交通银行 ❖ 1986年７月，国务院决定重新组建交通银行。
❖ 1987年４月１日正式对外营业。
❖ 它是新中国建立以来第一家综合性股份制商 业银行。
第二节商业银行的性质、职能、 作用
一、商业银行的性质
❖ 首先，商业银行具有一般企业的特征。
❖ 其次，商业银行是特殊的企业
❖ 再次，商业银行不同于一般的金融机构
例如第一银行接受A客户存入的1000元现金，
银行资产负债表变化如下：
第一银行
第二银行
资产
负债
资产
负债ห้องสมุดไป่ตู้
准备金 +200 存款-A +1000 准备金 +160 存款-C +800
贷款-B +800
贷款-D +640
第三银行
资产
负债
准备金 +128 存款-E +640
贷款-F +512
第四银行
银行
第一银行 第二银行 第三银行
1000
1
D10001000(120%)1000(120%) 1000(120%) ...
2
3
存款乘数的修正
二、存款货币的多倍收缩 存款货币的多倍收缩的过程与多倍收缩
正好相反。
例如A客户从第一银行提取其存款10000元，银行资产负债表
变化如下：
第一银行
资产
负债
第二银行 资产 负债
准备金 -2000 存款 -10000 准备金 -1600 存款 –8000
… 合计
存款增加 按20%提取的 贷款增加额
额D
法定准备金Rd
①
②= ① ×20%
③= ① -②
1000
200
800
800
160
640
640
128
512
…
…
…
5000
1000
4000
把表中存款增加额相加，整个银行体系的
存款增加额D为：
D
r A1
r 1
DA 存款乘数
5000 20%
1000 1
1(120%)
一笔抹掉”？
金融与经济
金融 机构 形成的 货币流
A
非金融 企业的 生产 经营 形成的 商品流
B
经济发展、资源配置
在货币流与商品流 的关系中，传统经 济发展思路“商品 到哪里货币到哪 里”。然而，现代 金融经济下演变为 “货币到哪里财富 到哪里”。货币已 不仅仅是交易的手 段和工具，而成为 资源配置的战略的 工具。
1694年第一家股份制银行——英格兰银行。
➢ 商业银行的形成途径
一是从高利贷银行转变过来 二是以股份公司形式组建
中国早期银行业的形成
一、1927年前的银行业
中国通商银行、户部银行（1908年改为大清银 行，1912年改为 中国银行、交通银行。
二、1927年到1949年的银行业
中国银行、交通银行、中国农民银行、 “小四 行”、 “南三行”、 “北四行
代理业务
信用卡业务
备用信用证业务
表外业务 承诺业务
贷款出售
第三节商业银行业务
一、负债业务
存款
自有资金 借入资金
商业银行资金来源 负债业务框架
第三节商业银行业务 二、资产业务
现金
贷款
资产业务框架
其它资产 投资
第三节商业银行业务
三、表外业务
❖ 一、表外业务与中间业务的区别和联系 ❖ 二、传统中间业务框架 ❖ 三、表外业务框架
第二节商业银行的性质、职能、 作用
二、商业银行的职能和作用
信用中介
商业银行
支付中介
信用创造
从商业银行资产负债表的构成来看，主要有负债业务、资产
业务和不进入资产负债表的中间业务和表外业务。
自有资本
负债业务
存款
银行负债
其他负债
现金资产
资产业务 贷款
证券投资
其他资产
结算业务
租赁业务
传统中间业务 信托业务
➢ 字面最早解释：古法语词“bangue”和意大利 语“banca”——交易所的长板凳“
➢ 历史学家——2000年前的古巴比伦的伊基比 银行是最早的银行记载。
二、早期银行的形成
铸币兑换
保管与汇兑 存贷款业务
三、现代银行的发展
➢ 1. 起源于意大利的私人银行
从银行发展的历史来看，现代银行起源于意大利。如1272年巴尔迪 的银 行，1310年的佩鲁齐银行等，都是位富有家庭经商方便而设立的私人银 行。
附：商业银行资产负债表
第四节商业银行与存款货币创造
一、存款货币的多倍扩张
1、几个基本概念
（1）原始存款与派生存款
原始存款：银行的客户以现金形式存入银行的存款。 甲银行
资产
负债
准备金+1000 存款 +1000
派生存款：银行的贷款、贴现和投资等行为而引起的存款。
（2）存款准备金与存款准备金比率
存款准备金与存款准备金率 法定准备金与超额准备金
➢ 2. 近代意义银行
比较具有近代意义的银行则是1587年建立的威尼斯银行， 以及此后 的米兰银行（1593）、阿姆斯特丹银行（1609）、纽伦堡 银行(1621)
Bank of England
➢ 3.现代银行产生
银行业的扩张是随着古希腊和古罗马的古典文明向北欧和西欧渗 透的同时进行的。在15~17世纪工业革命已经开始萌芽，需要成熟 的金融系统，社会化大生产发展使现代商业银行获得飞速发展的机 遇。在英国则出现了由金匠业转变为银行业的过程。
贷款 -8000
贷款 -6400
货币、银行与经济
贷款
交易
存款
银行 客户 客户
第一
A
存款
B
贷款
交易
客户 银行 客户
D
第三
E
贷款
交易
银行
客户
第二
C
存款
客户
银行……
F
第四
贷款
贷款
贷款
贷款
准备金 存款
第
第
一
二
银
银
行
行
存款
第
第
三
四
银
银
行
行
存款
存款
存款货币创造的现实思考
❖ 银行体系先天的、固有的脆弱性 ❖ 中央银行救助原则——”大而不能倒” ❖ 存款准备金功能与作用 ❖ 商业银行与实体经济关系 ❖ 东南亚金融危机为什么导致“东亚十年辉煌
第四节商业银行管理
一、商业银行的经营原则
经营 原则
流动性
安全性
协
调
盈利性
第四节商业银行管理
二、商业银行的 经营管理理论
商业银行
❖ 商业银行的起源和发展 ❖ 商业银行的性质、职能、作用 ❖ 商业银行业务 ❖ 商业银行与存款货币创造 ❖ 商业银行管理
第一节 商业银行的起源和发展
一、银行字面解释 二、早期银行的形成 三、现代商业银行的形成途径 四、中国早期银行业的形成 五、当前国际商业银行的发展
一、银行字面解释
最早的银行是怎样产生的？
2、存款货币的创造过程
（1）几个简化的假设 ➢ 整个银行体系由一个中央银行和至少
两家商业银行所构成； ➢ 中央银行规定的法定存款准备金比率为
20%； ➢ 商业银行只有活期存款，没有定期存款
或储蓄存款； ➢ 商业银行并不保留超额准备金； ➢ 没有现金从银行系统漏出。（即公众不
从他们的存款帐户上提现，或提现用于 支付后，收款人又立即存入银行。）