- 年净收入=年总收入 年总支出：322968元
资产负债表
资产项目 两处房产
汽车 活期存款 定期存款 两套投资性房产
负债
价值 3800000 140000 600000 400000 2500000 450000
家庭财务诊断
1、 现金储蓄能力非常强 每年能结余约20.4万元，占总收入的31.94%， 说明每年能持有数目较为可观的净现金流量， 但其中绝大部分为金女士夫妻所在企业的红利 收入，对企业的经营状况非常敏感。因此，应 加大金融投资比例，实现资本增值。
客户的主要家庭成员的风险、保险需求状况
金女士夫妻俩是家庭的支柱和收入来源， 应增加人寿保险和医疗保险，降低一旦发生变 故对家庭和子女造成重大影响的风险。
由于企业财产意外损失的风险和汽车房产 受损等风险以及全家出门旅游发生意外的风险。
另外儿子和其女儿由于年纪尚小，意外伤 害和疾病风险相对较大，应该合理购买意外伤 害险和重大疾病险。
意外住院津贴
少儿重大疾病
保险金额 5万元 5万元 Fra bibliotek万元 0.5万元
100元/天 5万元
另外为其设计中国人寿如E家庭保险
中国人寿如E家庭保险 投保范围：凡出生28日以上、年龄在65周岁以下， 身体健康，能正常学习、生活、工作的家庭成员， 可作为被保险人。家庭成员中具有完全民事行为能 力的被保险人可作为投保人。如被保险人未满18 周岁，投保人须为被保险人的父母。 保险金额： 意外伤害保险金额最高可达12万元， 意外伤害住院医疗保险金额最高可达9000元。 保险期间： 一年 保费： 75—297 元
2、资产结构较合理，但仍需适当改善
金女士家庭的现有资产中，金融资产 中60万元人民币以活期存款存在银行，流 动性过强，影响收益。另外，金女士家庭 的房产占总资产的69.38%，投资单一，风 险过于集中，应考虑在适当的时机减少房 产投资，分散风险。最后，资产负债率为 4.83%，这个比例相对较低，财务状况非 常安全。
家庭成员 杨先生 金女士 儿子 女儿 母亲 公公 婆婆
家庭成员表
年龄 38 36 15 11 66 60 57
职业 企业主（负责生产） 企业主（负责销售）
初中学生 小学学生 在家务农 在家务农 在家务农
身体状况 佳 佳 佳 佳
身体尚可 身体尚可 身体尚可
年收入表
收入来源 杨先生 金女士 公司红利 出租房屋
◆缴费年限：30年 保险金额10万元，30年保 险期，每年保费：630元，享有以下保障： 1、重大疾病（31种）保险金：10万元 2、 身故保险金：10万元
•
建议为金女士的企业投保财产险，保 费由企业费用中支出。因为服装和面料企 业，都面临火灾的风险，一旦发生火灾， 对整个企业的影响是致命的。 • 建议金女士为其房产和机动车投房产保险 以及个人机动车保险。
• 如今重大疾病的发病率呈上升趋势，所以再增加 购买一项重大疾病险，一旦确诊即可给付，及时 为治疗提供现金。
• 考虑金女士夫妻二人出差较多，再附加一项意外 险，保额为寿险的两倍，不仅可以提高抗意外的 风险，而且还有残疾失能的保障。
• 由于金女士夫妻二人没有参加社会医疗保 险，投保健康险就非常有必要，我们给金 女士选择了PICC人保健康--关爱专家定期 重疾个人疾病保险
月收入 5400 8400
-
年总收入：649600元
年支出表
支出项目 房产甲 房产乙 日常支出 子女教育 赡养父母 汽车费用 外出旅游
月支出 3237 6499 10000
800*3
-
年总支出：326632元
总收入 64800 100800 400000 84000
总支出 38844 77988 120000 7000 28800 34000 20000
为客户设计保险方案
根据金女士的情况，我们认为金女士和先生需要 增加寿险、意外险和健康险。遵循保障最大化、 支出最小化的原则，我们给金女士设计了一个保 险组合规划。建议金女士的家庭投保定期寿险， 以增加家庭的抗风险能力。定期寿险的特点就是 在相同的保障条件下价格最低。
我们为金女士夫妇设计：
平安幸福定期寿险（A） 保费支出： 年交保险费590元 基本保险利益： 身故保障： 被保险人主险合同生效日起1年内疾病身故领取1.053万元； 被保险人主险合同生效日起1年后疾病身故，领取10万元。 附加保险利益： 意外残疾保险金： 交费期内，被保险人自意外伤害事故发生之日起180天内 造成的残疾，领取残疾保险金。 保险责任 在本主险合同有效期内，我们承担如下保险责任： 身故保险金 被保险人于本主险合同生效之日起1年内因疾病身故，我们按保险金额的 10%给付“身故保险金”，并无息返还所交保险费，本主险合同终止。 被保险人因意外伤害身故或于本主险合同生效之日起1年后因疾病身故，我 们按保险金额给付“身故保险金”，本主险合同终止。
家庭风险状况及 保险方案设计
2003年金女士夫妇和其兄共 同出资成立了温州某服饰有限责 任公司，法人代表为其兄，注册 资金200万元（资金投人为两兄弟 平分）。2008年金女士一家又成 立了面料公司，法人代表为金女 士，注册资金68万元（资金投人 为两兄弟平分）。目前金女士一 家所在的公司的经营状况良好
• 对于金女士的子女，他们都是在校学生， 建议购买平安少儿综合保险，它是专为318岁儿童设计的综合保障计划，当孩子遭 遇过重的意外伤害或者重大疾病时，可及 时获取保险金支援降，有效低医疗负担，
而且全年的保障仅需348元。
平安少儿综合保险
基本保障
意外身故、残疾
疾病身故 意外住院医疗 （含垫付）
意外门诊医疗