? 种类：基本建设贷款、技术改造贷款 ? 价格：执行人民银行发布的中长期贷款利率，按借款合
同实行一年一定。 ? 风险：贷款项目未能达到预期的经济效益
2020/5/3
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信贷产品介绍（对公）
? 人民币额度借款：指银行和客户签定一个总的借 款合同，在合同中约定一个借款额度，在合同有 效期内，只要借款本金余额不超过约定的借款额 度，客户就可以循环地向银行借款和还款，而不 必每次都与银行签定新的借款合同的信贷业务。
? 信贷的分类：
1、按会计核算的归属：表内信贷业务（贷款、贴现等）、 表外信贷业务（承兑、保证、信用证等）
2、按贷款期限：短期、中期、长期
3、按贷款的保障方式：信用、担保（保证、抵押和质押）
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信贷业务概述
? 信贷的分类：
4、按贷款的性质和用途：固定资产贷款（基本建设、技术 改造、房地产开发等）、流动资金贷款、消费贷款等
? 特点：通过满足最终用户购机的资金需求来扩大对生产 厂家、经销商的金融服务与合作
? 币种：仅限于人民币 ? 担保：所购机械设定抵押，办理保险。
2020/5/3
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信贷产品介绍（对公）
? 出口退税权利质押贷款：指银行为解决出口企业 出口退税款未能及时到账而出现的短期资金困难， 在以该企业的出口退税账户实行托管的前提下， 向出口企业提供的以出口退税应收款作为还款担 保的短期流动资金贷款。
0.2%，可上下浮动）、透支利息（利率按六个月期贷款 利率，允许上浮，未经特别批准不能下浮） ? 风险：客户违约风险、欺诈风险、账户监控不力风险
2020/5/3
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信贷产品介绍（对公）
? 工程机械担保贷款：指对在特约经销商处购买指 定品牌工程机械的借款人发放的人民币担保贷款。
? 原则：“先存后贷、存贷挂钩、贷款担保、专款专用、 按期偿还”
? 用途：用于买方购买大型设备的资金需要，促进市场份 额大、竞争力强、科技含量高的卖方的市场销售。
? 币种：仅限于人民币 ? 期限：最长不超过3年（含） ? 价格：执行人民银行规定的同期贷款利率 ? 风险：信用风险
2020/5/3
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信贷产品介绍（对公）
? 备用信用证担保贷款：指建行以其他银行（包括 外资金融机构或中资银行海外分行等）开具的备 用信用证（或保函）做担保，向客户发放贷款。
良信贷资产经营管理、信贷绍（对公）
? 流动资金贷款：指贷款人向借款人发放的用于正 常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。
? 特点：期限灵活，能够满足借款人临时性、短期和中期 流动资金需要。
? 种类（按期限分）：临时贷款、短期贷款、中期贷款等 ? 价格：短期按法定利率计息，遇利率调整不分段计息；
5、按贷款币种：本币、外币 6、按贷款的组织形式：单个银行贷款、银团贷款
? 信贷的基本要素：对象、金额、期限、利率或费 率、用途、担保
2020/5/3
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信贷业务概述
? 信贷的基本原则：安全性、效益性、流动性
1、安全性：客户风险、银行内部风险、经营环境风险 2、效益性：经济效益、企业效益、社会效益 3、流动性：保证客户随时提款需要的支付能力（存款、借
贷款业务介绍
银行业务处
前言
本期讲座主要介绍信贷业务的相关知识，使大 家对建设银行信贷业务的种类、基本原则、操作 流程、信贷产品、制度规定及贷款在 DCC中的实 现有一个系统的初步了解，并且对目前国内银行 的信贷业务发展状况有所知晓。
同时希望通过学习，让大家了解业务需求与 DCC系统之间的差异，思考 DCC如何进行系统优化 和技术创新，才能既满足业务风险管理的需要， 又能满足业务灵活性的需要，以进一步提高 DCC 系统的性能。
? 特点：一种搭桥性质的短期贷款，担保的落实需要政府 部门的支持和配合。
? 价格：执行一年期的固定利率
? 风险：客户违约风险、退税时间不确定风险、法律风险
2020/5/3
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信贷产品介绍（对公）
? 通信设备买方信贷：指银行根据通信设备生产企 业和购买通信设备企业的申请，向买方企业发放 贷款用于购买卖方企业生产的通信设备。
中期实行一年一定，按相应档次的法定利率计息。 ? 风险：主要是信用风险
2020/5/3
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信贷产品介绍（对公）
? 固定资产贷款：指银行向借款人发放的，主要用 于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配 套设施建设的中长期本外币贷款。
? 特点：期限长，金额大，能够满足借款人对固定资产项 目的固定资产投资和流动资金投资需求。
? 特点：客户用款拥有较大的灵活性 ? 价格：按照人民银行有关贷款利率管理规定执行 ? 风险：信用风险
2020/5/3
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信贷产品介绍（对公）
? 法人账户透支：指银行同意客户在约定的账户、 约定的额度内进行透支以满足临时性融资便利的 授信业务。
? 特点：手续方便快捷（突破传统银行账户的管理办法） ? 币种：目前仅限于人民币业务 ? 价格：透支额度承诺费（按年收取，标准为透支额度的
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业务介绍的内容
? 信贷业务概述 ? 信贷业务基本操作流程 ? 信贷产品介绍 ? 信贷业务基本规定 ? DCC系统一般贷款的操作 ? 系统有待完善之处
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信贷业务概述
? 信贷的涵义：指银行利用自身资金实力或信誉为 客户提供资金融通或代客户承担债务责任的行为， 并以客户支付融通资金的利息、费用和偿还本金 或最终承担债务为条件。
款和存量、流量） 安全性是前提，效益性是目标，流动性是条件。
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信贷业务基本操作流程
? 受理：客户申请、资格审查、提交材料、初步审 查
? 调查评价：《调查评价报告》 ? 审批：合规性审查、审批权限、审批 ? 发放：落实贷前条件、签订合同、落实用款条件、
支用、登记 ? 贷后管理：信贷资产检查、回收、贷款展期、不
? 特点：单据化（遵循国际惯例UCP500）、由开证行提供 担保（属于信用级别最高的担保方式之一）
? 期限：备用信用证期限一般比贷款期限长15天 ? 价格：同档次人民币贷款利率（分行在权限内可浮动） ? 风险：一般风险较低，主要有欺诈、担保银行的信用风
险、汇率风险（担保金额一般比贷款本息合计高10%）。