一、单项选择题(共90题, 每题0．5分)以下各小题所给出的4个选项中, 只有1个选项符合题目要求, 请将正确选项的代码填括号内。
1．当前, 中国银行业金融机构的监管职责主要由( )行使。
A．中国银监会B．相对应级别的政府部门C．客户联盟D．中国人民银行2．下列关于股票的理解, 正确的是( )。
A．股票是股份公司发行的有价证券, 其实质是公司的产权证明书B．引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C．当前中国投资者购买股票最主要是为了获得股息D．优先股的股利发放先于普通股, 但不是定额的3．人的一生很可能会面对一些不期而至的风险, 我们称之为( )。
A．投机风险B．纯粹风险C．偶然风险D．意外风险4．中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现, 对此, 下列说法正确的是( )。
A．央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场, 理财产品价格上升B．央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益, 使其价格上升、C．央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升D．央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升5．投资者购买( )理财计划承担的风险最大。
A．固定收益理财计划B．保证收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划6．如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期, 则( )。
A．实际收益率等于票面利率B．实际收益率高于票面利率C．实际收益率低于票面利率D．实际收益率和票面利率无关7．上海黄金交易所实行( )组织形式。
A．法人制B．会员制C．代表制D．公司制8．制订个人理财目标的基本原则之一是, 将( )作为必须实现的理财目标。
A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标9．( )是银行从业人员开发客户的关键环节。
A．倾诉B．拜访C．沟通D．认知10．下列收藏品中, 最适合普通投资者进行投资的是( )。
A．名家字画B．唐宋古董C．古代玉器D．邮票11．下列关于开放式基金的说法, 不正确的是( )。
A．在中国, 开放式基金一般采用网下发行方式B．投资者在存续期内可随时申购基金单位C．所募集到的资金能够用于长期投资D．基金的资金总额固定不变12．下列关于看涨期权和看跌期权的说法, 正确的是( )。
A．若预期某种标的资产的未来价格会上涨, 应该购买其看涨期权B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C．看跌期权持有者能够在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权, 获得一定收益D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同13．债券的即期收益率是( )。
A．息票利息与债券面额的比值B．年息票利息与债券面额的比值C．息票利息与债券市场价格的比值D。
年息票利息与债券市场价格的比值14．根据可保利益原则, 我们无法为( )投保。
A．家用电器B．租用的别人的房屋C．公共广场的雕塑D．自己的房产15．个人理财中, 收入可概括分为( )。
A．现金收入与非现金收入B．工作收入与理财收入C．正职收入与兼职收入D．薪资收入与红利收入16．在一定时间内, 若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点, 则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是( )。
A．一触即付期权B．双向不触发期权C．二触即付期权D．单向不触发期权17．按照风险从小到大排序, 下列排序正确的是( )。
A．储蓄存款, 国库券, 普通股, 公司债券B．国库券, 优先股, 公司债券, 商业票据C．国库券, 储蓄存款, 商业票据, 普通股D．储蓄存款, 优先股, 商业票据, 公司债券18．客户向期货公司下达交易指令的方式不包括( )。
A．口头方式B．书面方式C．电话方式D．互联网方式19．负债比率是客户负债总额与总资产的比值, 显然这一比率与清偿比率密切相关, 同样能够用来衡量客户的综合( )能力。
A．经济B．偿债C．收入D．支出20．开放式基金的交易价格主要取决于( )。
A．基金总资产B．供求关系C．基金净资产D．基金负债21．在相同保额和投保条件下, ( )保费最低。
A．年金保险B．终身寿险C．两全保险D．定期寿险22．商业银行开展个人理财顾问业务, 应对客户实行( )。
A．分层管理B．分片管理C．分时段管理D．分风险管理23．关于基金投资的风险, 以下说法错误的是( )。
A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B．基金的风险取决于基金资产的运作C．基金的非系统性风险为零D．基金的资产运作无法消灭风险24．( )负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。
A．国家外汇管理局B．中国银行业监督管理委员会C．人民银行D．财政部25．下列情况中, 符合银行发放个人贷款要求的是( )。
A每月收入约8000元, 正常生活费用4 000元．月还款额4 200元B．申请一项期的360 000元贷款, 每月收入约为6 000元, 正常生活费用约3 000元C．贷款100 000元, 以同等价值的汽车作为抵押D．贷款30 000元, 以80 000元的国债作为质押26．贴现债券一般在票面上( ), 是一种折价发行的债券。
A．规定利率B．不规定利率C．标明折价D．不标明折价27．考虑两种完全负相关的风险证券A和B。
A的期望收益率为10％, 标准差为l6％。
B的期望收益率为B％, 标准差为l2％。
股票A和股票B在最小方差资产组合中的权重分别为( )。
A．0．24, 0．76B．0．50, 0．50C．0．57, 0．43D．0．43, 0．5728．家庭财产保险的分类不包括( )。
A．两全家财险B．长效还本家财保险C．个人收藏的邮票保险D．普通家财保险29．以下关于互换交易的作用说法错误的是( )。
A．能够绕开外汇管制B．具有价格发现的功能C．基于比较优势的原理降低长期资金筹措成本D．在资产、负债管理中防范利率、汇率风险30．客户下列信息巾, 属于财务信息的是( )A．客户的年龄B．客户风险偏好C．客户投资经验D．客户负债31．债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( )上进行交换和交易, 并以银行发行的理财产品。
A．股票市场, 债券市场B．期货市场, 股票市场C．货币市场, 债券市场D．股票市场, 货币市场32．金融资产的收益。
其平均收益的离差的平方和的平均数是( )、 , A．标准差B．期望收益率C．方差D．协方差33．节税与风险并存, 节税越多的方案往往也是风险( )的方案, 两者的权衡取决于多种因素, 包括客户对风险的态度等。
A．越小B．越大C．不确定D．适中34。
理财顾问业务的第一步是( ):A．确定客户财务目标B．资产管理目标分析C．风险分析D．基本资料收集35．当前, 各家银行的个人外汇理财产品实际上都是( )。
A．证券投资基金B．衍生金融工具C．结构性存款D．浮动利率债券36．下列( )可免纳个人所得税。
A．股息B．保险赔款C．偶然所得D．稿酬所得37．股票有多种价值, 投资者平时较为关心的是( )。
A．股权B．面值C．红利D．市值38．某投资者持有一个由下列三只股票等股份数组成的投资组合。
结果她持有该投资组合1年, 在这一年里, 三只股票的期初、期末价格和分红如下表所示, 那么, 她持有该投资组合的持有期收益率是( )。
单位: 元/股股票期初价格期末价格分红A 100 110 4B 50 60 lC 10 20 0A．21．88％B．18．75％C．18．42％D．15．79％39．投资代客境外理财产品主要面临( )。
A．市场风险和政治风险B．市场风险和信用风险C．政治风险和外交风险D．信用风险和外交风险40．如果某优先股保持每季度发放股利0．5元/股, 而市场年利率为5％, 该优先股的市场合理定价为( )元。
A．33．33B．40C．25D．1041．领子期权是指( )。
A．同时买人一个利率封顶期权和一个利率保底期权B．同时卖出一个利率封顶期权和一个利率保底期权C．在卖出一个利率封顶期权的同时买入一个利率保底期权D．在买入一个利率封顶期权的同时卖出一个利率保底期权42．收集客户个人信息的方法, 不包括( )。
A．填写登记表B．与客户交谈C．向第三人打听D．使用心理测试问卷43．有价证券代表的是( )。
A．财产所有权B．债权C．剩余请求权D．所有权或债权44．在人的生命周期过程中, 一般比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是( )。
A．退休养老期B．中年稳健期C．青年成长期D．少年成长期45．下列选项中, 不属于初次接触客户的步骤的是( )。
A．不必约定下次拜访时间B．主动、热情、自信地介绍本银行C．自我介绍, 语气和缓, 注意礼貌D．递送名片46．下列对客户风险承受能力由强到弱的排序, 不正确的是( )。
A．根据就业状况, 大企业高管>佣金收人者>失业者B．根据置业状况, 自宅无房贷>无自宅>投资不动产C．根据家庭负担, 未婚>双薪无子女>单薪有子女D．根据投资知识, 有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生47．开放式基金的交易价格主要取决于( )。
A．基金总资产B．供求关系C．基金净资产D．基金负债48．( )是当前国际间最重要和最常见的市场基准利率。
A．纽约银行同业拆放利率B．伦敦银行同业拆放利率C．东京银行同业拆放利率D．巴黎银行同业拆放利率49．预期某证券有40％的概率取得l2％的收益率, 有60％的概率取得2％的收益率, 那么该证券的预期收益率为( )。
A．5％B．6％C．7％D．8％50．下列关于看涨期权和看跌期权的说法, 正确的是( )。
A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌, 应该购买其看涨期权B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C．看跌期权持有者能够在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权, 获得一定收益D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同51．银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和( )。
A．代理制B．报告制C．专人负责制D．派出专人驻银行监督的制度52．以下公式错误的有( )。
A．负债收入比率=债务支出／税前收入B．储蓄比率=盈余／税前收入C．流动性比率=流动性资产／每月支出D．负债总资产比率=负债/总资产53．银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )。
A．自觉遵守所在机构的各种规章制度B．保护所在机构的商业秘密、知识产权C．为所在机构招揽更多的客户D．自觉维护所在机构的形象和声誉54．理财顾问服务流程的最后一步是( )。
A．实施计划B．基础规划C．建立投资组合D．绩效评估55．以下( )属于车辆第三者责任保险中的”第三者”。
A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员, 以及她们所有或代管的财产B．本车车上乘客C．保险公司D．被害的行人56．保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是( )。