私人银行
何謂財富管理
私人 銀行 稅務規劃 信託管理
負 債 管 理 業 務
貴賓客戶
重要客戶
理 財 規 劃 管 理
財 富 管 理 業 務
理財型貸款 中小企業貸款
一般客戶 資金管理 現金卡、小額信貸、車貸、房貸
理財型商品行銷策略
將財富管理的三項準則融為一體
針對客戶需要的創新方案
最佳的投資報酬 一致性且有規劃策略 銀行管理
我們瞭解客戶所處的生命週期嗎?
單身 收 入 經 濟 壓 力
家庭 退休
退休
置產
畢業
子女誕生
/
經濟壓力
結婚
可支配所得
財務需求
產品
1.家庭所得及財富 2.生命所處階段 3.家庭 4.風險承擔及投資報酬預期 5.年齡 6.教育 7.財務規劃 8.時間長短
財務需求/目標
財 務 需 求 分 析
存/放款
退 投資性產品 休 保險產品 需 求 信用卡
B點非效率前緣
100% 債券
風險
不同投資組合 風險與報酬變化
股票 39% 貨幣 20% 債券 41%
風險不變
貨幣 10%
報酬增加
風險:8.4% 報酬:10.7%
債券 90%
風險:8.4% 報酬:9.2%
股票 13% 貨幣 35% 債券 52%
風險:6.1%
報酬:9.2%
報酬不變 風險降低
生命週期的需求
子 女 教 育
休 閒 需 求
財 富 累 積
定 流 期 動 定 節 保 性 額 稅 險 需 需 求 求
從<產品>導向到<財務需求>導向的客戶關係
資產管理
世代規劃
理財三環
風險管理
保險 (退休、醫療)
理財 貸款 (儲蓄、資產成長) (房貸、車貸、信貸)
財富管理
負債管理
理財規劃的環境
創新金融商品 席捲理財市場
高風險高報酬20%
ELN
權證 期貨
股票、產業型基金 單一國家基金
10%
指數股票型基金（ETFs） 組合型基金 避險基金
全球型基金、區域型基金 平衡式基金、投資型保單 定存、債券、儲蓄保險、保本基金、連動債券
Savings Plan
低風險低報酬5%
理財規劃的目的
代代富計劃
養老 / 退休 Life Cycle Management 財產移轉 及贈與 安家 子女 創業
第三代 0
教育
創業&安家
退休
30
55
子女 教育
第二代 0 第一代
教育
創業&安家 退休 贈與/遺產/醫療
30
55
70
創業&安家 退休 贈與/遺產/醫療
長期投資
Structured Products
Insurance Products
退休/贈與/遺產/醫療
作有效率的現金分配
股票及債券的組合與風險及報酬之間的關係
報 酬
25% 股票 75% 債券 60% 股票 40% 債券 50% 股票 50% 債券
Ａ
80% 股票 20% 債券 100% 股票
Ｂ
報酬率A>B
0
30
55
70
理財規劃工具
財富管理
養老 / 退休 Life Cycle Management 財產移轉 及贈與 安家 子女 創業
Hale Waihona Puke 存款/投資型定存 共同基金 證券/ELN/ETF
短期投資
子女 教育
Deposit
Local Bond Fund
/ Money market Fund
Equity
Structured Paper/DCD
安家
利率連動式債券 保本型股票連動式債券 信用連動式債券 Equity Linked Note 共同基金/ETF
中期投資
Debt Products
Equity Products
Mutual Fund
Structured Products
創業&教育&安家
年金型商品 投資型保單 保本型連動債 利率型連動式債券