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项目产品市场评估（续1）
❖ 市场容量分析：
1、供应现状分析。调查项目产品在目标市场的总 生产能力、总产量和各地区分布；各主要生产企业 的分布情况以及产量、品种、性能、档次等。
2、需求现状分析。调查项目产品在目标市场消 费总量及各地区分布、消费结构状况、市场需求满 足程度等。
3、产品供需平衡。
固定资产贷款项目评估
风险管理部 2014-9
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项目评估基本概念
项目评估是以项目可行性研究报告 为基础，根据国家现行方针政策、财税制度 以及银行信贷政策的有关规定，结合项目生 产经营的信息材料，从技术、经济等方面对 项目进行科学审查与评价的一种方法。
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项目评估与可行性研究的区别
可行性研究
例如：热电联产项目的建设规模，就要 根据热负荷需求的大小来确定。如果建设规模选择 太小，不能满足热负荷的需求；如果建设规模太大， 达不到规定的热电比要求，机组利用率也降低。
坚持项目评估的系统性和对比性原则（运用系统的观 点，将项目与所在行业、地区和社会环境结合起来进 行分析评价；运用比较的手段，与同类项目进行对比 等）；
坚持定量分析与定性分析相结合，以定量分析为主； 动态分析与静态分析相结合原则，以动态分析为主的 原则。
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项目评估的依据
国家产业政策、财税政策、地区发展规划；
（4）需要申请使用土地的项目必须依法取得用地批准手续。 －－项目用地预审意见、土地证
（5）已经按照建设项目环境影响评价分类管理、分级审批的 规定完成环境影响评价审批。
❖ 分类管理：
可能造成重大影响
环境影响报告书
可能造成轻度影响
环境影响报告表
对环境影响很小
环境影响登记表
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项目合规性评估（续2）
我国目前建设项目审批采用审批制、核 准制、备案制三种形式，其中：对于政府投资建 设的项目仍采用审批制，对于企业投资建设的项 目则视不同情况采用核准和备案制，其中政府仅 对重大项目和限制类项目采用核准制《政府核准 的投资项目目录》，其他项目均为备案制。
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பைடு நூலகம்10
项目合规性评估（续1）
（3）规划区内的项目选址和布局必须符合城乡规划，并依照 城乡规划法的有关规定办理相关规划许可手续。－－选址意 见书、用地规划许可证、工程规划许可证、
测 11、项目相关行业调研报告
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项目评估的内容
1、借款主体评价 2、项目概况 3、建设与生产条件评估 4、项目产品市场评估 5、投资估算与资金来源评估 6、项目财务效益评估 7、银行效益及风险防范 8、总评价
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借款主体评价
如借款人是既有企业法人（改扩建项目），资 信评估包括对借款人的经济地位、法人代表素 质和领导班子整体素质、生产经营、资产负债 及偿债能力、信用、发展前景等进行综合论证 分析。
贷款项目评估是银行贷款决策 的主要依据。为了防范贷款风险，提高信 贷资产质量，保障信贷资产的效益性、安 全性和流动性，对贷款项目进行全面、系 统的评估，为贷款决策提供客观、公正、 准确的依据，提高贷款决策的科学性和可 靠性。
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项目评估的原则
贷款项目评估应严格执行国家产业政策和信贷政策， 遵循客观、公正、科学、可靠的原则；
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项目产品市场评估（续2）
❖ 价格分析：
通过了解项目产品国际、国内和本地区 市场价格的历史数据等信息，结合市场供需分析， 预测项目产品的价格走势。
❖ 市场竞争力分析：
从自然资源、工艺设备、规模效益、研 发能力、产品性能、价格、品牌等方面比较分析项 目产品与同类产品的竞争优劣势。
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建设与生产条件评估
对项目建设规模、建设条件及主要技术 方案的评估，应首先核查待评文件有关内容编写 的依据是否恰当、可靠，内容与深度是否满足要 求，论证是否科学充分。应根据行业和项目特点， 突出评价重点。
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建设与生产条件评估（续1）
（1）项目建设规模
主要从市场需求容量和项目在目标市场 中的份额、产业政策、环境容量及合理经济规模等 方面分析项目建设规模是否合适合。
如借款人是新设企业法人（新建项目），资信 评估包括对借款人的经济地位、法人代表素质 和领导班子整体素质、主要投资者的生产经营 及资产负债情况等进行调查分析。
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项目合规性评估
（1）项目是否符合国家产业政策、发展建设规划、
土地供应政策和市场准入标准。
（2）项目是否已经完成审批、核准或备案手续。
项目评估
发起主体
项目业主
贷款银行
发生时间
顺序在先
以可研为基础，顺序在 后
研究范围与 从技术、经济、工程 从贷款资金的安全性、 侧重点 等方面对项目进行全 效益性等方面考察项目， 面的调查研究和分析 分析项目风险性。 比较。
目的
服务于项目报批和贷 服务于项目审批和贷款
款申请
决策
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项目评估的目的
（6）已经按照规定完成固定资产投资项目节能评估和审查。 （如轨道交通项目）
（7）建筑工程开工前，建设单位依照建筑法的有关规定，已 经取得施工许可证。
（8）符合国家法律法规的其他相关要求。－－如涉及河道工 程应经水务部门批准等。
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项目产品市场评估
项目产品市场分析是项目评估中的一 项重要内容，主要是对项目产品的市场容量、 价格、竞争力进行分析，判断项目产品销售 的前景和潜力。
1、公司营业执照及公司资质 证书等
2、公司基本情况介绍
3、公司近三年经审计的财务 报告及最近一期的财务报告
4、项目公司则收集项目发起 人的相关资料
项目相关资料 1、项目规划设计方案及项目情况介
绍 2、项目立项批准文件及四证一书 3、项目环评报告批复 4、项目可行性研究报告 5、项目投资概算、投资计划 6、工程建设计划、工程施工进度 7、项目资金筹措计划 8、自有资金的构成和来源说明 9、项目融资计划及还款计划 10、项目经营方案及经营现金流预
国家标准、行业标准及相关参数； 银监、人行监管政策、我行信贷政策；
项目立项批准文件；
项目可行性研究报告及权威部门论证意见； 中央和地方政府有关的城市建设规划、环境
保护、消防、安全卫生、运输、劳动保护等 有关法规和规定； 借款人生产经营等有关资料。
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评估资料的收集
企业基本资料
（主要参阅调查报告）