2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第一章 银行个人理财业务概述知识点：个人理财业务的分类● 定义：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务；根据客户类型进行业务分类● 详细描述：1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务：（1）理财顾问服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
（2）综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财服务更突出个性化服务。
综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类：理财计划-------特定目标客户群体；私人银行-------高净值客户2、根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为（1）理财业务（服务）理财业务是面向所有客户提供的基础性服务（2）财富管理业务（服务）财富管理业务是面向中高端客户的服务（3）私人银行业务（服务）私人银行业务仅面向高端客户的服务私人银行业务包括：投资理财产品，信托、保险、基金，法律、财务、税务、财产继承、子女教育等例题：1.个人理财业务可分为（）。
A.理财顾问服务B.理财咨询服务C.单项理财服务D.综合理财服务E.个性理财服务正确答案：A,D解析：个人理财业务可分为理财顾问服务、综合理财服务2.就银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的（）销售，提高银行经营业绩。
A.顾问式B.咨询式C.组合式D.分解式E.捆绑式正确答案：A,C解析：就银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式和组合式销售，提高银行经营业绩。
3.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的（）专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节。
A.财务分析B.财务规划C.投资建议D.个人投资产品推介E.以上均对正确答案：A,B,C,D,E解析：商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节。
4.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是（）。
A.保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保本理财计划正确答案：C解析：商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是非保本浮动收益理财计划5.下列对于综合理财服务的理解，错误的选项是()。
A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务正确答案：D解析：私人银行业务是个人理财业务6.与理财计划相比，私人银行业务更加强调()。
A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化正确答案：D解析：与理财计划相比，私人银行业务更加强调个性化7.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。
A.财务分析、财务规划B.外汇理财、人民币理财C.投资顾问、资产管理D.保险规划、财产信托E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐正确答案：A,C解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
8.综合理财服务可分为（）。
A.理财顾问B.私人银行C.理财计划D.资产管理E.个人理财正确答案：B,C解析：综合理财服务可分为私人银行、理财计划9.关于个人理财以下说法正确的有（）。
A.个人理财业务服务的对象是企业B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务E.个人理财业务的相关主体层次复杂，牵涉到的市场众多正确答案：B,C,D,E解析：个人理财业务服务的对象是个人10.一些银行在进行客户关系管理时，对理财客户与普通存款客户进行区分，并将理财客户细分为（）进行分层管理。
A.理财客户B.工薪客户C.财富管理客户D.私人银行客户E.高端客户正确答案：A,C,D解析：一些银行在进行客户关系管理时，对理财客户与普通存款客户进行区分，并将理财客户细分为ACD进行分层管理。
11.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建设、个人投资产品推介等专业化服务是()业务。
A.综合理财服务B.投资规划C.投资品分析D.理财顾问服务正确答案：D解析：商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建设、个人投资产品推介等专业化服务是理财顾问服务业务。
12.商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（）。
A.固定收益理财服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.财务规划服务E.投资顾问服务正确答案：B,C解析：商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为综合理财服务、理财顾问服务13.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列不属于个人理财业务范畴的是（）。
A.财务分析B.信贷产品推介活动C.投资顾问D.资产管理正确答案：B解析：银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理等专业化服务活动。
14.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于（）的理财产品。
A.理财顾问服务B.私人银行服务C.保证收益D.综合理财服务正确答案：D解析：保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于综合理财服务的理财产品。
15.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应（）。
A.由客户承担B.由银行承担C.由客户和银行承担D.由客户与银行协商承担正确答案：A解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。
商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。
16.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。
A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行正确答案：B解析：理财顾问服务：向客户提供咨询，属于顾问性质17.个人理财业务提供的服务或理财产品销售中，收益和风险全部由客户承担的是（）。
A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划正确答案：A解析：个人理财业务提供的服务或理财产品销售中，收益和风险全部由客户承担的是理财顾问服务18.私人银行业务是一种向（）提供的系统理财业务。
A.法人B.个人存款者C.大型企业D.高收入者及其家庭正确答案：D解析：私人银行业务仅面向高端客户的服务19.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动不包括（）。
A.投资顾问B.财务规划C.财务分析D.外部审计正确答案：D解析：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列财务规划与分析，投资建议，个人投资产品推介等专业化服务20.银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，下列相关说法不正确的是（）。
A.理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄B.私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是介供全面的服务C.私人银行业务是面向中高端客户提供的服务D.财富管理客户，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户正确答案：C解析：私人银行业务是仅面向高端客户提供的服务21.（）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。
A.理财顾问服务B.综合理财服务C.私人银行业务D.理财计划正确答案：C解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。
22.某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月，此银行在到期日将按照承诺的年收益率5.25%向投资者支付理财收益。
则据此推断该理财计划属于（）。
A.非保证收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.保本浮动收益理财计划正确答案：C解析：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
23.私人银行业务特征包括（）。
A.个性化服务B.准入门槛高C.综合化服务D.重视客户关系E.盈利性正确答案：B,C,D解析：私人银行业务特征包括准入门槛高、综合化服务、重视客户关系24.商业银行个人理财业务按照（）的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务A.内容B.法律形式C.品牌D.管理运作方式正确答案：D解析：商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务25.个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动A.财务分析B.账务规划C.投资顾问D.个人投资产品推介E.生活顾问正确答案：A,B,C,D解析：个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务活动26.按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动A.法定代理B.存款业务C.委托代理D.贷款业务正确答案：C解析：按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在委托-代理关系上的银行业务，是种个性化、综合化的服务活动。
27.下列关于综合理财服务业务的表述，正确的有（）A.综合理财服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或者客户与银行按照约定方式承担C.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划D.在综合理财服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险E.综合理财服务是按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动正确答案：B,C,E解析：理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务在理财顾问服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险28.理财顾问服务包含的内容有（）。