第一章1、货币的职能：价值尺度流通手段贮藏手段支付手段世界货币2、货币流通规律一般的货币流通规律：1、货币作为流通手段的需要量规律2、货币作为流通手段，其需要量由下列三个因素加以决定：商品量、价格水平及货币流通速度。

其中商品量与价格水平的乘积是商品价格总额，货币流通速度指同一货币单位在一定时期内媒介商品流通的次数。

执行流通手段职能的货币量与商品价格总额成正比，与货币流通速度成反比。

M=PQ/V纸币流通规律：纸币是由国家发行的强制流通的货币符号，它产生于货币的流通手段职能。

纸币流通规律是指纸币流通条件下的特殊流通规律。

其基本内容是：1、流通中全部纸币所代表的价值量=流通中所需要的金属货币量2、单位纸币所代表的价值量=流通中货币需要量/纸币发行总量3 货币制度的构成要素：1、规定货币币材2、确定货币单位3、规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序第二章1 主要的信用形式：。

按期限不同可分为短期信用、长期信用按载体不同可分为口头信用、书面信用、证券信用按信用主体的不同可分为：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和民间个人信用。

2、商业信用：商业信用是企业之间在出售商品时，以延期付款的方式所提供的信用，也就是通常所说的商品赊销赊购行为。

商业信用的特点：1、商业信用中的主体是企业2、商业信用中的客体是处于再生产过程中的商品资本。

3、商业信用是商品买卖和货币借贷两种经济行为的统一体。

4、在再生产周期的各阶段上，商业信用和产业资本的发展趋势是一致的3、银行信用：银行信用是银行或其他金融机构以货币形式提供的信用。

特点：1、以金融机构为媒介。

银行信用的债权人是银行及其他金融机构，债务人是企业及其他社会各阶层借款者2、以货币形态提供，银行信用的客体是货币资本3、在生产周期的各个阶段上，银行信用的动态与产业资本的动态往往不相一致。

4、银行信用与商业信用的关系1、银行信用的发展又进一步推动了商业信用的发展2、从历史上看，商业信用是先于银行信用而存在的3、商业信用直接和再生产过程相联系，直接为企业资本的循环周转服务。

5、国家信用：以国家为一方所进行的信用活动，指政府以债务人的身份通过向社会发行债券等方式筹措资金的一种信用形式。

特点：1、国家信用强调的是以政府作为债务人的借贷关系2、国家信用的客体在一般情况下是货币3、国家信用的动态与财政收支状况密切相关6、消费信用：消费信用是银行或其他机构（企业）向消费者提供的，用于满足其消费需求的信用。

特点：1、消费信用具有特定的信用主体—消费者2、作为消费信用的受信者，即接受信用的消费者，必须要有相应的消费行为，消费信用的提供总是消费品的销售紧密相连3、消费信用的产生与消费者的收支状况密切相关4、消费信用会使消费者形成提前消费的状态5、消费信用与宏观经济运行具有同步性，即消费信用的扩大意味着消费规模的扩大，即预示着经济发展景气度的提高，反之，当消费信用萎缩，出现消费不足时，即预示着经济前景的悲观7.消费信用的作用：1、消费信用的发展扩大了需求，对生产有促进作用，刺激了经济发展。

2、消费信用可以调节消费，调节公众在购买消费品时在时间上和支付能力上的不一致。

缓解消费者有限的购买力与不断提高的生活需求的矛盾。

3、消费信用的发展又为经济增加了不稳定因素，容易造成需求膨胀，消费需求过高，生产扩张能力有限，会加剧市场供求紧张，造成物价上涨。

第三章利率的种类1 基准利率：指在多种利率并存条件下起决定作用的利率，也就是说这种利率变动会引起其他利率相应变动。

在利率体系中处于基础地位，起着关键作用的利率。

（重点）2、固定利率：指在借贷期内不做调整的利率3、浮动利率：是一种在借贷期内可定期调整的利率4、市场利率：随市场规律而自由变动的利率就是市场利率。

5、名义利率是指在借贷契约或有价证券上载明的利率。

不考虑物价变动影响。

6、实际利率是名义利率剔除通货膨胀因素以后的真实利率。

物价水平不变，从而货币购买力不变条件下的利息率。

第四章1、金融期服务业的特点2、金融机构的职能1、充当信用中介。

金融中介机构是专业化的融资中介人2、降低交易成本。

金融机构还能够在一定程度上降低融资交易中的融资成本，通过规模经营和专业化运作，可以合理控制利率，节约融资交易的各项费用支出，使交易成本得以降低。

3、提高融资效率。

促进资金融通，加速资金周转，简化环节，节省时间4、给社会提供支付机制。

可以进行转账结算、电子划拨的支付工具（支票、银行卡）提供了支付便利3 金融机构的体系构成：一般构成：中央银行商业银行专业银行其他非银行金融机构4、中央银行：是各国金融机构体系的中心和主导，是发行的银行、政府的银行、银行的银行。

对内它代表国家对整个金融体系实行领导和管理，维护金融体系的安全运行，实施宏观金融调控，是统制全国货币金融的最高机构；对外它是一国货币主权的象征5、商业银行：以经营工商业存、放款为主业，并为顾客提供多种服务，以利润为其主要经营目标的金融机构6、政策性金融机构：是指那些由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门从事政策性金融活动，支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控的金融机构。

第五章1、商业银行的类型：按经营模式，商业银行分为职能分工型银行和全能型银行。

2、商业银行的职能：1、充当信用中介。

2、充当支付中介。

3、变社会各阶层的储蓄和收入为资本。

4、创造信用流通工具3、商业银行的业务：负债业务：即商业银行的资金来源业务，主要是存款和借入款。

资产业务：即商业银行的资金运用业务，主要是放款和证券投资。

中间业务：即商业银行不运用自身资金而替客户办理支付和其他委托事项而收取佣金的业务表外业务:指未列入商业银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务4、商业银行的经营原则1、安全性原则：是指商业银行避免经营风险，保证资金安全的要求2、流动性即清偿力：是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性。

3、盈利性是指商业银行获得利润的能力。

盈利性越高，获得利润的能力越强5 三者之间的相互关系：1、安全性流动性是前提，盈利性是目的2、商业银行经营管理的三原则既有联系又有矛盾。

一般说来，安全性与流动性是成正比的而流动性安全性与盈利性成反比商业银行要在保证安全性和流动性的前提下，追求最大限度的利润。

其中，安全性是经营的前提，是实现盈利性的基础；流动性是实现安全性的必要手段；盈利性是商业银行经营的目标，保证安全性和流动性的目的就是为了盈利，而盈利性的提高又会促进安全性第六章1、中央银行的产生的必要性：中央银行是在商业银行的基础上，在资本长期发展的过程中逐步形成的。

中央银行主要通过两条途径产生：一是从众多的一般银行中逐渐分离出一家银行，专门行使中央银行职能。

二是由政府出面直接组建中央银行2、中央银行产生的客观经济基础：1、统一发行银行券的需要2、集中办理全国票据清算的需要3、为商业银行提供最后的资金支持的需要4、代表政府管理全国金融业务的需要3、中央银行的类型：（一）单一的中央银行制度1、一元式中央银行制度2、二元式中央银行制度（二）复合中央银行制度（三）跨国中央银行制度（四）准中央银行制度4、中央银行的职能： 1 发行的银行2、银行的银行（1）集中存款准备金（2）最终的贷款人（3）组织全国清算3、国家的银行第七章1、金融市场的功能：1、提高资金使用效益的功能2、实施借贷资金转换的功能3、引导储蓄转向生产事业的功能4、为经济活动提供信息的功能5、调节国民经济的功能2 货币市场与资本市场的含义和特点（1）资本市场：融资期限在一年以上的资金市场。

特点：交易期限长，流动性差，风险大。

交易目的：解决长期资金周转需要。

包括证券市场（股票市场、债券市场）、中长期借贷市场。

（2）货币市场：融资期限在一年以内的资金市场特点：偿还期比较短，流动性比较高，风险比较小。

交易目的：满足短期资金周转需要。

包括票据市场（贴现、承兑）、拆借市场、定期存单市场（CD ）、短期债务市场、短期借贷市场、国库券市场3、证券发行市场与流通市场1、发行市场：（初级市场，一级市场）（1）定义：是组织票据或证券等金融工具最初发行的市场。

（2）特征：1 筹集新资金的场所，因而也被称为资金创造市场，是实现融资的市场。

2 无固定集中的场所。

3 新证券的发行或由发行者自行组织，或由证券发行中介机构提供发行服务2．流通市场：（1）定义：是对已发行票据或证券等金融工具买卖的市场，其主要功能是为金融资产提供流动性（2）特征：1 为资金供求双方提供资金融通的便利，因此也被称为资金流动市场，不能提供新的资金。

2 其主要场所是证券交易所，但也有场外交易。

3 证券交易活动的主要操作者是经纪人和证券商。

4、证券发行市场与流通市场关系（重点）发行市场与流通市场之间具有的紧密的相互依存关系，两者相辅相成，对金融市场来说缺一不可。

（1）发行市场是流通市场存在的前提。

（2）流通市场是发行市场存在和发展的必要条件。

第八章1、凯恩斯货币需求的三大动机：交易动机、预防动机、投机动机2、基础货币与货币乘数3、货币供给的影响（1）、居民持币行为（1）居民持币行为一一通货比率C/D――货币供给量（2）对居民持币行为从而对通货比率产生影响的因素有：财富效应；预期报酬率变动效应；金融危机；非法经济活动（2）、企业行为（1）经营的扩大或收缩。

企业生产经营规模的扩大，会扩大货币需求与供给。

（2）经营效益高低生产规模不变时，经营效益好的企业，资金周转快，会减少对货币供应的压力。

企业内部经营机制的转换，能促进货币供给的合理增长（3）、商业银行行为：（1 ）调节超额准备金的比率。

银行保有超额准备金越多，货币乘数越小，货币供应量越小。

（2）调节向中央银行借款的规模。

商业银行增加向中央银行借款会扩大货币供应量，减少向中央银行借款会减少货币供应量第九章1、通货膨胀：通货膨胀是在纸币流通条件下，由于流通中的货币数量过多而引起的纸币贬值，物价持续上涨的经济现象2、通货膨胀的类型：（一）按产生原因不同可分为：需求拉上型成本推动型供求混合型结构型预期型（二）按程度不同可分为：1、温和的通货膨胀（爬行的通货膨胀、不知不觉的通货膨胀）2、快步或小跑式的通货膨胀3、恶性通货膨胀（极度通货膨胀、奔驰的通货膨胀或无法控制的通货膨胀）（三）按表现形式可分为：1、隐蔽的通货膨胀（压制性的通货膨胀、被遏制的通货膨胀）2、公开的通货膨胀（开放式的通货膨胀3、治理通货膨胀的政策1、实行紧缩的财政政策，通过削减财政支出和增加税收的办法来治理通货膨胀2、实行紧缩的货币政策即抽紧银根的政策，提高利率，紧缩信贷，压缩社会总需求3、实行工资—物价管制，主要针对成本推动型通货膨胀4、实施供给政策5、收入指数化方案6、进行货币7、国际紧缩政策4、通货紧缩：指一段时间内的价格总水平的持续下降（通货紧缩是与通货膨胀相对立的概念）5、通货紧缩的类型：轻度通货紧缩，中度通货紧缩，严重通货紧缩6、治理通货紧缩的对策1、通过积极的财政政策和稳健的货币政策，扩大国内投资和消费需求2、改进汇率机制，真正实行以市场供求为基础的管理浮动汇率制度3、调整信贷结构，扩大信贷范围，加大信贷资金的投入4、加强金融机构的监管，建立金融机构内部管理制度，完善金融风险防范措施5、定期和及时地向社会披露财政货币政策信息，主动引导和影响公众对经济走势的预期6、继续深化改革，为促进需求扩大和改善供给而清除制度障碍第十章1、货币政策：指中央银行为实现既定的经济目标运用各种工具调节货币供给和利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。