2017/12/24
热 点 聚 焦
互联网金融是传统金 融行业与互联网“开放、 平等、协作、分享”的精 神相结合的新兴领域。指 借助于互联网技术、移动 通信技术实现资金融通、 支付和信息中介等业务的 新兴金融模式。
互 联 网 金 融 含 义
从广义上讲，具备互联网精神 的金融业态统称为互联网金融。 从狭义上讲，互联网金融则应 该定义在跟货币的信用化流通相关 层面，也就是资金融通依托互联网 来实现的方式方法都可以称之为互 联网金融。
互联网涉水 金融业
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热点聚焦 互联网金融含义
互联网金融五大模式 互联网金融优缺点
互联网金融对我国金融发展的影响
微信移动支付
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微信推出全额赔 付，全面进攻移动 支付。
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赏月险
中秋赏月我“赔”你
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余额宝
“余额宝”抢 了银行的理财生意
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余额宝
余额宝是今年 6月由第 三方支付平台支付宝打造 的 一 项 余 额 增 值 服 务。 通 过 余 额 宝，我 们 可 以 将 支 付宝中暂时闲置的资金转 入余额宝中购买基金等理 财 产 品 从 而 获 得 收 益。 同 时用户可以将余额宝的资 金随时消费和转出用于网 上 购 物、 支 付 宝 转 账 等 支 付功能。
从发展路径与用户积累途径来看， 目前市场上第三方支付公司的运营模 式可以归为两大类： 独立第三方支付模式：指第 三方支付平台完全独立于电 子商务网站，不负有担保功 能。例如：快钱、易宝支付、 汇付天下等。 以支付宝、财付通为首的 依托于自有B2C、C2C电子商务 网站提供担保功能的第三方支付 模式。
互 联 网 金 融 含 义
互 联 网 金 融 第三方支付
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定义：
第三方支付（ThirdParty Payment） 狭 义上是指具备一定实力 和信誉保障的非银行机 构，借助通信、计算机 和信息安全技术，采用 与各大银行签约的方式， 在用户与银行支付结算 系统间建立连接的电子 支付模式。
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微信移动支付
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微信移动支付
今年8月，微信联合财付通共同推出微信支付，10 月，腾讯又与人保财险合作推出全额赔付保障，用户使 用微信支付出现的任何资金被盗等损失，将可获得全额 赔付，并推出“你敢付，我敢赔”的口号。 腾讯依靠微信熟人社交的“马太效应”，从接入 航空、基金公司、电商业务再杀入线下百货、餐饮业等 行业。现在微信可以支付的服务有电影票团购、交通卡 充值、部分保险机构产品销售、自助售卖机支付等。
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赏月险
“赏月险”是安联财险 通过深入分析国内多个城市 20多年的气象数据，建立风 险模型后，所推出的国内首 款既与节日相关，又与天气 相关的保险产品。
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赏月险
依据“赏月险”产品的设置，其分成两档。其中 一档投保价格为20元，若被保险人在赏月城市（上海、 广州、深圳）由于天气原因看不到月亮，可获保险理 赔50元；第二档投保价格为99元，赏月城市从3个增加 到41个。如果被保险人所在赏月城市由于天气原因看 不到月亮，即可获保险理赔188元。相应赔付金额会汇 至被保险人的支付宝账户内。
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主要是从借款人收取一次 性费用以及向投资人收取评估 和管理费用。
贷款利率如何确定？
由放贷人竞标确定或者是由 平台根据借款人的信誉情况和银 行的利率水平提供参考利率。
前景 展望
第三方支付的兴起，不可避免的给银 行带来挑战。未来，当第三方支付机构能 够在金融监管进一步放开，那么带给银行 的将是全方位的行业竞争。
互 联 网 金 融 五 大 模 式
2、P2P网络贷款平台
定义：
P2P（Peer-to-Peer lending），即点对点信贷， 指通过第三方互联网平台进 行资金借、贷双方的匹配， 需要借贷的人群可以通过网 站平台寻找到有出借能力并 且愿意基于一定条件出借的 人群，帮助贷款人通过和其 他贷款人一起分担一笔借款 额度来分散风险，也帮助借 款人在充分比较的信息中选 择有吸引力的利率条件。
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余额宝
余额宝服务是将天弘基金公司的基金直销系统 内置到支付宝网站中，用户将资金转入余额宝，实际 上是进行货币基金的购买，相应资金均由基金公司进 行管理。 余额宝发挥的作用相当于一个“吸储”的功能， 将用户的资金吸引过来，从而抢了银行的储蓄生意。 进一步来说，今后阿里公司将这些资金用于阿里小贷 的贷款业务中，则可能部分的抢了银行的贷款业务。
互 联 网 金 融 五 大 模 式
2、P2P网络贷款平台
三种运营模式 平台三种运营模式
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纯线上模式
此类模式典型的平台 有拍拍贷、合力贷、 人人贷（部分业务） 等，其特点是资金借 贷活动都通过线上进 行，不结合线下的审 核。
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债权转让模式
以宜信为代表的此模式现 在还处于质疑之中，这种 线上线下结合的模式 模式是公司作为中间人对 此类模式以翼龙贷为代表。 借款人进行筛选，以个人 名义进行借贷之后再将债 借款人在线上提交借款申 权转让给理财投资者。 请后，平台通过所在城市 的代理商采取入户调查的 方式审核借款人的资信、 还款能力等情况。
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互 联 网 金 融 五 大 模 式
2、P2P网络贷款平台 优点：
1、在一定程度上降低了市 场信息不对称程度，对利率 市场化将起到一定的推动作 用。 2、由于其参与门槛低、渠 道成本低，在一定程度上拓 展了社会的融资渠道。 1、资信相对较差、贷款额度相 对较低、抵押物不足、审贷效率 低、客户单体贡献率小，以及批 贷概率低等现状 2、很多异地的信用贷款，因为 信贷审核及催收成本高的原因， 不少P2P平台坏债率一直居高不 下。
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互 联 网 金 融 五 大 模 式
1、 第 三 方 支 付
其收 入来 源
交易手续费、行业用户资金信贷利息 及服务费收入和沉淀资金利息。
两种支 付模式 的区别
独立第三方支付立身于B（企业）端， 担保模式的第三方支付平台则立身于C（个 人消费者）端，前者通过服务于企业客户间 接覆盖客户的用户群，后者则凭借用户资源 的优势渗入行业。