通信服务等十大行业板块。

几类常见的第三方跨境支付应用场景如下：跨境电商《电子商务法》将电子商务定义为〃通过互联网等信息网络销售商品或者提供服务的经营活动〃。

广义地理解〃跨境电商〃概念，货物贸易与服务贸易均可纳入〃跨境电商〃范畴。

然而，这并不意味着所有跨境电商业务都可以通过第三方跨境支付开展。

实践中服务贸易及其他经常项目并未完全放开，第三方跨境支付的应用场景以最终批复/备案的内容为准。

究其原因，一方面与货物贸易等已成熟的跨境交易品类相比，跨境电商交易往往缺乏准确的定价机制及统一的交易真实性证明文件，普遍存在虚构交易、低报货值的问题，极易产生洗钱、外汇违规等问题；另一方面，与商业银行相比，第三方支付机构的风控手段有限，不具备对复杂交易品类进行风控管理的实力与资源。

因此第三方支付机构希望在既有批准范围外进一步扩大业务品类的，往往需要与当地外汇管理局进行单独沟通（适用于跨境外汇的情形），或者向人民银行及其分支机构履行支付创新业务的备案（适用于跨境人民币的情形）。

线下扫码在跨境电商之外,近年来头部企业纷纷发力涉外线下支付场景。